Pada tanggal 1 Januari 2021, Amerika Serikat memberlakukan Undang-Undang Otorisasi Pertahanan Nasional untuk Tahun Anggaran 2021 (NDAA) setelah Dewan Perwakilan Rakyat AS dan Senat AS memilih untuk mengesampingkan veto presiden atas undang-undang tersebut. Termasuk dalam NDAA adalah sejumlah besar ketentuan yang terkait dengan anti pencucian uang (AML) dan melawan pendanaan terorisme (CFT), termasuk ketentuan yang mereformasi Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA), kumpulan undang-undang yang mendasari sebagian besar APU saat ini. kerangka regulasi. Amandemen ini, banyak di antaranya telah dipertimbangkan selama bertahun-tahun, mewakili reformasi paling substansial terkait AML yang diberlakukan setidaknya sejak Undang-Undang PATRIOT AS tahun 2001. Di bawah ini, kami menguraikan sepuluh dari ketentuan AML paling signifikan yang terkandung dalam NDAA. Mengingat luasnya reformasi, sangat penting bagi "lembaga keuangan" AS - termasuk bisnis layanan uang (MSB) dan lembaga keuangan non-tradisional lainnya yang tunduk pada BSA - untuk meninjau dengan cermat Undang-undang tersebut untuk memahami bagaimana kewajiban kepatuhan mereka mungkin berlaku berubah atau mungkin berubah di masa depan karena Undang-undang tersebut diterapkan melalui regulasi.
- Amandemen BSA untuk Mencakup Aset Digital Secara Eksplisit
NDAA mencakup beberapa perubahan untuk memperjelas bahwa cryptocurrency dan aset digital lainnya berada dalam lingkup persyaratan peraturan BSA. Misalnya, NDAA mengubah BSA dalam beberapa ketentuan untuk mengklarifikasi bahwa BSA juga dapat berlaku untuk "nilai yang menggantikan mata uang". Misalnya, Bagian 6201 (d) NDAA mengubah 31 USC § 5312 untuk menyertakan "nilai yang menggantikan mata uang" dalam definisi lembaga keuangan, penukar mata uang, dan pengirim uang berlisensi, jenis lembaga keuangan AS yang tunduk pada Kewajiban AML BSA. Ini juga mengubah definisi "instrumen moneter" untuk menyertakan "nilai yang menggantikan instrumen moneter apa pun". Bagian 6102 (a) (3) dari NDAA, mengungkapkan pengertian Kongres, menjelaskan bahwa "meskipun penggunaan dan perdagangan mata uang virtual adalah praktik hukum, beberapa teroris dan penjahat, termasuk organisasi kriminal transnasional, berupaya mengeksploitasi kerentanan di dunia global. sistem keuangan dan semakin bergantung pada pengganti mata uang, termasuk metode pembayaran yang berkembang (seperti mata uang virtual), untuk memindahkan dana gelap. "
Beberapa di antaranya mencerminkan kodifikasi yang berguna dari pedoman yang ada dari Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) Departemen Keuangan. Misalnya, FinCEN telah lama mengambil posisi bahwa "administrator" dan "penukar" dari apa yang disebut "mata uang virtual yang dapat dikonversi" tunduk pada peraturan BSA FinCEN, dan, pada tahun 2011, agensi mengubah definisi peraturan "pengiriman uang" menjadi termasuk transmisi "nilai lain yang menggantikan mata uang". 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (Pengiriman uang adalah jenis MSB yang tunduk pada regulasi FinCEN). Meskipun FinCEN telah memegang posisi ini selama beberapa tahun, industri telah mengajukan pertanyaan terkait ruang lingkup otoritas hukum FinCEN terkait aset digital. Amandemen yang terkandung dalam NDAA tampaknya dimaksudkan, setidaknya sebagian, untuk menyelesaikan keraguan tentang delegasi wewenang Kongres untuk mengatur ruang ini di bawah BSA.
- Perluasan Signifikan dari Ketentuan Whistleblower
Bagian 6314 dari NDAA memperbarui dan memperluas penghargaan dan perlindungan pelapor yang terkandung dalam BSA. Secara khusus, di bawah ketentuan yang diubah, pelapor dapat menerima hingga 30% dari denda moneter yang dinilai di mana total denda lebih dari $ 1 juta. Jumlah pasti penghargaan bergantung pada berbagai faktor yang diuraikan dalam Bagian 6314, termasuk, antara lain, signifikansi dan kegunaan informasi yang diberikan. NDAA juga menetapkan sejumlah perlindungan terhadap balas dendam bagi pelapor.
Sementara whistleblower dapat menerima penghargaan moneter di bawah versi BSA sebelumnya, penghargaan semacam itu umumnya dibatasi hingga $ 150,000 dan bersifat diskresioner. Insentif moneter yang meningkat dapat menyebabkan peningkatan aktivitas whistleblower terkait program kepatuhan AML lembaga keuangan AS, serupa dengan aktivitas yang terlihat di bawah rezim seperti program whistleblower Securities and Exchange Commission, yang dibuat pada tahun 2010. Perkembangan tersebut menyebabkan peningkatan signifikan dalam tip ke SEC dan menghasilkan sejumlah imbalan uang yang cukup besar bagi pelapor. Lihat, misalnya, Komisi Sekuritas dan Bursa AS, Siaran Pers, Program Whistleblower SEC Mengakhiri Tahun Anggaran Penetapan Rekor Dengan Empat Penghargaan Tambahan (30 September 2020).
- Persyaratan bagi Personel Kepatuhan untuk Bertempat di Amerika Serikat
Bagian 6101 dari NDAA mengubah BSA (31 USC 5318) untuk mewajibkan orang yang bertanggung jawab untuk menetapkan, memelihara, dan melaksanakan program kepatuhan AML lembaga keuangan AS untuk menjadi "orang di Amerika Serikat yang dapat diakses, dan tunduk pada pengawasan dan pengawasan oleh, Menteri Keuangan dan regulator fungsional Federal yang sesuai. " Tidak jelas apakah ini berarti bahwa setiap orang yang memberikan layanan terkait kepatuhan ke entitas yang diatur harus berlokasi di Amerika Serikat atau hanya mereka yang memiliki posisi yang lebih senior, seperti pejabat kepatuhan yang diwajibkan. Juga tidak jelas apakah ini hanya merujuk pada karyawan dari lembaga keuangan AS yang diatur atau meluas ke kontraktor kepatuhan AML, vendor, dan penyedia layanan lainnya juga.
Ketentuan ini kemungkinan besar akan sangat signifikan untuk MSB yang berlokasi di luar negeri dan cabang atau agensi bank asing di AS, yang dapat tunduk pada regulasi FinCEN meskipun bisnis mereka hanya terjadi sebagian di Amerika Serikat. Entitas ini mungkin memiliki kewajiban kepatuhan peraturan tambahan di yurisdiksi lain, sehingga sulit untuk merelokasi sebagian besar tim kepatuhan mereka ke Amerika Serikat. Akibatnya, bagian ini mungkin menjamin pembuatan peraturan dan panduan lebih lanjut dari FinCEN tentang ruang lingkup persyaratan ini.
- Persyaratan untuk Mengungkapkan Informasi Beneficial Ownership
NDAA juga mencakup Corporate Transparency Act of 2020, yang berupaya mengatasi salah satu kerentanan AML yang sudah lama ada dalam sistem hukum AS - penggunaan perusahaan cangkang yang berdomisili di AS, dan entitas serupa, untuk menyembunyikan kepemilikan atau sumber properti dan instrumen moneter. . Corporate Transparency Act tahun 2020 mensyaratkan: (1) perusahaan tertentu yang dikenal sebagai "perusahaan pelapor" untuk melaporkan kepada FinCEN informasi mengenai pemilik manfaat (BO) mereka; dan (2) perusahaan yang baru dibentuk untuk memberikan informasi tersebut kepada FinCEN pada saat pembentukan dan memperbarui FinCEN jika ada perubahan selanjutnya dalam informasi BO yang dilaporkan. Ketentuan ini tidak langsung berlaku, tetapi FinCEN diharuskan menerbitkan aturan dalam satu tahun mengenai format perusahaan pelapor untuk memberikan informasi BO yang diperlukan untuk entitas yang baru dibentuk dan yang sudah ada. Perusahaan pelapor memiliki waktu dua tahun untuk memenuhi persyaratan baru.
Informasi tersebut akan disimpan oleh FinCEN dalam database non-publik. Keputusan untuk menggunakan database non-publik berbeda dari pendekatan yang diambil di yurisdiksi lain seperti Inggris Raya di mana informasi Beneficial Ownership tertentu tersedia untuk umum melalui database Companies House. Meskipun basis data bersifat nonpublik, FinCEN dapat, dengan persetujuan perusahaan pelapor, mengungkapkan informasi Beneficial Ownership kepada lembaga keuangan untuk tujuan kepatuhan dengan persyaratan Uji Tuntas Pelanggan lembaga tersebut. Karena pengungkapan yang tidak sah atas informasi tersebut dikenakan sanksi berdasarkan Undang-Undang, lembaga keuangan yang menerima informasi tersebut perlu menerapkan pengamanan sehubungan dengan penanganan dan penggunaan informasi tersebut.
Undang-Undang Transparansi Perusahaan menetapkan pemilik manfaat untuk menyertakan individu yang memiliki, secara langsung atau tidak langsung, 25% atau lebih kepemilikan ekuitas di perusahaan atau yang menjalankan "kendali substansial" atas perusahaan. Istilah "kendali substansial" tidak didefinisikan dalam Undang-Undang. Sejumlah perusahaan dan entitas lain dikecualikan dari persyaratan pelaporan, termasuk perusahaan publik; perusahaan swasta yang memenuhi persyaratan tertentu sehubungan dengan jumlah karyawan, pendapatan, dan keberadaan fisik di Amerika Serikat; dan kepercayaan tertentu. Banyak jenis lembaga keuangan yang sudah tunduk pada regulasi FinCEN juga dikecualikan dari persyaratan tersebut.
- Peningkatan Penalti untuk Pelanggaran BSA
NDAA berisi sejumlah ketentuan yang meningkatkan hukuman yang berlaku untuk pelanggaran BSA. Pasal 6309 dari NDAA menjatuhkan hukuman kepada pelanggar berulang "3 kali keuntungan atau kerugian dihindari" oleh pelanggar berulang "jika dapat dipraktekkan untuk dihitung" atau, jika tidak dapat dilakukan, "2 kali hukuman maksimum sehubungan dengan pelanggaran tersebut. ” Pasal 6310 melarang orang yang terbukti terlibat dalam "pelanggaran berat" untuk menjadi anggota dewan di lembaga keuangan AS untuk jangka waktu 10 tahun. Bagian 6312 mengizinkan pengembalian keuntungan dan bonus (yaitu, pencairan) untuk setiap orang yang dihukum karena melanggar BSA.
Pasal 6313 juga menambahkan larangan baru, dan hukuman yang sesuai, karena menyembunyikan kepemilikan atau kendali aset dalam transaksi moneter tertentu yang melibatkan "tokoh politik asing senior, atau anggota keluarga dekat atau rekan dekat dari tokoh politik asing senior" dan menyembunyikan sumbernya dana dalam transaksi moneter tertentu yang melibatkan pihak-pihak yang ditemukan sebagai "masalah utama pencucian uang" berdasarkan ketentuan BSA yang ada, 31 USC 5318A.
- Otorisasi untuk Memperoleh Catatan Bank Asing dari Bank dengan Rekening Koresponden AS
Bagian 6308 dari NDAA secara signifikan memperluas kewenangan Departemen Kehakiman dan Perbendaharaan AS untuk memperoleh informasi terkait AML dari bank asing dengan memberi wewenang kepada Sekretaris Perbendaharaan atau Jaksa Agung untuk mengeluarkan panggilan pengadilan kepada bank asing mana pun yang memiliki rekening koresponden di Amerika Serikat dan meminta “catatan apa pun yang berkaitan dengan akun koresponden atau rekening apapun di bank asing, termasuk catatan yang disimpan di luar Amerika Serikat ”(penekanan ditambahkan). Berdasarkan versi BSA sebelumnya, permintaan semacam itu harus dibatasi pada "catatan yang terkait dengan akun koresponden tersebut".
Tuntutan semacam itu dapat dikeluarkan sebagai kelanjutan dari (1) penyelidikan apa pun atas pelanggaran hukum pidana Amerika Serikat; (2) investigasi atas pelanggaran BSA; (3) tindakan penyitaan sipil; atau (4) penyelidikan sesuai dengan Bagian 5318A ("Tindakan khusus untuk yurisdiksi, lembaga keuangan, transaksi internasional, atau jenis rekening yang menjadi perhatian utama pencucian uang").
Meskipun bank asing dapat mengajukan petisi ke pengadilan distrik federal untuk mengubah atau membatalkan panggilan pengadilan, ketentuan tersebut menjelaskan bahwa "pernyataan bahwa kepatuhan terhadap panggilan pengadilan akan bertentangan dengan ketentuan kerahasiaan atau kerahasiaan asing tidak dapat menjadi satu-satunya dasar untuk membatalkan atau mengubah panggilan." Pasal 6308 juga mensyaratkan lembaga keuangan yang dilindungi untuk mengakhiri hubungan koresponden dengan bank asing dalam waktu 10 hari kerja setelah pemberitahuan bahwa Sekretaris Perbendaharaan atau Jaksa Agung telah menentukan bahwa bank asing telah gagal memenuhi panggilan pengadilan. Lembaga keuangan tercakup yang menutup akun koresponden sesuai dengan Bagian 6308 dilindungi dari tanggung jawab yang terkait dengan penghentian di pengadilan atau proses arbitrase. Kegagalan untuk mematuhi dapat mengakibatkan hukuman perdata dan pidana terhadap AS dan lembaga keuangan asing, termasuk penyitaan aset.
- Safe Harbor untuk Kepatuhan dengan Petunjuk Keep Open
Bagian 6306 dari NDAA memberikan safe harbour bagi lembaga keuangan yang mematuhi permintaan tertulis dari penegak hukum federal untuk tetap membuka "akun pelanggan" atau "transaksi pelanggan". Permintaan semacam itu biasanya dikirim oleh penegak hukum yang khawatir penutupan akun akan memberi tahu aktor terlarang bahwa aktivitas mereka sedang diselidiki. Namun, permintaan semacam itu dapat menempatkan industri dalam posisi yang sulit dengan meminta lembaga keuangan untuk tetap membuka rekening ketika lembaga tersebut mengetahui atau mencurigai bahwa rekening dapat digunakan untuk tujuan yang tidak sah. Safe harbour akan membantu memperbaiki kekhawatiran ini asalkan akun atau transaksi tetap terbuka sesuai dengan "parameter dan waktu permintaan," seperti yang disyaratkan berdasarkan Undang-Undang.
- Perpanjangan BSA ke Dealer di Antiquities
Bagian 6110 dari NDAA mengubah definisi BSA tentang "lembaga keuangan" untuk memasukkan "orang yang terlibat dalam perdagangan barang antik, termasuk penasihat, konsultan, atau orang lain yang terlibat sebagai bisnis dalam permintaan atau penjualan barang antik, tunduk pada peraturan yang ditentukan oleh Sekretaris. "
Ketentuan tersebut mengarahkan Menteri Keuangan untuk mengeluarkan aturan yang diusulkan yang menguraikan persyaratan AML dealer barang antik di bawah BSA dalam waktu satu tahun sejak diberlakukan. Bagian 6110 juga mengarahkan Menteri Keuangan, berkoordinasi dengan agen federal lainnya, untuk mempelajari "fasilitasi pencucian uang dan pendanaan teror melalui perdagangan karya seni" dan mengeluarkan laporan kepada Kongres dalam waktu satu tahun, termasuk rekomendasi untuk regulasi industri.
- Potensi Penciptaan Proses Tanpa Tindakan FinCEN
Bagian 6305 dari NDAA mengarahkan FinCEN untuk menilai “apakah akan menetapkan proses untuk penerbitan no action letter… sebagai tanggapan atas pertanyaan dari orang-orang mengenai penerapan” BSA atau hukum dan peraturan AML / CFT lainnya. Undang-undang tersebut selanjutnya mengarahkan Menteri Keuangan untuk mengusulkan pembuatan keputusan yang menerapkan temuan dan keputusan dalam penilaian tidak ada tindakan "jika sesuai" dalam 180 hari sejak berlakunya.
FinCEN saat ini mengeluarkan “keputusan administratif” kepada orang-orang yang meminta pendapat tentang masalah tertentu dalam kewenangan FinCEN. Keputusan semacam itu dapat dikeluarkan secara pribadi atau publik (umumnya dengan cara yang tidak dikenal). Namun, saat ini tidak ada proses formal yang digunakan FinCEN untuk meninjau surat-surat tersebut, juga tidak ada jadwal khusus di mana FinCEN harus memberikan tanggapan, yang berarti membutuhkan waktu berbulan-bulan atau lebih untuk menerima balasan.
Bergantung pada detail aturan akhir yang menerapkan proses permintaan tanpa tindakan, ini dapat memberikan kepastian yang lebih besar kepada entitas yang mempertimbangkan untuk mendekati FinCEN. Ini terutama berlaku untuk perusahaan FinTech dan blockchain yang sering terlibat dalam model bisnis baru yang mungkin tidak sesuai dengan peraturan dan pedoman FinCEN yang ada.
- Program Percontohan Berbagi SAR dengan Afiliasi Asing
Bagian 6212 dari NDAA membuat program percontohan untuk berbagi laporan aktivitas mencurigakan (SAR) dan informasi terkait tertentu dengan cabang asing, anak perusahaan, dan afiliasi dari lembaga keuangan tertentu yang diatur. Undang-undang tersebut mengarahkan Menteri Keuangan untuk mengeluarkan aturan untuk program percontohan semacam itu dalam satu tahun setelah berlakunya.
Program percontohan secara khusus akan mengecualikan yurisdiksi tertentu, termasuk China, Rusia, dan yurisdiksi lain yang ditentukan sebagai negara sponsor terorisme, tunduk pada sanksi AS, atau bahwa Sekretaris percaya "tidak dapat secara wajar melindungi keamanan dan kerahasiaan" informasi yang dibagikan.
Saat ini, FinCEN telah mengeluarkan panduan yang mengizinkan lembaga keuangan tertentu untuk berbagi informasi SAR dan SAR dengan "kantor pusat" atau "perusahaan pengendali" asing. Program percontohan tampaknya akan lebih permisif daripada panduan yang ada, yang dapat membantu lembaga keuangan internasional memiliki fungsi kepatuhan AML global yang lebih efisien dan terintegrasi.
Sumber: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
- 000
- 2020
- 7
- 9
- Akun
- Tindakan
- Tambahan
- penasihat
- AML
- antara
- anti pencucian Uang
- Aplikasi
- aset
- Aktiva
- otorisasi
- Bank
- Bank
- blockchain
- perusahaan blockchain
- papan
- bisnis
- bisnis
- perubahan
- Tiongkok
- penutupan
- Komisi
- Perusahaan
- perusahaan
- pemenuhan
- konflik
- Kongres
- persetujuan
- konsultan
- Pengadilan
- Kejahatan
- Pidana
- Penjahat
- cryptocurrency
- Mata Uang
- Currency
- terbaru
- Basis Data
- Pertahanan
- Permintaan
- Pengembangan
- digital
- Aset-Aset Digital
- Pengadilan Negeri
- Efektif
- karyawan
- berakhir
- keadilan
- Pasar Valas
- mengembang
- perluasan
- Mengeksploitasi
- Kegagalan
- keluarga
- Federal
- Angka
- keuangan
- keuangan
- Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan
- Lembaga keuangan
- FinCen
- fintech
- cocok
- format
- Kerangka
- fungsi
- dana-dana
- masa depan
- Umum
- Aksi
- Penanganan
- Rumah
- Dewan Perwakilan Rakyat
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- Termasuk
- Meningkatkan
- industri
- informasi
- Lembaga
- lembaga
- bunga
- Internasional
- investigasi
- masalah
- IT
- Keadilan
- kunci
- pengetahuan
- Hukum
- penegakan hukum
- Hukum
- Undang undang Undang
- memimpin
- Dipimpin
- Informasi
- kewajiban
- Terbatas
- Panjang
- Membuat
- juta
- uang
- Pencucian uang
- bulan
- pindah
- MSB
- jaringan
- Petugas
- Buka
- Pendapat
- Lainnya
- pemilik
- pemilik
- pembayaran
- Personil
- pilot
- menyajikan
- presidensial
- pers
- Jumpa pers
- swasta
- Keuntungan
- program
- program
- milik
- mengusulkan
- melindungi
- menerbitkan
- arsip
- Regulasi
- peraturan
- Kepatuhan terhadap Regulasi
- melaporkan
- laporan
- Persyaratan
- tanggapan
- pendapatan
- ulasan
- Review
- Hadiah
- aturan
- Rusia
- aman
- penjualan
- Sanksi
- SEC
- Surat-surat berharga
- Securities and Exchange Commission
- keamanan
- Senat
- rasa
- Layanan
- porsi
- Share
- berbagi
- Kulit
- Space
- Negara
- Negara
- Belajar
- sistem
- Terorisme
- Sumber
- waktu
- Tips
- perdagangan
- Trading
- .
- Transaksi
- Transparansi
- kami
- Komisi Sekuritas dan Bursa AS
- Serikat
- Inggris Raya
- Amerika Serikat
- Memperbarui
- Pembaruan
- us
- Senat AS
- Amerika Serikat
- nilai
- vendor
- maya
- mata uang virtual
- Kerentanan
- SIAPA
- dalam
- bekerja
- tahun
- tahun