FATF Merilis Draft Guidance on a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers

Pada 19 Maret 2021, Financial Action Task Force (FATF), badan pengaturan standar anti pencucian uang global, merilis draft pedoman untuk memperjelas dan melengkapi 2019-nya bimbingan pada Pendekatan Berbasis Risiko (RBA) ke Aset Virtual (VA) dan Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP). Meskipun panduan FATF tidak mengikat secara teknis pada negara-negara anggota, namun secara luas diikuti oleh yurisdiksi tersebut, sebagian untuk menghindari pencantuman dalam daftar yurisdiksi FATF dengan kekurangan dalam rezim anti pencucian uang (AML) dan melawan pendanaan terorisme (CFT) rezim. . Misalnya, rekomendasi FATF agar apa yang disebut "aturan perjalanan" diterapkan pada VASP sedang diterapkan secara luas oleh yurisdiksi di seluruh dunia, meskipun laju penerapan tersebut sangat bervariasi. Oleh karena itu, draf panduan, yang memasukkan sejumlah perubahan dan penambahan yang substansial, dapat berdampak signifikan pada industri ke depan.

Seperti yang dijelaskan dalam FATF tekan rilis, ada enam area fokus utama untuk draf panduan:

1. “Memperjelas definisi VA dan VASP untuk memperjelas bahwa definisi ini bersifat ekspansif dan seharusnya tidak ada kasus di mana aset keuangan yang relevan tidak tercakup oleh Standar FATF (baik sebagai VA atau sebagai aset keuangan tradisional);
2. memberikan panduan tentang bagaimana Standar FATF berlaku untuk apa yang disebut stablecoin;
3. memberikan panduan tambahan tentang risiko dan potensi mitigasi risiko untuk transaksi peer-to-peer;
4. memberikan panduan terbaru tentang perizinan dan pendaftaran VASP;
5. memberikan panduan tambahan untuk sektor publik dan swasta tentang penerapan 'aturan perjalanan;' dan
6. termasuk Prinsip Berbagi Informasi dan Kerja Sama di Antara Pengawas VASP. "

Catatan khusus adalah implikasi untuk pertukaran terdesentralisasi (DEX) dan aplikasi terdesentralisasi (DApps), transaksi peer-to-peer (P2P), dan implementasi aturan perjalanan.

DEX dan DeFi

Draf panduan mencatat bahwa "layanan pertukaran atau transfer" sering disediakan melalui "apa yang disebut pertukaran atau platform terdesentralisasi" dan bahwa DEX dan DApps "biasanya masih memiliki pihak pusat dengan beberapa ukuran keterlibatan, seperti membuat dan meluncurkan aset, menetapkan parameter, memegang 'kunci' administratif atau memungut biaya. " Panduan tersebut menjelaskan bahwa DApp itu sendiri bukanlah VASP karena standar FATF "tidak berlaku untuk perangkat lunak atau teknologi yang mendasarinya", tetapi selanjutnya menyatakan bahwa "entitas yang terlibat dengan DApp mungkin merupakan VASP di bawah definisi FATF" dan menambahkan bahwa Pemilik / operator DApps “cenderung menjadi VASP meskipun pihak lain berperan dalam layanan atau sebagian dari proses tersebut diotomatiskan”. Namun, tidak sepenuhnya jelas bagaimana pendekatan FATF akan diterapkan pada DEX atau DApp yang tidak memiliki "pihak pusat" atau apakah organisasi yakin model seperti itu bisa ada. Juga tidak jelas apakah draf pedoman tersebut sepenuhnya sesuai bimbingan tentang DEX dan DApps yang dikeluarkan oleh Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Amerika Serikat (FinCEN) pada tahun 2019, yang membahas kedua topik tersebut, tetapi dengan cara yang terus menimbulkan kebingungan bagi industri.

Transaksi P2P:

Menurut draf panduan, transaksi peer-to-peer (P2P) "tidak secara eksplisit tunduk pada kewajiban AML / CFT berdasarkan Rekomendasi FATF", tetapi FATF menambahkan bahwa transaksi semacam itu "dapat menimbulkan risiko yang tinggi" terutama jika transaksi tersebut "meluas dan arus utama

daya tarik dan siap digunakan sebagai alat pembayaran atau investasi tanpa VASP. ” Dengan demikian, draf panduan tersebut menyatakan bahwa VASP harus mempertimbangkan apakah setiap VA atau produk yang ingin mereka luncurkan atau bertransaksi akan memungkinkan transaksi P2P, dan bagaimana risiko pencucian uang atau pendanaan teroris harus dikurangi. VASP juga harus mempertimbangkan sejauh mana pelanggan mereka dapat terlibat atau terlibat dengan aktivitas P2P. Di antara langkah-langkah lainnya, FATF menyarankan bahwa negara-negara harus mempertimbangkan “menolak lisensi VASP jika mereka mengizinkan transaksi ke / dari entitas yang tidak diwajibkan (yaitu, dompet pribadi / tidak dihosting) (misalnya, mewajibkan VASP melalui 'aturan perjalanan' untuk menerima transaksi hanya dari / kepada VASP lainnya) ”atau menundukkan VASP yang terlibat dalam aktivitas tersebut untuk meningkatkan pengawasan atau persyaratan peraturan tambahan. Fokus pada interaksi antara VASP dan transaksi P2P ini juga tercermin dalam FinCEN terbaru aturan yang diusulkan menargetkan transaksi tertentu oleh bank dan bisnis layanan uang yang melibatkan apa yang disebut "dompet yang tidak dihosting".

Aturan Perjalanan:

Berkenaan dengan aturan perjalanan, panduan FATF memberikan berbagai detail tambahan, termasuk yang terkait dengan persyaratan data untuk pemesanan dan VASP penerima, definisi istilah yang relevan seperti "segera" dan "dengan aman," persyaratan penyaringan sanksi, dan VASP pihak lawan yang harus dibayarkan. ketekunan. Draf panduan mencatat bahwa peraturan peraturan perjalanan akan berlaku di yurisdiksi yang berbeda pada waktu yang berbeda, tetapi menambahkan bahwa “[r] terlepas dari kurangnya peraturan di yurisdiksi penerima, entitas asal dapat meminta kepatuhan peraturan perjalanan dari penerima manfaat melalui kontrak atau bisnis praktek." Panduan tersebut juga menyarankan bahwa VASP harus mengumpulkan dan menyimpan informasi terkait aturan perjalanan meskipun hanya satu VASP yang terlibat dalam transaksi tertentu.

Minta Umpan Balik:

FATF meminta umpan balik dari industri dalam bidang-bidang berikut:

1. “Apakah Panduan yang direvisi tentang definisi VASP memberikan kejelasan lebih lanjut tentang bisnis mana yang melakukan aktivitas VASP dan tunduk pada Standar FATF?
2. Apa cara paling efektif untuk mengurangi risiko pencucian uang dan pendanaan teroris (ML / TF) yang berkaitan dengan transaksi peer-to-peer (yaitu, transfer VA yang dilakukan tanpa menggunakan atau keterlibatan VASP atau entitas lain yang diwajibkan, seperti VA transfer antara dua dompet yang tidak dihosting)?
3. Apakah Panduan yang direvisi terkait dengan aturan perjalanan membutuhkan kejelasan lebih lanjut?
4. Apakah Panduan yang direvisi memberikan instruksi yang jelas tentang bagaimana Standar FATF berlaku untuk apa yang disebut stablecoin dan entitas terkait?
5. Apakah ada komentar lebih lanjut dan proposal khusus untuk membuat Panduan yang direvisi lebih berguna untuk mempromosikan penerapan Standar FATF yang efektif? ”

Mengingat perubahan signifikan dalam draf pedoman dan konsekuensi global dari tindakan FATF, periode komentar memberikan peluang penting bagi industri untuk menyampaikan kekhawatiran dan memberikan saran tambahan kepada FATF. Komentar jatuh tempo paling lambat 20 April 2021. Steptoe tersedia untuk membantu pihak yang berkepentingan dalam menyiapkan komentar untuk diserahkan.

Sumber: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/04/fatf-releases-draft-guidance-on-a-risk-based-approach-to-virtual-assets-and-virtual-asset-service-providers/