Awan ADALAH Bank (Shirish Netke)

Satu generasi yang lalu, ketika Internet pertama kali hadir, ia memperkecil jarak antara perusahaan besar dan UKM. Perusahaan-perusahaan kecil itu tiba-tiba dapat memanfaatkan gudang alat online baru untuk bersaing dalam penelitian, pengembangan produk, penjangkauan pelanggan, kemitraan, perekrutan
dan hanya tentang segala sesuatu yang lain.

Dengan awan, itu sedikit berbeda. Dengan bank di cloud, ini sangat berbeda—dan sangat lambat. Dan dengan bank komunitas dan serikat kredit, itu bahkan lebih lambat.

Sangat disayangkan, karena lembaga-lembaga ini mewakili mil terakhir dari sistem perbankan, dan seringkali merupakan sumber kehidupan masyarakat dan ekonomi setempat. Organisasi-organisasi ini tahu bahwa cloud ada di luar sana, menawarkan manfaat besar, tetapi baru saja keluar dari
mencapai.

Sampai sekarang.

Ini bukan bank ayahmu. . .atau bahkan awan ayahmu. Cloud ini menampilkan kemajuan dan kemampuan teknologi yang menarik, bersama dengan skala ekonomi dan, yang terpenting, ekonomi keterampilan—organisasi tidak memerlukan program implementasi besar-besaran,
departemen TI besar atau bahkan penggantian sistem lama. Dengan cloud ini, 4,000 bank yang lebih kecil dapat meningkatkan skala, bereksperimen, menemukan mitra, meluncurkan layanan baru, dan memperluas ke pasar baru. Dan mereka dapat melakukan semua ini dengan memanfaatkan Kepatuhan Agile untuk melindungi bank
mandat keselamatan dan kesehatan.

Kepatuhan Agile mencakup perpaduan yang kuat antara teknologi modern (cloud aman, AI/ML, otomatisasi cerdas) dan proses yang ditargetkan untuk merampingkan operasi, meningkatkan efisiensi, dan memastikan kepatuhan. Dalam inkarnasi cloud ini, tata kelola mendorong
proses, dan proses mendorong teknologi—dan memang seharusnya begitu.

Tapi pertama-tama, sedikit konteks. Institusi yang lebih kecil tidak mendapat banyak perhatian tetapi sebenarnya dijalankan dengan sangat baik—di pasar yang ketat, mereka mengelola operasi secara efisien, mempertahankan pembiayaan yang sehat, tetap fokus pada penawaran inti, dan memprioritaskan hubungan yang baik
dengan pelanggan. Mereka tahu bahwa bahkan di era digital, sentuhan pribadi membuat perbedaan besar; batas antara perbankan online dan tatap muka tipis.

Tetapi ada satu area yang perlu diperbaiki: modernisasi teknologi. Organisasi-organisasi ini menerapkan teknologi yang paling layak pada waktu tertentu. . .dan tetap bersama mereka. Ini menggambarkan apa yang mungkin menjadi perbedaan terbesar antara layanan keuangan
dan industri teknologi.

Model bisnis jasa keuangan bergantung pada stabilitas dan keakraban. Banyak institusi yang lebih kecil tinggal di lokasi yang sama menawarkan layanan yang sama dengan praktik terbaik yang sama selama beberapa dekade, bahkan ketika setiap aspek lingkungan mereka berubah. Di antara
konglomerat, nama-nama terbesar hanya berubah melalui akuisisi dan konsolidasi. Hambatan untuk masuk terlalu tinggi bagi pemula untuk mengatasi raksasa—dan selain itu, dalam semangat dan mandat, ini bukan pasar yang menyambut transformasi, apalagi disrupsi.

Dalam teknologi, itu sebaliknya. Industri berkembang pesat pada pemain dinamis yang membawa inovasi dan perubahan—kemajuan terus-menerus memastikan bahwa bahkan alat terbaik pun dapat mencapai status warisan dalam semalam. Banyak penyedia teknologi terbesar saat ini tidak ada sampai beberapa
tahun yang lalu, dan banyak yang akan digantikan pada dekade berikutnya.

Dan ketika berbicara tentang cloud, ada masalah yang lebih besar lagi.

Penyedia layanan keuangan berfungsi di bawah pengawasan konstan, regulasi ketat, dan ancaman kejahatan dunia maya yang canggih: Keamanan lebih penting daripada inovasi. Pemain besar mengalokasikan sumber daya yang luas untuk perlindungan digital dengan cara yang lebih kecil
rekan-rekan tidak bisa. Faktanya, laporan terbaru dari NTT Data menemukan bahwa mayoritas bank, 61%, lebih memilih untuk membangun tumpukan teknologi mereka sendiri daripada mencari opsi pihak ketiga.

Bank-bank besar yang bermigrasi ke cloud sebagian besar telah mengambil pendekatan deliberatif yang sama yang mengatur sebagian besar inisiatif mereka. Misalnya, di antara penyedia layanan keuangan dalam survei McKinsey baru-baru ini, hanya 13% yang memiliki setengah atau lebih jejak TI mereka di
awan. Sementara itu, solusi perusahaan sebagian besar dikembangkan untuk pemain terbesar. Tidak ada apa-apa untuk orang-orang kecil.

Dan ada satu variabel besar lagi: Undang-Undang Pencucian Uang Amerika (AMLA 2020), yang mengamanatkan modernisasi teknologi untuk mencerminkan kemampuan yang didorong oleh teknologi dan metodologi kriminal baru. Namun, bahkan ketika bank memperoleh perangkat lunak yang canggih,
solusi itu datang dengan proses bisnis yang harus diikuti bank.

Itu membawa kita ke sekarang, di mana cloud adalah banknya.

Pertimbangkan tiga kasus penggunaan untuk manajemen risiko dan inovasi di cloud.

APU/BSA/CFT

Sekarang penilaian risiko dan teknologi baru terkait erat, dimulai dengan mengidentifikasi produk, layanan, pelanggan, entitas, dan lokasi geografis tertentu yang unik untuk setiap institusi. Ini mendorong perubahan besar, seperti:

• Untuk prediksi, dari mesin aturan hingga AI/ML
• Untuk algoritme, dari rekayasa kepemilikan yang mahal hingga teknologi open source yang terjangkau dan tahan di masa depan
• Untuk hasil positif palsu, dari 90%-plus hingga sub-60%
• Untuk pendekatan, dari otomatisasi proses hingga Kepatuhan Agile.

Pemeriksaan ID Digital

Apa solusi yang terukur, hemat biaya, dan berbasis risiko untuk mengukur efektivitas pemeriksaan identitas digital untuk memastikan bahwa individu yang menampilkan diri mereka dari jarak jauh untuk aktivitas keuangan adalah yang mereka klaim? Ada perspektif yang berbeda.

• Vendor Teknologi: Pemeriksaan Identitas Digital dapat dilakukan dalam empat menit—masalah ini telah terpecahkan
• Regulator/Lembaga: Pemeriksaan ID Digital adalah titik kerentanan bagi bank dan MSB. Masalah ini tetap belum terpecahkan
• Bank/MSB/VASP: Bagaimana kita dapat mengelola risiko pemeriksaan ID Digital dalam mandat untuk keamanan dan kesehatan?

Manajemen Kinerja

Apakah Anda kaya data dan miskin wawasan? Bisakah Anda mendekonstruksi metrik untuk menemukan akar penyebab masalah performa? Apakah Anda membuat keputusan penting berdasarkan analisis ad hoc dari spreadsheet? Apakah peer review Anda dengan bank lain membandingkan apel dengan jeruk? Dengan
awan baru:

• Prioritas tata kelola mendorong proses, dan proses mendorong teknologi
• Kompleksitas tetap di bawah tenda
• Bank mendapatkan skala ekonomi dan keterampilan ekonomi.

Institusi yang lebih kecil telah ditutup dari cloud karena mereka tidak dapat menerapkan teknologi dan tidak dapat merekrut talenta. Sekarang, solusi yang dipesan lebih dahulu dapat ditemukan langsung, dan tim yang ada dapat mengelola migrasi. Bank kecil dan serikat kredit
dapat mengadopsi hanya apa yang mereka butuhkan, menyesuaikan setiap layanan untuk memenuhi prioritas mereka sendiri, mengukur dan mengelola kinerja terhadap bank yang sebanding, dan memastikan kepatuhan dan keamanan lebih efektif daripada sebelumnya.  

Ini akan menjadi generasi baru bank. Ini adalah generasi baru cloud.

Sekarang, cloud adalah banknya.