Keadaan Bermain di Industri Fraudtech

Menurut LexisNexis baru-baru ini Biaya Sebenarnya dari Studi Penipuan, yang mengamati tren penipuan di sektor jasa keuangan dan pinjaman di Amerika Serikat dan Kanada, kerugian akibat penipuan telah meningkat secara signifikan seiring dengan meredanya pandemi global. Laporan tersebut mencatat bahwa setiap dolar penipuan saat ini merugikan perusahaan jasa keuangan di Amerika Serikat sebesar $4.00, naik dari $3.25 pada tahun 2019 dan $3.64 pada tahun 2020. Kondisi yang dihadapi pemberi pinjaman bahkan lebih buruk lagi. Faktanya, laporan tersebut mencatat bahwa penipu sangat agresif dalam bisnis pinjaman hipotek, menyebabkan biaya penipuan pinjaman hipotek meningkat lebih dari 23% sejak tahun 2020.

Laporan tersebut juga menyoroti masalah identitas: tantangan yang dihadapi lembaga keuangan dalam hal verifikasi identitas dan munculnya penipuan identitas sebagai "persentase kerugian penipuan yang signifikan pada titik distribusi dana." Baik bank maupun pemberi pinjaman hipotek yang disurvei juga mencatat tugas sulit untuk meningkatkan deteksi penipuan sekaligus menjaga pengalaman pelanggan sebebas mungkin dari gesekan.

Terakhir, Direktur Penipuan dan Identitas LexisNexis Risk Solutions Christopher Schnieper menunjuk ke gajah di ruangan ketika datang ke penipuan-memerangi secara umum: oposisi itu sulit.

“Bahkan sulit bagi profesional terlatih terbaik untuk mendeteksi kejahatan yang semakin canggih yang terjadi di saluran digital jarak jauh tanpa bantuan solusi yang mendeteksi perilaku digital, anomali, risiko perangkat, dan identitas sintetik,” kata Schnieper.

Apa yang dapat kita pelajari dari temuan tim LexisNexis, serta dari analis dan peneliti lain yang telah menunjukkan tantangan yang semakin besar yang kita hadapi terkait penipuan dan kejahatan dunia maya dalam layanan keuangan?

Tiga Hal Penting dari Kondisi Fraudtech Saat Ini

Ancaman yang berkembang menuntut inovasi yang berkelanjutan

Inovasi dalam pemberantasan penipuan didorong secara signifikan oleh kompetisi antagonis, sebuah “oposisi yang tidak setia” untuk meminjam dari bahasa ilmu politik. Persaingan dalam fraudtech bukan hanya antara bisnis dan individu yang semuanya bekerja untuk membangun perangkap tikus yang lebih baik. Arena kompetitif ini juga mencakup aktor yang tujuannya, untuk memperluas metafora, adalah membantu tikus agar tidak terjebak sejak awal. Hal ini menjadikan fraudtech sebagai bagian dari fintech “karet memenuhi jalan” di mana inovasi lebih dari sekadar cara untuk mendapatkan pangsa pasar, ini merupakan persyaratan eksistensial.

Dalam terakhir Experian webinar yang disponsori oleh Finovate, Kathleen Peters dari Experian dan Brian Duke dari Prism Data menggarisbawahi pentingnya memikirkan penipuan “sebagai sebuah bisnis.” Dan sebagai bisnis, penipu akan secara agresif mencari peluang pasar baru, dengan fokus terutama pada area di mana ada aliran modal baru yang cukup besar. Pikirkan tentang jumlah penipuan yang menyertai ledakan perumahan di akhir-akhir ini. Pikirkan tentang penipuan yang terungkap sebagai bagian dari respons keuangan yang belum pernah terjadi sebelumnya terhadap krisis kesehatan global yang belum pernah terjadi sebelumnya. Pikirkan apa yang saat ini terjadi dengan berbagai kehancuran di ruang crypto. Memahami penipuan sebagai sebuah bisnis tidak hanya membantu para pelaku penipuan untuk memerangi aktivitas kriminal dengan lebih baik, tetapi juga membantu para pelaku penipuan mengetahui di mana pelaku penipuan akan menyerang selanjutnya.

Bakat manusia yang dimungkinkan oleh teknologi ke garis depan

Dalam pemberantasan penipuan, tidak ada perdebatan mengenai pentingnya penggunaan teknologi untuk meningkatkan dan mendukung bakat dan wawasan manusia. Meskipun ada beberapa contoh di mana aktivitas manusia digantikan oleh teknologi, sebagian besar penggantian ini berupa tugas-tugas manual, biasa, atau rutin yang tidak diinginkan sebagai pekerjaan, dan sering kali rawan kesalahan dibandingkan dengan intervensi otomatis. Di sisi lain, AI dan pembelajaran mesin memberikan agen manusia data yang cepat dan kaya yang dapat mereka manfaatkan bersama dengan kecerdasan dan pengalaman mereka di lapangan untuk membuat penilaian yang lebih baik dibandingkan dengan aktor teknologi atau manusia saja.

Jody Bhagat, Presiden Amerika di Personetiks, menggunakan istilah “Digital Plus Human” dalam Mastermind Keynote di FinovateFall awal tahun ini. “Digital Plus Human” menggambarkan apa yang disebut Bhagat sebagai “sweet spot” antara pendekatan serba teknologi versus pendekatan serba manusia untuk bank-bank menengah. Ini adalah konsep berharga yang dianut oleh para pejuang penipuan. Penggabungan kecerdasan manusia dengan AI, misalnya, untuk memilah bias yang secara tidak sengaja diciptakan oleh algoritma yang diduga buta warna atau gender, adalah salah satu contoh konsep digital plus manusia yang sedang bekerja. Mengandalkan naluri manusia untuk menemukan tantangan identitas yang lebih kompleks yang disoroti oleh alat teknis adalah komponen kunci lain dari strategi pemberantasan penipuan kontemporer.

Inovasi dalam identitas adalah kunci keamanan yang lebih baik

Terakhir, semakin jelas bahwa identitas adalah kunci keamanan yang lebih baik. Dalam beberapa hal, semakin kita dapat memecahkan masalah identitas, semakin mudah bagi kita untuk memecahkan dan menyelesaikan masalah keamanan. Bagian dari ini terletak pada pemahaman identitas sebagai faktor akses atau tindakan tertentu, bukan representasi statis dari individu di dunia fisik, non-digital. Dengan kata lain, interaksi antara pengguna dan perangkat seluler pengguna dapat memberi tahu lebih banyak tentang keaslian individu daripada alamat jalan atau bahkan nomor jaminan sosial. Hal ini membantu kami memahami persyaratan data yang spesifik – dan lebih tepat – yang diperlukan untuk membangun identitas dalam konteks digital.

Di sini, perusahaan suka benar-benar sedang melakukan pekerjaan penting dalam membantu lembaga keuangan memanfaatkan identitas digital untuk membuat proses onboarding menjadi pengalaman yang lebih baik dan lebih aman bagi pelanggan dan bisnis. Perusahaan lain, seperti Instan, memperkenalkan inovasi seperti jaminan identitas berkelanjutan dan KYC portabel.

Foto oleh Sora Shimazak