Mengakses data yang mereka perlukan secara efisien merupakan tantangan utama bagi organisasi yang melakukan uji tuntas dan pemantauan risiko berkelanjutan bagi pelanggan korporat dan pemasok. Informasi yang dibutuhkan sering kali berasal dari sumber yang berbeda-beda. Proses KYC kurang memiliki standarisasi karena sifat persyaratan nasional APU/PPT yang terfragmentasi. Hal ini mencegah pembagian data dan pada akhirnya membagi penghematan biaya di antara organisasi-organisasi yang melakukan proses uji tuntas ini. Salah satu solusinya adalah dengan menyelaraskan implementasi Nasional Rekomendasi FATF 16. Memanfaatkan Pengenal Badan Hukum (LEI) dalam Rekomendasi FATF 16 untuk mengidentifikasi pencetus dan penerima manfaat pada akhirnya akan memungkinkan elemen-elemen yang terkait dengan masing-masing distandarisasi dan dibagikan dengan mudah. Ketika LEI ditambahkan sebagai atribut data dalam pesan pembayaran, badan hukum pencetus atau penerima mana pun dapat diidentifikasi secara tepat, cepat, dan otomatis lintas negara.
Dewan Stabilitas Keuangan (FSB) telah mendukung LEI untuk mendukung tujuan Peta Jalan Peningkatan Pembayaran Lintas Batas yang disetujui G20. Untuk menunjukkan nilai LEI ketika dikirimkan dalam aliran pembayaran lintas batas, GLEIF telah bekerja sama dengan pemangku kepentingan industri pembayaran terkemuka untuk mengeksplorasi berbagai kasus penggunaan utama, termasuk rekonsiliasi faktur perusahaan, KYC, dan orientasi pelanggan; validasi pemilik akun ke akun; dan efisiensi penyaringan untuk daftar pantauan dan sanksi.
Tantangan inti KYC
Tantangan utama bagi organisasi yang melakukan uji tuntas terhadap pelanggan korporat adalah mengakses data yang mereka butuhkan secara efisien untuk uji tuntas yang kuat dan pemantauan risiko yang berkelanjutan, dan informasi ini sering kali berasal dari sumber yang berbeda-beda. Tantangannya adalah sumber-sumber ini sangat berbeda dalam hal aksesibilitas dan formatnya. Di beberapa negara, akses otomatis didukung oleh register bisnis, sedangkan di negara lain, data hanya dapat diambil melalui antarmuka pengguna terpisah. Ketersediaan data sendiri juga sangat bervariasi. Beberapa register komersial menawarkan akses ke kumpulan data yang sepenuhnya terstruktur dan kaya, sedangkan register lainnya hanya menyediakan kumpulan titik data terbatas dengan cara yang tidak terstruktur di dalam dokumen.
Variasi ini menunjukkan kompleksitas penyediaan data yang diperlukan untuk verifikasi dan orientasi entitas, serta pentingnya mengakses informasi yang akurat, terkini, dan relevan dengan risiko. Permasalahan utama terletak pada kualitas data yang dibagikan oleh perusahaan dan banyaknya cara untuk membagikan data tersebut. Jika data yang telah diverifikasi sebelumnya dapat dimasukkan ke dalam model dalam format yang konsisten, pemeriksaan KYC berpotensi menjadi sepenuhnya otomatis, sehingga lebih mudah, lebih murah, dan lebih cepat.
Namun, agar manfaat KYC otomatis dapat terwujud, data yang dibagikan antar entitas harus distandarisasi. Sebagai pengidentifikasi yang diakui secara global, LEI memungkinkan identifikasi yang jelas dan unik atas badan hukum yang berpartisipasi dalam transaksi, termasuk pertukaran keuangan dan digital, dengan menghubungkan ke informasi referensi utama yang dapat diakses publik di situs web GLEIF melalui Indeks LEI Global. Ini adalah satu-satunya sumber online global yang menyediakan data referensi badan hukum yang terbuka, terstandarisasi, dan berkualitas tinggi. Setiap LEI berisi informasi tentang struktur kepemilikan suatu entitas, menjawab pertanyaan 'siapa adalah siapa' dan 'siapa yang memiliki siapa'.
Batas waktu untuk peninjauan KYC dan verifikasi ulang berbeda-beda di setiap bank. Umumnya, peninjauan dan verifikasi ulang KYC dilakukan setiap tahun untuk nasabah berisiko tinggi, setiap dua tahun untuk nasabah berisiko menengah, dan setiap tiga hingga lima tahun untuk nasabah berisiko rendah. Mengingat setiap bisnis yang ingin memperoleh layanan keuangan harus melalui proses KYC, ada banyak sekali pemeriksaan KYC yang dilakukan di seluruh dunia setiap hari. Penyederhanaan proses apa pun akan memungkinkan efisiensi waktu dan biaya yang besar bagi sistem keuangan global.
Apa itu pemeriksaan KYC dan mengapa itu penting?
KYC dirancang untuk mendukung pemerintah dan lembaga dalam memerangi penipuan dalam segala bentuknya, mulai dari pendanaan kontra-terorisme (CTF) hingga anti pencucian uang (AML). 'Pemeriksaan KYC' adalah proses wajib untuk mengidentifikasi dan memverifikasi identitas klien saat membuka akun. Pemeriksaan ini kemudian diulangi secara berkala karena lembaga keuangan harus memastikan bahwa mereka memiliki informasi terkini mengenai status operasi, struktur induk, pemilik manfaat, dll. Jika nasabah gagal memenuhi persyaratan minimum KYC, lembaga keuangan kemungkinan besar akan menolak untuk melakukan hal tersebut. membuka akun dan bahkan mungkin menangguhkan hubungan klien yang ada.
Bagaimana LEI dapat meningkatkan KYC?
Jika semua entitas memiliki LEI, pemeriksaan kepatuhan akan jauh lebih mudah. Saat ini, sebagian besar proses orientasi KYC didasarkan pada nama entitas dan daftar panjang pengidentifikasi perusahaan (pengidentifikasi pajak, pengidentifikasi pendaftaran bisnis, pengidentifikasi daftar peraturan, pengidentifikasi vendor data, dll.). Hal ini membuat proses orientasi KYC sangat rentan terhadap kesalahan manusia dan kesalahan penyajian karena data referensi yang bertentangan, seperti nama dan alamat, dalam bahasa dan rangkaian karakter yang berbeda. Hal ini akan segera teratasi jika entitas menyajikan LEI mereka, sebuah kode alfanumerik standar yang dapat dibaca mesin dan tertaut ke catatan terkait mereka di Indeks LEI Global.
Khususnya, LEI akan memberikan peningkatan efisiensi yang signifikan dalam penerimaan perusahaan multinasional (MNC) yang kompleks. Luasnya pemeriksaan KYC yang diperlukan untuk perusahaan multinasional menjadikan proses ini secara alami lebih rentan terhadap kesalahan – sebuah masalah yang dapat dengan mudah diatasi dengan LEI, yang melacak hierarki kepemilikan perusahaan multinasional dalam Indeks LEI Global. Hal ini terutama berlaku untuk entitas luar negeri yang akses real-time terhadap data melalui pendaftaran bisnis tidak tersedia di semua yurisdiksi, yang berarti diperlukan waktu berminggu-minggu untuk mendapatkan informasi entitas yang diperlukan jika informasi tersebut tersedia.
LEI juga berpotensi memberi manfaat bagi perusahaan yang ingin menjalankan bisnis di pasar negara berkembang. Bagi perusahaan multinasional yang menjalankan bisnis secara global, permasalahan terkait KYC adalah hal biasa ketika mengakuisisi mitra bisnis baru di pasar negara berkembang. LEI menghadirkan solusi siap pakai untuk masalah ini, karena LEI memberikan titik awal dasar untuk KYC – sebuah identitas tepercaya secara global yang terhubung ke data referensi utama yang menjelaskan entitas tersebut. Misalnya, ketika Ceviant bekerja sama dengan entitas berbasis di Nigeria yang mencari jasa keuangan, Ceviant mampu memasok LEI-nya, yang menawarkan tingkat kepercayaan dan keyakinan yang jarang terlihat di wilayah tersebut.
Penelitian yang dilakukan oleh McKinsey atas nama GLEIF menyimpulkan bahwa penerapan LEI yang lebih luas dapat menghemat biaya orientasi sektor perbankan global antara 2 miliar hingga 4 miliar USD setiap tahunnya. Hal ini mewakili potensi penghematan besar antara 5 persen dan 10 persen dari keseluruhan pengeluaran tahunan industri sebesar lebih dari 40 miliar USD untuk praktik ini.
Ke depan, LEI juga berpotensi memfasilitasi apa yang disebut “KYC abadi” atau pKYC, yang merupakan kunci untuk memastikan data orientasi dan profil risiko selalu diperbarui. Jika LEI diwajibkan secara konsisten untuk uji tuntas pelanggan di seluruh yurisdiksi dalam peraturan AML, LEI dapat memainkan peran penting dalam mengotomatisasi proses KYC – menghemat waktu dan uang bagi semua pemangku kepentingan, termasuk lembaga keuangan, organisasi rantai pasokan, perusahaan besar, dan perusahaan teregulasi lainnya .
Masa depan LEI dalam arus pembayaran lintas batas
Membantu mengotomatiskan proses orientasi KYC hanyalah salah satu kasus penggunaan manfaat LEI yang dimanfaatkan untuk meningkatkan arus pembayaran lintas batas. Sebagai bagian dari Peta Jalan untuk Meningkatkan Pembayaran Lintas Batas dan bekerja sama dengan badan penetapan standar industri lainnya, FSB saat ini berupaya untuk mempromosikan standardisasi dalam pesan pembayaran ISO 20022. Hal ini mencakup definisi dan harmonisasi bidang data – termasuk pengidentifikasi – yang dikirimkan sepanjang rantai pembayaran.
Jika LEI diintegrasikan ke dalam penyampaian pesan ISO 20022, nilai yang telah ditunjukkan dengan dimasukkannya LEI dalam proses KYC dan uji tuntas pelanggan akan meningkat berkali-kali lipat di lebih banyak kasus penggunaan pembayaran lintas negara. Logika di balik penyertaan LEI dalam pesan pembayaran adalah sederhana: ketika LEI ditambahkan sebagai atribut data, badan hukum pencetus atau penerima mana pun dapat diidentifikasi secara tepat, instan, dan otomatis lintas negara sehingga memfasilitasi kepercayaan dan otomatisasi.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- $NAIK
- 10
- 16
- 40
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- mengakses
- Akses ke data
- aksesibilitas
- dapat diakses
- mengakses
- Akun
- tepat
- mengakuisisi
- di seluruh
- menambahkan
- menambahkan
- alamat
- Adopsi
- Semua
- sepanjang
- sudah
- juga
- AML
- Peraturan AML
- antara
- an
- dan
- tahunan
- Setiap tahun
- anti pencucian Uang
- Apa pun
- ADALAH
- AS
- terkait
- At
- mengotomatisasikan
- Otomatis
- secara otomatis
- mengotomatisasi
- Otomatisasi
- tersedianya
- tersedia
- Bank
- Perbankan
- sektor perbankan
- berdasarkan
- BE
- menjadi
- menjadi
- nama
- di belakang
- makhluk
- bermanfaat
- penerima
- manfaat
- Manfaat
- antara
- Milyar
- papan
- tubuh
- perbatasan
- kedua
- lebih luas
- dibangun di
- bisnis
- by
- CAN
- kasus
- kasus
- rantai
- menantang
- karakter
- murah
- memeriksa
- Cek
- jelas
- klien
- klien
- kode
- kolaborasi
- datang
- komersial
- Perusahaan
- perusahaan
- kompleks
- kompleksitas
- pemenuhan
- Disimpulkan
- Mengadakan
- dilakukan
- melakukan
- kepercayaan
- Berbenturan
- Menghubungkan
- menghubungkan
- mengingat
- konsisten
- secara konsisten
- konsumen
- mengandung
- Core
- Timeline
- korporat
- Perusahaan
- Sesuai
- Biaya
- penghematan biaya
- Biaya
- bisa
- negara
- lintas batas
- pembayaran lintas batas
- Sekarang
- pelanggan
- pelanggan
- data
- titik data
- berbagi data
- kumpulan data
- Tanggal
- hari
- definisi
- mendemonstrasikan
- menunjukkan
- menggambarkan
- dirancang
- berbeda
- berbeda
- digital
- ketekunan
- berbeda
- do
- dokumen
- dilakukan
- dua
- setiap
- mudah
- mudah
- efisiensi
- efisiensi
- efisien
- elemen
- muncul
- pasar negara berkembang
- aktif
- memungkinkan
- mempertinggi
- meningkatkan
- memastikan
- memastikan
- entitas
- entitas
- kesalahan
- terutama
- dll
- Bahkan
- Setiap
- setiap hari
- contoh
- Bursa
- ada
- menyelidiki
- memudahkan
- memfasilitasi
- GAGAL
- lebih cepat
- FATF
- Fields
- perkelahian
- Akhirnya
- keuangan
- Lembaga keuangan
- jasa keuangan
- stabilitas keuangan
- Dewan Stabilitas Keuangan
- sistem keuangan
- pembiayaan
- tambahan
- perusahaan
- lima
- Mengalir
- Untuk
- format
- bentuk
- Depan
- terfragmentasi
- penipuan
- dari
- fsb
- sepenuhnya
- masa depan
- Keuntungan
- umumnya
- Aksi
- Perbankan Global
- Secara global
- Go
- Anda
- Pemerintah
- sangat
- memiliki
- Memiliki
- berkualitas tinggi
- berisiko tinggi
- sangat
- memegang
- Namun
- HTTPS
- besar
- manusia
- Identifikasi
- diidentifikasi
- identifier
- pengidentifikasi
- mengidentifikasi
- identitas
- if
- implementasi
- pentingnya
- penting
- in
- termasuk
- Termasuk
- penyertaan
- Meningkatkan
- indeks
- industri
- industri
- informasi
- segera
- lembaga
- terpadu
- Antarmuka
- ke
- faktur
- ISO
- masalah
- IT
- NYA
- Diri
- jpg
- yurisdiksi
- hanya
- hanya satu
- terus
- kunci
- Tahu
- KYC
- Persyaratan KYC
- Kekurangan
- Bahasa
- besar
- Pencucian
- terkemuka
- Informasi
- badan hukum
- Tingkat
- leveraging
- terletak
- Mungkin
- Terbatas
- link
- Daftar
- daftar
- logika
- Panjang
- mencari
- terbuat
- Mayoritas
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- wajib
- banyak
- pasar
- Mungkin..
- McKinsey
- makna
- Pelajari
- pesan
- pesan
- minimum
- model
- uang
- pemantauan
- lebih
- banyak
- multinasional
- harus
- nama
- nasional
- Alam
- perlu
- Perlu
- dibutuhkan
- New
- jumlah
- memperoleh
- of
- menawarkan
- ditawarkan
- sering
- on
- Onboarding
- biaya orientasi
- ONE
- terus-menerus
- secara online
- hanya
- Buka
- pembukaan
- operasi
- or
- organisasi
- Lainnya
- Lainnya
- secara keseluruhan
- Mengatasi
- pemilik
- kepemilikan
- memiliki
- bagian
- berpartisipasi
- rekan
- pembayaran
- pembayaran
- persen
- periode
- Abadi
- sangat penting
- Tempat
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- Titik
- poin
- potensi
- berpotensi
- praktek
- tepat
- disajikan
- hadiah
- mencegah
- Masalah
- proses
- proses
- pengolahan
- profil
- mendorong
- memberikan
- menyediakan
- menyediakan
- di depan umum
- kualitas
- Pertanyaan
- jarang
- real-time
- menyadari
- diakui
- Rekomendasi
- rujuk
- catatan
- referensi
- wilayah
- daftar
- register
- Pendaftaran
- pendaftar
- reguler
- beregulasi
- peraturan
- regulator
- Hubungan
- ulang
- merupakan
- wajib
- Persyaratan
- sumber
- ulasan
- Review
- Kaya
- Risiko
- peta jalan
- kuat
- Peran
- s
- Sanksi
- Save
- penghematan
- Tabungan
- penyaringan
- sektor
- pencarian
- terlihat
- terpisah
- Layanan
- set
- Share
- berbagi
- berbagi
- penting
- signifikan
- Sederhana
- larutan
- beberapa
- sumber
- menghabiskan
- Stabilitas
- stakeholder
- standardisasi
- berdiri
- Mulai
- Status
- pelekatan
- pelurusan
- struktur
- tersusun
- seperti itu
- pemasok
- menyediakan
- supply chain
- mendukung
- Didukung
- pendukung
- rentan
- Menangguhkan
- sistem
- Mengambil
- pengambilan
- pajak
- dari
- bahwa
- Grafik
- informasi
- Dunia
- mereka
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- ini
- itu
- tiga
- Melalui
- waktu
- garis waktu
- untuk
- bersama
- Transaksi
- benar
- Kepercayaan
- Terpercaya
- dua
- Akhirnya
- unik
- mutakhir
- USD
- menggunakan
- gunakan case
- Pengguna
- User Interface
- pengesahan
- nilai
- variasi
- bervariasi
- Luas
- penjaja
- Verifikasi
- memverifikasi
- melalui
- menginginkan
- adalah
- Menonton
- Cara..
- cara
- Situs Web
- minggu
- adalah
- ketika
- sedangkan
- yang
- SIAPA
- mengapa
- akan
- dengan
- dalam
- bekerja
- kerja
- dunia
- akan
- tahun
- Anda
- zephyrnet.dll