Tokenisasi Menjadi Norma dalam Pembayaran Online

Ekonomi digital Asia Tenggara sedang booming, didorong oleh perubahan perilaku konsumen yang luar biasa, konsumsi digital yang melonjak, dan munculnya pedagang digital. Tetapi pertumbuhan eksplosif ini juga menarik para penjahat dan menempatkan pedagang, bank, dan konsumen pada risiko kerugian finansial dan kehilangan peluang pendapatan.

Antara tahun 2020 dan 2021, volume barang dagangan bruto (GMV) e-niaga di Tenggara tumbuh secara mengejutkan sebesar 62%, melonjak dari US$74 miliar menjadi US$120 miliar, data dari laporan e-Conomy SEA 2021 Google, Temasek dan Bain Menunjukkan. Pada tahun 2025, diproyeksikan bahwa e-commerce GMV akan tumbuh 18% dari tingkat 2021 mencapai US$234 miliar, menyiratkan bahwa pertumbuhan sektor e-commerce Asia Tenggara tidak menunjukkan tanda-tanda melambat.

Pada saat yang sama, penipuan dan aktivitas kriminal melonjak karena aktor jahat berupaya memanfaatkan perluasan jejak digital. Penelitian Juniper perkiraan bahwa ada kerugian penipuan transaksi e-commerce senilai US$27 miliar pada tahun 2020, jumlah yang diperkirakan akan melonjak menjadi US$52 miliar pada tahun 2025 seiring dengan berkembangnya ekosistem e-commerce.

Untuk memerangi peningkatan penipuan tetapi juga memastikan bahwa pengalaman pelanggan tetap unggul, pedagang, penyedia layanan pembayaran (PSP), gateway pembayaran, dan pedagang besar dengan cepat mengadopsi tokenisasi sebagai cara untuk memberikan keamanan yang lebih besar pada pembayaran online dan mengurangi gesekan dalam pengalaman berbelanja.

Tokenisasi pembayaran mengacu pada mekanisme di mana informasi kartu pembayaran diganti dengan nilai unik yang disebut “token.” Token ini dikeluarkan secara otomatis dalam waktu nyata dan datang untuk menggantikan informasi kartu sensitif dan nomor kartu di sepanjang rantai pembayaran.

Pada akhirnya, ini berarti bahwa keamanan dasar pembayaran digital ditingkatkan karena risiko yang biasanya terkait dengan penggunaan nomor rekening pembayaran (PAN) yang disusupi, tidak sah, atau curang terbatas. Plus, token pembayaran dapat dilengkapi dengan properti tertentu seperti masa berlaku terbatas atau kegunaan untuk tujuan yang sangat spesifik, memberikan peserta kemampuan untuk mengontrol atau membatasi penggunaan untuk penggunaan yang dimaksudkan.

Jaringan kartu seperti Visa, Amex dan Mastercard, perusahaan teknologi seperti Apple, dan pemimpin fintech seperti Adyen telah menjadi salah satu pengadopsi tokenisasi pembayaran paling awal, merangkul teknologi pada awal 2013/2014 yang mereka pandang sebagai solusi yang efisien dan hemat biaya untuk memerangi penipuan sambil memastikan pengalaman belanja online tanpa gesekan.

Pengalaman berbelanja tanpa gesekan

Bagi Nitin Palande, Kepala Penjualan dan Kemitraan di Netcetera, sebuah perusahaan perangkat lunak global, tokenisasi telah menjadi kebutuhan dalam pembayaran digital dan perdagangan online karena manfaat yang terkait dengan merangkul teknologi berkembang jauh melampaui keamanan tetapi juga mencakup kenyamanan dan kecepatan yang lebih besar bagi konsumen.

Nitin Palanda

“Kesehatan dan keberhasilan bisnis pedagang berkorelasi kuat dengan tarif otorisasi kartu pembayaran: semakin tinggi tarifnya, semakin besar kemungkinan transaksi pelanggan berulang dan semakin tinggi pendapatan bisnisnya,”

Nitin tersebut saat presentasi di Seamless Asia bulan lalu.

“Tetapi kami tahu bahwa … tingkat konversi rata-rata untuk situs e-niaga kurang dari 3% … Ini semakin menggarisbawahi fakta bahwa gesekan rendah dan kepuasan pelanggan dalam hal pembayaran online sangat penting.”

Karena tokenisasi meningkatkan tingkat keamanan pembayaran online, ini juga berkontribusi pada tingkat konversi yang lebih baik dan mengurangi penurunan palsu. Hal ini pada akhirnya mengarah pada peningkatan pengalaman pelanggan karena upaya penipuan terlihat lebih akurat dan gesekan pelanggan hanya diperkenalkan bila diperlukan.

NETCETERA mengatakan pengalamannya menunjukkan bahwa tokenisasi memungkinkan pedagang online untuk meningkatkan tingkat konversi sekitar 6% dibandingkan dengan transaksi kartu-di-file di mana informasi pembayaran disimpan oleh pedagang.

Berkantor pusat di Zurich, Netcetera menyediakan produk TI dan solusi digital individu di bidang pembayaran digital yang aman, fintech, media, transportasi, perawatan kesehatan, dan asuransi. Seorang pemimpin dunia dalam pembayaran digital, Netcetera mengklaim telah melayani 80% bank di Swiss, Jerman, dan Austria, dengan lebih dari 170,000 pedagang menggunakan produk yang mereka peroleh, melindungi 50+ juta kartu lebih di seluruh dunia, dan memproses lebih dari 30+ juta transaksi di platform pembayaran mereka setiap bulan.

Solusi tokenisasi Netcetera adalah platform yang memungkinkan penyedia layanan pembayaran (PSP), gateway pembayaran, dan pedagang untuk dengan mudah terhubung ke layanan tokenisasi organisasi kartu. Ini memberi mereka akses tunggal ke semua skema kartu utama seperti Visa, Mastercard, dan American Express melalui satu integrasi, kata Nitin.

Meningkatnya adopsi tokenisasi pembayaran datang di belakang lanskap peraturan yang berkembang di mana pembuat kebijakan telah mulai mengamanatkan pemain pembayaran untuk memperkenalkan perlindungan yang lebih efektif untuk transaksi digital.

Di India, misalnya, peraturan baru berlaku tahun ini, mengharuskan semua jaringan kartu resmi seperti Visa, Mastercard, dan American Express, untuk menerbitkan token khusus pedagang terhadap detail kartu mulai 01 Juli 2022.

Kredit gambar unggulan: Diedit dari Freepik