Apakah Organisasi Anda Memanfaatkan Potensi Penuh ISO 20022? – Fintech Singapura

Hadirnya ISO 20022 menandakan perubahan besar dalam dunia keuangan, sebuah transisi yang menjanjikan transparansi, efisiensi, dan peningkatan manajemen risiko yang belum pernah terjadi sebelumnya. 

Standar keuangan ini meningkatkan kekayaan data transaksi ke tingkat yang baru dengan menawarkan elemen data hingga sepuluh kali lebih banyak per transaksi. 

Penerapannya secara global di industri perbankan, regulator, dan pelaku keuangan lainnya secara signifikan mengubah lanskap yang tadinya terfragmentasi menjadi satu bidang transaksi terstandarisasi.

ISO 20022 hadir dengan potensi menghasilkan data berkualitas lebih tinggi dan dengan demikian meningkatkan tingkat rekonsiliasi. Hal ini dapat memungkinkan pembayaran real-time dan tanpa hambatan. Selain itu, standar baru ini memaksa raksasa perbankan untuk memikirkan kembali dan berinovasi dalam menawarkan solusi teknologi keuangan yang sedang berkembang.

Intervensi pemerintah dan momentum regulasi

Pentingnya ISO 20022 melampaui kecanggihan teknisnya. Standar ini mendapat dukungan politik, dengan G20 mendorong harmonisasi pembayaran global menggunakan standar ini. 

Tekanan pemerintah ini sejalan dengan persyaratan peraturan dan kebutuhan transaksional untuk mendorong transisi ke ISO 20022.

Beberapa institusi, termasuk Geld Service Austria, Bank of England, dan ESMA, telah memilih untuk menggunakan ISO 20022 untuk tujuan pelaporan peraturan, dan semakin menekankan pentingnya hal ini.

Dari sudut pandang regulasi, standar ISO 20022 merupakan pengembangan yang transformatif. Ini menetapkan serangkaian elemen dan pengidentifikasi data universal, seperti Elemen Data Penting (CDE) dan Pengenal Produk Unik (UPI), yang menyederhanakan proses pelaporan peraturan dan memastikan kepatuhan.

Tantangan transisi

Meskipun ISO 20022 menjanjikan, transisi ke standar baru ini bukannya tanpa tantangan. Kekhawatiran utama adalah keragaman pesan. ISO 20022 menyediakan format untuk pesan keuangan tetapi bukan sintaksis yang pasti. 

“Fleksibilitas ini, meskipun memungkinkan penyesuaian, menghasilkan interpretasi yang berbeda dan, dengan demikian, penerapan yang berbeda. Potensi format pesan kepemilikan dapat secara tidak sengaja menimbulkan ketergantungan dan biaya tambahan,” kata Christophe Vastesaeger, Arsitek Solusi Senior SmartStream.

Kendala besar lainnya adalah meremehkan besarnya tugas. Peralihan ke ISO 20022 sering kali memerlukan perubahan pada sistem inti perbankan, gateway pembayaran, dan sistem manajemen portofolio, dengan kompleksitas yang mengakibatkan penundaan yang tidak terduga. Oleh karena itu, bank harus merencanakan dengan baik dan mengantisipasi kemungkinan hambatan dalam transisi ini.

“Salah satu potensi kendala dalam transisi ke ISO 20022 adalah kurangnya pemanfaatan data yang ditawarkan. Tanpa perubahan yang tepat pada sistem yang mendasarinya, bank mungkin akan menggunakan standar baru dengan jumlah data yang berkurang secara signifikan, sehingga gagal memanfaatkan potensi penuh dari standar tersebut,” tambah Christophe.

Oleh karena itu, penerapan tepat waktu dan pemanfaatan penuh sangat penting untuk mencapai nilai sebenarnya yang ditawarkan ISO 20022.

Membentuk lanskap keuangan masa depan dengan ISO 20022

Di dunia yang serba cepat saat ini, pertukaran data yang efisien sangat penting untuk kelancaran fungsi berbagai sistem, khususnya di industri seperti perbankan, di mana transaksi yang aman dan cepat adalah hal yang terpenting.

Pengguna akhir kini memiliki ekspektasi yang tinggi terhadap respons dan tindakan segera dari aplikasi dan layanan mereka, dan ekspektasi ini sangat memengaruhi permintaan mereka terhadap aplikasi perbankan.

Misalnya, bank menghadapi persaingan dari platform perdagangan yang sangat efisien yang menawarkan layanan hampir seketika. Ketika persaingan semakin ketat, lembaga-lembaga tradisional ditekan untuk meningkatkan kinerja mereka dan memberikan pengalaman pengguna yang sebanding, atau bahkan lebih unggul.

“Bank didesak untuk melakukan transisi guna memenuhi permintaan respons real-time yang terus meningkat. Transisi ini mencakup peningkatan aspek business-to-consumer (B2C), yang biasanya terkait dengan transformasi digital, dan peningkatan business-to-business (B2B) dan operasional bank-to-bank,” kata Roland Brandli, Strategic Product Manager, SmartStream.

ISO 20022 memainkan peran penting dalam transformasi ini dengan menyediakan kerangka standar yang semakin penting dalam memfasilitasi komunikasi yang lancar antar sistem keuangan yang berbeda.

Grafik Integrasi API difasilitasi oleh ISO 20022 sangat penting untuk membangun pandangan yang koheren mengenai saluran pembayaran, suatu kebutuhan dalam lanskap keuangan yang kompleks dan saling berhubungan saat ini.

Roland menggarisbawahi bahwa meskipun integrasi API sangat berharga, ini bukanlah solusi yang bisa diterapkan untuk semua orang. Seperti halnya teknologi apa pun, teknologi juga mempunyai tantangan dan risiko. Menerapkan integrasi API memerlukan pemahaman mendalam tentang data yang digunakan, persyaratan keamanan sistem yang terlibat, dan aspek teknis operasi cloud.

Mengingat kompleksitas yang ada, di masa depan kemungkinan akan terjadi pergeseran ke arah platform yang menawarkan skalabilitas dan fleksibilitas dalam mengelola transaksi dalam jumlah besar.

Memanfaatkan kecerdasan buatan untuk meningkatkan efisiensi

Kecerdasan buatan (AI) adalah aspek lain yang patut dipertimbangkan. Meskipun AI terdengar menarik, penting untuk memahami nilai bisnisnya. Solusi AI sangat berharga ketika memecahkan masalah bisnis tertentu, dan proposisi nilainya diverifikasi. 

Kekuatan AI terletak pada kemampuannya menangani kumpulan data yang besar. Terkait ISO 20022, dengan ratusan bidang data, AI adalah alat yang ampuh untuk analisis data.

“Proses-proses ini seringkali menghadirkan tantangan, namun AI dapat mengatasinya secara efektif. Misalnya, AI dapat mengurangi waktu dan kompleksitas yang terkait dengan pemuatan data, yang biasanya memakan biaya besar. Dengan memanfaatkan AI, penerimaan data baru dapat disederhanakan, sehingga menghemat biaya,” kata Roland.

Demikian pula dalam pencocokan data, AI dapat menangani kumpulan data besar dengan berbagai bidang, yang merupakan area dimana kapasitas manusia terbatas. AI dapat menemukan hubungan di berbagai format data, sehingga secara signifikan mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk mengidentifikasi koneksi.

“Terakhir, kemampuan pembelajaran yang diawasi AI dapat meningkatkan efisiensi operasional secara signifikan. AI dapat mengurangi ketergantungan pada aturan tertentu dengan belajar dari kumpulan data individual pengguna,” tambah Roland.

Kemampuan ini juga membantu menciptakan model operasi yang tangguh dan berkelanjutan, menjadikan AI sebagai alat yang ampuh di masa depan industri keuangan.

Seperti halnya tugas apa pun, memperlambat efisiensi atau akurasi dapat menimbulkan masalah. Fungsi pembelajaran yang diawasi yang tertanam dalam perangkat lunak AI memungkinkannya belajar dengan sangat intuitif, berdasarkan perilaku pengguna. 

Manfaat dari pendekatan ini adalah seiring berjalannya waktu, undang-undang operasional yang lebih tangguh akan tercipta, undang-undang yang tidak terlalu rentan terhadap perubahan dan memberikan hasil yang konsisten. Ketahanan ini sangat penting ketika anggota tim jatuh sakit atau memerlukan cuti panjang, karena hal ini memastikan operasi tetap berjalan lancar, meminimalkan potensi dampak negatif.

Terlepas dari efisiensi AI, kecerdikan, pemahaman, dan pemikiran abstrak manusia tidak tergantikan. Mereka akan tetap menjadi komponen penting dalam operasi dan menciptakan nilai. 

Sistem ini melindungi terhadap fluktuasi yang disebabkan oleh pergantian personel atau cuti yang tidak terduga, sehingga memastikan penyimpangan minimal dari operasi yang diharapkan. Hal ini membantu menciptakan model operasi yang berkelanjutan, yang penting bagi pemangku kepentingan dan pemimpin keuangan yang harus melihat lebih jauh dari masa kini dan merencanakan masa depan.

Memanfaatkan teknologi yang tepat untuk integrasi ISO20022

Di beberapa industri keuangan, di mana sistem lama masih banyak digunakan, memilih teknologi yang tepat untuk memungkinkan kemampuan instan ini sangatlah penting. 

 Solusi SmartStream menawarkan skalabilitas dan kemampuan penanganan transaksi yang diperlukan untuk mendukung keluasan dan kedalaman transaksi keuangan. 

Hal ini dapat menyatukan sistem yang berbeda, mengkonsolidasikan data, dan memberikan pandangan yang koheren tentang saluran pembayaran, sehingga meningkatkan pengalaman pengguna akhir.

Solusi ini secara asli mendukung ISO 20022 dan menyediakan alat yang diperlukan untuk mengintegrasikan dan menormalkan berbagai format ISO pemain yang sedikit berbeda. Investasi dalam normalisasi data ini memungkinkan peningkatan pemahaman data dan memfasilitasi pertukaran data yang lancar di berbagai rangkaian produk.

Salah satu keunggulan signifikannya adalah kemampuannya untuk bekerja secara lancar dengan berbagai jenis data dan fleksibilitasnya untuk beradaptasi dengan berbagai lingkungan operasional. Hal ini dapat digunakan di berbagai sektor keuangan, untuk menangani kebutuhan rekonsiliasi data yang kompleks dan beragam.

Kekuatan utama platform ini terletak pada kemampuannya menangani data transaksional dalam jumlah besar, memungkinkan lembaga keuangan untuk merekonsiliasi data transaksi dan referensi, uang tunai, sekuritas, derivatif, dan banyak lagi. Ini membantu organisasi dengan cepat mengidentifikasi dan mengelola pengecualian, mengurangi risiko operasional dan meningkatkan efisiensi.

Dalam streaming peristiwa real-time dan integrasi API, hal ini dapat memungkinkan pertukaran data yang lancar, meningkatkan kecepatan transaksi, dan memastikan keakuratan data, sehingga berkontribusi pada manajemen keuangan dan layanan pelanggan yang lebih baik. 

Dengan memanfaatkan teknologi tersebut, lembaga keuangan dapat mengimbangi ekspektasi klien mereka yang semakin digital dan instan, sekaligus memastikan operasional yang kuat, aman, dan patuh.

Fokus utama SmartStream adalah mempertahankan dan meningkatkan keunggulan nilai operasional. Hal ini dicapai dengan mengurangi penyimpangan dan memastikan kesinambungan dalam menghadapi tantangan. Hasilnya, bisnis yang menggunakan perangkat lunak ini dapat tetap fokus pada kebutuhan strategis masa depan dibandingkan masalah operasional saat ini.

Untuk informasi lebih lanjut tentang SmartStream, klik di sini.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Keuangan EVM. Antarmuka Terpadu untuk Keuangan Terdesentralisasi. Akses Di Sini.
• Grup Media Kuantum. IR/PR Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/