Empat hal teratas yang perlu dipertimbangkan saat membangun solusi eKYC (David Vilf)

Jutaan dibelanjakan setiap tahun untuk prosedur Know Your Customer (KYC) dan anti pencucian uang (AML) karena bisnis berusaha untuk mengkonfirmasi identitas dan melawan pencucian uang. Munculnya perbankan dan pembayaran online telah membuat uji tuntas semakin kompleks
untuk dinavigasi – jadi elemen apa yang harus Anda pertimbangkan saat membangun solusi eKYC yang tangguh dan andal?

1. Mengadopsi Pendekatan Berlapis untuk Kepatuhan terhadap Peraturan

Setiap solusi eKYC harus dibangun dengan pendekatan berlapis-lapis. Saat Anda berhadapan dengan penjahat dunia maya, mereka memiliki segudang data curian dan alat canggih untuk mengakses sistem Anda. Metode mereka melibatkan mencuri kredensial dan merusak identitas
dokumen atau menghindari pemeriksaan biometrik dengan masker 3D untuk mencoba dan tampil sesuai dan asli agar berhasil masuk. Tidaklah cukup hanya memiliki satu KYC atau satu pemeriksaan AML saat onboarding. Jika penjahat dunia maya memiliki beberapa cara untuk mencoba dan menumbangkan onboarding
proses, maka demikian pula bisnis harus memiliki lebih dari satu jenis, atau lebih dari satu lapisan pertahanan di onboarding juga.

Misalnya, memiliki lapisan AML yang memeriksa PEP, Sanksi, Adverse Media, dan daftar pantauan global seharusnya hanya menjadi langkah pertama dalam kepatuhan AML – tetapi agar bisnis dapat secara konsisten mengetahui pelanggan mereka sepanjang siklus hidup pelanggan, lapisan berkelanjutan
pemantauan juga harus diterapkan. Lagi pula, Anda dapat memasukkan pelanggan yang 100% patuh pada saat itu, tetapi 6 bulan kemudian pelanggan yang sama tersebut mungkin termasuk dalam kategori PEP atau sanksi dengan misalnya menjadi politisi atau telah pindah
masing-masing ke negara yang terkena sanksi.

Bisnis harus mencari solusi identitas digital yang menawarkan perpustakaan layanan verifikasi identitas yang dikuratori dan dokumen otomatis berlapis dan solusi biometrik dengan sumber data global tepercaya dan sinyal deteksi penipuan.

2. Tanamkan Fleksibilitas ke dalam Proses eKYC

Proses eKYC perlu dibangun dengan mempertimbangkan fleksibilitas, sehingga bisnis dapat mengakomodasi dan menargetkan berbagai basis pelanggan yang ada dan yang baru.

Proses eKYC yang dibangun dengan pendekatan berlapis memungkinkan bisnis untuk membangun alur kerja yang meminimalkan gesekan bagi pelanggan sambil menilai profil risiko mereka dengan hati-hati. Bergantung pada persyaratan KYC Anda, Anda dapat memulai dengan pemeriksaan KYC standar
terhadap sumber dan basis data yang tersedia untuk umum – dan untuk industri yang sangat diatur seperti perbankan, menambahkan verifikasi dokumen dan lapisan biometrik memungkinkan Anda mengaitkan pelanggan dengan identitas resmi yang dikeluarkan pemerintah dan merasa yakin bahwa orang di baliknya
layarnya sama dengan yang ada di dokumen mereka.   

Bisnis harus berupaya membangun beberapa alur kerja KYC yang dioptimalkan untuk berbagai kondisi pasar, geografi, dan toleransi risiko yang mencapai tingkat penipuan terendah dan tingkat konversi pengguna akhir tertinggi, tanpa perlu berinvestasi dalam dukungan pelanggan tambahan.
Ini akan memungkinkan bisnis Anda memiliki fleksibilitas untuk membawa setiap pelanggan ke jalur yang benar, memungkinkan pelanggan berisiko rendah mendapatkan akses cepat dan mengarahkan pelanggan berisiko ke verifikasi KYC atau AML yang ditingkatkan.

3. Memerangi Penipuan dalam Proses eKYC

Penipuan dimulai saat onboarding sehingga seharusnya tidak terlalu mengejutkan bahwa perlindungan penipuan harus menjadi bagian integral dari setiap proses eKYC. Dengan cara yang sama, penjahat keuangan memiliki segudang alat dan metode yang dapat mereka gunakan ketika bertujuan untuk mencuci uang
dan menumbangkan proses eKYC seringkali dalam bentuk penipuan pihak pertama (=ketika seseorang salah mengidentifikasi dirinya sendiri), penipu pihak ketiga (=ketika mencuri identitas orang lain) juga menggunakan berbagai tipologi serangan untuk mempermainkan sistem. kebutuhan proses eKYC
menjadi kuat untuk menahan berbagai vektor serangan ini. 

Selain penipuan pihak pertama, pihak ketiga, dan dokumen, penipuan berulang saat onboarding telah muncul sebagai ancaman yang signifikan. Penipuan berulang dipicu oleh pelanggaran data global yang memasok kredensial identitas curian yang digunakan untuk melakukan bagian terbesar dari online
tipuan. Penipu dapat berulang kali menggunakan kredensial yang sama seperti Nomor Jaminan Sosial, atau gambar/foto pelamar yang sama, membuat banyak akun, dan berulang kali mencoba melakukan penipuan. Kepala di antara jenis penipuan berulang adalah penipuan identitas sintetis, di mana
biasanya Nomor Jaminan Sosial yang valid dipasangkan dengan data palsu seperti nama dan tanggal lahir, untuk membuat identitas palsu. Bahaya penipuan identitas sintetik adalah setelah identitas sintetik berhasil diintegrasikan, maka identitas palsu itu dapat digunakan
mendatangkan malapetaka – mengambil pinjaman untuk membiayai terorisme, atau perdagangan manusia, misalnya.

Bisnis harus menerapkan berbagai kemampuan penipuan, yang memungkinkan pendekatan perlindungan penipuan berlapis, sesuai dengan selera risiko. Baik itu verifikasi dokumen global, sidik jari, atau solusi biometrik wajah. Mereka harus dirancang untuk mengurangi canggih
spoofing, atau sinyal penipuan pasif, untuk menjauhkan penipu dari platform Anda, melindungi pendapatan, merek, dan pelanggan Anda.

4. Otomatiskan, Otomatiskan, Otomatiskan

Setiap proses eKYC memiliki tujuan yang sama – bisnis ingin mencapai kepatuhan tanpa memperlambat orientasi. Dengan
45% konsumen meninggalkan proses pendaftaran jika tidak memenuhi harapan, tekanan terus berlanjut! Bisnis tidak boleh mengandalkan tinjauan manual, yang menghabiskan banyak waktu dan biaya. Mengotomatiskan identitas
proses verifikasi adalah bagaimana bisnis dapat mencapai keseimbangan antara pengalaman orientasi yang dipercepat, kepatuhan, dan peningkatan efisiensi operasional.

Dengan otomatisasi yang didukung AI, bisnis dapat menangani lonjakan volume yang tidak dapat diimbangi oleh proses manual. Verifikasi harus diuji untuk memastikannya secara konsisten cepat dan akurat, apakah Anda melakukan orientasi pada sepuluh atau sepuluh ribu orang. Itu berarti
Anda dapat memanfaatkan volume yang meningkat secara tiba-tiba, dan pelanggan yang sah akan segera beroperasi.

Merancang proses eKYc cerdas yang memberikan keamanan online yang andal sementara tidak mencegah pengguna yang sah untuk menggunakan layanan online menjadi semakin kompleks dan canggih. Bisnis harus melihat untuk menyediakan berbagai standar dan kreatif
solusi untuk memastikan keselamatan dan keamanan dalam proses onboarding pelanggan, sambil memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan pengalaman onboarding yang lancar. Yang terakhir ini juga mengurangi dampak peraturan yang diperlukan solusi eKYC pada biaya akuisisi pelanggan (CAC).