Pengantar
Perusahaan pensiun terkemuka bersiap untuk merespons perubahan kebutuhan keuangan klien. Perusahaan telah melihat peningkatan permintaan akan program pensiun, nasihat keuangan holistik, dan solusi kesehatan keuangan. Perubahan kebutuhan nasabah didorong oleh perkembangan makro-ekonomi terkini seperti kenaikan suku bunga, kenaikan inflasi, lonjakan biaya hidup dan memprioritaskan kebutuhan finansial jangka pendek dibandingkan tabungan pensiun dan investasi jangka panjang.
Selain itu, peraturan SECURE 2.0 ini memperkenalkan perubahan signifikan terhadap lanskap tabungan pensiun, termasuk penyesuaian usia ketika distribusi minimum yang disyaratkan dimulai, serta kontribusi mengejar ketertinggalan yang lebih baik yang bertujuan membantu pekerja lanjut usia yang gagal memenuhi target tabungan pensiun mereka.
Perusahaan-perusahaan memperkuat produk dan layanan pensiunnya untuk memberikan nasihat keuangan yang terjangkau, memperkaya pengalaman digital, mengimprovisasi keterlibatan pelanggan, dan menawarkan solusi keuangan yang dipersonalisasi.
Kekuatan industri utama
Ther are multiple factors that are driving the firm to adopt to new realities around retirement savings and investments. Some of the key factors are discussed below.
Politik:
Perubahan kebijakan pemerintah, peraturan spesifik industri, dan peristiwa geopolitik berdampak pada prospek bisnis, dan berdampak pada kinerja investasi. Misalnya, dampak perang Rusia-Ukraina yang sedang berlangsung sangat terlihat pada perekonomian global khususnya di sektor energi dan pangan. Ketika krisis ini terjadi, para investor menyaksikan volatilitas dalam investasi yang mempunyai dampak langsung atau tidak langsung terhadap Rusia.
Ekonomi:
Faktor-faktor seperti meningkatnya inflasi, biaya hidup, ketakutan terhadap resesi, semakin mengurangi prospek tabungan pensiun. Menurut Departemen Tenaga Kerja AS, tingkat inflasi tahunan Amerika Serikat adalah 3.7% untuk 12 bulan yang berakhir pada Agustus 2023. Angka ini mengikuti kenaikan sebesar 3.2% pada periode sebelumnya.
Sosial: Menurut studi Protected Retirement Income and Planning (PRIP) tahun 2023, lebih dari separuh orang Amerika yang berusia antara 45 dan 75 tahun mengatakan mereka tidak memiliki tabungan pensiun yang cukup untuk seumur hidup mereka, dan hampir sepertiganya mengatakan mereka tidak yakin mereka akan mampu melakukannya. mempunyai cukup uang untuk menutupi pengeluaran dasar bulanan.
Teknologi:
The J.D. Power 2023 U.S. Retirement Plan Digital Experience Study, 34% of retirement plan participants providing highest rating for their digital experience have rolled over money from other retirement accounts, compared with just 20% among clients who give their retirement plans poor ratings on their digital experience.
Lingkungan Hidup:
Survei Pensiun AS Schroders tahun 2022 menunjukkan bahwa 74% peserta program iuran pasti tidak mengetahui opsi investasi LST dalam program mereka, dan mereka mungkin meningkatkan tingkat iuran mereka jika ditawarkan opsi LST. Angka ini naik dari 69% yang mengatakan hal serupa pada tahun 2021.
Mayoritas (87%) peserta program mengatakan mereka ingin investasi mereka selaras dengan nilai-nilai mereka. Mereka juga melihat ESG sebagai pendorong kinerja: 78% mengatakan mereka yakin perusahaan yang berfokus pada ESG akan memperoleh hasil yang lebih baik dari waktu ke waktu dibandingkan perusahaan yang tidak bertanggung jawab secara sosial.
Hukum:
SECURE 2.0 Act of 2022 dirancang untuk meningkatkan pilihan tabungan pensiun. Secara umum, perusahaan ini menargetkan untuk menjadikannya lebih menarik bagi pemberi kerja untuk menawarkan program pensiun dan meningkatkan hasil pensiun bagi karyawannya. Ketentuan utama mencakup persyaratan pendaftaran otomatis, distribusi minimum yang disyaratkan, kontribusi tambahan, kelayakan karyawan paruh waktu jangka panjang.
Implikasi Bisnis
Berbagai kekuatan industri memiliki banyak implikasi bisnis terhadap perusahaan yang menyediakan layanan program pensiun. Yang pertama dan terpenting adalah membangun kemampuan untuk menawarkan konsultasi digital berbiaya rendah dan terjangkau dengan akses penasihat opsional yang tersedia dengan biaya premium, mengubah pengalaman pelanggan dengan menyediakan perjalanan digital tanpa hambatan di seluruh saluran OMNI (terutama aplikasi seluler) dengan akses ke rangkaian alat pensiun yang komprehensif dan kalkulator, simulator skenario, kemampuan layanan mandiri.
Perusahaan semakin memperkaya kemampuan digital untuk menawarkan produk dan layanan yang sangat dipersonalisasi di seluruh titik kontak klien dan menghasilkan rekomendasi yang dapat ditindaklanjuti berdasarkan profil keuangan holistik klien. Perusahaan juga memperluas penawaran produk dengan menyediakan akses terhadap investasi alternatif.
Perusahaan telah memperluas kemampuan untuk menawarkan layanan bernilai tambah seperti kesehatan finansial, perencanaan pajak, perencanaan layanan kesehatan, dan perencanaan warisan.
Bagi banyak perusahaan, memanfaatkan rollover IRA adalah bagian dari strategi pertumbuhan utama, mengingat hal ini memungkinkan perusahaan untuk menawarkan layanan perencanaan keuangan dan manajemen kekayaan kepada klien. Aset IRA tetap menjadi segmen terbesar dari pasar pensiun dan pertumbuhan aset di pasar IRA disebabkan oleh rollover dari rencana DC.
Transformasi inti digital
Lebih dari separuh perusahaan masih menggunakan platform berbasis warisan untuk mendukung bisnis dan operasional pensiunnya. Kendala teknologi membatasi perusahaan dalam membangun kemampuan & fitur baru, menawarkan layanan bernilai tambah, meluncurkan produk investasi baru, mewujudkan potensi pemain ekosistem & kemitraan fintech. Perusahaan memulai inisiatif modernisasi teknologi untuk mengurangi waktu pemasaran, menerapkan arsitektur terbuka berbasis layanan mikro, memanfaatkan otomatisasi cerdas, dan memanfaatkan kekuatan komputasi awan untuk meningkatkan efisiensi dan mengurangi biaya operasional. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk memperkuat tumpukan teknologi digital dan menawarkan pengalaman pelanggan yang menarik dengan biaya terjangkau.
Perusahaan telah memulai berbagai perjalanan transformasi untuk memenuhi permintaan klien akan layanan digital dan model biaya konsultasi yang transparan, untuk menyelaraskan kembali produk & layanan sesuai peraturan SECURE 2.0 dan memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan efisiensi.
Perusahaan-perusahaan secara luas berfokus pada model bisnis yang dimungkinkan secara digital untuk agenda pertumbuhan dan transformasi. Perusahaan harus mengevaluasi berbagai tema berdasarkan prioritas strategis, katalog produk & layanan, dan lanskap teknologi mereka. Perusahaan harus mengeksplorasi kasus penggunaan unik yang sangat kontekstual dengan prioritas dan kemampuan bisnis strategisnya. Contoh tingkat industri terpilih disorot di sini untuk referensi cepat.
Perkaya pengalaman digital dengan kemampuan layanan mandiri.
Pengalaman digital terbaik di kelasnya tetap menjadi inti dalam meningkatkan kepuasan pelanggan secara keseluruhan. Klien melihat proposisi nilai digital sebagai pembeda yang kuat dan cenderung tetap menggunakan penyedia layanan pensiun jika terjadi perubahan pekerjaan. Aplikasi seluler rencana pensiun telah mengalami peningkatan adopsi yang signifikan dan terus mendorong tingkat kepuasan pelanggan yang lebih tinggi.
TIAA telah meluncurkan pengalaman seluler baru yang memungkinkan peserta mengelola rencana pensiun mereka. Hal ini memungkinkan klien untuk mendaftar dengan aman ke rencana mereka, mengubah kontribusi, menetapkan strategi investasi, dan memperbarui detail pribadi. Panduan ini juga memberikan rekomendasi bagi peserta yang mungkin memerlukan panduan selama prosesnya. Kemampuan yang diperluas yang dibangun pada asisten digital terkemuka seperti Alexa dan Siri, mencakup informasi akun yang dipersonalisasi, seperti pemeriksaan saldo untuk masa pensiun, TIAA Bank dan pialang, pembaruan pajak, serta pencarian penasihat dan lokasi kantor.
Membangun konsultasi digital hibrid
Charles Schwab menawarkan platform digital “Pusat Aksi Perencanaan Keuangan Online” yang menggabungkan panduan dari penasihat manusia dan teknologi untuk meningkatkan pengalaman perencanaan keuangan. Klien dapat mengakses layanan ini setelah membuat rencana keuangan yang disesuaikan berdasarkan situasi dan tujuan keuangan unik mereka. Fitur utamanya mencakup dasbor digital di mana penasihat dapat merekomendasikan langkah selanjutnya dan membuat tenggat waktu untuk membantu klien tetap pada jalurnya, misalnya meningkatkan tabungan pensiun bulanan sesuai jumlah target.
Fokus pada layanan bernilai tambah.
Investor melihat lebih dari sekedar layanan rencana pensiun dasar dan menuntut panduan holistik yang berkelanjutan untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang, perencanaan pajak, perencanaan layanan kesehatan, perencanaan harta benda, dll. Perusahaan berfokus pada penawaran layanan bernilai tambah untuk memberikan perencanaan keuangan yang dipersonalisasi dan layanan konsultasi kepada klien pensiun. Salah satu area fokusnya adalah menawarkan alat dan sumber daya kesehatan finansial untuk membantu investor dengan berbagai tujuan—apakah itu mengelola arus kas, menabung untuk membeli rumah, atau melunasi utang.
T. Rowe Price telah membuat aplikasi tabungan cerdas 'Waysaver' dan menyediakan cara yang mudah, aman, dan otomatis bagi karyawan untuk membuat dana tabungan darurat. Hal ini memberikan pemahaman mendalam tentang pola tabungan dan perilaku peserta, beradaptasi seiring perubahan pola, dan memungkinkan karyawan untuk sepenuhnya mengontrol dan mengakses dana sesuai kebutuhan. Hal ini memungkinkan karyawan untuk membuat tujuan tabungan, dan rekening deposito untuk kontribusi otomatis. Perusahaan ini telah menjalin kemitraan strategis dengan Galileo Financial Technologies untuk menyediakan platform digital berbasis cloud dan layanan manajemen program.
Personalisasi yang berlebihan & wawasan yang dapat ditindaklanjuti
Voya telah meluncurkan platform digital “myVoyage” untuk memberikan panduan keuangan yang dipersonalisasi dan manfaat tempat kerja yang terhubung. Ini memberikan tampilan akun yang terkonsolidasi (termasuk agregasi akun eksternal) dan menggunakan wawasan berbasis data untuk menawarkan panduan yang dipersonalisasi guna membantu klien membuat kemajuan dalam mencapai tujuan keuangan mereka. Fitur lainnya termasuk kesehatan finansial holistik, klaim medis, dan akses ke profesional keuangan.
Produk investasi alternatif
Fidelity telah meluncurkan “Akun Aset Digital (DAA)”, yang merupakan penawaran pertama di industri yang memberikan opsi kepada karyawan untuk mengakses investasi aset digital. Fidelity menyediakan layanan aset digital holistik yang mencakup rencana pensiun terintegrasi penuh, platform hak asuh yang aman, materi pendidikan yang komprehensif.
Jalan ke depan
Perusahaan harus memulai perjalanan transformasi digital untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, menawarkan produk yang sangat dipersonalisasi dan layanan bernilai tambah dengan biaya terjangkau, memodernisasi aplikasi lama, mengotomatiskan proses bisnis manual, meningkatkan efisiensi operasional, dan memanfaatkan kemitraan ekosistem. Hal ini akan memungkinkan perusahaan untuk tetap gesit dalam lingkungan bisnis yang terus berkembang dan mendorong pertumbuhan bisnis dengan membedakan diri mereka dari pesaing.
Referensi:
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 12
- 12 bulan lagi
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- mengakses
- Menurut
- Akun
- Akun
- mencapai
- di seluruh
- Bertindak
- Tindakan
- beradaptasi
- menambahkan
- tambahan
- alamat
- penyesuaian
- mengambil
- Adopsi
- nasihat
- penasihat
- penasehat
- laporan
- layanan konsultasi
- terjangkau
- Setelah
- usia
- agenda
- pengumpulan
- tangkas
- ditujukan
- Alexa
- selaras
- mengizinkan
- memungkinkan
- hampir
- sepanjang
- juga
- alternatif
- investasi alternatif
- Amerika
- antara
- jumlah
- an
- dan
- tahunan
- aplikasi
- aplikasi
- aplikasi
- arsitektur
- ADALAH
- daerah
- sekitar
- susunan
- AS
- aset
- Aktiva
- asisten
- membantu
- At
- menarik
- Agustus
- mengotomatisasikan
- secara otomatis
- Otomatisasi
- tersedia
- sadar
- Saldo
- Bank
- berdasarkan
- dasar
- BE
- mulai
- laku
- Percaya
- di bawah
- Lebih baik
- antara
- Luar
- secara luas
- perdagangan perantara
- membangun
- Bangunan
- dibangun di
- bisnis
- model bisnis
- membeli
- by
- CAN
- kemampuan
- memanfaatkan
- yang
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- perubahan
- Perubahan
- saluran
- klaim
- klien
- klien
- awan
- komputasi awan
- menggabungkan
- Perusahaan
- dibandingkan
- menarik
- kompetisi
- luas
- komputasi
- yakin
- terhubung
- terus-menerus
- kendala
- kontekstual
- terus
- kontribusi
- kontribusi
- kontrol
- Core
- Biaya
- menutupi
- membuat
- membuat
- krisis
- Tahanan
- pelanggan
- Keterlibatan pelanggan
- pengalaman pelanggan
- Kepuasan pelanggan
- disesuaikan
- dasbor
- Data-driven
- dc
- mendalam
- didefinisikan
- Permintaan
- menuntut
- Departemen
- deposit
- dirancang
- rincian
- Perkembangan
- berbeda
- pembeda
- digital
- Aset Digital
- layanan digital
- Transformasi digital
- digital
- langsung
- dibahas
- distribusi
- do
- mendorong
- didorong
- pengemudi
- penggerak
- Mudah
- ekonomi
- ekosistem
- edukasi
- efisiensi
- MENGANGKAT
- mengangkat
- kelayakan
- memulai
- memulai
- memulai
- merangkul
- keadaan darurat
- Karyawan
- karyawan
- majikan
- diaktifkan
- memungkinkan
- berakhir
- energi
- interaksi
- cukup
- memperkaya
- memperkaya
- masuk
- Lingkungan Hidup
- ESG
- perkebunan
- dll
- mengevaluasi
- Acara
- peristiwa
- berkembang
- contoh
- contoh
- diperluas
- memperluas
- biaya
- pengalaman
- menyelidiki
- Pencahayaan
- luar
- faktor
- Gagal
- takut
- Fitur
- Fitur
- biaya
- kesetiaan
- keuangan
- saran keuangan
- tujuan keuangan
- perencanaan keuangan
- teknologi keuangan
- kesehatan finansial
- tambahan
- fintech
- Perusahaan
- perusahaan
- Pertama
- aliran
- Fokus
- terfokus
- berfokus
- berikut
- makanan
- Untuk
- pasukan
- terutama
- tanpa gesekan
- dari
- sepenuhnya
- dana
- dana-dana
- lebih lanjut
- persneling
- menghasilkan
- geopolitik
- Memberikan
- diberikan
- Aksi
- Ekonomi global
- Anda
- Pertumbuhan
- bimbingan
- memiliki
- Setengah
- memanfaatkan
- Memiliki
- Kesehatan
- Perawatan Kesehatan
- membantu
- di sini
- lebih tinggi
- paling tinggi
- Disorot
- sangat
- holistik
- Beranda
- HTTPS
- manusia
- Hibrida
- if
- Dampak
- memperbaiki
- in
- memasukkan
- termasuk
- Termasuk
- Pendapatan
- Meningkatkan
- Meningkatkan
- meningkatkan
- industri
- industri
- inflasi
- tingkat inflasi
- informasi
- inisiatif
- penyelidikan
- wawasan
- terpadu
- Cerdas
- bunga
- SUKU BUNGA
- diperkenalkan
- investasi
- Strategi investasi
- Investasi
- Investor
- IRA
- IT
- NYA
- Pekerjaan
- perjalanan
- Perjalanan
- jpg
- hanya
- kunci
- tenaga kerja
- Departemen Tenaga Kerja
- pemandangan
- terbesar
- Terakhir
- Terbaru
- diluncurkan
- peluncuran
- terkemuka
- Warisan
- Tingkat
- adalah ide yang bagus
- Leverage
- seumur hidup
- hidup
- tempat
- jangka panjang
- mencari
- murah
- Mayoritas
- membuat
- mengelola
- pengelolaan
- pelaksana
- panduan
- banyak
- Pasar
- bahan
- Mungkin..
- medis
- Pelajari
- microservices
- mungkin
- minimum
- mobil
- ponsel-apps
- model
- memodernisasi
- uang
- bulanan
- bulan
- lebih
- beberapa
- harus
- Perlu
- dibutuhkan
- kebutuhan
- New
- investasi baru
- berikutnya
- of
- lepas
- menawarkan
- ditawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Penawaran
- Office
- lebih tua
- Omni
- on
- ONE
- terus-menerus
- Buka
- operasi
- operasional
- Operasi
- pilihan
- Opsi
- or
- Lainnya
- hasil
- Outlook
- lebih
- secara keseluruhan
- bagian
- peserta
- peserta
- Kemitraan
- kemitraan
- pola
- pembayaran
- untuk
- prestasi
- periode
- pribadi
- Dipersonalisasi
- Personalisasi
- Personalized
- rencana
- perencanaan
- rencana
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- poin
- kebijaksanaan
- miskin
- potensi
- kekuasaan
- Premium
- sebelumnya
- harga pompa cor beton mini
- terutama
- proses
- Produk
- Produk
- profesional
- Profil
- program
- Kemajuan
- dalil
- terlindung
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- menyediakan
- ketentuan
- Cepat
- Penilaian
- penilaian
- peringkat
- Kenyataan
- resesi
- sarankan
- rekomendasi
- menurunkan
- referensi
- Regulasi
- peraturan
- tinggal
- sisa
- wajib
- kebutuhan
- Sumber
- Menanggapi
- tanggung jawab
- membatasi
- Hasil
- pensiun
- akun pensiun
- Naik
- kenaikan
- Terguling
- Rusia
- Perang Rusia-Ukraina
- s
- Tersebut
- sama
- kepuasan
- penghematan
- Tabungan
- mengatakan
- skenario
- sektor
- aman
- aman
- melihat
- terlihat
- ruas
- Swalayan
- layanan
- Service Provider
- Layanan
- set
- jangka pendek
- penting
- situasi
- pintar
- sosial
- Solusi
- beberapa
- khususnya
- tertentu
- tumpukan
- Negara
- tinggal
- Tangga
- Masih
- Strategis
- bisnis strategis
- Kemitraan strategis
- strategi
- Penyelarasan
- Memperkuat
- penguatan
- kuat
- Belajar
- seperti itu
- Menyarankan
- rangkaian
- mendukung
- gelora
- Survei
- target
- target
- pajak
- tech
- Teknologi
- Teknologi
- dari
- bahwa
- Grafik
- mereka
- tema
- diri
- mereka
- Ketiga
- ini
- Bank TIAA
- waktu
- untuk
- alat
- menyentuh
- terhadap
- jalur
- Mengubah
- Transformasi
- jelas
- kami
- pemahaman
- unik
- Serikat
- Amerika Serikat
- Memperbarui
- Pembaruan
- atas
- us
- menggunakan
- menggunakan
- nilai
- Nilai - Nilai
- Lawan
- View
- terlihat
- Votalitas
- ingin
- perang
- adalah
- Cara..
- Kekayaan
- manajemen kekayaan
- BAIK
- Wellness
- ketika
- SIAPA
- sangat
- akan
- dengan
- disaksikan
- pekerja
- tahun
- zephyrnet.dll