Apa kelemahan utama dari manajemen kekayaan otomatis? (Konstantin Rabin)

Daripada mengandalkan manusia, manajemen kekayaan otomatis menggunakan algoritme kompleks untuk mencapai hasil yang sama. Perangkat lunak penasihat Robo memeriksa tujuan keuangan, aset, dan pilihan risiko klien bersama dengan riset data pasar yang mendalam untuk
memberikan solusi keuangan yang disesuaikan.

Penasihat investasi robot, atau "penasihat robo," adalah inovasi yang relatif baru di dunia pialang saham. Setiap manusia atau perangkat lunak yang menggunakan algoritme komputasi canggih untuk mengelola investasi Anda termasuk dalam frasa payung ini.
sementara beberapa
robo-advisor sepenuhnya otomatis, yang lain juga menyediakan opsi untuk berbicara dengan orang sungguhan. Anda dapat mengandalkan bantuan pelanggan apa pun model yang Anda pilih.

Manajemen kekayaan otomatis memiliki beberapa keuntungan, tetapi salah satu yang paling jelas adalah penurunan biaya karena pengurangan biaya overhead yang signifikan (sumber daya manusia, ruang kantor, utilitas, dll.). Karena seberapa cepat dan mudah penyedia dapat menyesuaikan solusi untuk
memenuhi kebutuhan pelanggan baru mereka, mereka dapat memulai dengan sedikit investasi awal tenaga kerja dan material. Ini mungkin menyiratkan investasi minimum yang jauh lebih murah bagi pelanggan. 

Secara keseluruhan, penghematan ini dapat membawa layanan yang sebelumnya tidak dapat diakses dalam jangkauan kelas menengah, memperluas jangkauan penyedia ke wilayah yang sebelumnya tidak tersedia. Manajemen kekayaan otomatis sering digunakan oleh pedagang crypto, ini karena crypto
pasar cukup fluktuatif, dan menggunakan perangkat lunak seperti
Metode Kode Bit, dapat mempermudah pengoperasian di pasar yang berfluktuasi dan mendapatkan hasil maksimal dari proses perdagangan Anda. Perangkat lunak ini memudahkan untuk menganalisis data besar dalam waktu yang sangat singkat dan menebak perubahan harga di masa depan. 

Manfaat lainnya adalah pelanggan dapat mengakses akun mereka 24/7 – anugerah bagi individu yang bekerja yang memiliki kewajiban dan tugas waktu sepanjang hari kerja. Selain itu, komunikasi dan akses digital setiap saat adalah hal biasa bagi generasi muda.
Meskipun manajemen kekayaan otomatis memiliki banyak kelebihan, ada juga beberapa kekurangan yang harus dipertimbangkan oleh investor. 

Kerugian utama menggunakan manajemen kekayaan otomatis

Saat mengelola uang secara otomatis, tidak ada interaksi manusia. Banyak pelanggan lebih suka berhubungan langsung dengan seseorang dan memperoleh jawaban atas masalah yang kompleks. Penasihat keuangan manusia dapat mengelola uang dan mendidik serta menasihati pelanggan melalui
situasi keuangan yang sulit. Mengelola modal manusia membutuhkan belas kasih, komunikasi terbuka, dan tanggung jawab pribadi.

Karena mereka tidak memiliki emosi, penasihat robo cenderung membuat keputusan keuangan yang lebih baik. Anda manusia, yang berarti emosi Anda mungkin mendapatkan yang terbaik dari Anda dan perlu dikendalikan.

Dengan seorang penasihat manusia, Anda memanggil mereka dengan panik dan mereka menghibur Anda. Anda dilarang menyakiti diri sendiri dengan percakapan rasional. Itu bagian dari pekerjaan mereka, sebenarnya.

Tetapi robo-advisor Anda hanyalah situs web dengan algoritme. Anda dapat masuk, melikuidasi aset Anda, dan kemudian membatalkan langganan Anda. Tidak ada yang akan datang dan memberi Anda pukulan yang bagus di wajah.

Penasihat Robo tidak memiliki empati. Satu-satunya tujuan mereka adalah untuk memenuhi kebutuhan pelanggan, dan dengan demikian, mereka tidak mampu melakukan percakapan spontan atau pengambilan keputusan sesuai dengan prinsip moral atau etika. Beberapa pelanggan menempatkan tinggi
nilai pada fitur ini. Sementara masih ada pekerjaan yang harus dilakukan, kecerdasan buatan (AI) suatu hari nanti dapat membantu penasihat robo menjadi lebih kompeten secara etis.

Penasihat Robo dikembangkan untuk publik. Mereka mendasarkan pilihan mereka pada profil investasi untuk individu seperti Anda – bukan Anda secara pribadi.

Itulah sebabnya sebagian besar penasihat robo memberi Anda banyak strategi investasi, seperti "pertumbuhan agresif" dan "berorientasi pendapatan," untuk dipilih. Mereka akan membuat rekomendasi berdasarkan profil Anda, dan Anda dapat menerimanya atau memilih paket lain. Tetapi
dalam banyak keadaan, Anda tidak dapat menyesuaikan rencana.

Hal yang perlu dipertimbangkan

Anda mungkin tidak cocok untuk menjadi penasihat robo jika Anda menginginkan yang tinggi
portofolio yang terdiversifikasi yang mencakup lebih banyak opsi investasi daripada ETF saham dan obligasi AS dan asing yang terdiversifikasi, karena ada ratusan kelas aset.

Jumlah ETF yang tersedia melalui sebagian besar robo-advisor sedikit. Anda kurang beruntung jika penasihat robo yang Anda pertimbangkan tidak memiliki akses ke, katakanlah, ETF real estat global, atau dana komoditas. Meski begitu, sambil menimbang keuntungan dan kerugian dari penggunaan
penasihat keuangan, Anda mungkin menemukan bahwa mereka tidak memberikan rencana investasi yang disesuaikan untuk klien mereka. Dalam kebanyakan kasus, penasihat keuangan dengan harga tinggi akan menggunakan strategi portofolio yang disesuaikan dengan risiko untuk pelanggan mereka, seperti penasihat robot terbaik.

Sebagian besar penasihat robo tidak akan dapat membantu Anda jika Anda ingin menjual opsi panggilan pada portofolio yang ada atau jika Anda ingin memperoleh ekuitas tertentu. Strategi investasi yang baik akan mencakup lebih dari sekedar mengikuti algoritma. Baik yang berpengalaman maupun yang tidak berpengalaman
investor dapat memperoleh manfaat dari memiliki akses ke lebih banyak opsi investasi dan kelas aset daripada yang disediakan oleh penasihat robo rata-rata.