Apa manfaat ISO 20022 bagi pembiayaan perdagangan?

Dorongan yang terus-menerus terhadap digitalisasi, transparansi, dan otomatisasi dalam pembiayaan perdagangan menimbulkan pertanyaan tentang dampak migrasi pesan Swift dari MT ke standar ISO 20022 (MX) terhadap operasi pembiayaan perdagangan global.

Sebagaimana yang telah diketahui oleh industri pembayaran dan pengelolaan kas, terdapat manfaat, tantangan, dan biaya yang terkait dengan transisi besar-besaran – jadi mari kita jelajahi hal ini untuk pembiayaan perdagangan.

manfaat

Fitur utama ISO 20022 adalah kemampuan untuk menggunakan kembali komponen bisnis dan pesan di semua pesan menggunakan sintaks XML. Hal ini menghasilkan granularitas data yang signifikan dibandingkan dengan format MT yang ada. Tentu saja, data yang lebih kaya dapat meningkatkan akurasi dan efisiensi
dan pelaporan.

Manfaat nyata dari peningkatan perincian ini, yang seharusnya sudah dirasakan oleh industri pembayaran, adalah lebih sedikit kesalahan dalam sanksi dan penyaringan kepatuhan, karena kontrol tersebut bisa lebih spesifik dalam memeriksa elemen data yang sebenarnya.

Persyaratan peraturan dalam pembiayaan perdagangan sering kali melampaui sanksi dan penyaringan kepatuhan yang biasanya terkait dengan pembayaran lintas negara. Banyak bank diharuskan melakukan uji tuntas yang signifikan terhadap transaksi pembiayaan perdagangan untuk mencegah penipuan dan
kejahatan keuangan lainnya. Bagian dari proses ini adalah menandai transaksi yang tidak biasa. Selain mendeteksi transaksi-transaksi yang tidak konsisten dengan bisnis reguler klien, beberapa departemen keuangan perdagangan juga harus mengidentifikasi transaksi-transaksi yang tampaknya tidak menghasilkan banyak keuntungan komersial.
terasa atau terlihat mencurigakan karena harga yang tidak biasa atau deskripsi barang atau jasa yang tidak jelas.

Mengingat beberapa bidang yang berkaitan dengan penerbitan kredit dokumenter dapat terdiri dari hingga 800 baris teks tidak terstruktur, pemeriksaan secara manual tidak praktis dan rawan kesalahan. Tentu saja, upaya dapat dilakukan untuk mengotomatisasi proses, namun ada batasannya
sejauh proses tersebut dapat diotomatisasi tanpa data dasar yang kaya dan terperinci.

Migrasi ke standar ISO 20022 dengan data yang lebih terstruktur akan memberikan peluang besar untuk menyederhanakan dan mengotomatisasi operasi pembiayaan perdagangan, yang berpotensi menghasilkan penghematan biaya dan meningkatkan kepuasan pelanggan.

Inisiatif baru dalam pembiayaan perdagangan seperti AI, pembelajaran mesin, dokumen digital, pemeriksaan dokumen otomatis, dan peningkatan penggunaan API juga akan mendapatkan manfaat dari data yang lebih terperinci dan terstruktur. Mungkin ini pemikiran yang ambisius, tapi mungkin ISO 20022
bisa menjadi akselerator yang telah lama ditunggu-tunggu untuk benar-benar mendigitalkan proses pembiayaan perdagangan secara end-to-end.

Manfaat lain dari adopsi trade finance ISO 20022 adalah untuk tujuan konsistensi. Penyelarasan dengan bisnis pembayaran dan pengelolaan kas merupakan hal yang masuk akal, dan tujuan utama ISO 20022 adalah untuk memperkenalkan pendekatan standar umum di semua bidang keuangan.
jasa.

Bagi trade finance, hal ini lebih dari sekedar konsistensi demi konsistensi. Bagian integral dari pembiayaan perdagangan adalah penyelesaian, dan dalam banyak kasus, pesan pembayaran harus dihasilkan dari sistem pembiayaan perdagangan bank.

Mengingat industri pembayaran telah melakukan lompatan dari MT ke ISO 20022 (MX), sistem pembiayaan perdagangan perlu menghasilkan perpaduan yang tidak konsisten antara pesan MT lama dan ISO 20022 MX hingga pesan pembiayaan perdagangan juga menggunakan standar ISO 20022. Di dalam
Faktanya, sistem pembiayaan perdagangan (idealnya) seharusnya sudah menghasilkan pesan pembayaran ISO 20022 dan harus sudah selesai pada bulan November 2025, pada akhir periode hidup berdampingan MT dan MX.

Tantangan

Pendekatan yang seimbang dan hati-hati selalu penting ketika menganalisis dampak standar baru. Ambil contoh konsep data alamat yang sangat terstruktur dan terperinci, kenyataan dalam pembayaran menunjukkan bahwa banyak perusahaan dan lembaga keuangan
memelihara data alamat dalam database yang tidak terstruktur.

Faktanya, setelah adanya permintaan perubahan dari Payments Market Practice Group (PMPG), sepertinya visi awal ISO 20022 CBPR+ yang hanya berisi data terstruktur kaya mulai tahun 2025 akan disesuaikan menjadi solusi yang lebih pragmatis yang mengakomodasi alamat semi-terstruktur.
.

Ekosistem pembiayaan perdagangan dan siklus hidup produk bersifat kompleks, melibatkan banyak pihak, dan masih sangat bergantung pada dokumen berbasis kertas. Oleh karena itu, sektor pembiayaan perdagangan diperkirakan akan menghadapi tantangan yang lebih besar dibandingkan industri pembayaran
ketika mengadopsi standar ISO 20022. Pakar industri di seluruh ekosistem pembiayaan perdagangan harus dilibatkan agar transisi ini berhasil.

Biaya

Meskipun ISO 20022 menjanjikan banyak manfaat, penerapannya akan memerlukan pengeluaran yang besar bagi industri pembiayaan perdagangan.

Penyesuaian besar terhadap sistem pembiayaan perdagangan bank untuk mengirim dan menerima pesan antar bank dalam format ISO 20022 hanyalah puncak gunung es. Selain itu, data dan logika bisnis dalam aplikasi pembiayaan perdagangan perlu ditingkatkan, dan
perubahan akan diperlukan pada sistem front-end pelanggan, portal, API, sistem manajemen data master, dan sistem internal dan eksternal lainnya. Dampaknya juga besar terhadap sistem pembiayaan perdagangan korporasi dan korporasi-ke-bank (C2B) dan bank-ke-korporasi.
(B2C) pesan pembiayaan perdagangan.

Diperlukan lebih banyak penelitian sebelum memperkirakan berapa besar biaya yang harus dikeluarkan. Namun, dengan total pengeluaran untuk penerapan ISO 20022 di industri pembayaran dan pengelolaan kas yang diperkirakan oleh Celent dan SEEBURGER melebihi $2 triliun, terbukti bahwa
kita tidak berbicara tentang jumlah kecil.

Apakah manfaat ISO 20022 akan lebih besar daripada biayanya masih harus dilihat dan akan bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Namun pengeluaran tersebut juga dapat dilihat sebagai investasi untuk operasi pembiayaan perdagangan global yang lebih efisien dan tanpa hambatan.

Apa selanjutnya?

Sementara industri pembayaran dan pengelolaan kas dengan berani memelopori standar ISO 20022, para profesional pembiayaan perdagangan bertanya-tanya apakah mereka adalah yang berikutnya dan kapan mereka memperkirakan hal ini akan terjadi.

Meskipun pesan ISO 20022 untuk jaminan permintaan dan standby letter of credit sudah ada, Swift belum mengkomunikasikan rencana migrasi ke ISO 20022 untuk pembiayaan perdagangan.

Memang benar, perubahan besar yang dilakukan Swift pada pesan MT untuk pembiayaan perdagangan pada tahun 2018 dan 2021 diharapkan akan memperpanjang keberadaan pesan MT dan mungkin tidak akan dilakukan jika migrasi ke ISO 20022 sudah dekat.

Namun hal ini tidak berarti bank-bank yang bergerak di bidang pembiayaan perdagangan harus berdiam diri dan tidak melakukan apa pun.

Apa yang harus dilakukan bank?

Di beberapa bidang, tindakan segera diperlukan, dan di bidang lain, bank harus berupaya untuk bersiap.

Tindakan segera berkaitan dengan berakhirnya periode hidup berdampingan MT dan MX untuk migrasi pesan pembayaran dan pengelolaan kas ISO 20022. Sistem pembiayaan perdagangan harus mampu menghasilkan pesan pembayaran MX secara asli (tanpa terjemahan)
selambat-lambatnya pada bulan November 2025. Jika sistem pembiayaan perdagangan masih menghasilkan pesan pembayaran MT (MT 103, MT 202 dan MT 202 COV) maka diperlukan tindakan segera untuk memenuhi tenggat waktu ini.

Persiapan terkait dengan potensi adopsi ISO 20022 untuk pesan pembiayaan perdagangan. Hal ini tentunya harus menjadi perhatian bank terhadap potensi inisiatif pasar eksternal dalam perencanaan strategis dan harus dipertimbangkan ketika melakukan peningkatan dan peningkatan
menerapkan sistem pembiayaan perdagangan baru.

Sistem pembiayaan perdagangan harus fleksibel, didorong oleh peristiwa bisnis, dan format pesan agnostik dengan arsitektur terbuka dan modern. Sebagai aturan praktis, sistem dengan karakteristik ini ditempatkan dengan baik untuk menangani perubahan besar seperti penerapan ISO
20022. Di sisi lain, jika bank pada umumnya mengalami kesulitan dalam menerapkan perubahan dalam sistem pembiayaan perdagangannya atau desain sistem pada dasarnya bergantung pada pesan MT, maka bank tersebut mungkin akan menghadapi migrasi yang penuh gejolak dan mahal ke ISO 20022.

Hal ini juga dapat menjadi keuntungan jika bank menjalankan sistem pembiayaan perdagangan dengan satu kode sumber yang sama. Dalam model ini, vendor hanya perlu menerapkan perubahan inti satu kali dan dapat mengirimkannya ke semua bank pengguna secara global.

Karena pendekatan ini biasanya tidak memerlukan banyak sumber daya, vendor dapat mengalokasikan stafnya yang paling berpengalaman untuk proyek tersebut dan fokus pada kualitas pengiriman. Hal ini dapat memastikan perubahan kompleks seperti migrasi ke ISO 20022 yang memerlukan perbankan mendalam
pengetahuan tidak hanya diimplementasikan dengan biaya lebih rendah, namun juga lancar dan dengan otomatisasi tingkat tinggi.

Sekalipun ISO 20022 tidak diterapkan untuk pembiayaan perdagangan di masa mendatang, bank masih memiliki posisi yang lebih baik untuk tetap kompetitif dalam lanskap pembiayaan perdagangan yang terus berubah dengan sistem pembiayaan perdagangan yang fleksibel dan modern. Namun implementasinya
penerapan ISO 20022 untuk pembiayaan perdagangan sepertinya hanya soal kapan, bukan apakah.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs