Maraknya metode pembayaran digital, termasuk kartu kredit, kartu debit, dan sistem pembayaran seluler, telah mengubah kebiasaan pembayaran pelanggan secara signifikan. Hasilnya, bisnis secara aktif merespons tren pembayaran baru dan menggunakan metode tanpa uang tunai untuk meningkatkan efisiensi operasional dan menciptakan lingkungan kerja yang lebih aman. Menurut penelitian Statista, nilai total transaksi diharapkan menunjukkan tingkat pertumbuhan tahunan (CAGR 2023-2027) sebesar 11.79% sehingga menghasilkan jumlah total yang diproyeksikan sebesar US$14.79 miliar pada tahun 2027.
Karena jumlah metode pembayaran baru terus bertambah dan permintaan serta preferensi pelanggan berubah, menjadi penyedia layanan merchant akan bermanfaat untuk menawarkan pengalaman pembayaran yang nyaman bagi pelanggan. Insider Intelligence juga mengharapkan pendapatan yang dapat dikumpulkan oleh penyedia pembayaran online karena biaya akan meningkat dari $82 miliar pada tahun 2018 menjadi $138 miliar pada tahun 2024. Dalam artikel ini, kami menyoroti jenis penyedia layanan merchant yang paling umum, dan fungsinya serta menjelaskan cara menjadi salah satunya. dari mereka.
Apa itu penyedia layanan pedagang?
Penyedia layanan pedagang adalah mitra perangkat lunak keuangan yang memungkinkan penerimaan dan pemrosesan pembayaran. Ini berfungsi sebagai mediator antara bank, pelanggan, dan pedagang, menyediakan transaksi kartu debit dan kredit.
Penyedia layanan pedagang, atau MSP, memiliki berbagai penawaran untuk bisnis, termasuk pembayaran digital, integrasi teknologi untuk pelacakan transaksi, layanan POS, CRM, pemahaman data bisnis, dan pengumpulan tagihan yang belum dibayar. Memahami fitur dan kemampuan layanan pedagang dapat membantu Anda mengembangkan platform pemrosesan pembayaran yang tepat untuk kebutuhan bisnis Anda.
3 Jenis penyedia layanan merchant
Penyedia yang berbeda menawarkan fitur yang berbeda sehingga Anda dapat memilih solusi terbaik untuk jenis bisnis Anda. Sebagian besar layanan pedagang dapat dikategorikan ke dalam beberapa jenis dan berbeda dari pesaingnya berdasarkan fungsi tertentu. Menurut fungsi yang berbeda, ada tiga jenis layanan paling umum yang tersedia melalui penyedia pedagang: akun pedagang, layanan pembayaran, dan penyedia gateway pembayaran.
Penyedia akun pedagang
Entitas ini adalah penyedia layanan paling populer. Mereka menawarkan akun pedagang yang dirancang khusus untuk bisnis untuk menerima pembayaran kartu kredit dan debit. Penyedia akun pedagang sangat membantu bagi perusahaan yang melakukan banyak transaksi dengan kartu kredit dan debit. Dengan model ini, pemroses (atau Bank) mengeluarkan ID Pedagang, yang eksklusif untuk bisnis Anda dan tidak untuk orang lain.
Menawarkan akses ke akun pedagang eksklusif, mereka memungkinkan bisnis untuk mengontrol pembayaran dan mendapatkan keuntungan dari akses cepat ke dana dan biaya transaksi yang rendah.
Mereka juga dapat memberikan layanan lain untuk menyempurnakan metode pembayaran bisnis Anda, termasuk:
- Terminal kartu kredit
- Pembaca kartu seluler
- Sistem POS
Akun pedagang juga dapat memiliki biaya berikut: minimum bulanan, penagihan, otorisasi, transaksi, layanan pelanggan, dan pemeliharaan.
Platform perangkat lunak penerimaan pembayaran cloud
Bangun platform pembayaran Anda lebih murah dan lebih cepat
penyedia layanan pembayaran
Sementara perusahaan besar memiliki penyedia akun pedagang, ada alternatif untuk usaha kecil yang tidak memerlukan akun tambahan. Penyedia layanan pembayaran (PSP, pemroses atau agregator pihak ketiga) memungkinkan bisnis menerima pembayaran digital baik offline maupun online, tanpa memiliki akun pedagang khusus.
Misalnya, Anda tidak perlu memiliki nomor ID merchant yang unik, karena akun Anda digabungkan dengan merchant lain. PSP menyederhanakan pemrosesan pembayaran untuk pemilik usaha kecil, meskipun memiliki waktu pemrosesan yang lebih lama dan biaya keseluruhan yang lebih tinggi.
Apa perbedaan antara penyedia layanan pedagang dan penyedia layanan pembayaran?
Terlepas dari fungsinya yang serupa, ada perbedaan utama antara penyedia layanan pedagang dan penyedia layanan pembayaran. Penyedia layanan pembayaran menggabungkan beberapa bisnis dalam satu akun, sementara penyedia layanan pedagang membuat akun dan nomor identifikasi terpisah untuk setiap bisnis yang mereka layani.
Tabel di bawah menggambarkan perbedaan antara penyedia layanan pedagang dan penyedia layanan pembayaran:
karakteristik | Penyedia layanan pedagang | Penyedia layanan pembayaran |
Deskripsi Produk | Penyedia layanan pedagang menawarkan akun yang dirancang khusus untuk bisnis untuk menerima pembayaran kartu kredit dan debit. | Penyedia layanan pembayaran menawarkan bisnis Anda kemampuan untuk menerima pembayaran kartu kredit tanpa akun pedagang khusus. |
Proses persetujuan | Melibatkan proses verifikasi dan kepatuhan yang mungkin memakan waktu berminggu-minggu. | Biasanya persetujuan instan. |
Pengaturan akun pedagang | Proses penjaminan bervariasi menurut penyedia rekening bank dan dapat memiliki persyaratan yang berbeda untuk membuka rekening. | Penyedia layanan pembayaran menyediakan cara penyiapan yang lebih mudah. Pendaftaran PSP gratis dan hanya ada sedikit dokumentasi yang diperlukan untuk mengaktifkan akun Anda. |
Harga | Biaya yang lebih kompleks termasuk: harga flat-rate, interchange-plus dan berjenjang | Lebih sedikit biaya yang perlu dikhawatirkan secara umum |
Volume pemrosesan | Batas yang dapat dinegosiasikan pada ukuran transaksi dan volume pemrosesan. | Dapat menawarkan batasan ketat pada ukuran transaksi dan volume pemrosesan. |
Sementara PSP menggabungkan berbagai pedagang yang berbeda di bawah satu akun payung, penyedia layanan pedagang menawarkan akun khusus untuk menerima pembayaran elektronik. Masing-masing metode ini menyediakan transaksi kartu debit dan kredit tetapi memiliki fungsi khusus untuk memenuhi kebutuhan bisnis Anda.
Penyedia gateway pembayaran
Penyedia gateway pembayaran adalah sejenis penyedia layanan pedagang yang mengotorisasi pemrosesan kartu atau pembayaran langsung. Ini berfungsi sebagai mediator antara bisnis dan pelanggan, yang memungkinkan bisnis untuk menerima transaksi online melalui jaringan yang aman.
Penyedia gateway pembayaran dapat menawarkan lebih dari sekadar fungsi sederhana untuk memungkinkan bisnis Anda memproses transaksi kartu kredit dan debit melalui Internet. Mereka juga memberikan tingkat keamanan dan pencegahan penipuan yang tinggi sehingga Anda dan pelanggan Anda dapat melakukan transaksi keuangan online dengan lancar.
Penyedia gateway pembayaran menawarkan fitur-fitur berikut: deteksi penipuan, dukungan pelanggan 24/7, dan pemrosesan pembayaran internasional, penagihan berulang. Penting juga untuk memastikan bahwa gateway pembayaran sesuai dengan Industri Kartu Pembayaran (PCI).
Perangkat lunak neobank berbasis API
Bangun neobank Anda di atas lebih cepat dan lebih murah
Produk layanan pedagang
Mayoritas penyedia layanan pedagang menawarkan berbagai layanan dan produk untuk bisnis untuk menerima dan memproses pembayaran. Berikut adalah kategori produk layanan pedagang yang paling umum:
Akun pedagang
Rekening pedagang adalah jenis rekening bank yang dibuat khusus untuk tujuan bisnis untuk menerima dan memproses transaksi elektronik dengan kartu debit atau kredit dari pelanggan. Rekening ini berfungsi sebagai pemegang sementara untuk pembayaran kartu, bertindak sebagai perjanjian antara bisnis (juga dikenal sebagai akseptor) dan bank yang mengakuisisi.
Akun pedagang menyimpan dana dari transaksi yang diproses. Dana tersebut kemudian ditransfer oleh penyedia Anda ke rekening bisnis yang Anda tentukan, seperti rekening giro bisnis.
Terminal kartu kredit
Terminal kartu kredit yang juga disebut mesin penangkap data elektronik adalah produk digital yang memungkinkan pelanggan untuk menggesek, mencelupkan, atau mengetuk kartu kredit secara fisik untuk melakukan pembayaran. Mesin ini terhubung ke penyedia layanan pedagang dan memproses serta memvalidasi transaksi. Ada berbagai ukuran dan bentuk terminal kartu kredit: dari wiper magstripe sederhana hingga terminal genggam.
Perangkat lunak dompet digital SaaS
Backend yang andal untuk aplikasi pembayaran Anda
Sistem titik penjualan (POS).
Sistem point-of-sale atau POS biasanya terdiri dari perangkat lunak dan perangkat keras untuk menerima pembayaran. Itu juga dapat mengelola operasi dan proses harian perusahaan: memproses penjualan, membuat laporan, memantau inventaris, mengelola staf, merekonsiliasi tip dan komisi, menerima kartu hadiah, dan menyiapkan program loyalitas.
Sistem pembayaran seluler
Dengan sistem pembayaran seluler, smartphone atau tablet dapat berfungsi sebagai terminal kartu kredit. Mereka terdiri dari pembaca kartu seluler yang terhubung ke perangkat seluler Anda dan aplikasi untuk berkomunikasi dengan jaringan pemrosesan penyedia Anda. Sistem pembayaran seluler ini menyediakan transaksi online di mana saja, di mana ada koneksi internet.
Gerbang pembayaran
Gateway pembayaran adalah perangkat lunak yang memungkinkan Anda menerima dan memproses pembayaran kartu kredit yang aman secara online melalui situs web atau toko e-niaga Anda. Intinya, payment gateway menggantikan terminal kartu kredit. Informasi kartu kredit pelanggan dikumpulkan dan dienkripsi oleh gateway pembayaran untuk diproses nanti.
Terminal virtual
Terminal virtual adalah perangkat lunak yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran yang dilakukan dengan kartu kredit, tanpa kartu harus hadir secara fisik. Ini adalah program yang mengubah komputer Anda menjadi terminal kartu kredit. Pembaca kartu opsional yang terhubung dengan USB dapat digunakan untuk menggesek kartu atau memasukkan transaksi secara manual. Bisnis yang menerima pesanan melalui telepon atau surat dan tidak memiliki situs web e-niaga kemungkinan besar akan menggunakan terminal virtual.
Platform fintech SaaS yang terjangkau
Bangun aplikasi pembayaran atau dompet digital Anda lebih murah dan lebih cepat
Bagaimana cara kerja penyedia layanan pedagang?
Penyedia layanan pedagang bertindak sebagai perantara antara bisnis dan bank. Ini dengan cepat memfasilitasi transaksi melalui proses back-end yang aman.
Proses ini mulus dan hanya membutuhkan beberapa detik:
- Pelanggan menempelkan kartu di terminal POS atau memasukkan informasi pembayaran secara online.
- Penyedia layanan pedagang mengirimkan informasi pembayaran ke bank.
- Bank mengirimkan transaksi ke penyedia layanan pedagang Anda dan perusahaan kartu, seperti Visa atau Mastercard.
- Informasi transaksi dikirim ke bank pelanggan untuk mendapatkan persetujuan.
- Bank pelanggan menyetujui transaksi atau menolak pembayaran.
- Perusahaan kartu mengirimkan konfirmasi ke bank pedagang.
- Kemudian terminal pembayaran mendapat kode persetujuan dari bank pedagang dan mengonfirmasi transaksi.
- Jumlah uang didebit dari kartu pelanggan.
Solusi pembayaran SDK.finance
Dengan SDK.finance platform penerimaan pembayaran untuk MSP dan PSP, Anda dapat memberdayakan bisnis dan meningkatkan pendapatan dengan menawarkan rangkaian lengkap layanan online dan offline untuk pedagang. Inti transaksi kami memiliki fungsi buku besar, sehingga dapat disesuaikan untuk mengumpulkan informasi transaksi dari POS, menautkannya ke akun pedagang tertentu, dan melacak status transaksi di bank hingga uang masuk ke rekening pedagang.
Fitur solusi pembayaran SDK.finance meliputi:
- Orientasi pelanggan
- Manajemen transaksi
- POS Online
- Inisiasi pembayaran dan penerimaan
- Pembayaran reguler
- Inisiasi pengembalian dana
- Dompet digital pedagang
- Manajemen peran dan izin
SDK.finance memiliki pengalaman dalam mengubah sistem akuntansi transaksi inti melalui perangkat lunak pembayaran kami. Tim teknis kami telah mengintegrasikan perangkat lunak lapisan buku besar dengan penyedia solusi pembayaran MENA terkemuka, yang memungkinkan perusahaan pelanggan kami untuk melihat seluruh siklus pembayaran secara detail, mulai dari penerimaan dan rekonsiliasi hingga penyelesaian dan pembayaran memastikan transparansi aliran uang dan akuntansi harian.
Hasilnya, SDK.finance membantu menata ulang teknologi dan proses di balik sistem akuntansi perusahaan pelanggan dan meluncurkan solusi bukti masa depan terukur yang direvitalisasi. Melalui kerja sama dengan SDK.finance, sistem akuntansi baru berdasarkan perangkat lunak ledger layer kini terintegrasi dengan jaringan ekstensif terminal POS pelanggan di beberapa negara di kawasan MENA.
Membungkus
Penyedia layanan pedagang adalah mitra keuangan yang membantu bisnis untuk beroperasi, memfasilitasi transaksi, dan menyediakan berbagai layanan pembayaran yang bertemu dengan perusahaan dan pelanggan. Mereka bertindak sebagai perantara antara bank, bisnis dan pelanggan. Maraknya pembayaran digital, pembayaran menyebabkan kebutuhan untuk memastikan kelancaran transaksi dan meningkatkan efisiensi operasional.
SDK.finance menyediakan a platform perangkat lunak penerimaan pembayaran untuk MSP dan PSP yang membantu mereka meningkatkan produktivitas bisnis dan meningkatkan pendapatan dengan cepat. Dengan platform keuangan kami, Anda dapat menawarkan layanan penerimaan pembayaran online dan offline kepada pedagang, tanpa harus memulai dari awal. Dengan menggunakan platform pemrosesan pembayaran pedagang SDK.finance, Anda akan mempersingkat waktu pemasaran dan menghemat sumber daya untuk pengembangan perangkat lunak. Hubungi Kami untuk membangun platform pembayaran Anda berdasarkan perangkat lunak fintech kami.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://sdk.finance/what-is-a-merchant-services-provider/
- 1
- 11
- 2018
- 2024
- a
- kemampuan
- Tentang Kami
- Setuju
- penerimaan
- mengakses
- Menurut
- Akun
- akuntansi
- Akun
- mengakuisisi
- di seluruh
- Bertindak
- aktif
- tindakan
- Tambahan
- Agregator
- Persetujuan
- Membiarkan
- memungkinkan
- alternatif
- jumlah
- dan
- tahunan
- aplikasi
- Aplikasi
- persetujuan
- artikel
- otorisasi
- tersedia
- Back-end
- Backend
- Bank
- akun bank
- Bank
- berdasarkan
- karena
- menjadi
- di belakang
- di bawah
- bermanfaat
- Manfaat
- TERBAIK
- antara
- penagihan
- Milyar
- membangun
- bisnis
- bisnis
- bernama
- kemampuan
- menangkap
- kartu
- pembayaran kartu
- Kartu-kartu
- Tanpa uang tunai
- kategori
- penyebab
- tertentu
- perubahan
- murah
- memeriksa
- Rekening giro
- Pilih
- kode
- mengumpulkan
- koleksi
- komisi
- Umum
- menyampaikan
- Perusahaan
- perusahaan
- Perusahaan
- pesaing
- lengkap
- kompleks
- pemenuhan
- komputer
- Mengadakan
- Terhubung
- koneksi
- menghubungkan
- mengkonsolidasikan
- terus
- kontrol
- Mudah
- kerja sama
- Core
- Biaya
- negara
- membuat
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- pelanggan
- Layanan Pelanggan
- Customer Support
- pelanggan
- disesuaikan
- harian
- data
- Debet
- Kartu debit
- Kartu debit
- Menurun
- dedicated
- tuntutan
- menggambarkan
- dirancang
- Meskipun
- rinci
- Deteksi
- mengembangkan
- Pengembangan
- alat
- berbeda
- perbedaan
- berbeda
- digital
- Pembayaran Digital
- Pembayaran Digital
- dompet digital
- menukik
- langsung
- dokumentasi
- Dont
- e-commerce
- setiap
- mudah
- efisiensi
- antara
- Elektronik
- memberdayakan
- aktif
- memungkinkan
- memungkinkan
- terenkripsi
- memastikan
- memastikan
- Masuk
- Seluruh
- entitas
- Lingkungan Hidup
- esensi
- menetapkan
- contoh
- Eksklusif
- diharapkan
- mengharapkan
- pengalaman
- luas
- sangat
- memudahkan
- memfasilitasi
- lebih cepat
- Fitur
- Biaya
- beberapa
- keuangan
- keuangan
- fintech
- aliran
- berikut
- bentuk
- penipuan
- deteksi penipuan
- PENCEGAHAN PENIPUAN
- Gratis
- dari
- fungsi
- fungsi
- fungsi
- dana-dana
- pintu gerbang
- mendapatkan
- hadiah
- kartu hadiah
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Perangkat keras
- memiliki
- membantu
- membantu
- bermanfaat
- membantu
- di sini
- High
- lebih tinggi
- Menyoroti
- pemegang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTTPS
- Identifikasi
- penting
- memperbaiki
- in
- memasukkan
- Termasuk
- termasuk digital
- Meningkatkan
- industri
- informasi
- memasukkan
- Insider
- saat
- terpadu
- integrasi
- Intelijen
- perantara
- Internasional
- Internet
- koneksi internet
- inventaris
- masalah
- IT
- kunci
- Jenis
- dikenal
- besar
- jalankan
- lapisan
- terkemuka
- Buku besar
- Tingkat
- Mungkin
- batas
- LINK
- lagi
- Rendah
- Loyalitas
- Mesin
- terbuat
- pemeliharaan
- Mayoritas
- membuat
- mengelola
- pelaksana
- manual
- banyak
- mastercard
- Pelajari
- MENA
- Wilayah MENA
- Pedagang
- Layanan Pedagang
- pedagang
- metode
- minimal
- minimum
- mobil
- perangkat mobile
- model
- uang
- pemantauan
- bulanan
- lebih
- paling
- Paling Populer
- beberapa
- Perlu
- kebutuhan
- neobank
- jaringan
- New
- jumlah
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Pengunjung
- ONE
- secara online
- pembayaran online
- pembukaan
- beroperasi
- operasional
- Operasi
- perintah
- Lainnya
- terkemuka
- secara keseluruhan
- pemilik
- pasangan
- pembayaran
- Kartu pembayaran
- metode pembayaran
- proses pembayaran
- Layanan Pembayaran
- solusi pembayaran
- Sistem Pembayaran
- pembayaran
- Izin
- telepon
- Secara fisik
- Tempat
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Populer
- PoS
- preferensi
- menyajikan
- Pencegahan
- proses
- Diproses
- proses
- pengolahan
- Prosesor
- prosesor
- produktifitas
- Produk
- program
- program
- diproyeksikan
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- menyediakan
- PSP
- tujuan
- Cepat
- segera
- jarak
- Penilaian
- Pembaca
- menerima
- rujuk
- berulang
- wilayah
- dapat diandalkan
- laporan
- wajib
- Persyaratan
- penelitian
- Sumber
- mengakibatkan
- dihasilkan
- pendapatan
- Naik
- SaaS
- aman
- lebih aman
- penjualan
- Save
- terukur
- SDK
- mulus
- mulus
- detik
- aman
- keamanan
- terpisah
- melayani
- melayani
- layanan
- Service Provider
- penyedia jasa
- Layanan
- set
- pengaturan
- penyelesaian
- beberapa
- Menunjukkan
- menandatangani
- signifikan
- mirip
- Sederhana
- menyederhanakan
- tunggal
- Ukuran
- ukuran
- kecil
- bisnis kecil
- usaha kecil
- smartphone
- So
- Perangkat lunak
- pengembangan perangkat lunak
- larutan
- khususnya
- tertentu
- Secara khusus
- tumpukan
- Staf
- awal
- Status
- menyimpan
- toko
- Ketat
- seperti itu
- mendukung
- sistem
- sistem
- tabel
- Tablet
- Mengambil
- Dibutuhkan
- Tap
- tim
- Teknis
- Teknologi
- sementara
- terminal
- Grafik
- mereka
- pihak ketiga
- tiga
- Melalui
- kali
- Tips
- untuk
- puncak
- Total
- jalur
- Pelacakan
- .
- Biaya Transaksi
- Transaksi
- ditransfer
- mengubah
- Transparansi
- Tren
- jenis
- payung
- bawah
- pemahaman
- penjaminan
- unik
- menggunakan
- biasanya
- MENGESAHKAN
- nilai
- variasi
- berbagai
- Verifikasi
- maya
- Visa
- volume
- dompet
- cara
- Situs Web
- minggu
- Apa
- Apa itu
- yang
- sementara
- lebar
- Rentang luas
- akan
- tanpa
- Kerja
- Kamu
- Anda
- zephyrnet.dll