Karena digitalisasi terus mendefinisikan kembali sektor keuangan seperti yang kita ketahui, pelanggan menuntut peralihan cepat ke layanan perbankan digital. Sedangkan bank tradisional dan Fintechs sedang meningkatkan sistem mereka untuk memenuhi tuntutan ini dari pelanggan mereka, neobanks menciptakan jembatan digital untuk menghubungkan banyak bisnis dan pengguna ke layanan keuangan digital, terutama di area yang tidak cukup tercakup oleh kegiatan perbankan konvensional. Tapi kemudian muncul pertanyaan berikut: apa itu neobank? Apa saja fitur neobank? Apa pro dan kontra menggunakan layanan neobanks?
Tetaplah bersama karena kami memberikan jawaban atas semua pertanyaan dasar yang berkaitan dengan neobanks.
Apa itu neobank?
Neobank adalah spesies online fintech lembaga yang menawarkan layanan perbankan dasar dengan menerapkan teknologi mutakhir. Tidak seperti lembaga perbankan tradisional, neobanks menawarkan layanan perbankan secara online, melalui aplikasi seluler, atau perbankan online. Meskipun mereka tidak memiliki cabang yang dapat diidentifikasi secara fisik, mereka mampu pelanggan jalan untuk membuka akun dengan mulus, mengontrol keuangan mereka secara real-time dan melakukan pembelian online dari mana saja.
Bank digital vs neobank: apakah ada titik perbedaan?
Neobank tidak boleh bingung dengan bank digital. Meskipun serupa dalam beberapa hal, keduanya adalah bentuk lembaga keuangan yang berbeda. Sementara bank digital biasanya merupakan cabang dari bank tradisional dengan jaringan cabang fisik dan menawarkan layanan perbankan yang lebih luas, neobank adalah lembaga fintech online tanpa jaringan cabang fisik.
Neobank kadang-kadang disebut penantang bank karena mereka bersaing dengan bank lama dan memberikan layanan ke area yang tidak cukup tercakup oleh sistem perbankan konvensional, tanpa tekanan dan tanpa biaya.
Platform perangkat lunak Neobanks
Bangun neobank dalam separuh waktu dengan solusi perbankan SDK.finance
kunci nfitur eobank
- Mereka hemat biaya
- Menawarkan layanan keuangan yang dipersonalisasi melalui AI-powered teknologi
- Tidak memiliki jaringan cabang fisik
- Mereka juga mengoperasikan sistem layanan keuangan 24/7
Bagaimana neobank beroperasi
Modus operandi neobank sangat sederhana, dan hal yang sama berlaku untuk Persyaratan diperlukan untuk memulai satu. Neobanks berusaha membedakan diri mereka dari bank biasa pada tingkat dasar, membuat diri mereka lebih menarik bagi konsumen yang didorong oleh teknologi (terutama Gen Z dan milenium) yang semakin tidak puas dengan sifat birokrasi bank tradisional.
Sumber: thestrategystory.com
Salah satu dasar neobank adalah tidak adanya jaringan cabang fisik, dan dengan demikian, mereka melakukan operasi mereka secara ketat di dalam ruang online, sehingga menurunkan pelanggan pengeluaran. Neobanks menggunakan teknologi bertenaga AI untuk mengumpulkan data pelanggan untuk menyediakan layanan perbankan yang dipersonalisasi kepada pengguna.
Mencari Software Dompet Digital?
SDK.finance menyediakan perangkat lunak ewallet dasar dan lanjutan untuk bisnis Anda.
Sejumlah besar data yang mereka peroleh dari konsumen mereka digunakan untuk memahami pengguna mereka dengan lebih baik, mengidentifikasi masalah, dan mengembangkan solusi yang diperlukan. Karena sistem mereka juga terkomputerisasi secara signifikan, mengumpulkan dan menganalisis data serta memahami bagaimana klien mereka berinteraksi dalam ekosistem keuangan menjadi jauh lebih mudah.
Bagaimana neobank menghasilkan uang?
Sumber gambar:mattheakis.com
Jadi, bagaimana neobank menghasilkan uang? Menurut statistik by Riset dan Pasar, pasar neobanking global diproyeksikan mencapai $333.4 miliar pada tahun 2026, dengan tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 47.1%. Pertumbuhan yang diproyeksikan sangat mengesankan, mengingat mereka cukup baru, tidak memiliki struktur fisik yang dapat diidentifikasi, dan belum membangun tingkat kepercayaan yang substansial. Pertanyaan besarnya kemudian adalah, bagaimana mereka tetap menguntungkan?
Neobanks beroperasi sebagai model bisnis berbeda dengan bank konvensional. Sebagian besar keuntungan mereka dihasilkan dari biaya pertukaran yang dibayarkan oleh bisnis setiap kali pelanggan membeli dengan kartu debit neobank. Contohnya, Berbunyi, yang populer platform neobank di AS, memiliki basis pengguna sekitar 12 juta dan mengeluarkan kartu debit aktual untuk pengguna terdaftar. Setiap kali pengguna melakukan pembelian menggunakan kartu debit Visa, biaya sebesar 1.5% dibebankan oleh Visa. Visa, pada gilirannya, membayar sebagian kecil dari biaya ke neobank Chime.
Satu lagi yang penting fitur neobank adalah bahwa mereka juga mendapat untung dari biaya pertukaran setiap kali pengguna melakukan pembelian menggunakan kartu kredit neobank. Sedikit konteksnya adalah Nubank model bisnis. Nubank adalah neobank yang berbasis di Brasil yang memiliki lebih dari 40 juta pengguna. Mereka menawarkan layanan kartu kredit dan membebankan biaya untuk setiap transaksi yang dilakukan oleh pengguna mereka. Mereka juga mendapat untung dari beban bunga atas saldo kredit pengguna yang terlalu banyak ditarik.
Selanjutnya, neobank mendapat keuntungan dari biaya bunga deposito dan pembukaan rekening. Mereka juga mendapat untung dari bunga yang diperoleh dari biaya ATM.
Sekarang kita cukup akrab dengan konsep neobank, fitur-fiturnya, mode operasinya, dan pendapatannya. Mari kita lihat beberapa pro dan kontra neobank.
Keuntungan dari neobanking
Biaya operasional lebih rendah
Neobank beroperasi dengan biaya yang lebih murah karena kurangnya jaringan cabang fisik dan personel yang lebih sedikit. Biasanya, penghematan modal yang terkait dengan no-branch mereka model bisnis diturunkan kepada konsumen mereka dalam bentuk tarif yang lebih murah dan tidak ada pembayaran biaya bulanan.
Metode perbankan yang mudah
Neobanks telah mengubah perbankan dengan beralih dari model lama mengunjungi cabang bank dan mengantri berjam-jam sebelum bertransaksi, ke sistem gagasan swalayan yang dirancang secara digital. Dengan neobanks, yang Anda butuhkan hanyalah aplikasi seluler yang memungkinkan Anda melakukan aktivitas keuangan sederhana dari mana saja.
Kecepatan
Neobanks juga membanggakan kecepatan dalam metode mereka layanan rendering. Dengan neobank, Anda dapat membuka rekening, melakukan deposit, mentransfer uang, dan melakukan pembelian online lebih cepat daripada Anda dapat menemukan cabang bank tradisional.
Penggunaan teknologi
Neobanks menggunakan teknologi bertenaga AI untuk menyediakan layanan yang ditingkatkan kepada pengguna. Mereka juga menggunakan teknologi bertenaga AI untuk memahami interaksi pelanggan dengan layanan dan dengan demikian memberikan layanan berkualitas yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik mereka.
Lebih efisien untuk pembayaran internasional
Salah satu manfaat dari solusi neobank dalam hal melakukan internasional pembayaran adalah bahwa mereka hanya meminta Anda untuk membuka rekening dengan mereka dan kemudian menggunakan kartu Anda untuk transaksi internasional. Bank tradisional, seringkali, akan meminta Anda untuk melakukan beberapa bentuk peningkatan ke akun Anda sebelum diizinkan untuk melakukan transaksi internasional.
Kekurangan neobanking
Kurangnya piagam/lisensi bank
Kebanyakan neobank tidak memiliki dokumen hukum yang memberdayakan mereka untuk beroperasi sebagai bank. Mereka harus bermitra dengan bank lain untuk mendukung mereka produk dan layanan. Akibatnya, kewajiban uji tuntas diharapkan dari pengguna untuk memastikan bahwa platform neobank pilihan mereka bermitra dengan bank yang diasuransikan oleh FDIC.
Tidak adanya cabang fisik
Ini adalah salah satu faktor yang paling membatasi neobanks. Akibatnya, mereka tampak impersonal dan tidak menimbulkan kepercayaan (terutama di kalangan generasi tua).
Penggunaan teknologiy
High-end teknologi dipekerjakan untuk menyediakan layanan keuangan dapat menimbulkan beberapa kesulitan bagi generasi yang lebih tua, yang mungkin tidak selaras dengan kemajuan teknologi modern.
Bottom line
Neobanking lahir untuk memenuhi perubahan digital radikal di sektor keuangan, dan sejauh ini telah memenuhi harapan. Sekarang, pelanggan mendapat manfaat dari fitur neobank; mereka tidak lagi harus menjalani kerasnya melakukan transaksi keuangan dasar yang dilakukan oleh bank tradisional ketika mereka dapat mengakses layanan bank baru dan melakukan transaksi keuangan mereka sesuai persyaratan mereka.
Untuk calon pemilik neobank, SDK.finance menawarkan ritel digital perbankan perangkat lunak untuk membantu Anda membangun neobank dan desain untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda. Lihat dan hubungi kami untuk detailnya. .
Pos Apa itu Neobank dan Bagaimana Cara Menghasilkan Uang? muncul pertama pada SDK.finance โ Perangkat Lunak Perbankan Inti Digital White-Label.
- "
- a
- mengakses
- Akun
- memperoleh
- kegiatan
- maju
- kemajuan
- Semua
- antara
- jumlah
- tahunan
- di manapun
- aplikasi
- menarik
- aplikasi
- sekitar
- terkait
- ATM
- saldo
- Bank
- Perbankan
- Bank
- karena
- menjadi
- sebelum
- makhluk
- manfaat
- Manfaat
- Milyar
- Bit
- membanggakan
- Brasil
- birokratis
- bisnis
- bisnis
- modal
- Kartu-kartu
- biaya
- dibebankan
- beban
- murah
- pilihan
- klien
- Mengumpulkan
- bagaimana
- bersaing
- konsep
- Mengadakan
- kepercayaan
- Terhubung
- Kekurangan
- Konsumen
- kontak
- terus
- kontrol
- Core
- bisa
- membuat
- kredit
- kartu kredit
- pelanggan
- pelanggan
- canggih
- data
- Kartu debit
- tuntutan
- Mendesain
- rincian
- mengembangkan
- berbeda
- digital
- perbankan digital
- dompet digital
- digital
- ketekunan
- dokumen
- turun
- didorong
- ekosistem
- efisien
- memberdayakan
- memungkinkan
- terutama
- harapan
- diharapkan
- faktor
- akrab
- lebih cepat
- fdic
- Fitur
- Biaya
- keuangan
- uang
- keuangan
- Lembaga keuangan
- jasa keuangan
- fintech
- Pertama
- berikut
- bentuk
- bentuk
- Foundations
- dari
- generasi
- Aksi
- Pertumbuhan
- membantu
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- ide-ide
- mengenali
- mengimplementasikan
- penting
- impresif
- makin
- contoh
- lembaga
- berniat
- interaksi
- bunga
- Internasional
- masalah
- IT
- Tahu
- besar
- Informasi
- Tingkat
- melihat
- membuat
- Membuat
- Pasar
- milenium
- juta
- keberatan
- mobil
- aplikasi ponsel
- model
- uang
- bulanan
- biaya bulanan
- lebih
- paling
- bergerak
- Alam
- kebutuhan
- jaringan
- jaringan
- banyak sekali
- menawarkan
- Penawaran
- secara online
- online banking
- pembelian online
- Buka
- pembukaan
- beroperasi
- operasi
- Operasi
- Lainnya
- pemilik
- dibayar
- pasangan
- bermitra
- pembayaran
- pembayaran
- persentase
- melakukan
- Personalized
- Personil
- fisik
- Secara fisik
- Platform
- Titik
- Populer
- masalah
- Keuntungan
- menguntungkan
- PROS
- memberikan
- menyediakan
- membeli
- pembelian
- kualitas
- pertanyaan
- jarak
- Tarif
- real-time
- terdaftar
- reguler
- membutuhkan
- Persyaratan
- syarat
- eceran
- pendapatan
- sama
- SDK
- mulus
- sektor
- layanan
- Layanan
- bergeser
- mirip
- Sederhana
- So
- Perangkat lunak
- Solusi
- beberapa
- Space
- tertentu
- kecepatan
- awal
- tinggal
- tekanan
- besar
- SWIFT
- sistem
- sistem
- teknologi
- Teknologi
- istilah
- Grafik
- dengan demikian
- Melalui
- waktu
- kali
- tradisional
- perbankan tradisional
- bertransaksi
- .
- Transaksi
- transfer
- Kepercayaan
- khas
- memahami
- pemahaman
- us
- menggunakan
- Pengguna
- biasanya
- Visa
- dompet
- cara
- Apa
- Apa itu
- sementara
- SIAPA
- lebih luas
- dalam
- tanpa
- akan
- Anda
- nol