Ketahanan adalah suatu proses dan hasil dari penyesuaian yang efektif terhadap tantangan dan kesulitan hidup, khususnya melalui pameran fleksibilitas mental, emosional, dan perilaku, serta kemampuan untuk menanggung tekanan internal dan eksternal.
Ketahanan organisasi berkaitan dengan kapasitas suatu perusahaan untuk secara proaktif meramalkan, mempersiapkan, bereaksi dengan cepat, dan menyesuaikan diri terhadap gangguan yang terjadi secara bertahap dan tiba-tiba untuk melindungi kelangsungan dan kesuksesannya.
Kegagalan untuk mengutamakan ketahanan dapat mengakibatkan terganggunya operasi bisnis yang penting karena insiden geopolitik, ancaman dunia maya, kerentanan internal, atau pandemi.
Melalui penerapan langkah-langkah peningkatan ketahanan, lembaga keuangan memperoleh informasi terkini tentang aset dan operasi penting.
Kemampuan ini memberdayakan organisasi untuk merumuskan strategi yang lebih efektif dan secara rutin mengkonfigurasi ulang aktivitas bisnis dan layanan mereka untuk mengakomodasi perubahan ini.
Sebagai alternatif terhadap kerangka keberlangsungan bisnis/pemulihan bencana yang tradisional dan terbatas, organisasi yang berfokus pada ketahanan menerapkan strategi โketahanan berdasarkan desainโ.
Perlunya Ketahanan
Dalam beberapa tahun terakhir, kita telah melihat banyak peristiwa.
Hal ini mencakup pandemi, perang antar negara, risiko geopolitik, masalah rantai pasokan, dan penutupan beberapa lembaga keuangan.
Saat artikel ini ditulis, kami juga menyaksikan sesuatu yang luar biasa. Di beberapa negara, suku bunga tinggi, dan ada seruan untuk menurunkan suku bunga. Di beberapa negara lain, suku bunga semakin meningkat.
Semua ini menciptakan situasi yang sangat tidak normal, namun nampaknya hal ini bisa menjadi hal yang normal baru.
Dalam konteks ini, bank dan lembaga keuangan perlu melakukan hal tersebut
1. Mereka dapat mengidentifikasi layanan penting, yang harus selalu aktif dan berjalan bagi pelanggan mereka (misalnya pembayaran)
2. Jika terjadi masalah (misalnya serangan siber), mereka mempunyai rencana untuk menerapkan mekanisme alternatif untuk layanan penting bagi pelanggan mereka
3. Mereka mempunyai kapasitas tambahan yang direncanakan untuk digunakan selama acara ini. Katakanlah, pusat panggilan harus mampu menangani lalu lintas tambahan karena banyak nasabah mungkin merasa cemas dan menghubungi pusat panggilan bank
4. Jika kejadian tersebut menimbulkan kerugian permanen, maka bank harus mampu beradaptasi dengan situasi baru dan segera kembali bekerja.
5. Bank mempunyai rencana yang tepat untuk mengidentifikasi batas toleransi..katakanlah batas waktu 6 jam untuk sistem muncul, dan jika terjadi kegagalan, langkah-langkah berikut
6. Kemampuan untuk belajar dari kejadian tersebut dan menanamkan pembelajaran tersebut ke dalam sistem setelah kejadian tersebut selesai.
Perlunya Ketahanan Finansial
Secara historis, sistem keuangan sebagian besar mengadopsi pendekatan reaktif terhadap krisis, yang menyebabkan subsidi mahal dan gangguan perekonomian.
Menumbuhkan ketahanan memerlukan sikap proaktif, dimana potensi bahaya diprediksi dan dikurangi sebelum menjadi bencana besar.
Lembaga keuangan dapat disamakan dengan benteng yang sengaja dibangun untuk menahan gelombang badai yang akan datang, sehingga mencegah kehancurannya. Pemeliharaan ketahanan keuangan merupakan prinsip inti yang menjadi pedoman regulasi jasa keuangan.
Keberadaan likuiditas dan tekanan inflasi yang terus-menerus semakin memperparah ketidakpastian ekonomi yang sedang berlangsung, yang diperkirakan oleh badan pengawas sebagai katalis bagi munculnya dan intensifikasi risiko.
Perusahaan jasa keuangan diharapkan dapat mempertahankan tingkat permodalan dan likuiditas yang optimal meskipun kondisi perekonomian sedang buruk.
Sebaliknya, lembaga-lembaga ini memprioritaskan informasi yang andal, manajemen risiko yang efisien, dan tata kelola yang kuat.
Berikut krisis keuangan global yang terjadi pada tahun 2008, protokol kehati-hatian lembaga keuangan dan perusahaan asuransi mengalami revisi besar-besaran.
Tren ini diperkirakan akan terus berlanjut selama penilaian kerangka Basel dan Solvabilitas untuk memperhitungkan perkembangan global dan pasca-Brexit.
Perlunya Ketahanan Operasional
Ketahanan operasional berkaitan dengan kapasitas entitas, organisasi, dan lembaga keuangan sektor perbankan untuk mencegah, mengatasi, memulihkan, dan memperoleh pengetahuan berharga dari gangguan dalam aktivitas bisnis rutin.
Organisasi yang tangguh sangat mementingkan perlindungan kepentingan pemangku kepentingan, konsumen, dan sistem keuangan dengan memulihkan layanan bisnis penting setelah terjadi gangguan besar yang tidak terduga.
Bank harus memiliki sistem TI, proses bisnis yang mapan, dan metrik otorisasi & eskalasi.
Ketahanan operasional mencakup perlindungan sistem dan penyediaan layanan bisnis, keamanan informasi, manajemen perubahan, pemulihan bencana, strategi, tata kelola, dan yang terpenting, manajemen risiko operasional yang efektif.
Meningkatkan ketahanan operasional dapat dicapai dengan menerapkan pengamanan yang menjaga integritas sistem tertentu, sehingga memitigasi risiko potensi gangguan terhadap layanan bisnis.
Namun pada akhirnya, ketahanan harus ditunjukkan oleh layanan perusahaan yang sedang dievaluasi.
Dalam perbankan kontemporer, ketahanan operasional lebih penting dibandingkan ketahanan finansial. Ketahanan operasional yang tidak memadai berpotensi menjadi katalisator fluktuasi di pasar keuangan.
Oleh karena itu, badan pengatur mengharuskan lembaga keuangan mengidentifikasi bisnis dan layanan penting serta memberikan dokumentasi yang menguatkan untuk memastikan ketahanannya.
Saat ini, ketahanan operasional berkaitan dengan keseluruhan ekosistem perbankan, yang mencakup tidak hanya operasi internal bank tetapi juga penyedia pihak ketiga dan mitra penting yang memfasilitasi penyediaan layanan yang memuaskan nasabah.
Meningkatnya prevalensi media sosial telah meningkatkan kekhawatiran masyarakat mengenai gangguan.
Akibatnya, gangguan layanan dapat berdampak negatif terhadap kinerja keuangan bank dan merusak reputasinya di mata nasabah, pemangku kepentingan, dan badan pengatur.
Selain itu, yang terpenting adalah solusi ini dapat memfasilitasi kebutuhan kontekstualisasi data di berbagai divisi organisasi.
Pemangku kepentingan bertanggung jawab untuk menilai risiko dan efektivitas pengendalian dari berbagai sudut pandang, serta mengintegrasikan hasil risiko untuk memberikan representasi terpadu mengenai paparan risiko yang melekat dan sisa di berbagai tingkat organisasi.
Dengan memupuk pemahaman kolektif tentang kerentanan suatu organisasi, metodologi terintegrasi ini juga membantu pengguna dalam meningkatkan akurasi, cakupan, dan keandalan data risiko.
Sekilas tentang sejarah:
Konsep ketahanan finansial telah mengalami evolusi yang signifikan seiring dengan peristiwa sejarah, sehingga berdampak pada keadaan saat ini.
Setelah terjadinya Depresi Besar pada awal abad ke-20, intervensi peraturan diterapkan untuk meningkatkan stabilitas dengan mengurangi saling ketergantungan antara perbankan komersial dan aktivitas investasi.
Salah satu contoh undang-undang tersebut adalah Glass-Steagall Act.
Antara tahun 1980an dan 1990an, munculnya globalisasi dan instrumen keuangan yang rumit meningkatkan saling ketergantungan dan risiko sistemik.
Menyusul terungkapnya kerentanan sistemik pada akhir tahun 1990 (krisis keuangan Asia), fokus baru telah ditempatkan pada pengembangan ketahanan.
Grafik Krisis Keuangan Global 2008, kebangkrutan Lehman Brothers dan gangguan pasar yang diakibatkannya, menggarisbawahi pentingnya reformasi komprehensif dan penguatan kerangka peraturan untuk mengurangi risiko sistemik dan meningkatkan kesiapan darurat.
Terdapat fokus di seluruh dunia di antara para pembuat kebijakan dan lembaga keuangan terhadap pengembangan ketahanan sektor keuangan yang berkelanjutan.
Penyempurnaan yang berkelanjutan diterapkan pada instrumen kebijakan makroprudensial, stress test, dan persyaratan kecukupan modal untuk memperkuat kemampuan sistem dalam menahan gangguan yang akan datang.
Cara Membangun Ketahanan di Sektor Keuangan:
Mengingat sifat industri keuangan yang dinamis, penting untuk memprioritaskan pengembangan langkah-langkah penguatan untuk memastikan pertumbuhan dan stabilitas yang berkelanjutan.
Kebijakan, teknologi, dan strategi yang membentengi lembaga keuangan dalam menghadapi tantangan, ketidakpastian, dan gangguan yang terus berkembang harus diterapkan untuk memenuhi kebutuhan ini.
Analisis ini mengkaji seluk-beluk upaya membangun ketahanan sektor keuangan, yang sangat penting dalam menjamin kelangsungan fungsinya dalam menghadapi lingkungan yang terus berubah.
Berdasarkan Laporan Stabilitas Keuangan Global Dana Moneter Internasional, total dampak krisis keuangan di seluruh dunia selama dua dekade terakhir adalah sekitar $14 triliun. Poin data ini menekankan pentingnya memupuk ketahanan untuk menjamin stabilitas jangka panjang.
Otoritas industri terkemuka dan organisasi regulator sangat menyarankan agar bank berupaya meningkatkan ketahanan dengan mengadopsi pendekatan yang lebih komprehensif.
Memanfaatkan solusi teknologi mutakhir memungkinkan terciptanya platform terintegrasi yang mencakup seluruh komponen kerangka ketahanan operasional.
Solusi ketahanan operasional harus lebih memungkinkan organisasi mencapai ketahanan operasional dengan mengintegrasikan proses manajemen risiko dengan perencanaan kelangsungan bisnis, keamanan siber, kepatuhan, dan manajemen risiko vendor.
Integrasi ini tidak hanya akan menyederhanakan kepatuhan terhadap kewajiban peraturan terkait ketahanan operasional namun juga memberdayakan mitigasi proaktif terhadap potensi gangguan.
Untuk pengambilan keputusan yang sadar risiko dan real-time, data harus disatukan, gesekan antar divisi fungsional harus dihilangkan, dan model data tunggal, terintegrasi, dan saling berhubungan harus berfungsi sebagai sumber kebenaran.
Menyadari Pentingnya Ekosistem Holistik: Gagasan tentang ketahanan keuangan melampaui batas-batas institusi tertentu.
Ini mencakup, antara lain, entitas, konsumen, pemerintah, dan regulator.
Upaya konsensus untuk meningkatkan kesiapsiagaan global dan memperkuat sistem yang saling bergantung sangat penting untuk menjaga stabilitas dalam skala dunia.
Daripada mengkonseptualisasikan sektor keuangan sebagai kumpulan pulau-pulau terpencil, analogi yang lebih tepat adalah sebuah negara kepulauan yang berketahanan, dimana kekuatan kolektif dari pulau-pulau penyusunnya memperkuat keseluruhan jaringan.
Untuk secara efektif mengatasi risiko-risiko yang ditimbulkan oleh ancaman siber, penting untuk secara konsisten memperbarui dan memperkuat aset-aset teknologi dan TI. Lembaga keuangan dapat memperoleh manfaat dari wawasan dan keahlian dalam bidang ini ketika mereka merancang prosedur yang menguntungkan.
Inisiatif perubahan yang signifikan mungkin diperlukan untuk menyelesaikan utang teknologi apa pun.
Komunikasi proaktif dan pelaporan indikator kinerja utama sangat penting untuk memfasilitasi pengambilan keputusan yang tepat terkait risiko ketahanan.
Karena sifat lingkungan bisnis yang dinamis, perubahan peraturan, peningkatan permintaan konsumen, dan kemajuan teknologi, melakukan evaluasi rutin terhadap toleransi dampak sangatlah penting.
Evaluasi dan penilaian rutin, termasuk kelangsungan bisnis dan pemulihan bencana, sangat penting untuk menentukan ketahanan.
Ketika mempertimbangkan inisiatif perubahan dan kontrak dengan pihak ketiga, kualitas daya tahan merupakan karakteristik penting dari ketahanan. Pandangan holistik harus diambil di sini,
Implementasi yang berkelanjutan diperlukan untuk strategi proaktif untuk komunikasi internal dan eksternal. Segala hambatan terhadap kelangsungan layanan jangka panjang dengan prioritas lebih rendah harus dihilangkan secara bertahap.
Perlu dipastikan bahwa tolok ukur ketahanan merupakan hal yang paling penting bagi kemajuan inisiatif perubahan yang berkelanjutan.
Transformasi budaya: Semua personel harus mengetahui kerangka ketahanan, relevansinya dengan keadaan mereka, dan signifikansinya dalam memastikan operasional organisasi tidak terganggu.
Strategi harus mempertimbangkan potensi dampak gangguan operasional dan kapasitas lembaga untuk membentuk tim manajemen krisis dan menyelesaikan situasi untuk menjamin keberhasilan pemulihan dari bencana.
Sebuah elemen penting dalam kerangka ketahanan operasional, kepemilikan harus didefinisikan secara jelas untuk menjamin berfungsinya proses dan distribusi akuntabilitas.
Dunia usaha dapat memperoleh kepercayaan dan dukungan dari basis konsumen, regulator, dan perekonomian dengan menerapkan dan memperkuat ketahanan operasional mereka.
Elemen Kunci dari kerangka kerja:
Kerangka kerja yang komprehensif dan efisien untuk manajemen ketahanan diperlukan agar lembaga keuangan dapat mengenali dan memahami tantangan-tantangan internal dan eksternal yang muncul terkait dengan ketahanan.
1. Peran transformasi digital dan relevansinya terhadap ketahanan.
Bank harus memastikan bahwa setiap kemitraan atau upaya inovatif menjalani pemeriksaan dan penilaian komprehensif untuk mengidentifikasi potensi risiko dan memvalidasi adanya pengendalian yang sesuai.
Melakukan penilaian risiko vendor yang komprehensif merupakan komponen penting dari uji tuntas vendor, yang berfungsi untuk mendeteksi dan mengungkapkan potensi kekhawatiran secara proaktif.
Lembaga keuangan bertanggung jawab untuk mempertimbangkan berbagai risiko vendor selama proses penilaian.
Hal ini mencakup berbagai risiko, seperti pemberitaan media yang merugikan, ancaman dunia maya, kerentanan keamanan informasi, gangguan operasional, dan masalah kelangsungan bisnis.
Seiring dengan itu, perbankan perlu terus memperbarui dan menyempurnakan berbagai sistem TI yang dimilikinya.
Jika terjadi masalah, bank harus dapat segera memulihkan sistem lama.
Lembaga keuangan mungkin menerapkan strategi yang lebih hati-hati mengingat pengawasan media yang terus-menerus terhadap mereka mengenai pelanggaran dan teknologi informasi.
2. Lakukan evaluasi diri secara teratur terhadap pengendalian dan bahaya; ini adalah komponen kerangka kerja yang penting.
Terapkan survei analisis dampak bisnis untuk menentukan aset dan proses penting.
Memastikan keterkaitan antara Tujuan Waktu Pemulihan dan
Tujuan Titik Pemulihan dengan memanfaatkan penjelajah data bersama dengan kemampuan pemodelan proses bisnis produk: pelaksanaan, koordinasi, dan perencanaan strategis untuk penilaian risiko top-down dan bottom-up.
Tujuan Waktu Pemulihan: Ini adalah jumlah waktu maksimum yang dapat diterima untuk memulihkan jaringan atau aplikasi dan mendapatkan kembali akses ke data setelah gangguan yang tidak direncanakan.
Tujuan titik pemulihan: Ini didefinisikan sebagai jumlah maksimum data yang diukur berdasarkan waktu yang dapat hilang setelah pemulihan dari bencana, kegagalan, atau peristiwa serupa sebelum kehilangan data melebihi batas yang dapat diterima oleh suatu organisasi. Contoh RPO adalah waktu antara pencadangan data untuk data keuangan bisnis/transaksi perbankan.
Hasilnya harus diserahkan secara resmi untuk evaluasi dan dukungan.
Untuk memperhitungkan variasi dalam metodologi penilaian risiko di seluruh produk, unit bisnis, proses, aset, dan wilayah, sederhanakan evaluasi penting dengan menggunakan peringkat risiko sekaligus memungkinkan penilaian yang lebih rumit dengan memanfaatkan penilaian risiko dan penerapan berbagai faktor.
Selain itu, melakukan penilaian menyeluruh terhadap lingkungan pengendalian yang komprehensif dengan mempertimbangkan berbagai faktor.
Seseorang mungkin perlu melakukan pemeriksaan peta panas terhadap skor risiko sisa dan bawaan dengan algoritma yang telah disepakati dan ditentukan sebelumnya.
3. Pemantauan Berkelanjutan dan Proaktif: Aktifkan pemantauan dan kontrol yang konstan melalui manajemen masalah dan tindakan yang efisien. Mengawasi, mengelola, dan menyelesaikan masalah dan tindakan yang timbul dari evaluasi pengendalian, penilaian risiko, dan analisis dampak bisnis sangatlah penting.
Memanfaatkan teknologi seperti AI/ML untuk mendeteksi dan mengusulkan klasifikasi masalah secara efisien berdasarkan keterhubungannya.
4. Memberikan laporan yang komprehensif kepada manajemen yang merinci penilaian risiko. Membantu manajer risiko dalam mengartikulasikan risiko kritis dan meyakinkan manajemen senior dan pemangku kepentingan lainnya untuk menerapkan tindakan pencegahan yang diperlukan untuk mencegah gangguan signifikan selama krisis.
Lembaga keuangan bertanggung jawab untuk menerapkan dan memelihara ketahanan perusahaan untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan saat ini dan masa depan, memenuhi harapan konsumen yang terus berubah, dan melindungi terhadap risiko internal dan eksternal yang signifikan.
Cara kerjanya
Menerapkan strategi yang komprehensif sangat penting untuk mencapai ketahanan di berbagai tingkat.
1. Institusi Perorangan: Lembaga-lembaga tertentu membentuk cadangan modal yang besar dan menerapkan prosedur manajemen risiko yang komprehensif, rencana darurat, dan sumber pendanaan yang terdiversifikasi untuk memastikan stabilitas dan operasi tanpa gangguan.
Semua lembaga keuangan harus membangun brankas yang tangguh. Hal ini dapat bertindak sebagai tindakan preventif untuk menjamin keamanan aset dan operasi keuangan mereka.
2. Kerangka Peraturan: Kerangka peraturan, yang terdiri dari uji tekanan dan peraturan makroprudensial, digunakan oleh pembuat kebijakan dan badan pengatur untuk mengidentifikasi risiko sistemik dan menerapkan langkah-langkah perbaikan yang mengurangi saling ketergantungan dan meningkatkan ketahanan sistem keuangan secara keseluruhan.
Disarankan untuk menetapkan batas yang jelas antara repositori ini dengan menerapkan firewall dan jembatan yang tangguh.
Dengan menerapkan langkah ini, kemungkinan gangguan jaringan akibat kegagalan satu brankas akan berkurang secara drastis.
3. Kerja Sama Global: Untuk mengatasi potensi krisis secara terkoordinasi dan memitigasi risiko global, pemerintah, lembaga keuangan, dan badan pengatur internasional harus menjalin hubungan kerja sama dan berbagi informasi.
Dengan menerapkan strategi-strategi ini pada tingkat individu, sistemik, dan global, sektor keuangan dapat memperkuat dan memperluas infrastrukturnya, meningkatkan kapasitasnya untuk pulih dari berbagai gangguan dan hambatan.
Ciri-ciri Sektor Keuangan yang Tangguh
Pembentukan ketahanan memerlukan integrasi elemen-elemen strategis berikut, bukan tujuan independen:
1. Kecukupan Modal: Memastikan lembaga-lembaga memiliki cadangan modal yang cukup sangat penting untuk menahan kerugian secara efektif dan tetap mampu membayar utang di tengah situasi yang penuh tantangan.
2. Diversifikasi: Lembaga keuangan dapat secara efektif mengurangi dampak buruk dari risiko yang terkonsentrasi dengan menyebarkan investasi dan dana mereka ke berbagai pasar dan aset.
3. Manajemen Resiko: Manajemen risiko melibatkan penerapan strategi yang efisien untuk mengidentifikasi, menilai, dan memitigasi potensi bahaya. Kemampuan ini memberikan organisasi kemampuan untuk mendeteksi dan memitigasi potensi bahaya secara proaktif.
Bank dapat diibaratkan sebagai jaringan menara pengawas keuangan yang bentengnya terus diperkuat untuk mengantisipasi datangnya angin topan.
4. Manajemen Likuiditas: Penerapan strategi manajemen likuiditas yang efektif sangat penting untuk menjaga sumber daya keuangan yang penting di tengah periode ketidakstabilan pasar.
Bayangkan sebuah reservoir air yang ditempatkan secara strategis untuk menjamin kelangsungan kebun keuangan Anda, bahkan selama periode curah hujan berkurang.
5. Perencanaan kontingensi melibatkan perumusan protokol dan strategi yang direncanakan untuk mengatasi potensi krisis secara efisien dan efektif guna memitigasi besarnya gangguan dan kerusakan.
Disarankan agar lembaga keuangan Anda mengembangkan rencana evakuasi darurat komprehensif yang menjamin semua personel mendapat informasi tentang area yang ditentukan dan tindakan yang tepat jika terjadi alarm.
6. Keamanan Siber: Penguatan perlindungan terhadap ancaman siber dan pelanggaran kerahasiaan data keuangan rahasia dicapai melalui penerapan protokol keamanan siber yang kuat.
Apa itu DORA
Grafik Undang-Undang Ketahanan Operasional Digital, atau DORA, adalah peraturan Uni Eropa (UE) yang menciptakan kerangka manajemen risiko teknologi informasi dan komunikasi yang mengikat dan komprehensif untuk sektor keuangan UE.
DORA didirikan untuk menjamin ketahanan operasional sektor keuangan. Sebagaimana diamanatkan oleh Undang-Undang Ketahanan Operasional Digital (Digital Operational Resilience Act), sangatlah penting bagi organisasi untuk menerapkan dan memelihara protokol manajemen risiko yang mampu mengidentifikasi potensi kerentanan terhadap ancaman siber yang sudah ada.
Selain itu, penting untuk menerapkan kebijakan dan pengendalian keamanan untuk melindungi terhadap bahaya yang diidentifikasi dalam proses ini.
Undang-Undang Ketahanan Operasional Digital menguraikan tanggung jawab yang diwajibkan oleh lembaga keuangan dari pemasok mereka dan protokol keamanan yang wajib diterapkan oleh pemasok tersebut.
Tujuan dan persyaratan mendasar DORA adalah untuk menetapkan kerangka kerja dan prinsip tata kelola dan manajemen risiko untuk industri keuangan.
Mengingat tujuan umum DORA, yaitu untuk meningkatkan ketahanan sektor keuangan secara keseluruhan, kemungkinan besar kewajiban dan tanggung jawab ini akan berdampak pada setiap aspek rantai pasokan.
Oleh karena itu, organisasi akan diawasi langsung oleh regulator keuangan terkait.
Meskipun organisasi yang masih harus memenuhi ambang batas DORA untuk layanan tetap diwajibkan untuk mematuhi peraturan tersebut, pengawasan langsung bersifat opsional.
Alternatifnya, klien dapat meminta dimasukkannya ketentuan kontrak tertentu untuk memastikan kepatuhan terhadap standar DORA.
Lembaga keuangan harus segera memberi tahu regulator tentang setiap kerentanan data yang mereka identifikasi. Lembaga keuangan harus menjamin bahwa pemasok dan penyedia layanan mereka mematuhi standar pelaporan pelanggaran serupa sebagai persyaratan kontrak.
Lembaga keuangan dilarang berbisnis dengan perusahaan yang tidak mematuhi ketentuan di atas, sebagaimana diamanatkan peraturan DORA.
DORA menerapkan kerangka peraturan yang harus dipatuhi oleh lembaga keuangan dan pemasok untuk melindungi ketahanan operasional.
Tujuan utama dari pedoman ini adalah untuk mendukung organisasi dalam mengembangkan program manajemen risiko yang lebih canggih yang meningkatkan ketahanan operasional.
โข Oleh mereka penilaian risiko, DORA menyarankan organisasi-organisasi yang tercakup dalam hal ini untuk mengintegrasikan program pengujian ketahanan ke dalam operasi mereka. Hal ini memungkinkan identifikasi dan penyelesaian masalah sebelum menjadi bahaya operasional.
โข Pertukaran informasi: Sejumlah besar pelaku ancaman siber yang beroperasi di sektor keuangan akan menargetkan banyak organisasi secara bersamaan. DORA memfasilitasi penyebaran intelijen ancaman di seluruh industri dan meningkatkan kesadaran dan kesiapan seluruh industri untuk menghadapi ancaman siber yang terus-menerus.
โข Manajemen rantai persediaan: Hubungan kontraktual antara lembaga keuangan dan pemasoknya diatur oleh peraturan DORA. Selain itu, lembaga keuangan harus mengembangkan strategi untuk mengelola risiko yang terkait dengan pemasok ini secara efisien. Hal ini memerlukan potensi penghentian kemitraan dan penerapan penyedia layanan alternatif.
โข Untuk menyederhanakan proses pelaporan, DORA memperluas kriteria pelaporan insiden.
Grafik Pelaporan yang dipercepat yang diamanatkan DORA Persyaratan ini memfasilitasi investigasi dan respons insiden secara cepat serta mengurangi dampak yang terkait dengan pelanggaran keamanan.
Selain itu, laporan kerentanan dapat memfasilitasi identifikasi infiltrasi rahasia yang menargetkan jaringan eksternal.
โข Akses Audit: Badan pengatur (dan lembaga keuangan dalam hal pemasok) diberi wewenang oleh peraturan DORA untuk melakukan audit terhadap seluruh rantai pasokan industri keuangan. Meskipun praktik ini mendorong kepatuhan terhadap standar peraturan, hal ini juga mengharuskan organisasi memiliki kapasitas untuk menghasilkan laporan dengan segera.
โข Analisis Retrospektif: Meskipun sebagian besar organisasi berusaha untuk memperoleh wawasan dari insiden internal, DORA menganjurkan untuk mengevaluasi dan menyesuaikan kebijakan dalam menanggapi insiden eksternal.
Mempertimbangkan hal ini, adalah mungkin untuk mencegah banyak organisasi menjadi korban serangan serupa.
Pada tanggal 27 Desember 2022, Peraturan Eropa mengenai ketahanan operasional digital di sektor keuangan secara resmi diterbitkan. Menyusul pelaksanaan tanggal 17 Januari 2023, maka pelaksanaan di atas akan dilaksanakan pada tanggal 17 Januari 2025.
DORA bertujuan untuk memastikan ketahanan sektor keuangan Eropa dalam menghadapi gangguan operasional yang signifikan serta mencegah dan memitigasi ancaman dunia maya.
1. Menetapkan kerangka peraturan untuk ketahanan operasional digital. Oleh karena itu, wajib bagi semua organisasi untuk memastikan bahwa mereka dapat bertahan, bereaksi, dan pulih dari gangguan dan risiko terkait TIK (Teknologi Informasi dan Komunikasi) -).
2. Menetapkan persyaratan yang seragam dan konsisten di seluruh sistem teknologi informasi dan komunikasi dan jaringan lembaga sektor keuangan dan penyedia pihak ketiga penting yang memasok layanan seperti platform komputasi awan kepada entitas tersebut.
Ruang Lingkup DORA
1. Lembaga perkreditan
2. Lembaga pembayaran, termasuk yang dikecualikan dari persyaratan PSD2.
3. Pengelola dana investasi alternatif
4. Lembaga uang elektronik
5. Perusahaan investasi, termasuk penyedia layanan aset kripto resmi.
6. Perusahaan asuransi dan reasuransi
7. ICT (Information and Communication Technologies) penyedia layanan ketiga
Manfaat sistem keuangan yang tangguh
Keuntungan memiliki sistem keuangan yang tangguh sangat besar bagi institusi, perekonomian, dan masyarakat:
Untuk Institusi:
Kepercayaan dan reputasi investor meningkat karena profil risiko yang terbukti lebih kuat, sehingga mendukung operasional institusi.
Mengurangi kemungkinan membutuhkan bantuan keuangan dan subsidi pemerintah.
Manajemen risiko proaktif menghasilkan manfaat penghematan biaya dan peningkatan efisiensi operasional.
Untuk Ekonomi:
Dalam konteks perekonomian, peningkatan siklus bisnis ditandai dengan berkurangnya gangguan terhadap pinjaman, investasi, dan ekspansi ekonomi secara keseluruhan.
Tujuan utamanya adalah untuk menjamin terpeliharanya dan kelangsungan kesempatan kerja dan stabilitas perekonomian dalam konteks sistem keuangan.
Peningkatan kepercayaan dan jaminan yang dimiliki rata-rata masyarakat terhadap sistem keuangan.
Untuk Masyarakat:
Hal ini mengatasi dampak sosial dari krisis keuangan, yang mencakup gangguan sosial, tekanan ekonomi, pengangguran, stabilitas keuangan jangka panjang, dan peningkatan kesejahteraan ekonomi baik bagi masyarakat maupun individu.
Mendorong ketahanan mencerminkan tindakan yang bijaksana dan investasi moneter demi masa depan yang lebih berkelanjutan dan berketahanan bagi semua orang.
Teknologi untuk Membangun Ketahanan di Sektor Keuangan:
Dirangsang oleh reformasi kelembagaan dan kerangka peraturan, teknologi baru meningkatkan ketahanan sektor keuangan.
Kemajuan teknologi, yang mencakup, namun tidak terbatas pada, big data, kecerdasan buatan, dan solusi keamanan siber, memberikan instrumen yang tangguh dan kuat.
Organisasi dapat menerapkan langkah-langkah berikut untuk beradaptasi terhadap perubahan lingkungan dan secara proaktif mengatasi ancaman yang muncul: mengotomatiskan proses untuk meningkatkan waktu respons, menggabungkan analisis data untuk mengidentifikasi dan memitigasi risiko, dan menetapkan protokol keamanan yang kuat.
Mari kita bayangkan sebuah industri keuangan yang tidak hanya membangun penghalang yang tangguh namun juga melengkapinya dengan sensor canggih dan pertahanan otomatisโteknologi yang dapat secara proaktif mendeteksi dan menghalangi potensi intrusi.
1. Kecerdasan buatan: Dengan algoritma AI dan pembelajaran mesin, seseorang kini dapat menganalisis data dalam jumlah besar untuk mengidentifikasi pola risiko, memprediksi potensi bahaya, dan mengotomatiskan proses untuk memungkinkan respons tepat waktu.
Dengan AI, seseorang dapat menerapkan asisten kecerdasan buatan yang terus memantau transaksi keuangannya dan memberikan peringatan mengenai potensi kerentanan dan anomali sebelum hal tersebut dapat menimbulkan kerugian.
Kini, dengan GEN AI, lembaga keuangan dapat membuat data sintetis dan melakukan stress test terhadap sistem mereka secara keseluruhan.
2. Analisis Data Besar: Integrasi dan analisis data keuangan dari berbagai sumber dapat memfasilitasi perumusan strategi manajemen risiko yang lebih baik mengenai tren pasar dan risiko sistemik.
Dianjurkan untuk menganggap diri sendiri sebagai pemilik peta radar keuangan komprehensif yang menyoroti lokasi dan keterhubungan berbagai lembaga yang berfungsi dalam sistem.
3. Cloud computing menyediakan infrastruktur terukur yang menjamin kelancaran operasional bisnis dengan memungkinkan akses jarak jauh, pemulihan bencana, dan penyimpanan data yang aman. Bayangkan infrastruktur cloud yang tangguh sebagai sistem cadangan udara untuk benteng keuangan bank Anda.
Selain itu, Blockchain (untuk menghindari gangguan data) dan teknologi seluler lainnya memainkan peran penting di sini.
Penerapan langkah ini akan menjamin akses terhadap data tanpa gangguan dan melindungi terhadap tantangan yang mungkin timbul dalam infrastruktur fisik.
Jika diterapkan dengan sungguh-sungguh dan etis, teknologi ini dapat secara signifikan meningkatkan kemampuan industri keuangan dalam mengantisipasi, mengintegrasikan, dan memulihkan diri dari gangguan; dengan demikian, mereka memperkuat ekosistem.
Kasus Penggunaan Sistem Keuangan yang Tangguh:
Mari kita lihat contoh berikut di sini.
1. Pelanggaran Keamanan Siber: Bayangkan serangan siber canggih yang mencoba mencuri data nasabah dari bank Anda. Serangan ini dapat digagalkan berkat langkah-langkah keamanan siber yang kuat seperti autentikasi multi-faktor dan enkripsi data, sehingga meminimalkan kerusakan dan melindungi informasi keuangan Anda.
2. Kemerosotan Ekonomi: Kemerosotan ekonomi yang tiba-tiba menyebabkan meningkatnya gagal bayar pinjaman di seluruh sektor. Namun, lembaga-lembaga dengan penyangga modal yang kuat dan portofolio yang terdiversifikasi dapat menyerap kerugian dan terus memberikan pinjaman kepada bisnis yang layak mendapatkan kredit, sehingga mendukung pemulihan ekonomi.
3. Bencana Alam: Banjir besar melanda suatu wilayah, mengganggu layanan keuangan bagi bisnis lokal dan penduduk. Namun, lembaga-lembaga yang memiliki rencana darurat dan kemampuan akses jarak jauh dapat dengan cepat mengaktifkan saluran alternatif seperti mobile banking dan pinjaman darurat, sehingga memastikan dukungan keuangan yang berkelanjutan bagi masyarakat yang terkena dampak.
Contoh-contoh di atas memberikan bukti bagaimana sistem keuangan yang tangguh dapat memitigasi berbagai tantangan, sehingga melindungi institusi, individu, dan perekonomian dari kejadian buruk.
Organisasi Terkemuka yang Mendukung Stabilitas Industri Keuangan:
Beberapa perusahaan yang berpikiran maju memimpin upaya membangun masa depan finansial yang lebih tangguh:
1.IBM, sebagai pusat teknologi, menawarkan kepada lembaga keuangan serangkaian solusi komprehensif, termasuk alat manajemen risiko yang memanfaatkan kecerdasan buatan untuk mengidentifikasi dan mengurangi potensi ancaman secara proaktif.
Selain itu, teknologi blockchain mereka secara substansial meningkatkan ketahanan sistem secara keseluruhan dengan memfasilitasi transaksi yang aman dan transparan. IBM adalah pencetus infrastruktur digital yang kuat yang meletakkan dasar bagi lingkungan keuangan yang lebih aman dan mudah beradaptasi.
2. Aksen: Perusahaan konsultan transnasional ini menyediakan solusi teknologi, termasuk platform analisis data besar, panduan implementasi, dan keahlian.
Accenture mendukung upaya transformasi digital yang memperkuat dan memperbarui protokol operasional untuk mendukung lembaga keuangan dalam merumuskan strategi ketahanan yang disesuaikan.
Organisasi-organisasi ini harus dianggap sebagai sekutu strategis sektor keuangan, yang berkolaborasi dengan lembaga-lembaga tertentu untuk mengembangkan strategi peningkatan ketahanan.
3. Palantir, terkenal dengan platform integrasi yang tangguh dan analisis data yang aman, memberikan wawasan pragmatis dari kumpulan data yang luas hingga lembaga keuangan.
Solusi mereka meningkatkan kemampuan tanggap krisis, memungkinkan identifikasi risiko dan penipuan secara proaktif, dan memfasilitasi deteksi aktivitas penipuan.
Palantir, yang terletak di atas benteng finansial, dapat diibaratkan seperti menara pengawas yang dibentengi. Tanggung jawabnya adalah memfasilitasi pengambilan keputusan dan mencegah potensi risiko, sehingga menjamin stabilitas dan keamanan ekosistem keuangan.
Ini hanyalah beberapa contoh di antara komunitas inovator yang sedang berkembang yang membuka jalan menuju masa depan keuangan yang lebih tangguh.
Mulai dari raksasa teknologi yang sudah mapan hingga startup yang gesit, perusahaan-perusahaan di seluruh dunia menyadari potensi besar dari teknologi dan strategi inovatif untuk membangun sektor keuangan yang mampu bertahan dan berkembang dalam menghadapi tantangan apa pun.
Kesimpulan:
Ringkasnya, dalam bidang keuangan yang kompleks dan terus berkembang, mengadopsi langkah-langkah ketahanan bukanlah sebuah pilihan strategis namun sebuah pilihan yang penting. Ketahanan sektor keuangan bergantung pada kapasitasnya untuk mengintegrasikan teknologi tercanggih, mengadopsi metodologi inventif, dan mendorong kerja sama antar pemangku kepentingan di industri ini.
Di tengah ketidakpastian yang terus-menerus, lembaga keuangan sangat menghargai ketahanan sebagai metodologi strategis untuk melindungi stabilitas pasar dan meningkatkan keyakinan dan kepercayaan konsumen.
Sektor keuangan dapat memperkuat keamanan dan ketahanannya dengan menciptakan suasana kondusif yang menekankan kemampuan beradaptasi, integrasi teknologi mutakhir, dan ketaatan pada struktur peraturan.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 17
- 2022
- 2023
- 2025
- 20th
- 27
- 7
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- atas
- Accenture
- diterima
- mengakses
- Akses ke data
- menampung
- Akun
- akuntabilitas
- ketepatan
- Mencapai
- dicapai
- memperoleh
- di seluruh
- Bertindak
- Tindakan
- tindakan
- kegiatan
- aktor
- menyesuaikan
- tambahan
- Tambahan
- Selain itu
- alamat
- alamat
- kecukupan
- mengikuti
- ketaatan
- mengambil
- diadopsi
- Mengadopsi
- Adopsi
- maju
- kemajuan
- menguntungkan
- keuntungan
- kedatangan
- merugikan
- media yang merugikan
- sebaiknya
- pengacara
- pendukung
- Urusan
- terpengaruh
- Setelah
- terhadap
- lembaga
- sepakat
- AI
- AI / ML
- Membantu
- tujuan
- bertujuan
- alarm
- Alerts
- algoritma
- algoritma
- Semua
- meringankan
- juga
- alternatif
- Meskipun
- selalu
- di tengah-tengah
- antara
- jumlah
- an
- Analisis
- analisis
- analisis
- menganalisa
- dan
- kelainan
- mengharapkan
- Diantisipasi
- antisipasi
- Apa pun
- muncul
- Aplikasi
- pendekatan
- pendekatan
- mendekat
- sesuai
- ADALAH
- DAERAH
- timbul
- sekitar
- artikel
- buatan
- kecerdasan buatan
- AS
- Asia
- menilai
- Menilai
- penilaian
- penilaian
- Aktiva
- Asisten
- membantu
- terkait
- jaminan
- At
- Suasana
- menyerang
- Serangan
- mencapai
- berusaha
- audit
- Otentikasi
- Pihak berwenang
- otorisasi
- berwenang
- mengotomatisasikan
- Otomatis
- rata-rata
- menghindari
- kesadaran
- kembali
- beking
- backup
- backup
- Bank
- Perbankan
- sektor perbankan
- Kebangkrutan
- Bank
- hambatan
- mendasarkan
- berdasarkan
- Basel
- BE
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- makhluk
- Benchmark
- manfaat
- Manfaat
- antara
- Luar
- Besar
- Big data
- mengikat
- blockchain
- Teknologi blockchain
- tubuh
- mendukung
- guling
- kedua
- batas-batas
- batas
- pelanggaran
- pelanggaran
- jembatan
- saudara
- membangun
- Bangunan
- bisnis
- keberlangsungan bisnis
- Proses bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- panggilan
- call center
- CAN
- kemampuan
- kemampuan
- mampu
- Kapasitas
- modal
- kasus
- kasus
- Katalisator
- bencana
- Menyebabkan
- penyebab
- berhati-hati
- pusat
- Abad
- rantai
- menantang
- tantangan
- menantang
- perubahan
- Perubahan
- mengubah
- saluran
- ciri
- biaya
- pilihan
- keadaan
- jelas
- klien
- penutupan
- awan
- komputasi awan
- infrastruktur cloud
- berkolaborasi
- koleksi
- Kolektif
- bagaimana
- komersial
- Perbankan Komersial
- Komunikasi
- Masyarakat
- masyarakat
- Perusahaan
- perusahaan
- sebanding
- lengkap
- kompleks
- pemenuhan
- memenuhi
- komponen
- komponen
- memahami
- luas
- terdiri
- komputasi
- Pekat
- konsep
- tentang
- Kekhawatiran
- Kondisi
- Mengadakan
- kepercayaan
- kerahasiaan
- hubungan
- dengan sungguh-sungguh
- Konsekuensi
- Karena itu
- Mempertimbangkan
- mengingat
- konsisten
- secara konsisten
- Terdiri dari
- konstan
- terus-menerus
- unsur
- konsultasi
- konsumen
- Konsumen
- kontemporer
- konteks
- terus
- terus
- kontinuitas
- kontinu
- terus menerus
- kontrak
- kontraktual
- kontrol
- kontrol
- kerja sama
- koperasi
- dikoordinasikan
- koordinasi
- Core
- benar
- Biaya
- penghematan biaya
- mahal
- bisa
- negara
- Kelas
- Pelatihan
- liputan
- tercakup
- membuat
- menciptakan
- kredit
- krisis
- krisis
- kritis
- sangat penting
- terbaru
- Kondisi saat ini
- pelanggan
- data pelanggan
- pelanggan
- disesuaikan
- canggih
- maya
- Serangan cyber
- Keamanan cyber
- siklus
- kerusakan
- bahaya
- data
- analisis data
- Data Analytics
- kehilangan data
- penyimpanan data
- gangguan data
- kumpulan data
- Tanggal
- Hutang
- dekade
- Desember
- Pengambilan Keputusan
- mengurangi
- default
- didefinisikan
- Permintaan
- tuntutan
- menunjukkan
- depresi
- Mendesain
- ditunjuk
- Meskipun
- Merinci
- menemukan
- Deteksi
- Menentukan
- menentukan
- mengembangkan
- Pengembangan
- Perkembangan
- mata uang
- digital
- Ketahanan Operasional Digital
- Transformasi digital
- ketekunan
- langsung
- bencana
- Membuka
- Gangguan
- gangguan
- Terkemuka
- distribusi
- beberapa
- diversifikasi
- berjenis
- do
- dokumentasi
- tidak
- melakukan
- domain
- domain
- DORA
- kejatuhan
- KECENDERUNGAN UNTUK MENURUN
- secara drastis
- dua
- daya tahan
- selama
- dinamis
- setiap
- Awal
- Ekonomis
- Kondisi perekonomian
- penurunan ekonomi
- ketidakpastian ekonomi
- ekonomi
- ekosistem
- Efektif
- efektif
- efektivitas
- efek
- efisiensi
- efisien
- efisien
- upaya
- Elektronik
- elemen
- elemen
- tinggi
- dieliminasi
- menanamkan
- munculnya
- keadaan darurat
- muncul
- teknologi yang muncul
- menekankan
- mempekerjakan
- pekerjaan
- memberdayakan
- memberdayakan
- aktif
- memungkinkan
- memungkinkan
- mencakup
- meliputi
- meliputi
- enkripsi
- akhir
- berusaha keras
- usaha keras
- Dukungan..
- mempertinggi
- ditingkatkan
- Perangkat tambahan
- Meningkatkan
- meningkatkan
- memastikan
- memastikan
- Memastikan
- memastikan
- Enterprise
- perusahaan
- Seluruh
- keseluruhan
- entitas
- Lingkungan Hidup
- membayangkan
- meningkatkan
- eskalasi
- penting
- menetapkan
- mapan
- menetapkan
- membangun
- pembentukan
- EU
- Eropa
- Uni Eropa
- Uni Eropa (UE)
- mengevaluasi
- evaluasi
- evaluasi
- Bahkan
- Acara
- peristiwa
- Setiap
- bukti
- evolusi
- berkembang
- Memeriksa
- contoh
- melebihi
- Pasar Valas
- eksekusi
- membebaskan
- pameran
- adanya
- Lihat lebih lanjut
- diperluas
- perluasan
- harapan
- diharapkan
- berpengalaman
- keahlian
- penjelajah
- Pencahayaan
- Meluas
- luar
- tambahan
- luar biasa
- Menghadapi
- memudahkan
- memfasilitasi
- memfasilitasi
- faktor
- Kegagalan
- Jatuh
- layak
- Fitur
- beberapa
- keuangan
- keuangan
- krisis keuangan
- data keuangan
- informasi keuangan
- lembaga keuangan
- Lembaga keuangan
- Instrumen Keuangan
- kinerja keuangan
- ketahanan finansial
- Sektor keuangan
- jasa keuangan
- stabilitas keuangan
- sistem keuangan
- sistem keuangan
- tambahan
- firewall
- Perusahaan
- keluwesan
- banjir
- fluktuasi
- Fokus
- berikut
- Untuk
- pasukan
- meramalkan
- Secara formal
- hebat
- merumuskan
- dibentengi
- membentengi
- Benteng
- berpikir ke depan
- membina
- Prinsip Dasar
- Kerangka
- kerangka
- penipuan
- curang
- gesekan
- dari
- Memenuhi
- fungsionil
- fungsi
- berfungsi
- dana
- mendasar
- pendanaan
- dana-dana
- lebih lanjut
- Selanjutnya
- masa depan
- Taman
- mengumpulkan
- Gen
- menghasilkan
- geopolitik
- mendapatkan
- mendapatkan
- raksasa
- Memberikan
- Aksi
- keuangan global
- globalisasi
- tujuan
- pemerintahan
- diatur
- Pemerintah
- Pemerintah
- bertahap
- beasiswa
- besar
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- menjamin
- jaminan
- bimbingan
- pedoman
- membimbing
- menangani
- membahayakan
- Memiliki
- memiliki
- meningkat
- di sini
- High
- sangat
- historis
- sejarah
- Hits
- holistik
- JAM
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- IBM
- ICT
- identik
- Identifikasi
- diidentifikasi
- mengenali
- mengidentifikasi
- membayangkan
- besar
- Dampak
- berdampak
- mendatang
- imperatif
- melaksanakan
- implementasi
- diimplementasikan
- mengimplementasikan
- mengimplementasikan
- pentingnya
- penting
- memperbaiki
- in
- insiden
- memasukkan
- termasuk
- termasuk
- Termasuk
- penyertaan
- menggabungkan
- Pada meningkat
- meningkatkan
- independen
- indikator
- sendiri-sendiri
- individu
- industri
- Inflasi
- memberitahu
- informasi
- keamanan informasi
- teknologi informasi
- informasi
- Infrastruktur
- inheren
- inisiatif
- inovatif
- inovator
- wawasan
- ketidakstabilan
- Lembaga
- Kelembagaan
- lembaga
- instrumen
- asuransi
- mengintegrasikan
- terpadu
- Mengintegrasikan
- integrasi
- integritas
- Intelijen
- diintensifkan
- saling berhubungan
- bunga
- SUKU BUNGA
- Suku Bunga
- kepentingan
- intern
- Internasional
- dana moneter internasional
- Intervensi
- ke
- seluk-beluk
- investigasi
- investasi
- Investasi
- Kepulauan
- terpencil
- isu
- masalah
- IT
- NYA
- Januari
- jpg
- hanya
- Menjaga
- kunci
- Tahu
- pengetahuan
- Terakhir
- Terlambat
- Terletak
- memimpin
- terkemuka
- Memimpin
- BELAJAR
- pengetahuan
- Dipimpin
- Warisan
- Perundang-undangan
- Lehman
- pinjaman
- adalah ide yang bagus
- Leverage
- Hidup
- cahaya
- 'like'
- kemungkinan
- Mungkin
- MEMBATASI
- Terbatas
- terkait
- Likuiditas
- pinjaman
- Pinjaman
- lokal
- lokasi
- jangka panjang
- melihat
- lepas
- kerugian
- kalah
- menurunkan
- mesin
- Mesin belajar
- memelihara
- mempertahankan
- pemeliharaan
- membuat
- MEMBUAT
- mengelola
- pengelolaan
- manajemen Alat
- Manajer
- pelaksana
- cara
- banyak
- peta
- Pasar
- Trend pasar
- pasar
- maksimum
- jumlah maksimum
- Mungkin..
- mengukur
- ukuran
- mekanisme
- Media
- Pelajari
- mental yang
- metodologi
- Metodologi
- Metrik
- meminimalkan
- Mengurangi
- meringankan
- mitigasi
- mobil
- Mobile banking
- model
- pemodelan
- Moneter
- uang
- pemantauan
- monitor
- lebih
- paling
- beberapa
- harus
- Alam
- Alam
- perlu
- membutuhkan
- membutuhkan
- Perlu
- membutuhkan
- kebutuhan
- negatif
- jaringan
- jaringan
- New
- normal
- Gagasan
- sekarang
- banyak sekali
- tujuan
- obligasi
- hambatan
- hambatan
- terjadi
- of
- Penawaran
- on
- ONE
- terus-menerus
- hanya
- serangan
- beroperasi
- operasi
- operasional
- ketahanan operasional
- Operasi
- Peluang
- menentang
- optimal
- or
- organisasi
- organisatoris
- organisasi
- Lainnya
- Hasil
- hasil
- secara keseluruhan
- menyeluruh
- Kelalaian
- kepemilikan
- Pandemi
- tertentu
- pihak
- rekan
- Kemitraan
- kemitraan
- pola
- Paving
- pembayaran
- pembayaran
- untuk
- Melakukan
- prestasi
- melakukan
- periode
- permanen
- Personil
- fisik
- Tempat
- rencana
- berencana
- perencanaan
- rencana
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- Titik
- poin
- Kebijakan
- kebijaksanaan
- kebijakan
- portofolio
- diposisikan
- potensi
- pembangkit tenaga listrik
- praktek
- pragmatis
- meramalkan
- diprediksi
- terutama
- Mempersiapkan
- kehadiran
- disajikan
- tekanan
- mencegah
- mencegah
- sebelumnya
- primer
- prinsip
- prinsip-prinsip
- Prioritaskan
- prioritas
- Proaktif
- Prosedur
- proses
- proses
- Produk
- Produk
- Profil
- program
- Kemajuan
- secara bertahap
- terlarang
- mendorong
- mempromosikan
- tepat
- proporsi
- mengusulkan
- kemakmuran
- melindungi
- melindungi
- perlindungan
- protokol
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- ketentuan
- Bijaksana
- publik
- diterbitkan
- menempatkan
- kualitas
- segera
- radar
- jarak
- Penilaian
- Tarif
- peringkat
- Bereaksi
- Kesiapan
- real-time
- melambung
- mengenali
- mengenali
- sarankan
- direkomendasikan
- Memulihkan
- pemulihan
- pulih
- menurunkan
- mengurangi
- mengurangi
- mengurangi
- dianggap
- mengenai
- wilayah
- daerah
- reguler
- Regulasi
- peraturan
- pengatur
- Regulator
- regulator
- terkait
- Hubungan
- relevansi
- relevan
- dapat diandalkan
- tinggal
- terpencil
- Remote Access
- Dihapus
- diperbaharui
- Terkenal
- akibat
- melaporkan
- Pelaporan
- laporan
- perwakilan
- merupakan
- reputasi
- permintaan
- membutuhkan
- wajib
- kebutuhan
- Persyaratan
- membutuhkan
- Cadangan
- warga
- ketahanan
- tabah
- Resolusi
- menyelesaikan
- menyelesaikan
- Sumber
- tanggapan
- tanggapan
- tanggung jawab
- tanggung jawab
- tanggung jawab
- memulihkan
- mengakibatkan
- dihasilkan
- Hasil
- wahyu
- revisi
- keras
- Risiko
- penilaian risiko
- manajemen risiko
- risiko
- kuat
- kesegaran
- Peran
- rutin
- secara rutin
- berjalan
- s
- pengamanan
- pengamanan
- Tabungan
- mengatakan
- terukur
- Skala
- cakupan
- mencetak gol
- pengawasan
- sektor
- aman
- keamanan
- kebijakan keamanan
- terlihat
- senior
- sensor
- melayani
- layanan
- Service Provider
- penyedia jasa
- Layanan
- porsi
- set
- Share
- Berbagi informasi
- Gudang
- harus
- makna
- penting
- signifikan
- mirip
- menyederhanakan
- serentak
- tunggal
- situasi
- Sosial
- media sosial
- masyarakat
- Masyarakat
- padat
- larutan
- Solusi
- Solvabilitas
- beberapa
- sesuatu
- mutakhir
- sumber
- sumber
- ketegangan
- tertentu
- Secara khusus
- menyebarkan
- Stabilitas
- stakeholder
- pendirian
- standar
- Startups
- Negara
- state-of-the-art
- Masih
- penyimpanan
- badai
- Strategis
- Secara strategis
- strategi
- Penyelarasan
- mempersingkat
- kekuatan
- Memperkuat
- penguatan
- Memperkuat
- tekanan
- berjuang
- kuat
- Kubu
- sangat
- struktur
- subyek
- disampaikan
- selanjutnya
- subsidi
- besar
- substansial
- sukses
- sukses
- seperti itu
- tiba-tiba
- cukup
- cocok
- rangkaian
- meringkaskan
- pemasok
- menyediakan
- supply chain
- mendukung
- pendukung
- Lonjakan
- berkelanjutan
- dengan cepat
- sintetis
- data sintetis
- sistem
- sistemik
- risiko sistemik
- sistem
- diambil
- Berduaan
- target
- penargetan
- tim
- tech
- raksasa teknologi
- teknologi
- Teknologi
- Teknologi
- pengujian
- dari
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- informasi
- Sumber
- mereka
- Mereka
- Sana.
- dengan demikian
- karena itu
- Ini
- mereka
- Ketiga
- Pihak ketiga
- pihak ketiga
- ini
- itu
- ancaman
- aktor ancaman
- ancaman
- Berkembang
- Melalui
- Demikian
- waktu
- tepat waktu
- untuk
- toleransi
- alat
- Total
- tradisional
- lalu lintas
- Transaksi
- Transformasi
- antar bangsa
- jelas
- kecenderungan
- Tren
- Triliun
- Kepercayaan
- kebenaran
- dua
- terakhir
- tidak terduga
- ketidakpastian
- Ketidaktentuan
- bawah
- mengalami
- pemahaman
- menjalani
- pengangguran
- terpadu
- tidak terganggu
- serikat
- unit
- Memperbarui
- memperbarui
- Menegakkan
- us
- menggunakan
- Pengguna
- dimanfaatkan
- Memanfaatkan
- sepenuhnya
- MENGESAHKAN
- Berharga
- nilai
- keuntungan
- berbagai
- Luas
- Kubah
- penjaja
- sangat
- melalui
- kelangsungan hidup
- Korban
- View
- Pelanggaran
- vital
- Kerentanan
- kerentanan
- adalah
- air
- Cara..
- we
- BAIK
- adalah
- Apa
- Apa itu
- yang
- sementara
- yang
- mengapa
- lebar
- Rentang luas
- akan
- dengan
- dalam
- menyaksikan
- Kerja
- industri udang di seluruh dunia.
- akan
- penulisan
- tahun
- hasil panen
- Anda
- zephyrnet.dll