Mengapa Anda Membutuhkan Dompet Digital? (Tatsiana Kuchminskaya)

Realitas digital baru dengan cepat dan tidak dapat ditarik kembali mengubah hidup kita. Dampak teknologi digital pada peradaban hanya dapat dibandingkan dengan munculnya api ketika menjadi jelas dari percikan pertama bahwa dunia tidak akan pernah sama. Mirip
Hal ini terjadi lagi ketika orang dapat belajar, bekerja, bersantai, berbelanja dan mengelola keuangan mereka dengan bantuan nanoteknologi. Dua tahun terakhir telah menunjukkan bahwa kita secara bertahap meninggalkan barang usang lainnya – dompet kulit dengan uang kertas, lebih memilih
tandingan elektronik. Apa yang mendorong pengguna untuk membuat keputusan seperti itu dan apa yang menunggu pembayaran digital segera?

Apa itu dompet digital?

Tentunya Anda sudah terbiasa dengan prosedur pembayaran contactless barang yang mudah dan cepat di toko. Meskipun sangat mempercepat dan memfasilitasi pembayaran, Anda harus mengingat kode PIN dan membawa semua kartu bank dan diskon.

Dompet digital memungkinkan Anda untuk menempatkan semua uang fisik dan dokumen dalam aplikasi seluler. Anda perlu menginstal program semacam itu di ponsel cerdas atau PC, menyimpan semua detail kartu pembayaran ke dompet, dan membayar layanan apa pun langsung di toko atau
on line. Dengan cara yang sama, Anda dapat menyimpan paspor, tiket, boarding pass, kunci kamar hotel, sertifikat hadiah dan kupon, dan sebagainya.

Selain itu, aplikasi dompet digital memberi pengguna manfaat khusus: hadiah, diskon, dan cashback untuk pembayaran dan utilitas tertentu. Ini adalah alasan bagus lainnya mengapa pengguna memperhatikan rekan digital dari dompet tradisional.

Ada banyak perusahaan yang berurusan dengan dompet digital: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay, dan sebagainya. Misalnya, dengan layanan Google Wallet yang sudah ada sebelumnya, pengguna dapat "menyimpan" uang tunai di ponsel mereka. Dengan bantuan jarak pendek
komunikasi nirkabel, pemilik perangkat membayar pembelian di organisasi mana pun yang bekerja sama dengan sistem pembayaran ini. Jika perusahaan bukan mitra Google Wallet, pengguna bisa mendapatkan kartu dompet fisik yang ditautkan ke Bank of Google.

Di 2018, Google
Digabung dua aliran pembayaran utama – Android Pay dan Google Wallet – menjadi satu layanan yang disebut Google Pay. Sistem gabungan memiliki fitur yang sama dan memungkinkan Anda untuk melihat riwayat pembelian Anda, dan menerima bonus dan penawaran pribadi.

Dompet digital juga biasa disebut sebagai dompet kripto dan dompet untuk menyimpan uang elektronik. Pada artikel ini, kita akan berbicara tentang dompet digital untuk uang yang mungkin Anda miliki di kartu atau rekening bank plastik.

Mengapa dompet digital populer di dunia?

Selama 5 tahun terakhir evolusi dompet elektronik, jumlah pembayaran digital hampir dua kali lipat. Pada tahun 2020 saja, populasi dunia melakukan 779 miliar pembayaran digital. statistik

memprediksi bahwa jumlah ini akan meningkat 13% lagi di tahun-tahun mendatang.

Coronavirus memberi dorongan pada percepatan pertumbuhan pembayaran elektronik karena selama karantina dan isolasi diri orang berusaha menghindari tempat umum dan membayar secara online. Pembayaran digital meningkat bahkan di negara-negara yang mengutamakan uang tunai dan bahkan di antara pembeli yang lebih tua.
Orang-orang begitu terbiasa dengan kemudahan ini sehingga pada tahun 2025, menurut para ahli dari
Kecerdasan Mordor, uang tunai akan digantikan oleh dompet digital.

Menurut para ahli, aplikasi seluler paling populer untuk pembayaran elektronik memiliki pemirsa 39 juta hingga lebih dari 1 miliar pengguna per hari. Dengan Baby Boomers yang secara bertahap pensiun dan digantikan oleh Generasi Z yang lebih paham teknologi, diharapkan
bahwa akan ada lebih banyak lagi pemilik dompet digital. 

Sayangnya, belum semua negara terlibat dalam digitalisasi pembayaran global. Cakupan maksimum diamati di Cina, di mana sekitar 47% populasi menggunakan pembayaran smartphone. Penduduk Norwegia, Inggris Raya, Jepang, Australia, Columbia,
AS, Singapura, dan Kanada tertarik dengan dompet digital. Austria menutup sepuluh besar, di mana 16% populasi lebih memilih dompet elektronik.

Namun, cepat atau lambat negara lain akan mengadopsi dompet elektronik. Satu-satunya pertanyaan adalah waktu dan literasi teknis orang. Terlepas dari peningkatan popularitas, apa lagi yang bisa Anda harapkan dari dompet digital?

Melihat dompet digital: tren teknologi untuk beberapa tahun ke depan

Otentikasi biometrik

Sejak 2020 (tahun pandemi dunia maya) orang menjadi waspada terhadap pembayaran online. Saat itu, hanya UEA yang mencatat peningkatan penipuan online setidaknya 250%. FBI melihat bahwa orang 400 kali lebih mungkin untuk mengeluh tentang peretasan. Pada tahun 2022, situasinya
sedikit lebih sederhana: pada kuartal pertama, 18 juta kebocoran data
direkam. Namun, keamanan tetap menjadi prioritas utama dan salah satu alasan terbesar mengapa orang takut mempercayai dompet digital.

Otentikasi biometrik adalah teknologi yang meminimalkan ancaman terhadap privasi. Bagaimanapun, verifikasi dan pengenalan data tentang seseorang terjadi karena karakteristik biologisnya yang unik: sidik jari, retina atau iris, suara, wajah, dan sejenisnya.

Awalnya, pemilik smartphone menetapkan karakteristik tersebut agar di kemudian hari sistem menentukan kecocokan data. Hanya dengan begitu pengguna dapat melakukan tindakan yang diperlukan: membuka kunci ponsel, membayar barang menggunakan dompet digital, membuka
pintu mobil sewaan, dan sebagainya. Misalnya, semua smartphone Apple baru telah lama menggunakan ID Wajah – sistem pengenalan wajah 3D inframerah – alih-alih ID Sentuh.

Otentikasi biometrik menjamin verifikasi identitas pengguna yang lebih andal dengan paling mudah dan mudah dipahami, yang, pada saat yang sama, tidak tersedia bagi penipu. Orang-orang mempercayai teknologi ini, itulah sebabnya
Gartner yakin bahwa pada tahun 2023, titik verifikasi identitas akan menggantikan platform otentikasi di lebih dari 50% perusahaan besar.

Dari kartu ke kode QR

Sebelumnya, nomor rekening bank dapat ditemukan dengan kombinasi nomor unik yang tertulis di kartu. Karena pendekatan ini tidak aman, itu digantikan oleh standar EMV internasional yang lebih andal, yang menyediakan keberadaan chip dan kode
pada kartu.

Sebuah chip dapat menjalankan aplikasi dan bertukar perintah dengan terminal POS, dan saat membayar, pemilik harus menentukan PIN. Informasi pada chip dilindungi, dan secara teknis lebih sulit untuk mencurinya daripada dari strip magnetik. Tapi teknologi ini
memiliki kekurangan karena kartu EMV juga memiliki strip magnetik, informasi yang dapat disalin oleh penipu menggunakan perangkat khusus - skimmer.

Kode QR menjanjikan untuk membuat hidup kita lebih mudah dan lebih aman. Disimpan di smartphone, pola 2D unik ini cukup untuk ditunjukkan kepada orang lain untuk dipindai dan, misalnya, mentransfer uang. Ini berisi lebih banyak data daripada kode batang dan dapat dibaca di kedua layar dan
kertas. Selain itu, informasi dapat dibaca dari kode QR, meskipun rusak.

Ketika pembeli memindai kode, mereka mentransfer uang ke rekening bank penjual. Di toko fisik, kode dapat ditampilkan di kasir untuk memungkinkan pelanggan membayar barang tanpa dompet fisik. Pelanggan hanya perlu membuka aplikasi, titik
kamera ponsel di kotak "hitam dan putih", pindai dalam beberapa detik, dan pulang dengan senang hati dengan pembelian mereka. Pengguna Android sering memilih program NeoReader atau QR Reader, sementara pemilik iPhone lebih memilih aplikasi Kamera.

Saat membayar online, pengguna juga perlu membuka program dan memindai kode. Karena detail pembayaran sudah tersimpan di sistem, transaksi akan cepat diproses dan disetujui.

Kode QR adalah teknologi yang menjanjikan. Aman, murah, nyaman, dan dapat dengan mudah digunakan untuk membayar barang, perjalanan, utilitas, makanan, dan sebagainya. Teknologi ini secara fundamental akan mengubah cara kerja gerai ritel karena dengan kode QR, penjual
tidak membutuhkan listrik atau koneksi internet, mereka hanya membutuhkan pembeli dengan smartphone.

Munculnya poin penjualan seluler

Dompet digital dapat merevolusi cara toko batu bata dan mortir beroperasi dengan menghilangkan kebutuhan untuk membeli perangkat keras yang mahal. Para ahli memprediksi penyebaran mesin kasir seluler – mPOS. Ini adalah smartphone atau tablet yang digunakan sebagai pengganti uang tunai
register atau terminal kas elektronik untuk membayar barang atau jasa.

Terminal POS standar mencakup komputer desktop, laci kas, printer tanda terima, mesin kartu kredit, dan pemindai. Sebuah mPOS membagi-bagikan dengan perangkat keras besar ini. Pembayaran seluler hanya memerlukan koneksi jaringan, pembaca kartu bank, dan aplikasi transaksi.
Seorang pengguna dapat mengunduh aplikasi POS dan menghubungkan pembaca ke ponsel cerdas mereka.

Teknologi mPOS akan membuat perdagangan lebih mobile, memungkinkan Anda menerima pembayaran saat bepergian dari tempat mana pun yang ada koneksi Internet. Penelitian Juniper

diprediksi masa depan yang bagus untuk itu, memperkirakan bahwa pada tahun 2023 jumlah transaksi seluler akan hampir tiga kali lipat dibandingkan dengan 2018 dan berjumlah 87 miliar.

Pembayaran dengan speaker pintar

Asisten rumah pintar berupa speaker biasa tidak hanya dapat berkomunikasi dengan pemiliknya, menyalakan musik, atau melaporkan ramalan cuaca. Para ahli percaya bahwa speaker pintar akan merevolusi sektor keuangan. Semakin banyak pengguna mempercayai ini
perangkat untuk memesan makanan di rumah atau memanggil taksi. Terlebih lagi, orang-orang
mulai untuk berbelanja online untuk barang-barang rumah tangga, bahan makanan, dan bahkan pakaian.

Fakta ini
dikonfirmasi oleh angka-angka yang diberikan oleh perusahaan konsultan Konsultan Strategi OC&C. Ini telah mencatat pertumbuhan pesat dalam pembayaran suara dan memperkirakan bahwa volumenya akan menjadi $40 miliar pada akhir tahun 2022. Sejauh ini, hanya 28% dari populasi yang percaya secara online
transfer suara, jadi sisanya belum yakin seberapa aman prosedur ini.

Meskipun ada penghalang ini, masa depan speaker pintar terlihat menjanjikan. statistik

dihitung bahwa lebih dari 4.2 miliar asisten suara digital digunakan pada perangkat di seluruh dunia, dan pada tahun 2024 jumlah ini akan berlipat ganda.

Keamanan berbasis AI

Poin ini mengikuti dari yang sebelumnya. Karena orang-orang khawatir tentang keandalan pembayaran online, maka perlu untuk memberi mereka keamanan kelas atas.

Bank memiliki miliaran data pelanggan: informasi kontak, informasi pribadi, detail pembayaran, dan sebagainya. Informasi ini harus dapat dilindungi agar penipu tidak memiliki kesempatan untuk menggunakannya untuk tujuan mereka.

Untuk melakukan ini seefisien mungkin, lembaga keuangan mengandalkan bantuan teknologi berbasis AI dan pembelajaran mesin. Sistem keamanan tersebut dapat mendeteksi transaksi mencurigakan secara real time dan melaporkannya kepada pemegang rekening bank.
Peringatan tersebut dapat berupa notifikasi SMS dari bank yang menanyakan apakah pengguna telah melakukan pembayaran. Dengan demikian, perusahaan keuangan akan menanggapi tindakan ilegal tepat waktu dan mencegah kecelakaan serius, ketika tidak hanya uang klien tetapi juga uang perusahaan.
reputasi dipertaruhkan.

Berbagai bank sudah tertarik dengan AI dan ML dan berencana untuk menginvestasikan miliaran dolar dalam teknologi ini. Sistem perlindungan otomatis berdasarkan AI dan ML secara bertahap menjadi standar dalam memerangi penjahat dunia maya.

Michael Kaplan, Chief Revenue Officer dan General Manager PayNearMe,
menjelaskan kehati-hatian masyarakat tentang dompet digital. Dia mengatakan bahwa beberapa dari kita sudah membayar bahan makanan atau berbelanja online dengan akun Google atau Apple Pay kita. Ketika konsumen mulai membayar tagihan melalui dompet digital, mereka sangat menghargainya yang luar biasa
kemudahan dan penghematan waktu yang diberikannya. Spesialis yakin bahwa semua perusahaan fintech harus mencari cara untuk mengaktifkan dompet digital untuk mengambil keuntungan dari tren penting ini.

Ketergantungan besar pada cloud

Cloud adalah sarana utama untuk membuat dompet digital. Ini memiliki keamanan bawaan, mampu skalabilitas, dan melakukan proses komputasi yang intensif. Cloud meningkatkan dompet digital, dan begini caranya:

Meskipun informasi pribadi pembayar sudah dienkripsi dalam aplikasi, dompet digital yang dihosting di cloud memiliki perlindungan tambahan. Ini dijamin oleh Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS), yang digunakan dalam layanan keuangan
industri.

Kecepatan pemrosesan pembayaran secara langsung mempengaruhi kenyamanan pelanggan. Meskipun kartu bank plastik telah mempercepat proses pembayaran secara signifikan, mereka masih membutuhkan waktu untuk mengautentikasi dan memverifikasi pada perangkat pembayaran. Dengan dompet digital cloud,
prosedur ini dapat dilakukan lebih cepat, dalam sepersekian detik.

Cloud memungkinkan Anda menyimpan informasi pembayaran dengan aman di repositori virtual pusat, apa pun perangkatnya. Anda dapat membayar barang menggunakan smartphone, tablet, dan jam tangan pintar. Jika perangkat ini hilang atau dicuri, orang yang tidak berwenang tidak akan
dapat menggunakannya berkat otentikasi biometrik yang kuat.

Cloud menciptakan lingkungan yang ideal untuk menghubungkan dompet dengan teknologi baru seperti blockchain.
Singapore Airlines (SIA) telah meluncurkan dompet digital berbasis mil, KrisPay. Anggota program dapat memperoleh miles melalui pengeluaran sehari-hari atau mengubah miles mereka menjadi token KrisPay, yang kemudian dapat digunakan
di beberapa toko ritel. Dengan cara ini, perusahaan berupaya meningkatkan loyalitas pelanggan, menarik lebih banyak pengguna, dan memperkuat kesadaran mereknya.

Dompet digital memengaruhi kesuksesan bisnis

Dompet digital juga menguntungkan bisnis dalam arti bahwa pelanggan mendapatkan apa yang sangat penting bagi mereka – opsi pembayaran yang cepat dan nyaman. Menurut VoCUL

, kondisi ini penting bagi 40% pembeli dan merupakan faktor penting dalam mencapai loyalitas kepada penjual tertentu.

Pedagang online juga positif tentang teknologi baru dan kebanyakan dari mereka yakin bahwa itu tidak akan merugikan bisnis mereka. Di AS, lebih dari 60% pedagang eCommerce

memiliki setidaknya satu opsi dompet digital terintegrasi.

Dengan menawarkan opsi dompet digital saat checkout, perusahaan dapat mencapai tujuan bisnis lebih cepat dan meningkatkan laba. Peserta dalam survei VoCUL yang sama mengatakan bahwa adopsi teknologi ini membantu mempercepat proses checkout dan meningkatkan
jumlah kunjungan. HotelTonight, misalnya, mengklaim bahwa pengguna Google Pay 65% ​​lebih mungkin untuk menyelesaikan proses pemesanan dan memiliki rasio konversi 2x lebih tinggi daripada pembeli berbasis kartu.

Penulis studi Juniper Alexandria Sadler menekankan bahwa pedagang tidak hanya perlu mendasarkan strategi pembayaran mereka pada penerimaan dompet untuk mendukung pasar yang ditargetkan dengan partisipasi digital. Mereka juga perlu mengidentifikasi dompet yang tepat untuk penargetan atau mereka
akan dibebani dengan peningkatan biaya dan manfaat yang terbatas.

Kesimpulan

Semua di atas
tren bermain peran penting dalam transisi dari uang kertas ke uang digital. 2020-2022 menunjukkan bahwa masyarakat sudah terbiasa membayar barang dengan cara contactless. Dompet digital dengan aman menyimpan informasi pembayar dalam bentuk yang ringkas. Anda dapat membayar barang
dan mentransfer uang bahkan ke negara lain dengan mudah dan cepat. Dengan e-wallet, pembeli mengelola pengeluaran mereka dengan lebih baik dengan mendapatkan informasi akun secara instan. Dapat dikatakan bahwa dompet digital memberi orang lebih banyak kebebasan dan bisnis lebih banyak pilihan untuk tumbuh
dan meningkatkan.