Mengapa masa depan perbankan dapat disusun (Prema Varadhan)

Bank-bank besar saat ini menghadapi banyak tantangan. Konsumen mengharapkan jenis kenyamanan digital yang sama dari bank mereka seperti yang mereka dapatkan dari pengalaman lain. Regulator setuju, dan telah mempermudah pendatang baru seperti non-bank untuk memberikan akses kepada masyarakat
ke layanan keuangan dan informasi yang mereka inginkan. Para pengganggu ini dipersenjatai dengan teknologi cloud-native dan pola pikir untuk memasuki pasar dengan layanan baru dengan kecepatan sangat tinggi.

Tapi ancaman satu bank adalah peluang lain. Mereka yang memahami urgensi, dan mulai bermigrasi sekarang dari teknologi lama yang berjuang untuk memungkinkan inovasi dengan cepat, akan menang. Mereka yang tidak akan merasa lebih sulit untuk bersaing dalam paradigma perbankan baru ini.

Jadi platform seperti apa yang harus digunakan bank? Jawabannya adalah yang dapat dikomposisi.

Mempelajari pelajaran

Bank hanya perlu melihat beberapa perusahaan teknologi B2B yang paling sukses untuk memahami nilai komposisi. Pikirkan Salesforce untuk CRM, atau ServiceNow untuk manajemen alur kerja.

Bandingkan dengan teknologi yang terus mendominasi bank-bank besar. Gambar di sini adalah sistem dislokasi yang diperoleh dari banyak vendor, yang membutuhkan integrasi kompleks (dan seringkali lebih banyak perangkat lunak) untuk mengaktifkan otomatisasi proses dan satu tampilan data.
Terlebih lagi, banyak dari ini berjalan di tempat, yang berarti bank harus menanggung biaya, manajemen, dan risiko perangkat keras, jaringan, dan keamanan. 

Dihadapkan dengan kompleksitas seperti itu, godaan bagi bank adalah untuk mempertahankan apa yang mereka miliki, daripada rewiring mahal yang diperlukan untuk menambah kemampuan baru. Dengan kata lain, harga inovasi melebihi peluang komersial, sementara pemain yang lebih gesit merayu pelanggan
dengan layanan dan pengalaman yang lebih baik.

Melanggar batas

Composable banking juga menciptakan peluang di luar batas pasar tradisional. Semakin, non-bank masuk ke dalam permainan perbankan, langsung menggunakan platform perbankan yang dapat disusun untuk menarik pelanggan mereka dengan penawaran kredit, metode pembayaran baru,
peluang investasi dan solusi manajemen kekayaan.

Tetapi menawarkan 'layanan keuangan tertanam secara langsung memiliki batasan - regulasi dan pengetahuan menjadi dua yang jelas. Bank yang dapat memungkinkan pedagang untuk memperluas portofolio produk 'pembiayaan tertanam' mereka akan mengambil bagian dari pendapatan, dan mungkin juga
mengumpulkan prospek baru untuk memasarkan layanan perbankan inti mereka.

Platform yang dapat dikomposisi memungkinkan hal ini terjadi dalam skala besar. Tanpa itu, akan terlalu rumit bagi bank untuk mengintegrasikan sistem, proses, dan protokol mereka dengan sistem pedagang. Tetapi sifat 'plug and play' dari platform perbankan yang dapat dikomposisi berarti
seorang pedagang hanya dibatasi oleh luasnya kemampuan yang tersedia, dan seberapa cepat mereka ingin pergi.

Bagaimana Anda menulis itu penting

Platform perbankan yang dapat dikomposisi harus bebas dijalankan di lingkungan apa pun, termasuk cloud publik apa pun atau sebagai SaaS. Itu juga harus agnostik basis data, dan memanfaatkan arsitektur API. Hal-hal ini tidak hanya penting untuk penerapan, tetapi juga untuk ekosistem pengembang
yang perlu dibangun di sekitarnya. Pengembang adalah sumber kehidupan dari platform yang dapat dikomposisi. Tanpa keterlibatan mereka dalam memperluas modul dengan fitur baru yang kaya, atau membangun kemampuan yang sama sekali baru di atas yang inti, platform akan kekurangan inovasi
itu harus tetap relevan.

Platform juga harus merangkul kemampuan mitra untuk membawa solusi mereka sendiri, dan mengintegrasikannya dengan mudah. Jadi platform harus cloud-native, untuk mengaktifkan container, layanan mikro, dan alat DevOps modern lainnya. Harus ada lingkungan kotak pasir
untuk memfasilitasi eksperimen dan pengujian; dan pasar tempat pengembang dapat mengkomoditaskan pekerjaan mereka.

Hanya melalui prinsip-prinsip terbuka inilah platform perbankan yang dapat disusun dapat menghasilkan luas dan kedalaman kemampuan yang dirancang untuknya; fleksibilitas penyebaran untuk memenuhi kebutuhan saat ini dan masa depan; dan kemudahan penggunaan yang memungkinkan adopsi cepat
dan kemudian skala.

Sekarang waktunya

Bicara tentang perlunya keluasan dalam platform perbankan yang dapat disusun dapat menyebabkan beberapa orang menganggap ini berarti adopsi skala besar, dan kompleks. Sebaliknya adalah benar. Luasnya memberikan modularitas; kesempatan untuk memulai dari yang kecil dan menyebarkan kemampuan individu, dan kemudian
menambahkan fungsi pelengkap atau bercabang dengan mulus ke area baru.

Keuntungan yang dihasilkan melalui aktivitas perbankan yang dapat disusun pada akhirnya akan menentukan urgensi. Bank dan bisnis yang bergerak lebih dulu akan berada di posisi terdepan untuk menganalisis implikasi komersial, melipatgandakan, dan meraup keuntungan paling besar.