Bagaimana penyelesaian interoperabilitas akan mendorong inovasi Perbankan Terbuka lintas negara

Bagaimana penyelesaian interoperabilitas akan mendorong inovasi Perbankan Terbuka lintas negara

Stempel Waktu: 21 Februari 2024 6:01
Bagaimana penyelesaian interoperabilitas akan menghasilkan inovasi Open Banking lintas batas PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Peluang yang diciptakan oleh ekosistem Perbankan Terbuka global bagi dunia usaha dan konsumen hampir tidak terbatas. Semakin ekosistemnya dapat saling dioperasikan, semakin besar kemungkinan inovasi dan pertumbuhan menjadi semakin besar seiring dengan munculnya ide-ide baru di panggung internasional. 

Potensi pasarnya sangat besar. Di Inggris, jumlah pengguna Open Banking sekitar delapan juta. Sebaliknya, jumlah pengguna global diperkirakan akan mencapai 132 juta pada akhir tahun ini, menurut Statista. Mampu memanfaatkan basis pengguna global jelas merupakan prospek yang jauh lebih menarik.

Permasalahannya saat ini adalah bahwa Perbankan Terbuka sebagian besar dimulai dan berakhir di perbatasan negara, sehingga membatasi peluang tersebut hanya untuk masyarakat domestik. Hal ini berarti fintech yang memiliki fokus terhadap pertumbuhan global harus beradaptasi dengan perubahan yang terjadi di masing-masing pasar lokal jika mereka ingin memperluas wawasan mereka – yang berpotensi membuat ekspansi menjadi tidak ekonomis.

Menyelesaikan tantangan ini tidaklah mudah, dan hal ini lebih dari sekedar menyepakati standar teknis. Hal ini juga memerlukan dukungan dari para politisi, regulator, bank, dan pelaku pasar lainnya mengenai arti interoperabilitas Open Banking dan bagaimana hal ini akan berjalan dalam praktiknya.

Pada acara Open Banking Excellence (OBE) Campfire baru-baru ini, Wakil Presiden Mastercard untuk Produk Perbankan Terbuka, David Head, mengatakan bahwa agar interoperabilitas dapat berjalan, harus ada kemauan kolektif di masing-masing pasar untuk merangkul Open Banking. 

“Di pasar di mana regulator dan bank berkomitmen terhadap hal ini, Anda mendapatkan adopsi yang jauh lebih baik,” dibandingkan dengan pasar di mana “regulator mungkin tidak terlalu diganggu”, katanya. Mencapai interoperabilitas antara pasar yang diatur secara aktif dan pasar dengan pendekatan yang lebih kasual akan sulit, tambahnya.

Detail kecil itu penting

Bahkan di kawasan seperti Uni Eropa di mana Perbankan Terbuka dirancang dengan mempertimbangkan interoperabilitas lintas batas negara, sering kali terdapat perbedaan spesifik pada suatu negara yang dapat membuat perbedaan besar dalam cara kerja Perbankan Terbuka lintas batas. Misalnya, salah satu klien Mastercard beroperasi di Perancis menggunakan data dari bank Perancis untuk membuat keputusan kredit. Mereka ingin menerapkan model yang sama di Spanyol, namun hal itu tidak mungkin dilakukan karena data yang dikumpulkan oleh bank-bank Spanyol sedikit berbeda.

Ada juga tantangan tambahan karena Open Banking sudah mulai berjalan, yang berarti setiap perubahan operasional yang signifikan akan memakan biaya yang mahal dan mengganggu implementasi bank.

“Jika kita mulai berbicara tentang interoperabilitas, cara kita melakukannya harus sedemikian rupa sehingga meminimalkan jumlah perubahan yang diperlukan, jika tidak, ini seperti mencoba mengganti mesin di pesawat ketika sudah terbang,” kata David. .

Menyepakati arti lintas batas negara dalam konteks Perbankan Terbuka juga penting. Lauren Jones, SVP Global Advisory di Konsentus, mengatakan terdapat peningkatan penerimaan bahwa definisi berbagi data lintas batas adalah ketika bank dan Penyedia Pihak Ketiga (TPP) berlokasi di negara yang berbeda. Namun Perbankan Terbuka lintas negara tidak berarti semua negara ikut serta.

“Seperti yang telah kita lihat terutama dalam bidang pembayaran instan, inisiatif lintas batas cenderung berfokus pada wilayah yang memiliki koridor perdagangan yang kuat atau wilayah yang masuk akal dari sudut pandang volume atau nilai,” katanya. “Jadi saya tidak berpikir ketika kita berbicara tentang lintas batas, kita harus secara otomatis berasumsi bahwa hal tersebut terjadi di setiap negara di dunia, saya pikir lebih dari itu Anda akan melihat kantong-kantong aktivitas regional mulai terbentuk.”

Mengidentifikasi kasus penggunaan lintas batas

Kasus penggunaan yang dihasilkan oleh Perbankan Terbuka lintas negara kemungkinan besar juga akan sangat berbeda dengan kasus penggunaan yang diadopsi di pasar domestik. Tom Bull, Mitra di EY, percaya bahwa hal ini akan menghasilkan lebih banyak kolaborasi secara global dan membuka peluang pengembangan bisnis baru, sementara Lauren percaya bidang-bidang seperti pembiayaan perdagangan dan logistik adalah kandidat ideal untuk berbagi data Perbankan Terbuka lintas negara.

Menggabungkan pembayaran remitansi dengan data portabel mempunyai potensi kasus penggunaan yang transformatif mengingat, saat ini, data seseorang biasanya tetap tersimpan di setiap negara.

Manfaat lain yang dapat diperoleh dari Perbankan Terbuka lintas batas adalah inklusi keuangan yang lebih besar dengan meningkatkan akses terhadap kredit bagi masyarakat atau usaha kecil yang tidak memiliki riwayat kredit di wilayah-wilayah di dunia yang kurang terlayani oleh lembaga keuangan tradisional. Data Perbankan Terbuka dapat membantu mengubah cara pemberi pinjaman menilai kelayakan kredit, sementara interoperabilitas lintas batas akan memungkinkan pemberi pinjaman untuk lebih mudah memberikan pinjaman kepada peminjam di berbagai negara, kata Simon Lyons, Chief Strategy Officer di obconnect.

“Secara historis kita memandang kredit pada dasarnya adalah kegagalan,” katanya. “Anda tidak bisa mendapatkan skor kredit bisnis kecuali Anda memiliki P&L, dan Anda tidak bisa mendapatkan data pribadi apa pun sampai Anda gagal melakukan pembayaran atau sampai Anda melakukan pembayaran – namun dengan data Open Banking kami memiliki peluang untuk memberikan pandangan nyata tentang kesehatan keuangan masyarakat, yaitu arus kas.”

Untuk membuka peluang lintas batas ini, pertama-tama diperlukan kerja sama regulasi dan legislatif internasional untuk menyelaraskan aturan berbagi data dan memastikan rezim Perbankan Terbuka dapat dioperasikan lintas batas negara. Setelah hal tersebut tercapai – dan tidak ada ilusi, perjalanan untuk mencapainya tidak akan mudah – prospek ekosistem Perbankan Terbuka yang benar-benar global di mana pengguna dapat dengan mudah berbagi data keuangan mereka lintas batas negara akan menjadi kenyataan.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra