InformedIQ mengotomatiskan verifikasi untuk pinjaman otomatis Origence menggunakan pembelajaran mesin

Posting ini ditulis bersama Robert Berger dan Adine Deford dari InformedIQ.

InformasiIQ adalah pemimpin dalam perangkat lunak berbasis AI yang digunakan oleh lembaga keuangan terbesar di negara itu untuk mengotomatiskan verifikasi pemrosesan pinjaman dan aplikasi kredit konsumen secara real time sesuai kebijakan pemberi pinjaman. Mereka meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan, mengurangi biaya, dan meningkatkan akurasi dengan mengurangi tingkat kesalahan manusia yang disebabkan oleh sifat tugas yang berulang. Diinformasikan bermitra dengan Asal usul (penyedia solusi dan layanan teknologi pinjaman terkemuka di negara ini untuk 1,130 serikat kredit yang melayani lebih dari 64 juta anggota) untuk mendukung fungsi otomatisasi proses dokumen Origence untuk pinjaman tidak langsung guna secara otomatis mengidentifikasi dokumen dan memvalidasi kebijakan pembiayaan, menciptakan serikat kredit dan pengalaman dealer yang lebih baik untuk jaringan mereka lebih dari 15,000 dealer. Sampai saat ini, $110 miliar pinjaman mobil berasal dari otomatisasi Informed, yang merupakan 8% dari semua pinjaman mobil AS. Enam dari 10 pemberi pinjaman konsumen teratas mempercayai teknologi Informed.

Dalam postingan ini, kita mempelajari tentang tantangan yang dihadapi dan bagaimana machine learning (ML) memecahkan masalah tersebut.

Pernyataan masalah

Pemrosesan dokumen verifikasi pinjaman manual memakan waktu. Verifikasi tersebut mencakup ketentuan konsumen seperti bukti tempat tinggal, identitas, asuransi, dan penghasilan. Itu bisa rentan terhadap kesalahan manusia karena sifat tugas yang berulang.

Dengan ML dan otomatisasi, Informed dapat memberikan solusi perangkat lunak yang tersedia 24/7, selama hari libur dan akhir pekan. Solusinya bekerja secara akurat tanpa bias sadar atau tidak sadar untuk menghitung dan menghapus ketentuan dalam waktu kurang dari 30 detik, vs rata-rata 7 hari untuk verifikasi pinjaman, dengan akurasi 99%.

Ikhtisar solusi

Informed menggunakan berbagai penawaran dan kemampuan AWS, termasuk Amazon SageMaker dan Teks Amazon dalam tumpukan ML mereka untuk mendukung fungsionalitas otomatisasi proses dokumen Origence. Solusinya secara otomatis mengekstrak data dan mengklasifikasikan dokumen (misalnya, SIM, slip gaji, formulir W2, atau laporan mutasi bank), menyediakan bidang yang diperlukan untuk verifikasi konsumen yang digunakan untuk menentukan apakah pemberi pinjaman akan memberikan pinjaman. Melalui perhitungan pendapatan yang akurat dan validasi data pemohon, dokumen pinjaman, dan klasifikasi terdokumentasi, pinjaman diproses lebih cepat dan lebih akurat, dengan mengurangi kesalahan manusia dan risiko penipuan, dan menambah efisiensi operasional. Ini membantu dalam menciptakan pengalaman konsumen, serikat kredit, dan dealer yang lebih baik.

Untuk mengklasifikasikan dan mengekstrak informasi yang diperlukan untuk memvalidasi informasi sesuai dengan seperangkat aturan pendanaan yang dapat dikonfigurasi, Informed menggunakan serangkaian aturan dan heuristik kepemilikan, jaringan saraf berbasis teks, dan jaringan saraf dalam berbasis gambar, termasuk Amazon Textract OCR melalui DetectDocumentText API dan model statistik lainnya. Model Informed API dapat dipecah menjadi lima langkah fungsional, seperti yang ditunjukkan pada diagram berikut: pengolahan citra, klasifikasi, perhitungan fitur citra, ekstraksi, dan aturan verifikasi penetapan, sebelum menentukan keputusan.

Diberikan urutan halaman untuk berbagai jenis dokumen (laporan bank, SIM, paystub, surat penghargaan SSI, dan sebagainya), langkah pemrosesan gambar melakukan peningkatan gambar yang diperlukan untuk setiap halaman dan memanggil beberapa API, termasuk Amazon Textract OCR untuk gambar ke konversi teks. Langkah pemrosesan selanjutnya menggunakan teks OCR yang diperoleh dari pemrosesan gambar dan gambar untuk setiap halaman.

keuntungan utama

Informed memberikan solusi untuk industri pinjaman mobil yang mengurangi proses manual, mendukung kepatuhan dan kualitas, mengurangi risiko, dan memberikan penghematan biaya yang signifikan kepada pelanggan mereka. Mari selami dua keuntungan utama dari solusi tersebut.

Otomatisasi dalam skala dengan efisiensi

Adopsi teknologi dan kemampuan AWS Cloud telah membantu Informed menangani lebih banyak jenis dokumen dan mendukung mitra baru. Informed telah mengembangkan solusi terintegrasi yang mendukung AI/ML, dan terus berupaya melakukan inovasi untuk melayani klien dengan lebih baik.

Hampir keseluruhan layanan SaaS yang Diinformasikan dihosting dan diaktifkan oleh layanan AWS. Informed mampu menurunkan beban angkat berat yang tidak terdiferensiasi untuk infrastruktur yang dapat diskalakan dan fokus pada tujuan bisnis mereka. Arsitektur mereka termasuk penyeimbang beban, Gerbang API Amazon, Layanan Kontainer Amazon Elastic Kontainer (Amazon ECS), tanpa server AWS Lambda, Amazon DynamoDB, dan Layanan Database Relasional Amazon (Amazon RDS), selain teknologi ML seperti Amazon Textract dan SageMaker.

Mengurangi biaya dalam ekstraksi dokumen

Informed menggunakan fitur baru dari Amazon Textract untuk meningkatkan akurasi ekstraksi data dari dokumen seperti laporan bank dan slip gaji. Amazon Textract adalah layanan AI/ML yang secara otomatis mengekstrak teks, tulisan tangan, dan bentuk metadata lainnya dari dokumen, formulir, dan tabel yang dipindai dengan cara yang membuat pemrosesan ML lebih lanjut menjadi lebih efisien dan akurat. Informed menggunakan AWS Textract OCR dan Analyze Document API untuk tabel dan formulir sebagai bagian dari proses verifikasi. Mesin pemodelan kecerdasan buatan Informed melakukan perhitungan kompleks, memastikan akurasi, mengidentifikasi kelalaian, dan memerangi penipuan. Dengan AWS, mereka terus meningkatkan akurasi dan kecepatan solusi, membantu pemberi pinjaman menjadi lebih efisien dengan menurunkan biaya pemrosesan pinjaman dan mengurangi waktu untuk memproses dan mendanai. Dengan tingkat akurasi 99% untuk prediksi lapangan, dealer dan serikat kredit sekarang dapat kurang fokus pada pengumpulan dan validasi data dan lebih pada pengembangan hubungan pelanggan yang kuat.

“Bermitra dengan Informed.IQ untuk mengintegrasikan teknologi terkemuka berbasis AI memungkinkan kami untuk meningkatkan kemampuan dan kinerja sistem pinjaman kami, lebih jauh merampingkan keseluruhan proses pinjaman untuk serikat kredit kami dan anggotanya”

– Brian Hendricks, Chief Product Officer di Origence.

Kesimpulan

Informed terus meningkatkan akurasi, efisiensi, dan luasnya verifikasi dokumen pinjaman otomatis mereka. Solusi ini dapat menguntungkan proses verifikasi dokumen peminjaman seperti pinjaman pribadi dan pelajar, HELOC, dan powersports. Adopsi teknologi dan kemampuan AWS Cloud telah membantu Informed mengatasi kompleksitas yang berkembang dari proses peminjaman dan meningkatkan pengalaman dealer dan pelanggan. Dengan AWS, perusahaan terus menambahkan peningkatan yang membantu pemberi pinjaman menjadi lebih efisien, menurunkan biaya pemrosesan pinjaman, dan menyediakan komputasi tanpa server.

Sekarang setelah Anda mempelajari tentang bagaimana ML dan otomatisasi dapat menyelesaikan proses verifikasi dokumen pinjaman, Anda dapat mulai menggunakan Amazon Textract. Anda juga dapat mencoba pemrosesan dokumen cerdas lokakarya. Mengunjungi Pemrosesan data otomatis dari dokumen untuk mempelajari lebih lanjut tentang arsitektur referensi, contoh kode, kasus penggunaan industri, entri blog, dan banyak lagi.

---

Tentang penulis

Robert Berger adalah Kepala Arsitek di InformedIQ. Dia memimpin transformasi InformedIQ SaaS menjadi arsitektur Layanan Mikro Tanpa Server penuh yang memanfaatkan AWS Cloud, DevOps, dan Pemrograman Berorientasi Data. Principal atau pendiri di beberapa start-up lain termasuk InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems dan Omniway.

Adine Deford adalah Wakil Presiden Pemasaran di Informed.IQ. Dia memiliki lebih dari 25 tahun pengalaman pemasaran teknologi melayani para pemimpin industri, agen pemasaran kelas dunia, dan perusahaan rintisan teknologi.

Jessica Oliveira adalah Manajer Akun di AWS yang memberikan panduan dan dukungan kepada pelanggan UKM di California Utara. Dia bersemangat membangun kolaborasi strategis untuk membantu memastikan kesuksesan pelanggannya. Di luar pekerjaan, dia suka bepergian, belajar tentang berbagai bahasa dan budaya, dan menghabiskan waktu bersama keluarganya.

Malini Chatterjee adalah Arsitek Solusi Senior di AWS. Dia memberikan panduan kepada pelanggan AWS tentang beban kerja mereka di berbagai teknologi AWS. Dia membawa banyak keahlian dalam Analisis Data dan Pembelajaran Mesin. Sebelum bergabung dengan AWS, dia merancang solusi data di industri keuangan. Dia sangat tertarik dengan program Amazon Future Engineer yang memungkinkan anak-anak sekolah menengah dan sekolah menengah melihat seni dari kemungkinan di STEM. Dia sangat bersemangat tentang tarian semi-klasik dan tampil di acara komunitas. Dia suka bepergian dan menghabiskan waktu bersama keluarganya.