Inefisiensi Proses Menghabiskan Jutaan Program Kartu – Finovate

Ini adalah postingan yang disponsori oleh Kate Firuz, Direktur Produk, PayTic

Tampaknya setiap hari, produk kartu kredit, debit, atau prabayar baru memasuki pasar, masing-masing dengan lonceng dan peluit yang lebih banyak daripada yang sebelumnya. Meskipun ini bagus untuk pemegang kartu yang mengumpulkan poin dan memanfaatkan uang kembali, pekerjaan dan prosedur yang diperlukan untuk mempertahankan program sebagian besar masih kuno. Tinjauan faktur manual (atau ketiadaan), rekonsiliasi data manual, dan Anda dapat menebaknya, pengajuan sengketa manual dapat mengakibatkan jutaan dolar terbuang setiap tahun dan kehilangan peluang pertumbuhan, bahkan untuk program ukuran kecil hingga menengah.

Program kartu adalah hasil dari kemitraan antara tiga pemain utama – jaringan kartu, prosesor penerbit, dan bank sponsor (Sponsor BIN). Hanya dengan jabat tangan tiga pihak ini, fintech, credit union, atau bank dapat meluncurkan program baru, baik melalui kartu fisik maupun virtual. Jadi, apa yang diperlukan untuk memastikan bahwa program ini sukses? Bahwa itu membawa nilai bagi pemegang kartu dan pemegang saham.

Kunci umur panjang, dan ironisnya di mana sebagian besar program kartu paling lemah, ada dalam pengelolaan data. Ketika lebih dari satu pihak terlibat bahkan dalam satu transaksi, membuat sistem catatan transaksi untuk membuat semua orang tetap sinkron bisa menjadi tantangan; dan ketika jutaan transaksi dijalankan melalui program kartu setiap hari, Anda akan segera mengetahui bahwa Anda memiliki program yang tidak dapat diskalakan. Ketika data tidak sejajar, dan ceritanya terlihat rumit, ini berarti tiga hal untuk program kartu:

1. Biaya operasi yang berlebihan
2. Tantangan kepatuhan dan pelaporan data
3. Pemrosesan sengketa yang tidak efisien

Setiap bulan, jaringan kartu mengirimkan faktur, menagih program kartu untuk aktivitas mereka dan layanan tambahan apa pun yang mungkin mereka miliki. Kedengarannya cukup sederhana, tetapi dicampur dengan item baris standar, seringkali biaya penalti ketidakpatuhan dikenakan terhadap program. Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana program kartu yang menjalani begitu banyak pemeriksaan dapat bertindak dengan cara yang tidak sesuai – kenyataannya adalah kebanyakan dari mereka bahkan tidak menyadari masalahnya. Denda ketidakpatuhan seringkali terkait dengan pelaporan data dan rekonsiliasi yang tidak tepat. Ada satu fakta sederhana yang harus diketahui oleh semua program – jika nomor yang Anda laporkan tidak cocok dengan nomor jaringan, ada denda untuk itu. “Angka” ini mengacu pada serangkaian persyaratan pelaporan yang sangat spesifik termasuk jumlah transaksi, kredit, debit, tolak bayar, dan kasus penipuan hanya untuk beberapa nama. Ingatlah bahwa setiap tindakan berjalan melalui setidaknya 3 pihak – jaringan, prosesor penerbit, dan perbankan inti – masing-masing dengan jenis file, irama pelaporan, dan struktur datanya sendiri. Klien kami, yang mewakili rentang dari fintech hingga serikat kredit dan bank tradisional, semuanya berjuang untuk menyelaraskan data mereka tanpa bantuan sistem otomatis untuk mencocokkan dan mengurai data.

Mari kita rangkum situasinya – selain layanan pelanggan, penyelesaian perselisihan, pemantauan penipuan, AML dan KYC, program kartu bertanggung jawab untuk memastikan bahwa semua data mereka akurat dan dilaporkan tepat waktu. Ketika ini tidak terjadi, denda menghasilkan faktur yang lebih tinggi dari yang diperlukan, dan faktur yang rumit berarti bahwa denda dapat luput dari perhatian, memungkinkan siklus berlanjut selama bertahun-tahun.

Bagian terakhir, namun kritis yang dipengaruhi oleh aliran data yang buruk adalah manajemen sengketa. Tidak ada program kartu yang dapat berfungsi tanpa penipuan yang tepat dan prosedur penanganan perselisihan. Data yang diperlukan untuk menemukan, menyelidiki, dan mengirimkan transaksi untuk sengketa mengikuti jalur yang sama seperti transaksi apa pun, ditambah lapisan tambahan untuk masuk ke bank penerima dan pedagang untuk masukan mereka. Siklus hidup perselisihan tradisional memakan waktu setidaknya 45 hari dan penuh dengan kelemahan saat klaim memasuki proses peninjauan. Ketika akses ke meta-data transaksi tersedia secara real time dan oleh karena itu pertanyaan yang tepat tersedia untuk agen pemroses, perselisihan dapat dimulai dan berakhir dalam hitungan beberapa hari, dan biasanya mendukung program kartu. Hasil sengketa kemudian perlu dimutakhirkan dalam buku besar program kartu, sistem akuntansi, dan laporan triwulanan. Sekali lagi, keterlambatan dalam pemrosesan menyebabkan keterlambatan dalam pelaporan dan mengakibatkan denda – tema situasinya cukup jelas!

Semakin banyak lembaga penerbit yang beralih ke 3^rd pihak penyedia teknologi yang dapat menembus kebisingan dan dokumen pengelolaan program pembayaran. Sistem otomatis yang dapat mengumpulkan, menganalisis, mengatur, dan menghasilkan pengecualian dalam hitungan detik menunjukkan kebebasan dan kepercayaan kepada lembaga keuangan yang dulu dianggap mustahil. Dengan terangkatnya beban pengelolaan data, program kartu dapat berfokus pada pertumbuhan dan nilai pemegang kartu, alih-alih pekerjaan back-office manual.

Kunjungi stan PayTic di Finovate Spring 2023 untuk mempelajari bagaimana modul faktur, data, dan sengketa otomatis kami menghemat waktu dan uang secara instan untuk program kartu Anda.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://finovate.com/process-inefficiencies-are-costing-card-programs-millions/