Prevenzione della criminalità finanziaria: gli approcci all'avanguardia degli erogatori di credito

Prevenzione della criminalità finanziaria: gli approcci all'avanguardia degli erogatori di credito

Timestamp: 19 marzo 2024 5:32
Prevenzione della criminalità finanziaria: gli approcci all'avanguardia degli istituti di credito PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

I fornitori di credito comprendono la sfida cruciale rappresentata dall’aumento di crimini finanziari complessi, dal furto informatico al riciclaggio di denaro. I criminali utilizzano tecnologie avanzate, le stesse che rendono possibile il digital banking, per sfondare le difese di sicurezza.

In risposta, i fornitori di credito sono costretti a modernizzare costantemente il loro approccio alla prevenzione della criminalità, sostituendo i sistemi legacy con innovazioni all’avanguardia. Dall’intelligenza artificiale alla blockchain, i principali istituti di credito stanno implementando nuove strategie e tecnologie che stabiliscono
standard più elevati di sicurezza, dando al tempo stesso una forma attiva di prestiti più sicuri.

In questo blog esamineremo le tecniche che i principali fornitori di credito utilizzano per proteggersi dalle minacce emergenti e creare un futuro più sicuro per se stessi e per i propri clienti.

Immergiamoci. 👇

Cosa sta determinando un aumento della criminalità finanziaria?

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Lo stato della criminalità finanziaria 2023, con l’evolversi della tecnologia, si evolvono anche le frodi e le truffe, soprattutto quando le economie peggiorano. 

I criminali stanno sfruttando l’anonimato del mondo online per commettere complesse frodi di identità false, utilizzare video e immagini falsi per oltrepassare i controlli di sicurezza e trasferire denaro illegale utilizzando valute digitali e piattaforme online. Nel frattempo, i criminali informatici stanno sfruttando
vulnerabilità nelle infrastrutture bancarie per rubare dati e risorse.

In definitiva, man mano che i crimini finanziari diventano più avanzati, le misure di sicurezza tradizionalmente reattive vengono superate. I fornitori di credito hanno difficoltà a identificare le minacce e fermare gli attacchi. Nel frattempo, l’Unione Europea si prepara a lanciare la sua strategia più completa
pacchetto normativo antiriciclaggio mai realizzato.

Come possono le aziende gestire efficacemente i dati dei clienti, soddisfare le crescenti aspettative normative e combattere le pressioni competitive? 

È interessante notare che c'è un crescente riconoscimento della necessità di "ottenere i fondamenti giusti". Per i team del rischio di credito, ciò significa come sono strutturati i dati e i team. Secondo il rapporto di cui sopra, il 39% delle aziende afferma che la trasformazione digitale dei sistemi legacy lo è stata
il loro punto critico più significativo legato alla compliance, sei punti percentuali in più rispetto a due anni fa. 

La chiave è essere proattivi e pensare al futuro per prevedere i vettori di attacco emergenti e le tattiche di frode. È una battaglia continua.

Trasformare i sistemi legacy con tecnologie emergenti  

Nel 2024 è prevista la modernizzazione e la digitalizzazione dei sistemi preesistenti. Naturalmente, l’adozione di tecnologie all’avanguardia non solo crea un’esperienza cliente più fluida, ma fornisce anche agli istituti di credito capacità all’avanguardia per combattere frodi,
riciclaggio e criminalità informatica. 

Ecco alcune delle tecnologie chiave che stanno facendo passi da gigante nella lotta alla criminalità finanziaria:

N. 1: Intelligenza artificiale

Uno dei motivi principali è che lo sfruttamento dell’analisi dei dati su larga scala e dei modelli di autoapprendimento, come l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico, consente agli istituti di credito di individuare attività sospette in tempo reale. Analizzando i comportamenti transazionali e segnalandoli immediatamente
anomalie, questi sistemi intelligenti ti consentono di rimanere un passo avanti anche rispetto a tattiche di frode sofisticate.  

N. 2: Blockchain

La forza della Blockchain risiede nella sua capacità di mantenere un registro sicuro, chiaro e permanente di tutte le transazioni, rendendola uno strumento essenziale. La sua configurazione decentralizzata aumenta la sicurezza distribuendo i dati su molti computer, il che riduce notevolmente le possibilità che ciò accada
hacker che entrano nel sistema.

N. 3: Autenticazione biometrica

L'autenticazione biometrica utilizza caratteristiche speciali uniche per ogni persona, come impronte digitali, viso e schemi degli occhi, per confermare chi è. Ciò rende molto più difficile per qualcuno fingere di essere te e ottenere l'accesso ai tuoi servizi finanziari, perché questi
le caratteristiche uniche non sono facili da copiare. Controllando che solo le persone giuste possano accedere ai conti ed effettuare transazioni, i fornitori di credito possono rendere i loro servizi più sicuri e protetti per tutti.

#4: Dati multi-ufficio 

Sebbene non siano una novità, i dati multi-ufficio offrono qualcosa che un feed di ufficio autonomo non offre; completezza dei dati. Multi-ufficio scansiona l'intero universo dei dati di credito per aumentare le tue percentuali di passaggio e offrirti più buoni clienti. In effetti, multi-ufficio significa di più
corrispondenze dei clienti con intestazioni di credito doppie: il gold standard dei controlli KYC e AML. 

Man mano che queste tecnologie continuano ad avanzare e a raggiungere la maturità, è probabile che svolgano un ruolo ancora maggiore nel plasmare la sicurezza e proteggere sia gli istituti di credito che i clienti finali.

RegTech: innovazione nella conformità per l'era digitale

Per anni le aziende hanno cercato di forzare il sistema utilizzando sistemi preesistenti per prevenire la criminalità finanziaria. Ma i sistemi legacy non sono stati costruiti per la sofisticata criminalità finanziaria di oggi. È qui che RegTech può offrire un approccio innovativo.  

Sfruttando l'automazione, l'intelligenza artificiale e i dati in tempo reale, RegTech semplifica i processi critici antiriciclaggio (AML) e Know Your Customer (KYC). Inoltre, effettuando uno screening istantaneo dei clienti e monitorando continuamente le transazioni, queste soluzioni accelerano l'onboarding
e ridurre il rischio di conformità attraverso l'identificazione proattiva delle minacce.

Pertanto, invece di revisioni manuali periodiche, RegTech consente un monitoraggio costante e automatizzato che individua e avvisa immediatamente su eventuali attività sospette.

Inoltre, RegTech elimina la complessità del reporting di conformità organizzando la raccolta e l'invio dei dati alle autorità di regolamentazione. I report vengono generati istantaneamente, consentendo ai fornitori di credito di concentrarsi sulle aree a rischio più elevato.

In poche parole, RegTech fornisce agli istituti di credito gli strumenti per integrare la conformità in ogni interazione e transazione del cliente, creando un percorso di controllo per la reattività. Molto più agili dei metodi tradizionali, queste tecnologie normative garantiscono rilevamento e trasparenza.

Affrontare le sfide nell’adozione della tecnologia di prevenzione della criminalità 

Naturalmente, non è così semplice come sembra. Sebbene le tecnologie avanzate offrano un migliore rilevamento dei reati finanziari, i fornitori di credito che perseguono soluzioni all’avanguardia devono affrontare numerosi ostacoli:

Privacy dei dati 🔒

Rigorose leggi sulla protezione dei dati regolano giustamente l’uso delle informazioni sui clienti da parte degli istituti di credito, portando il pubblico a un controllo pubblico su tecnologie come l’intelligenza artificiale e la biometria che si basano fortemente sull’analisi dei dati personali. I fornitori di credito devono affrontare questioni complesse relative al consenso,
diritti di accesso, trasparenza nella gestione dei dati e responsabilità.

Costi sostanziali 💸

Inoltre, soprattutto le istituzioni di piccole e medie dimensioni potrebbero avere difficoltà con gli ingenti investimenti di capitale necessari per sviluppare e integrare i più recenti sistemi di sicurezza basati su blockchain, algoritmi di apprendimento automatico e altro ancora. Con la formazione continua del personale
e i costi di manutenzione della soluzione aggiunti, solo i fornitori di credito con tasche profonde possono perseguire aggiornamenti tecnologici su vasta scala.

Bilanciare l'automazione con l'intuizione umana ⚖

Tuttavia, anche gli enti creditizi con risorse finanziarie adeguate devono stare attenti a non dipendere troppo solo dalla tecnologia. Sebbene le macchine siano veloci nel riconoscere quando qualcosa non corrisponde allo schema abituale, non sono brave a comprendere i dettagli più sottili o ad adattarsi alle situazioni.
nuovi tipi di minacce. Pertanto, anche se utilizzano sistemi automatizzati, gli esperti fidati in materia di frode e sicurezza devono comunque verificare i risultati ed effettuare valutazioni finali del rischio. 

Prestando molta attenzione alla privacy, al budget e alle questioni gestionali legate alla tecnologia per combattere la criminalità finanziaria, le banche possono creare piani intelligenti e lungimiranti. Questi piani mantengono un buon equilibrio tra guadagnare la fiducia dei propri clienti e assicurarsi
il fornitore di credito rimane forte e sicuro.

Colmare il divario di innovazione nella lotta alla criminalità finanziaria 

Per concludere, la lotta alla criminalità finanziaria oggi richiede che i fornitori di credito continuino a colmare il divario tra i sistemi legacy e le tecnologie emergenti. Dopotutto, i criminali sfruttano le tecnologie più recenti per effettuare attacchi.

Con nuovi strumenti come l’intelligenza artificiale per fermare le frodi, le banche ora possono individuare e fermare le frodi immediatamente prima che peggiorino. Blockchain rende più facile vedere attraverso transazioni complesse per trovare qualsiasi attività criminale. Inoltre, i dati biometrici, come le impronte digitali e le scansioni del volto,
rendere molto più chiaro chi è chi, contribuendo a prevenire il furto di identità.

Nonostante tutto ciò, ci sono sfide legate alla privacy dei dati, ai costi e alla supervisione. Pertanto, è essenziale che i fornitori di credito creino responsabilmente capacità avanzate rispettando il consenso dei clienti, considerando attentamente i compromessi sugli investimenti e bilanciando
automazione con competenza umana.

La chiave da asporto? Anche se può sembrare molto da affrontare, le opportunità sono abbondanti. Modernizzando strategicamente i processi antifrode e di sicurezza, i fornitori di credito possono aumentare la fiducia dei consumatori. Ma il successo dipende dalla rapida adozione delle soluzioni più credibili
innovazioni emergenti. 

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