Il CEO di Pinwheel, Kurt Lin, parla dell'impatto del CFPB sull'Open Finance

Gli Stati Uniti sono ancora nel fasi iniziali sull'implementazione dell'open banking, ma la conversazione è ben avviata. Kurt Lin, CEO e co-fondatore di Pinwheel, è un esperto del settore che ha trascorso la sua carriera costruendo infrastrutture per consentire agli innovatori di costruire il futuro del sistema finanziario. In una recente intervista, ha discusso di come si sia evoluto il ruolo del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e di come le recenti normative possano portare l'open banking negli Stati Uniti

Come si è evoluto il ruolo del CFPB e in che modo questi cambiamenti avranno un impatto sui consumatori?

Kurt Lin: Mentre lo spazio fintech continua ad evolversi, anche il CFPB. In mezzo al boom del settore negli ultimi anni, il CFPB è salito sul palco come principale regolatore del settore, supervisionando e creando una regolamentazione al passo con l'innovazione. Il CFPB rimane coinvolto negli abusi dei consumatori e lavora per sradicare pratiche a lungo accettate ma maligne come le commissioni di scoperto e le commissioni sui depositi, oltre a creare nuove normative per le tecnologie emergenti. 

Per quanto stiamo lavorando per creare un sistema finanziario più equo a Pinwheel, il CFPB sta lavorando per fare lo stesso, come è ulteriormente segnalato dalle recenti osservazioni fornite da Direttore Chopra. Le ultime linee guida indicano che il CFPB sta spingendo per un mondo in cui i consumatori abbiano un maggiore controllo sui propri dati, portando a una maggiore agenzia e scelta sui loro istituti finanziari primari. 

Quali sono i principali cambiamenti normativi in ​​arrivo che avranno un impatto su banche e fintech?

Lin: Il CFPB sta codificando ulteriormente la sezione 1033 del Dodd-Frank Act per promuovere la finanza aperta. Alcuni esempi di iniziative che possiamo aspettarci di vedere quest'anno: 

Aumentare la proprietà dei consumatori sui propri dati finanziari. I dati sul reddito e sull'occupazione sono probabilmente la parte più importante della vita finanziaria di qualcuno, ma la quantità di regolamentazione in materia di portabilità, sicurezza e proprietà non corrisponde al significato di questo tipo di informazioni. In base al nuovo regolamento, ci aspettiamo cose del genere Cambio di deposito diretto (DDS) per diventare la norma. DDS è al centro dell'open banking. Il reddito inizia dal deposito diretto e avere un maggiore controllo su tali informazioni e sul flusso di fondi è fondamentale per i consumatori per rimuovere l'immenso attrito che impedisce loro di impostare o spostare rapidamente i propri depositi diretti. 

Successivamente, poiché i consumatori avranno un maggiore controllo sui propri dati, prevediamo un miglioramento nel modo in cui valutiamo l'affidabilità creditizia e sottoscriviamo prestiti. Allo stato attuale, il reddito non è ancora un fattore chiave in un punteggio di credito tradizionale. Tuttavia, un recente studio abbiamo appena condotto ha rilevato che oltre l'80% dei consumatori è a suo agio nel condividere i propri dati sul reddito e sulle buste paga. Questo è un segnale abbastanza chiaro che la popolazione generale è consapevole che sarà vantaggioso per loro controllare e condividere queste informazioni per accedere a prodotti finanziari migliori. 

Dopo lo scandalo FTX dello scorso anno, è molto evidente che stanno arrivando i regolamenti sulle criptovalute. Come immagini che saranno le nuove normative sulle criptovalute? 

Lin: Le criptovalute non sono il mio dominio principale, tuttavia, ho alcune riflessioni:

Si parla molto di cose come i regolamenti per richiedere agli scambi di criptovalute di avere una prova delle riserve, ecc. Per creare maggiore trasparenza e fiducia nell'ecosistema.  

Sebbene sia produttivo assistere a questo dialogo, c'è ancora molto lavoro da fare per stabilire una guida chiara. Ad esempio, quali sono gli standard giusti, come dovrebbe essere verificato, come si ottiene visibilità su quali sono le vere passività, ecc.  

Non mi aspetto un'azione chiara o immediata, ma mi aspetto un maggiore controllo dell'ecosistema, in particolare intorno agli scambi centralizzati. Questo maggiore controllo includerà anche i partecipanti al mercato che assumeranno un ruolo ancora più attivo nella creazione di nuovi strumenti per monitorare meglio il comportamento sulla catena e nell'utilizzo di tali strumenti per informare le normative future.  

Ci sono aree nel fintech e/o nel settore bancario che vedi prive di regolamentazione o supervisione?

Lin: Parlando in generale di questo argomento nel suo complesso, può essere estremamente lento attuare nuove politiche come queste. Nel frattempo, siamo entusiasti di contribuire a coltivare una struttura simile a quella bancaria aperta promuovendo le nostre partnership con i fornitori di buste paga. Questo è qualcosa su cui siamo iper-concentrati quest'anno, che aiuterà a sbloccare in modo più ampio i dati sul reddito autorizzati dai consumatori. Ciò ha due vantaggi: darà ai consumatori un maggiore controllo sulle proprie informazioni finanziarie e consentirà a banche e fintech di utilizzare questi dati per costruire offerte più solide.

Foto di Leyre Labarga on Unsplash

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• Fonte: https://finovate.com/pinwheel-ceo-kurt-lin-on-the-impact-of-the-cfpb-on-open-finance/