Uldis Tēraudkalns, CEO di Nexpay
Abbiamo fatto molta strada da quando gli istituti di moneta elettronica (IMEL) sono apparsi per la prima volta negli anni 2000. 20 anni fa, ci si preoccupava di dove avrebbe portato il settore bancario questa tendenza alla moneta elettronica. Ma il tempo ha smentito gli scettici. Secondo a
Rapporto KPMG, in Europa (escluso il Regno Unito) tra il 2017 e il 2021, 852 aziende hanno ottenuto l’autorizzazione come EMI, istituto di pagamento (PI) o fornitore di servizi di informazione sui conti (AISP). Ciò lo ha reso un mercato molto attivo e indica che le EMI sono ormai parte integrante del sistema bancario mainstream.
Le tendenze a lungo termine nel settore bancario stanno andando a vantaggio delle economie emergenti e probabilmente rafforzeranno la loro attrattiva per le imprese e i consumatori nel prossimo decennio. Indipendentemente da quanto robusti possano essere l’attuale posizione e i vantaggi dell’EMI, è essenziale per noi in questo mercato discernere le tendenze emergenti per cogliere le opportunità.
8 potenti tendenze che favoriscono le EMI
Il contesto più ampio sembra destinato ad aumentare l’attrattiva delle EMI nel corso degli anni fino alla fine del decennio e oltre. Sono in atto diverse dinamiche potenti e a lungo termine che sfruttano i loro punti di forza e probabilmente miglioreranno le loro proposte di valore per gli utenti:
-
La ricerca del valore
L’aumento del costo della vita e la crisi economica si sono combinati per esercitare pressioni sia sui consumatori che sulle imprese. Entrambi ricercano valore in tutti gli aspetti delle loro attività, compresi i servizi bancari. I costi delle banche stanno aumentando man mano che aumentano i requisiti normativi. Le precauzioni contro il riciclaggio di denaro (AML), la conoscenza del cliente (KYC) e il finanziamento al terrorismo (CTF) impongono costi che devono essere trasferiti ai clienti. Molte banche convenzionali non riescono ancora ad affrontare l’equazione del valore, lasciandole vulnerabili alla concorrenza di operatori a basso costo, comprese le EMI, che sfruttano i vantaggi in termini di costo delle tecnologie digitali.
- Disincanto nei confronti delle banche
Una serie di fallimenti nel 2023 ha dimostrato che le banche non sono intrinsecamente sicure e che i sistemi di garanzia dei depositi hanno i loro limiti. Alla ricerca di profitti aggiuntivi per coprire i costi di regolamentazione e i servizi principali in perdita, le banche hanno messo a rischio il denaro dei depositanti in aree in cui margini e rischi sono più elevati, come derivati, criptovalute e mutui subprime, con maggiore esposizione alle fluttuazioni avverse del mercato , inadempienze creditizie e sanzioni. C’è una crescente consapevolezza che gli utenti business starebbero meglio con una forma bancaria semplice, a basso costo e transazionale, dove l’istituto è autorizzato e protetto da una banca centrale credibile, garantendo la garanzia ultima dei depositi. In Lituania, ad esempio, dove ha sede Nexpay, la banca centrale fornisce la licenza EMI sostenuta dalla BCE, il che è quanto di più sicuro si possa immaginare.
Secondo
Il rapporto McKinsey sui pagamenti globali del 2023 | McKinsey, l'utilizzo del contante è diminuito di quasi il 4% a livello globale nel 2022 mentre, negli ultimi cinque anni, la crescita delle transazioni elettroniche è stata quasi tripla rispetto alla crescita complessiva dei ricavi derivanti dai pagamenti.1 L'impennata delle transazioni elettroniche indica un cambiamento nel comportamento dei consumatori verso i pagamenti digitali , che avvantaggia direttamente gli EMI.
Uno dei motivi della crescita dei pagamenti digitali è che le tecnologie digitali come gli eWallet, le carte contactless e gli smartphone stanno rapidamente diventando i metodi di pagamento preferiti. Questa tendenza, accelerata dal COVID-19, favorisce le EMI poiché sono in prima linea nella fornitura di queste soluzioni di pagamento digitale.
L’inclusione finanziaria rimane una priorità politica per le banche centrali e i governi. Gli EMI possono contribuire in questo senso servendo le popolazioni con e senza banche con una configurazione semplificata dei conti, costi di transazione ridotti e un facile accesso tramite dispositivi mobili. Le EMI che si concentrano sull’inclusione finanziaria probabilmente otterranno un vantaggio competitivo e rafforzeranno ulteriormente la loro proposta di valore.
L’Open Banking incoraggia i nuovi operatori del mercato a sviluppare esperienze di pagamento innovative e convenienti. Le EMI, con la loro natura flessibile e agile, possono sfruttare questa opportunità per offrire soluzioni uniche e ottenere un vantaggio competitivo.
Le autorità di regolamentazione stanno diventando sempre più serie nell’affrontare questioni come il riciclaggio di denaro, la frode e il finanziamento del terrorismo. Le EMI, con il loro approccio digitale e l’assenza di processi manuali, sono ben posizionate per affrontare questi punti caldi della regolamentazione. Poiché le transazioni elettroniche continuano a crescere, possiamo aspettarci che investano di più nel miglioramento delle proprie capacità di elaborazione delle transazioni. Ciò probabilmente porterà a progressi nella tecnologia e nelle misure di sicurezza per gestire l’aumento del volume e proteggersi dalle frodi.
Attualmente, le capacità di pagamento digitale rimangono relativamente frammentate su piattaforme separate. Tuttavia, le API aperte e l’infrastruttura tecnologica pronta per l’interoperabilità puntano verso un’integrazione più semplice e connessioni senza soluzione di continuità per consentire finanza e riconciliazione integrate. Le competenze di EMI nello sviluppo dei prodotti si adattano alla rapida iterazione di nuovi servizi e il risultato probabile è l’emergere di un’ampia gamma di servizi di pagamento integrati in un’unica piattaforma.
Navigare nelle sfide future
Il futuro per le EMI sembra luminoso, date queste tendenze, ma gli operatori del mercato non dovrebbero dimenticare i rischi e i vincoli possibili. Sebbene la moneta elettronica abbia indubbiamente fatto passi da gigante nel settore finanziario, ci sono 3 considerazioni più importanti da tenere a mente:
normativa stanno diventando sempre più rigorosi man mano che le EMI espandono le loro operazioni. È fondamentale rimanere adattabili e garantire la conformità quando possibile. Ad esempio, negli ultimi dieci anni, la maggior parte dei fornitori BaaS europei sono stati creati utilizzando software di terze parti. Tuttavia, le autorità di regolamentazione hanno recentemente intensificato la loro supervisione. Le aziende leader del settore, tra cui Modulr e Railsr nel Regno Unito e nell’UE, nonché Solarisbank in Germania, quest’anno hanno tutte dovuto affrontare significative restrizioni che hanno causato interruzioni dell’attività. Quindi, pensa in modo globale, ma resta con i piedi per terra. Le EMI che intendono espandersi potrebbero incontrare diversi contesti normativi e dinamiche di mercato. Un’attenta pianificazione e strategie localizzate sono essenziali per una crescita internazionale di successo.
Cybersecurity le minacce sono in aumento. Le EMI devono investire molto in solide misure di sicurezza informatica per proteggere i dati dei clienti e le transazioni finanziarie. Le violazioni dei dati comportano l’accesso non autorizzato alle informazioni sensibili dei clienti, attacchi di phishing e diversi tipi di frodi nei pagamenti con l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico, è solo un breve elenco di ciò che rende nervose non solo le EMI ma anche le banche tradizionali. E l’ingegnosità dei truffatori diventerà ancora maggiore con l’avanzare della tecnologia. Per mitigare queste minacce, le EMI dovrebbero dare priorità alla sicurezza informatica implementando solide misure di sicurezza, nonché programmi di formazione e sensibilizzazione dei dipendenti. Rimanere informati sull’evoluzione del panorama delle minacce è fondamentale per mantenere la fiducia e la sicurezza dei clienti e l’integrità delle operazioni.
Fiducia dei consumatori è solo ultimo ma non meno importante nella mia lista. E sarà cruciale man mano che le EMI diventeranno più mainstream. Qualsiasi violazione della fiducia può avere effetti negativi a lungo termine sulla loro reputazione e base di utenti. Nonostante l’accesso a tecnologie all’avanguardia e un numero crescente di avvocati assunti per gestire questioni normative, non c’è nulla che possa sostituire le fondamentali connessioni da uomo a uomo che sostengono la fiducia. In un’era dominata dalla tecnologia avanzata, le qualità di umanità e integrità non potranno che aumentare di importanza, in particolare nel contesto della gestione della reputazione.
In conclusione, a cosa siamo arrivati. Le EMI non solo si sono integrate nel mainstream finanziario, ma sono anche pronte a svolgere un ruolo fondamentale nel plasmare il futuro del settore bancario. Il loro impegno per l’innovazione, le soluzioni incentrate sul cliente, le partnership ecosistemiche e l’inclusione finanziaria li posizionano come attori chiave in un panorama in evoluzione, ridefinendo il modo in cui interagiamo con il denaro e i servizi bancari. Sebbene il futuro appaia promettente per le EMI, vigilanza, adattabilità e un approccio proattivo per affrontare potenziali rischi e vincoli saranno cruciali per il loro successo duraturo nel panorama in evoluzione del settore bancario e finanziario.
- Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
- PlatoData.Network Generativo verticale Ai. Potenzia te stesso. Accedi qui.
- PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
- PlatoneESG. Carbonio, Tecnologia pulita, Energia, Ambiente, Solare, Gestione dei rifiuti. Accedi qui.
- Platone Salute. Intelligence sulle biotecnologie e sulle sperimentazioni cliniche. Accedi qui.
- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ha
- :È
- :non
- :Dove
- 1
- 20
- 20 anni
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- WRI
- accelerata
- accesso
- Secondo
- Il mio account
- operanti in
- attività
- aggiuntivo
- indirizzo
- indirizzamento
- Avanzate
- Tecnologia avanzata
- avanzamenti
- Vantaggio
- vantaggi
- avverso
- contro
- agile
- fa
- AI
- nello stesso modo
- Tutti
- anche
- AML
- an
- ed
- antiriciclaggio
- in qualsiasi
- API
- appello
- apparso
- appare
- approccio
- SONO
- aree
- AS
- aspetti
- At
- attacchi
- autorizzazione
- consapevolezza
- Baas
- Backed
- Banca
- Settore bancario
- Banche
- base
- BE
- diventare
- diventando
- stato
- comportamento
- vantaggi
- Meglio
- fra
- Al di là di
- entrambi
- violazioni
- Brillants
- ampio
- affari
- aziende
- occupato
- ma
- by
- Materiale
- funzionalità
- Carte
- attento
- Contanti
- centrale
- Banca Centrale
- Banche centrali
- centro
- ceo
- combinato
- Venire
- impegno
- Aziende
- concorrenza
- competitivo
- conformità
- Problemi della Pelle
- Connessioni
- Considerazioni
- vincoli
- Consumer
- Consumatori
- contactless
- Carte contactless
- contesto
- continua
- contribuire
- Comodo
- convenzionale
- Nucleo
- Costo
- Costi
- conteggio
- coprire
- COVID-19
- credibile
- credito
- cruciale
- cryptocurrencies
- Corrente
- cliente
- dati dei clienti
- Clienti
- bordo tagliente
- Cybersecurity
- dati
- Violazioni dei dati
- decennio
- defaults
- deposito
- depositi
- Derivati
- Nonostante
- sviluppare
- Mercato
- dispositivi
- diverso
- digitale
- Pagamento digitale
- Pagamenti digitali
- tecnologie digitali
- direttamente
- discernere
- dominato
- dinamica
- moneta elettronica
- facile
- BCE
- Economico
- ecosistema
- bordo
- effetti
- Elettronico
- incorporato
- Finanza integrata
- emersione
- emergenti del mondo
- Dipendente
- enable
- incontrare
- incoraggiando
- fine
- accrescere
- migliorando
- garantire
- assicurando
- arrivo
- Ambiente
- epoca
- essential
- sviluppate
- EU
- Europa
- Anche
- evoluzione
- esempio
- Espandere
- attenderti
- Esperienze
- competenza
- Esposizione
- di fronte
- in mancanza di
- fallimenti
- Piedi
- finanziare
- finanziario
- l'inclusione finanziaria
- finanziamento
- fine
- Finextra
- Aziende
- Nome
- cinque
- flessibile
- fluttuazioni
- Focus
- Nel
- prima linea
- modulo
- frammentato
- frode
- frodi
- da
- fare il pieno
- fondamentale
- ulteriormente
- futuro
- Guadagno
- Germania
- dato
- globali
- Pagamenti globali
- Globalmente
- I governi
- concesso
- maggiore
- Terra
- Crescere
- Crescita
- Crescita
- di garanzia
- maniglia
- Avere
- avendo
- pesantemente
- qui
- superiore
- HOT
- Come
- Tuttavia
- HTTPS
- Umanità
- Implementazione
- importante
- imporre
- in
- Compreso
- inclusione
- Aumento
- è aumentato
- Aumenta
- sempre più
- indica
- industria
- informazioni
- informati
- Infrastruttura
- ingegnosità
- intrinsecamente
- Innovazione
- creativi e originali
- Istituzione
- istituzioni
- integrato
- integrazione
- interezza
- intensificata
- interagire
- Internazionale
- Interoperabilità
- ai miglioramenti
- Investire
- coinvolgere
- sicurezza
- IT
- iterazione
- jpg
- ad appena
- mantenere
- Le
- Sapere
- Conosci il tuo cliente
- KPMG
- KYC
- paesaggio
- paesaggi
- Cognome
- riciclaggio di
- avvocati
- portare
- principale
- meno
- partenza
- Leva
- leveraging
- Autorizzato
- Licenze
- probabile
- limiti
- linea
- Lista
- Lituania
- vita
- collocato
- Lunghi
- a lungo termine
- cerca
- SEMBRA
- a basso costo
- fatto
- corrente principale
- Mantenere
- Fare
- gestione
- Manuale
- molti
- margini
- Rappresentanza
- mercato
- Matters
- Maggio..
- McKinsey
- analisi
- metodi
- mente
- Ridurre la perdita dienergia con una
- Mobile
- dispositivi mobili
- modulR
- soldi
- Riciclaggio di denaro
- Scopri di più
- Ipoteche
- maggior parte
- my
- Natura
- quasi
- Bisogno
- negativo.
- New
- New Market
- GENERAZIONE
- no
- adesso
- numero
- of
- MENO
- offrire
- on
- ONE
- esclusivamente
- aprire
- Operazioni
- Opportunità
- Opportunità
- or
- Risultato
- ancora
- complessivo
- svista
- parte
- particolarmente
- partnership
- Passato
- passato
- Pagamento
- pagamenti
- phishing
- centrale
- pianificazione
- piattaforma
- Piattaforme
- Platone
- Platone Data Intelligence
- PlatoneDati
- Giocare
- giocatori
- punto
- in bilico
- politica
- popolazioni
- posizione
- posizioni
- possibile
- potenziale
- potente
- preferito
- pressione
- priorità
- priorità
- Proactive
- i processi
- lavorazione
- Prodotto
- sviluppo del prodotto
- profitti
- Programmi
- promettente
- proposizione
- proposte
- protegge
- protetta
- dimostrato
- fornitori
- fornisce
- fornitura
- Mettendo
- qualità
- Railsr
- veloce
- rapidamente
- pronto
- ragione
- recentemente
- riconciliazione
- Ridefinendo
- Ridotto
- Indipendentemente
- Regolatori
- normativo
- relativamente
- rimanere
- resti
- sostituzione
- rapporto
- reputazione
- Requisiti
- restrizioni
- Le vendite
- Aumento
- Rischio
- rischi
- robusto
- Ruolo
- s
- sicura
- Truffatori
- schemi
- senza soluzione di continuità
- Cerca
- settore
- sicuro
- problemi di
- Misure di sicurezza
- cerca
- sembra
- sequestrare
- delicata
- separato
- grave
- servizio
- fornitori di servizi
- Servizi
- servizio
- set
- flessibile.
- alcuni
- sagomatura
- spostamento
- Corti
- dovrebbero
- ha mostrato
- significato
- significativa
- significa
- semplice
- semplificata
- da
- smartphone
- So
- Software
- solarisbank
- Soluzioni
- spot
- Stage
- soggiorno
- soggiorno
- Ancora
- strategie
- Rafforza
- punti di forza
- passi avanti
- rigoroso
- il successo
- di successo
- tale
- suite
- ondata
- prende
- presa
- Tecnologie
- Tecnologia
- Terrorismo
- che
- Il
- Il futuro
- Regno Unito
- loro
- Li
- Là.
- Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture:
- di
- think
- di parti terze standard
- questo
- quest'anno
- minaccia
- minacce
- Attraverso
- tempo
- a
- verso
- tradizionale
- Training
- delle transazioni
- costi di transazione
- transazionale
- Le transazioni
- Trend
- tendenze
- Triplicare
- veramente
- Affidati ad
- Uk
- ultimo
- non autorizzato
- unbanked
- underbanked
- sostegno
- indubbiamente
- unico
- us
- Impiego
- Utente
- utenti
- utilizzando
- APPREZZIAMO
- Ve
- vigilanza
- volume
- Vulnerabile
- Prima
- Modo..
- we
- WELL
- sono stati
- Che
- Che cosa è l'
- ogni volta che
- quale
- while
- più ampia
- volere
- con
- Lavora
- lavoro
- sarebbe
- Wrong
- anno
- anni
- Trasferimento da aeroporto a Sharm
- zefiro