Affinché si verifichi una maggiore adozione delle criptovalute, abbiamo bisogno della finanza tradizionale (TradFi) e finanza decentralizzata (DeFi) per unire le forze in armonia simbiotica e inaugurare insieme una nuova era di evoluzione finanziaria. Questa convergenza è la chiave per sbloccare l’adozione di massa, ma richiederà più tempo e una maggiore collaborazione.
Sullo sfondo dell’attuale ostilità degli Stati Uniti nei confronti delle criptovalute, è emerso un barlume di ottimismo. PayPal ha fatto la storia diventando il primo grande fornitore di servizi di pagamento con sede negli Stati Uniti a introdurre una stablecoin chiamata PayPal USD (PYUSD), ancorata al dollaro USA. Il coinvolgimento di un importante servizio di pagamento globale segna un momento cruciale per il settore delle criptovalute poiché infonde un nuovo livello di fiducia nel panorama spesso turbolento delle criptovalute.
Tuttavia, è fondamentale prestare attenzione e riconoscere che il pieno impatto dell’ingresso di PayPal nella sfera delle criptovalute si realizzerà solo quando diversi componenti chiave saranno messi a posto.
Nella sua forma attuale, PYUSD può essere utilizzato solo nell'ecosistema di PayPal, limitando così la sua forza come stablecoin. Affinché PYUSD sia un prodotto completo, deve essere transitorio tra Web2 e Web3 e operare su più blockchain. Per raggiungere questo obiettivo, PYUSD deve anche essere quotato su borse garantite centralmente e su borse decentralizzate. In questo modo si inietterà a PYUSD la liquidità necessaria per supportare i casi d'uso negli scambi centralizzati, negli scambi decentralizzati, nei protocolli DeFi e nelle blockchain, sbloccando così il suo vero potenziale.
Pertanto, sebbene l’iniziativa Web3 di PayPal sia certamente degna di nota, rappresenta solo una piccola vittoria nella più grande battaglia per legittimare la criptovaluta come settore riconosciuto e regolamentato a livello globale. È un altro caso di progresso isolato che mette in luce i numerosi ponti che devono essere gettati tra TradFi e DeFi prima che la convergenza possa essere completa.
Unire TradFi e DeFi
Colmare il divario tra TradFi e DeFi richiederà tempo e collaborazione, utilizzando i vari punti di forza che ciascun settore possiede.
Le istituzioni TradFi offrono strategie di gestione del rischio più solide rispetto ai protocolli DeFi e offrono intrinsecamente un ambiente elevato di sicurezza e credibilità, rendendole così opzioni attraenti per le persone che rimangono caute nell’abbracciare le risorse digitali. L'innovazione della DeFi offre agli utenti maggiore trasparenza e autonomia e può raggiungere un pubblico che storicamente è stato escluso dai sistemi finanziari.
Mentre le società finanziarie tradizionali si addentrano nel mondo delle criptovalute, la difficoltà nel trovare un equilibrio tra la stabilità ricercata dagli utenti tradizionali e l’innovazione e l’autonomia del mercato delle criptovalute rappresenta ancora un importante punto dolente per l’ecosistema crittografico.
È qui che entra in gioco l'eredità di innovazione e stabilità di PayPal. PYUSD fornisce un punto di ingresso più sicuro per gli investitori in criptovalute non nativi e beneficia della reputazione di PayPal per stabilità, sicurezza e conformità normativa. Tuttavia, la sua natura fortemente centralizzata comporta i suoi ostacoli. Chi non dispone di un conto bancario non può ancora accedere a PYUSD o Web3 poiché PayPal richiede agli utenti di avere un conto bancario. Inoltre, anche se PayPal offre questo servizio al di fuori dell’America, dobbiamo chiederci quanto sarà efficace considerando che il mondo in via di sviluppo non utilizza ampiamente questo servizio.
PYUSD potrebbe quindi ancora beneficiare dell’autonomia della DeFi, mentre la DeFi può anche trarre grandi vantaggi dalla rete esistente di PYUSD. Se riusciamo a costruire una relazione complementare tra Web2 e Web3, e TradFi e DeFi, che incapsula credibilità, innovazione e accessibilità, abbiamo il potenziale per potenziare l’economia globale e spingere l’adozione istituzionale delle risorse digitali.
Passaggio da Web2 a Web3
Il lancio della stablecoin di Paypal è uno dei tanti sviluppi degni di nota, ma isolati, che coinvolgono le società finanziarie nel 2023. Recentemente molti leader del mondo finanziario hanno annunciato il loro crescente interesse per il settore delle criptovalute. Jacobi, ad esempio, fu il primo ad averli fondo quotato in borsa Bitcoin elencati in Europa. Visa ha attivamente testato pagamento delle tariffe del gas in valuta fiat con carta di credito o debito. Inoltre, anche partecipazione istituzionale allo staking liquido è triplicato dopo l'aggiornamento di Shanghai.
Sebbene questi sviluppi contribuiscano a spostare la reputazione degli asset crittografici da attività meramente rischiose a opzioni di investimento credibili, rimangono sviluppi isolati poiché devono ancora facilitare una transizione senza soluzione di continuità tra Web2 e Web3. Ad esempio, PYUSD è accessibile solo dalla base clienti statunitense di PayPal tramite Venmo, quindi fornisce solo agli americani bancari un altro modo per effettuare transazioni utilizzando una rappresentazione digitale del dollaro USA.
Perché TradFi e DeFi non dovrebbero essere silos
Uno dei principali ostacoli all’adozione di massa delle criptovalute è che le criptovalute possono essere intimidatorie per l’individuo medio, cariche di gergo tecnico complesso e complessità. È qui che le istituzioni finanziarie tradizionali e la tecnologia Web2 potrebbero svolgere un ruolo cruciale semplificando le informazioni e rendendole più accessibili a un pubblico più ampio.
Tuttavia, fare affidamento sul fatto che il settore finanziario tradizionale lavori in isolamento dall’ecosistema DeFi per accogliere nuovi utenti presenta rischi elevati. Il potenziale della finanza tradizionale non è in grado di raggiungere tutti i gruppi demografici, in particolare quelli con poche banche, poiché le motivazioni del profitto possono portare a trascurare le comunità emarginate. Qui la sinergia tra TradFi e DeFi diventa vitale. La DeFi offre trasparenza, autonomia e accessibilità contro la natura spesso opaca ed esclusiva di TradFi.
Cosa servirà perché si realizzi la convergenza
La convergenza attualmente si presenta come molteplici linee nella sabbia che si muovono lentamente l’una verso l’altra. L’unione di queste linee sarà la chiave per l’adozione di massa delle criptovalute, ma arrivarci richiederà tempo e collaborazione.
Alcuni fattori sono necessari per l’adozione di massa. È evidente lo slancio continuo all’interno dell’ecosistema crittografico, caratterizzato da continua innovazione e progressi normativi. In particolare, diversi paesi, tra cui Singapore, 香港 ed Francia, hanno dimostrato un encomiabile impegno nel perfezionare i quadri normativi, creando così un ambiente più favorevole alla crescita.
Abbiamo visto progressi nel panorama in evoluzione di valute digitali della banca centrale. Questa traiettoria ha facilitato le collaborazioni tra entità blockchain e banche centrali, con conseguente esplorazione di accordi commerciali semplificati tra le economie, come l’uso dello yuan digitale per accordi commerciali diretti.
Inoltre, come dimostrato dal successo delle sperimentazioni immobiliari a Hong Kong e dall'esecuzione da parte di JPMorgan della prima transazione DeFi per la banca centrale di Singapore, tokenizzazione dei beni materiali ha il potenziale per trasformare le dinamiche del mercato. Le tendenze della tokenizzazione sono emerse in modo prominente in Asia, con la creazione di quadri normativi proattivi in giurisdizioni come Tailandia, Hong Kong, Singapore e Giappone per favorire l’espansione e l’adozione della tokenizzazione.
Tuttavia, per uno sviluppo globale è necessario fare di più e le condizioni macroeconomiche svolgono un ruolo cruciale nel facilitare la svolta del mercato. Ad esempio, gli attuali tassi di interesse elevati scoraggiano gli investimenti istituzionali nelle criptovalute poiché offrono agli investitori rendimenti inferiori rispetto alle obbligazioni. Quando l’inflazione scenderà a livelli più ragionevoli e i governi si muoveranno per ridurre i tassi di interesse, inizieremo a vedere una maggiore partecipazione istituzionale alle criptovalute.
Anche il sottofondo di scetticismo nei confronti della blockchain da parte del pubblico mainstream non può essere ignorato. Sebbene le incursioni tradizionali abbiano fatto passi da gigante, il loro impatto rimane localizzato.
DeFi e TradFi hanno i loro vantaggi e, se fusi insieme, potremmo vedere un nuovo capitolo dell’economia globale.
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