Trasformazione digitale nel 2024: tendenze e previsioni

Il settore assicurativo è noto da tempo per la sua natura tradizionale e lenta. Tuttavia, con l’avvento della tecnologia e l’emergere delle startup insurtech, il settore sta attraversando una trasformazione significativa. In questo articolo esploreremo le principali innovazioni insurtech destinate a rivoluzionare il panorama assicurativo statunitense entro il 2024.

L’ascesa dell’assicurazione digitale

Come per un rapporto di ricerca di Grand View, il mercato globale delle assicurazioni è pronto per una crescita sostanziale, che secondo le previsioni raggiungerà i 152.43 miliardi di dollari entro il 2030. Inoltre, i rapporti di VC indicano un Opportunità di mercato da 7 trilioni di dollari per l'industria. 

In passato, le compagnie assicurative facevano molto affidamento su processi manuali e pratiche burocratiche, portando a operazioni lente e inefficienti. Tuttavia, con l’avvento delle assicurazioni digitali, il settore sta diventando più efficiente, incentrato sul cliente e basato sui dati.

AI e Machine Learning per la valutazione del rischio

Una delle innovazioni insurtech più significative è l’utilizzo dell’intelligenza artificiale e dell’apprendimento automatico per la valutazione del rischio. La sottoscrizione assicurativa tradizionale comporta un processo lungo e manuale di valutazione del profilo di rischio di un individuo. Tuttavia, con l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico, le compagnie assicurative possono ora analizzare grandi quantità di dati in una frazione del tempo.

Questa tecnologia può valutare fattori di rischio come punteggi di credito, record di guida e dati sanitari per determinare con precisione il livello di rischio di un individuo. Ciò accelera il processo di sottoscrizione e consente prezzi più accurati e politiche personalizzate.

Aziende come Venedetto stanno semplificando i flussi di lavoro utilizzando l’automazione basata sull’intelligenza artificiale nella gestione dei questionari di sicurezza, consentendo ai team di creare profili degli acquirenti più rapidamente. Inoltre, aziende come Tecnologie CoverQ ed Finanza Zest hanno incorporato algoritmi basati sull’intelligenza artificiale nei loro modelli di valutazione del rischio per evitare anomalie causate da pregiudizi umani. 

Chatbot per il servizio clienti

Un’altra innovazione insurtech che sta trasformando il settore assicurativo è l’uso dei chatbot per il servizio clienti. I chatbot sono assistenti virtuali basati sull'intelligenza artificiale in grado di comunicare con i clienti in tempo reale, fornendo loro un supporto rapido ed efficiente. Con l’intelligenza artificiale generativa inserita nel mix, il servizio clienti sta diventando più reattivo, contestuale e adattivo in tempo reale. 

Ciao, la nostra piattaforma di intelligenza artificiale conversazionale su vasta scala ha aiutato con successo gli assicuratori in India a gestire milioni di domande dei clienti durante i loro percorsi di onboarding e fidelizzazione. 

I chatbot possono assistere con richieste di polizze, elaborazione di sinistri e rinnovi di polizze nel settore assicurativo. Ciò migliora l’esperienza del cliente e riduce il carico di lavoro per gli agenti assicurativi, consentendo loro di concentrarsi su compiti più complessi.

L’emergere delle startup assicurative

Oltre ai progressi tecnologici, il settore assicurativo sta registrando anche un aumento del numero di startup assicurative. Queste startup stanno rivoluzionando il modello assicurativo tradizionale e offrendo soluzioni innovative alle sfide comuni del settore.

Assicurazione tra pari

Uno degli sconvolgimenti più significativi nel settore assicurativo è l’ascesa delle assicurazioni peer-to-peer (P2P). L’assicurazione P2P è un modello in cui gli individui mettono in comune i loro premi per assicurarsi reciprocamente contro un rischio specifico.

Questo modello elimina la necessità di una compagnia assicurativa tradizionale, poiché i membri del gruppo sono autoassicurati. L’assicurazione P2P riduce i costi per gli individui e promuove un senso di comunità e fiducia tra i membri del gruppo.

Mantra Labs ha recentemente contribuito allo sviluppo e alla gestione di una società di prestito con sede a Mauritius EBC Piattaforma di prestito P2P. Aumentare la forza finanziaria del prestatore. 

Assicurazione su richiesta

Un’altra tendenza delle startup assicurative è l’aumento delle assicurazioni su richiesta. L'assicurazione su richiesta consente agli individui di acquistare una copertura assicurativa per un periodo o un evento specifico, anziché una tradizionale polizza annuale.

Startup come Ric Micro parametrico, IMIXe BeNew Assicurazione stanno rivoluzionando lo spazio fornendo un’assicurazione per preoccupazioni episodiche e fornendo copertura in aree che sono state trascurate dagli attori tradizionali. 

Questo modello è particolarmente apprezzato dai millennial e dai nomadi digitali che potrebbero non aver bisogno della copertura assicurativa tradizionale per un anno intero. L’assicurazione su richiesta offre flessibilità e risparmi sui costi per i privati, rendendola un’opzione interessante per molti.

L’impatto dell’Insurtech sul settore assicurativo

L’ascesa dell’insurtech sta avendo un impatto significativo sul settore assicurativo e si prevede che tale impatto aumenterà nei prossimi anni. Ecco alcuni dei modi in cui l’insurtech sta trasformando il panorama assicurativo.

Esperienza del cliente migliorata

Uno dei vantaggi più significativi dell’insurtech è il miglioramento esperienza del cliente (CX). Con l’uso della tecnologia, le compagnie assicurative possono ora offrire un’esperienza più snella e personalizzata ai propri clienti.

Dall'acquisto di polizze online all'utilizzo di chatbot per il servizio clienti, l'insurtech sta rendendo il processo assicurativo più conveniente ed efficiente per i clienti.

Maggiore efficienza e risparmio sui costi

Insurtech aiuta anche le compagnie assicurative a diventare più efficienti e a ridurre i costi. Automatizzando i processi manuali e utilizzando l’intelligenza artificiale per la valutazione del rischio, le compagnie assicurative possono risparmiare tempo e risorse, con conseguente riduzione dei costi.

Questa efficienza consente inoltre alle compagnie assicurative di offrire prezzi più competitivi e polizze personalizzate, rendendole più attraenti per i clienti.

Migliore gestione del rischio

Con l’uso dell’intelligenza artificiale e dell’apprendimento automatico, le compagnie assicurative possono ora analizzare grandi quantità di dati per valutare accuratamente il rischio. Ciò non solo accelera il processo di sottoscrizione, ma consente anche una valutazione del rischio e una determinazione dei prezzi più accurati.

Questa tecnologia consente inoltre alle compagnie assicurative di identificare potenziali rischi e prevenire le perdite, portando a una migliore gestione del rischio e a una riduzione dei sinistri.

Il futuro dell’Insurtech negli USA

Si prevede che il settore insurtech continuerà a crescere e a trasformare il panorama assicurativo negli Stati Uniti. Ecco alcune delle tendenze e delle innovazioni che possiamo aspettarci di vedere nei prossimi anni.

Blockchain Tecnologia

La tecnologia Blockchain, nota soprattutto per il suo utilizzo nelle criptovalute, si sta facendo strada anche nel settore assicurativo. Blockchain offre un modo sicuro e trasparente per archiviare e condividere dati, rendendolo ideale per le compagnie assicurative.

Nero, una compagnia assicurativa digitale su blockchain sfrutta il sistema centralizzato per il crowdfunding. Le famose compagnie assicurative, Lemonade e RiskBazaar, sfruttano la blockchain per semplificare le loro operazioni e offrire una migliore esperienza al cliente. 

Con la blockchain, le compagnie assicurative possono archiviare in modo sicuro i dati dei clienti, tenere traccia delle polizze ed elaborare i sinistri in modo più efficiente. Questa tecnologia consente inoltre una tenuta dei registri più accurata e trasparente, riducendo il rischio di frode.

Internet delle cose (IoT) per la valutazione del rischio

L’Internet of Things (IoT) è una rete di dispositivi interconnessi in grado di raccogliere e condividere dati. Nel settore assicurativo, i dispositivi IoT come i sensori della casa intelligente e i tracker sanitari indossabili possono fornire dati preziosi per la valutazione del rischio.

Ad esempio, un sensore per la casa intelligente può rilevare una perdita d’acqua e avvisare il proprietario della casa, prevenendo potenziali danni e una costosa richiesta di risarcimento assicurativo. Questi dati possono essere utilizzati anche per personalizzare le singole polizze assicurative e i prezzi.

La telematica sta diventando prevalente tra le compagnie che forniscono assicurazioni auto. Aiutando gli assicuratori a comprendere l’utilizzo dei clienti, migliorando i tempi di liquidazione e incentivando il buon comportamento degli utenti: l’IOT ha influenzato ogni ingranaggio della ruota. 

Conclusione

Le innovazioni insurtech sono destinate a trasformare il panorama assicurativo statunitense nei prossimi anni. Dalle assicurazioni digitali alla crescita delle startup assicurative, il settore sta diventando più efficiente, incentrato sul cliente e basato sui dati.

Nel 2024, man mano che il settore continua ad evolversi, possiamo aspettarci di vedere ancora più progressi e interruzioni da parte delle startup insurtech.

• Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
• PlatoData.Network Generativo verticale Ai. Potenzia te stesso. Accedi qui.
• PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
• PlatoneESG. Carbonio, Tecnologia pulita, Energia, Ambiente, Solare, Gestione dei rifiuti. Accedi qui.
• Platone Salute. Intelligence sulle biotecnologie e sulle sperimentazioni cliniche. Accedi qui.
• Fonte: https://www.mantralabsglobal.com/blog/digital-transformation-in-2024-trends-and-predictions/