Oggi siamo lieti di parlare di Fintech con Adam Elliott, cofondatore, presidente e CEO di ID Insight. La Società offre principalmente soluzioni di frode contro l'acquisizione di conti e nuove soluzioni di frode sui conti alla comunità dei servizi finanziari.
Chi sei e qual è il tuo background?
Sono Adam Elliott, presidente e co-fondatore di Approfondimento sull'identità, che fornisce soluzioni basate su piattaforma per aiutare gli istituti finanziari, gli emittenti di credito, i rivenditori online e le aziende sanitarie a combattere le frodi d'identità. Dopo essermi laureato in matematica e in informatica al St. Olaf College del Minnesota, ho conseguito un master in statistica alla Penn State. Successivamente sono diventato programmatore per un po' prima di passare a Fingerhut, che all'epoca era la seconda società di cataloghi più grande del paese. È lì che ho iniziato a cogliere il problema dell'analisi, prima ancora che la chiamassimo analisi. Dopo un breve periodo di lavoro per Time Warner, alla fine sono finito in Deluxe dove ho diretto il gruppo Analytics che mi ha portato a ChexSystems, una filiale di Deluxe. Mentre lavoravo presso ChexSystems ho guidato il team che ha creato il suo Debit Bureau, che è ciò che mi ha portato al lato fintech delle cose, creando rischi e frodi per tutte le banche del paese. E ovviamente ID Insight è stato il passo successivo nel mio viaggio.
Qual è il tuo titolo professionale e quali sono le tue responsabilità generali?
In qualità di Presidente di ID Insight sono coinvolto un po' in tutto. Sono molto coinvolto nel processo di vendita, nello sviluppo di partnership strategiche e nel lavoro con i nostri team di prodotto e tecnologia. E dopo tutti questi anni, mi immergo ancora nell'aspetto della scienza dei dati lavorando con il nostro team di scienza dei dati su tutte le nuove tecnologie di apprendimento automatico e intelligenza artificiale che si sono evolute nel corso degli anni.
Puoi darci una panoramica della tua attività?
Principalmente offriamo soluzioni antifrode di acquisizione di conti e nuove soluzioni di frode di conti alla comunità dei servizi finanziari. Siamo unici in quanto non forniamo solo dati e analisi, ma diamo anche in licenza il nostro software di gestione dei casi che le istituzioni utilizzano per configurare la soluzione e gestire le indagini sulle frodi. Un cambiamento importante per noi negli ultimi anni è che abbiamo puntato tutto sulle risorse di dati digitali mentre il mondo finanziario si sta spostando verso il digitale in termini di apertura di nuovi conti e gestione dei conti.
Ci siamo evoluti di pari passo con l'evoluzione degli schemi di frode: le nostre soluzioni si sono evolute per fermare i nuovi schemi di frode che emergono. Inoltre, raccogliamo dati da diverse fonti e li orchestramo insieme in modo predittivo per aiutare i nostri clienti a evitare nuovi schemi di frode.
Dicci come sei finanziato.
Siamo in fase di bootstrap. Abbiamo intrapreso alcuni primi investimenti individuali e ci siamo autofinanziati dal 2008. Poiché creiamo un reddito netto, il nostro modello è quello di reinvestirlo nell'azienda dal lato tecnologico.
Perché hai avviato l'azienda? Per risolvere quali problemi?
Ho avviato ID Insight per risolvere il grave problema della frode sull'identità. Ci siamo resi conto molto tempo fa, prima di ID Insight, che la frode sull’identità sarebbe stata davvero un grosso problema. A quel tempo, la frode d'identità avveniva in due modi: il truffatore apriva un conto a nome di qualcuno o prendeva il controllo di un conto che la vittima aveva già aperto.
Ci siamo resi conto che in entrambi i tipi di frode era presente un evento di cambio di indirizzo. Qualcuno compilerebbe una richiesta con le mie credenziali ma indicherebbe un indirizzo alternativo dove ricevere le carte, gli estratti conto, ecc. Con il furto dell'account, il truffatore chiamerebbe il mio istituto finanziario per cambiare l'indirizzo e quindi richiedere che venga fornita una carta sostitutiva. inviato a quell'indirizzo.
E ci siamo resi conto che esaminando tutti i dati relativi a questi cambiamenti di indirizzo e applicando l'analisi ai dati, è possibile identificare i cambiamenti di indirizzo ad alto rischio. Ad esempio, perché Adam si sta improvvisamente trasferendo da una bella casa di periferia nelle Twin Cities, a 1,800 miglia di distanza, a una proprietà vuota nella zona con il più alto tasso di criminalità dei colletti bianchi di Miami? L’altra questione che ha continuato a guadagnare terreno è la riduzione dell’attrito. Ovunque sia possibile automatizzare il processo manuale e ridurre gli attriti per il cliente è fondamentale. La tecnologia lo ha permesso e le banche e le cooperative di credito capiscono che si tratta di una questione competitiva. Quando costruiamo le cose ci chiediamo: “in che modo questo riduce l’attrito per il cliente?”
Chi sono i tuoi clienti target? Qual è il tuo modello di entrate?
I nostri principali clienti target fino a questo momento sono state le società di servizi finanziari di tutte le dimensioni. A seconda delle dimensioni dell'istituto e del rapporto con i nostri partner rivenditori, determineremo il modo in cui li targetizzeremo. E i nostri servizi si applicano ad altri settori, in questo momento stiamo facendo progressi nell'e-commerce, e si applicano anche alle assicurazioni, alla sanità e molti altri.
Il nostro modello di entrate è un prezzo basato sul valore, i nostri clienti devono mostrare un ritorno sull'investimento. Ci pagano per transazione attraverso un modello di transazione basato sui clic/commissioni sui clic e noi forniamo il valore per fermare le frodi. I nostri clienti ci pagano anche un canone di licenza per il nostro software di gestione dei casi.
Se avessi una bacchetta magica, quale cosa cambieresti nel settore bancario e / o finanziario?
Mi piacerebbe vedere la creazione di una rete nazionale di consorzi antifrode che attraversi i mercati verticali. Pensatelo come un ufficio di credito, solo che invece di fornire informazioni relative al credito, i servizi finanziari contribuiscono con le loro esperienze di frode. Abbiamo creato la nostra rete con i nostri clienti e loro lo adorano. Ad esempio, quando la Banca A ci informa che si è verificata una frode associata al numero di telefono, se lo stesso telefono si presenta alla Banca B, lo sanno e lo fermano. E se non solo i nostri clienti ma tutte le società di servizi finanziari contribuissero e utilizzassero una rete del genere?
Qual è il tuo messaggio per i maggiori attori del settore finanziario?
Nel complesso, il tuo tasso di frode è probabilmente piuttosto basso, ma ci sono molte cose che non sono prese in considerazione nel tuo estratto conto P&L che sono legate alla frode e che non si riflettono in quella voce. C'è qualcosa da dire sulla fiducia dei clienti: i clienti sono le vere vittime. Un grande player potrebbe non pensare al proprio numero di frodi, ma diventa un problema totale del marchio. Se un cliente viene rilevato dal suo account, non sarà felice e, come istituto finanziario o rivenditore di e-commerce, devi fare la cosa giusta.
Devi bilanciare la gestione dei profitti e delle perdite, proteggere il tuo marchio e tenere sotto controllo le perdite dovute a frode. Inoltre, non vuoi creare un'esperienza gravosa per i tuoi clienti legittimi. È necessario preoccuparsi, oltre all'elusione delle frodi, dell'esperienza totale del cliente e renderla un'esperienza sicura e senza attriti.
Che telefono porti e perché? E quali sono le tue app mobili "fintech"?
Sto utilizzando l'iPhone 13 e la mia app bancaria per almeno una delle mie carte di credito. Non ci sono filiali fisiche associate alla mia banca, quindi la possibilità di depositare assegni, spostare denaro e fare tutto da remoto è fondamentale. Penso anche che tu debba essere molto selettivo su quali app utilizzare a causa del furto di identità: la banca che utilizzo è in prima linea nella protezione. Non utilizzo alcune app peer-to-peer (P2P) perché sono piene di lacune nella sicurezza.
Da dove ricevi le notizie del tuo settore?
Faccio attenzione Strategie bancarie BAI ed Il Consiglio per i rischi del commerciante, e mi piace tenermi aggiornato sugli ultimi rapporti di Giavellotto ed Aite-Novarica.
Puoi elencare 3 persone che giudichi del settore FinTech che dovremmo seguire su Twitter?
Mi piace seguire @briankrebs per scoprire cosa suggerisce di fare in merito alle violazioni dei dati e alla sicurezza. Seguo anche io @spirosmargaris che è grande sul fronte FinTech e approfondisce le tecnologie AI e blockchain. E seguo @MinneAnalytics per tenere il passo con ciò di cui parla la comunità locale di analisi e scienza dei dati in Minnesota.
Qual è il miglior prodotto o servizio FinTech che hai visto di recente?
Ammiro il Piattaforma di notifica di Fiserv per il modo in cui hanno consentito la comunicazione digitale e mobile con i clienti. Notifica consente alle banche della comunità di scegliere cosa desiderano essere avvisate e come ricevere tali avvisi. Fiserv ha creato una soluzione che una volta era disponibile solo per le grandi banche, ma che possono offrire a un costo che anche le banche più piccole possono permettersi.
Infine, parliamo di previsioni. Quali tendenze pensi che definiranno i prossimi anni nel settore FinTech?
Il primo è l'aspetto globale: poiché le banche stanno diventando sempre più internazionali man mano che il mondo diventa più piccolo, le banche stanno guadagnando un'impronta internazionale, il che sta portando a una rete di dati globale, che a sua volta sta portando a nuove frodi internazionali.
Il secondo è Bitcoin. Le stesse pratiche antifrode e antiriciclaggio (AML) che hanno circondato la nostra valuta tradizionale nei servizi finanziari saranno estese per coprire Bitcoin.
Infine, emergerà l’identità digitalizzata, che combina tutti gli elementi dell’identità fisica e digitale. Le violazioni dei dati hanno ridotto quasi a zero la fiducia nelle credenziali di identità. Ciò che emergerà sarà una rete (o reti) di identità affidabili basate sull’esperienza.
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