Assicurazione gap

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Se hai dei debiti per un prestito auto o stai attualmente noleggiando il tuo veicolo, investire in un'assicurazione per gap è un gioco da ragazzi. L'assicurazione Gap può aiutarti a ripagare la differenza tra il valore effettivo del tuo veicolo e l'importo dovuto sul tuo prestito o leasing nel caso in cui totalizzi la tua auto. Non aspettare che sia troppo tardi: scopri di più sulla copertura assicurativa per gap e sulle tue opzioni con la nostra guida.   

Sguardo rapido: la migliore assicurazione per gap

• Il meglio per i conducenti con abitudini di guida costantemente buone: progressivo
• Il meglio per i conducenti di rideshare: Assicurazione sul gap bancario statale dell'azienda agricola
• GAP diretto
• Assicurazione Pay-Per Mile da una società affermata: Allstate
• Famiglia americana

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Le migliori compagnie assicurative per gap

La maggior parte degli acquirenti di automobili tende a favorire l'assicurazione per gap tramite gli assicuratori auto perché la copertura è conveniente ed è facile da annullare quando non è più necessaria. Inoltre, qualsiasi domanda o problema può essere risolto rapidamente con il tuo assicurazione auto agente.

1. progressivo

Ora il terzo più grande fornitore di assicurazioni auto negli Stati Uniti, progressivo offre un valore comprovato e protegge le famiglie dal 1937.

L'assicurazione Gap, chiamata anche rimborso del prestito/locazione, può essere aggiunta alla copertura collisione e completa. La copertura del gap di Progressive è limitata al 125% del valore in contanti effettivo del tuo veicolo e potrebbe non coprire la franchigia.

Tuttavia, il divario è ridotto al minimo e il costo mensile è facile da giustificare.

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2. Assicurazione per il gap delle banche agricole statali

State Farm afferma in piccolo che il suo Payoff Protector, incluso in un prestito auto della State Farm Bank, non è un prodotto assicurativo. Invece, è un vantaggio gratuito che viene fornito con il tuo prestito e colma il divario tra il pagamento dell'assicurazione e il saldo del prestito.

Non è necessario che la tua auto sia assicurata con State Farm, ma per il prestito sono necessarie una copertura collisione e completa. Anche le tariffe sono competitive, il che rende State Farm una scelta interessante se desideri risparmiare denaro senza sacrificare la protezione.

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3. GAP diretto

Con una copertura del divario simile a quella che potresti trovare presso un rivenditore, GAP Direct soddisfa tutte le esigenze senza le spese dell'assicurazione del divario acquistata dal rivenditore.

Sia i prestiti che i leasing possono essere coperti con opzioni per termini di copertura di 2 o 3 anni. Sono disponibili anche i termini di rinnovo. Il prezzo parte da una tariffa fissa di $ 185 e fornisce una copertura fino a $ 25,000 del saldo residuo del prestito.

Nella maggior parte degli stati, GAP Direct può coprire anche una franchigia fino a $ 1,000. Le polizze GAP Direct vengono fornite tramite Compagnia di assicurazioni generali occidentali, un assicuratore con sede in California con quasi 50 anni di esperienza.

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4. Allstate

La disponibilità varia in base allo stato, ma AllstateLa protezione patrimoniale garantita di è valida quando si tratta di proteggere le tue finanze.

La copertura del divario è disponibile per veicoli valutati o finanziati fino a $ 100,000. Tuttavia, le perdite coperte sono limitate a $ 50,000, che è comunque superiore a quello di alcuni concorrenti.

Sono coperte anche le franchigie fino a $ 1,000, il che riduce ulteriormente le spese vive in caso di perdita totale. La protezione patrimoniale garantita di Allstate fa parte di una suite di prodotti di consumo venduti tramite rivenditori autorizzati a livello nazionale.

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5. Famiglia americana

Con una storia di quasi 100 anni nell'assicurazione di auto, camion e famiglie, Famiglia americana fornisce un’approvazione conveniente per coprire il divario sui leasing e sui prestiti automobilistici.

American Family lavora con migliaia di agenti indipendenti negli Stati Uniti e offre una gamma di prodotti assicurativi più ampia rispetto a molti assicuratori di grandi nomi.

Per qualificarti per la copertura del divario, dovrai avere una polizza di assicurazione auto con American Family e avere una copertura collisione e completa per il veicolo assicurato. Se ti trovi in ​​uno dei 19 stati serviti da American Family, considera di aggiungerli al tuo elenco quando acquisti la copertura del divario.

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Che cos'è l'assicurazione Gap?

L'assicurazione Gap è un tipo di polizza supplementare che può essere aggiunta alla polizza di assicurazione auto se stai noleggiando la tua auto o se hai pagato il tuo veicolo utilizzando un prestito auto. L'assicurazione Gap è l'acronimo di “protezione auto garantita” e garantisce la protezione dell'auto, ma garantisce anche la protezione finanziaria se sei coinvolto in un grave incidente.

L'assicurazione Gap fornisce un pagamento considerato la differenza tra il valore dell'auto al momento dell'acquisto (il saldo del leasing o del prestito) e il valore al momento dell'incidente, indipendentemente dal fatto che l'auto sia stata rubata o danneggiata.

Spiegazione dell'assicurazione sul divario

L'assicurazione auto è necessaria per tenere il portafoglio al sicuro e rimanere in viaggio in regola. Senza assicurazione, potresti dover pagare migliaia di dollari in caso di incidente. Probabilmente hai già un'assicurazione di responsabilità civile, che risarcirà chiunque ferisci in un incidente, poiché è richiesta nella maggior parte degli stati. Altre tipologie di copertura (comprese la copertura collisione e casco totale) sono considerate facoltative.

Anche se queste coperture non sono richieste dalla legge, possono succedere molte cose che ti lasciano con spese ingenti se non disponi della giusta copertura. 

Quando acquisti o prendi in leasing un'auto, il veicolo inizia a svalutarsi non appena lo esci dal parcheggio. 

L'assicurazione Gap copre l'importo dovuto sul saldo di un nuovo prestito auto e l'importo che un assicuratore pagherà in una richiesta di risarcimento per perdita totale. In caso di perdita totale dovuta a furto o incidente, qualsiasi importo rimasto sul prestito e non coperto assicurazione auto deve ancora essere pagato. Per molti veicoli più nuovi, in particolare quelli con termini di prestito più lunghi, il saldo residuo potrebbe essere di migliaia di dollari. L’assicurazione Gap copre questa differenza.

Come funziona l'assicurazione Gap?

L'assicurazione Gap aiuta a pagare il denaro dovuto su un prestito auto quando un'auto viene distrutta o rubata. Se sei ancora nei primi anni di pagamento della tua auto, è probabile che tu debba più per l'auto di quanto valga effettivamente, poiché anche il veicolo migliore inizia a perdere valore non appena lo acquisti. Sfortunatamente, se la tua auto viene considerata una perdita totale a causa di un furto o di un grave incidente, la tua compagnia assicurativa pagherà solo fino al valore corrente del veicolo, indipendentemente dall’importo effettivamente dovuto sul tuo prestito. 

Ad esempio, immagina di aver acquistato un'auto per $ 20,000, ma un giorno hai un incidente e distruggi l'auto. Devi ancora $ 19,000 sull'auto anche se il valore dell'auto è sceso a $ 17,000. Se disponi di una copertura contro le collisioni, la tua compagnia assicurativa ti aiuterà a pagare il costo di un veicolo sostitutivo. Tuttavia, poiché il veicolo si è deprezzato di valore fino a $ 17,000, il pagamento massimo che la tua assicurazione ti fornirà è di $ 17,000. Il pagamento ti lascia con $ 2,000 rimasti sul tuo prestito per un'auto a cui non hai più accesso. 

Cosa fai adesso? Senza un'assicurazione contro il gap, dovresti pagare di tasca tua quei $ 2,000. Tuttavia, se hai un'assicurazione per gap, la tua compagnia assicurativa coprirà quella differenza di $ 2,000, aiutandoti a cancellare il tuo prestito e ricominciare da capo.

L'assicurazione Gap fornisce un supplemento alla tua vincita assicurativa, che ti lascia libero di dover effettuare pagamenti su un'auto che è completamente inutilizzabile una volta totalizzata. Puoi presentare un reclamo con l'assicurazione gap, proprio come faresti con qualsiasi altro tipo di assicurazione. Se stai noleggiando un veicolo, il tuo agente di leasing probabilmente presenterà un reclamo perché è elencato come beneficiario sulla tua polizza assicurativa. Alcuni agenti di leasing richiedono una copertura assicurativa per lacune come durata del contratto di locazione. 

È opportuno notare che l'assicurazione per gap non copre i costi di sostituzione. Se la tua auto è un disastro totale e una causa persa, l'assicuratore che ti fornisce la tua assicurazione per gap non ti fornirà alcun importo per sostituire il veicolo. Tutto il denaro che ricevi dalla tua assicurazione contro collisioni e gap andrà a ripagare ciò che devi sul tuo contratto di locazione o prestito. 

L'assicurazione Gap può costare fino a $ 20 all'anno se la aggiungi alla tua polizza assicurativa auto completa esistente. Il costo dell'assicurazione gap varia in base agli stessi fattori che qualsiasi polizza assicurativa prende in considerazione: la tua età, il tuo record di guida, lo stato in cui vivi, il modello e la marca del tuo veicolo. 

Quando dovresti ottenere un'assicurazione per gap?

Puoi acquistare un'assicurazione gap immediatamente dopo l'acquisto o il leasing della tua auto. Tuttavia, se non investi in una polizza al momento dell'acquisto, dovresti prenderla in considerazione entro 3 anni dall'acquisto o dal leasing dell'auto. Il periodo di 3 anni è il periodo in cui di solito si vede un saldo elevato del prestito o del leasing, nonché un ammortamento improvviso e drastico, che è il momento in cui l'assicurazione per gap è più utile. 

Anche se la tua compagnia assicurativa non offre un'assicurazione per gap, potresti prendere in considerazione l'idea di acquistare un'assicurazione per gap e una polizza assicurativa auto con altri assicuratori. Dovresti ottenere un'assicurazione contro il gap se hai versato un acconto inferiore al 20%, hai finanziato il veicolo per 60 o più mesi, hai noleggiato il veicolo o hai acquistato un veicolo che si svaluta più di altre auto.  

Alcuni contratti di locazione includono una copertura assicurativa per gap, quindi assicurati di essere chiaro su ciò che è previsto nel contratto di locazione per evitare di raddoppiare la copertura assicurativa. Inoltre, alcuni istituti di credito potrebbero richiederti di ottenere un'assicurazione per gap, soprattutto se stai finanziando un'auto che perde valore più rapidamente della tua auto media. Questi tipi di auto tendono ad essere SUV, berline di lusso o veicoli utilitari sportivi. 

Potresti pensare di non aver bisogno di un'assicurazione per gap se hai una polizza assicurativa auto completa. Tuttavia, questo non è il caso nella maggior parte dei casi. Anche se l'assicurazione completa fornisce una copertura completa per un'ampia gamma di danni che potresti verificare al tuo veicolo, ti copre comunque solo fino al valore effettivo del tuo veicolo. 

L’assicurazione Gap può comunque fornire copertura per la differenza insieme a una polizza assicurativa completa. Puoi anche considerare di eliminare la tua assicurazione gap una volta che l'importo dovuto sull'auto è pari o inferiore all'importo a cui viene valutata l'auto.  

Iscrizione a Gap Insurance

Quando sei nell'ufficio finanziario del concessionario di automobili, il tuo concessionario probabilmente discuterà con te dell'assicurazione per gap, ma assicurati di parlarne se non lo fa!

Se stai noleggiando la tua auto o utilizzi un prestito auto per acquistarla, potresti dover stipulare un'assicurazione per gap. Ciò è particolarmente comune per i contratti di locazione. Se hai il tuo prestatore, verifica con il tuo prestatore, banca o cooperativa di credito per vedere se offrono una copertura del divario. Spesso la differenza di costo può essere centinaia inferiore rispetto all'offerta di copertura del concessionario.

Puoi anche verificare con il tuo assicuratore per vedere se offre una copertura del divario come componente aggiuntivo per la tua polizza. Potrebbe valerne la pena cambiare compagnia di assicurazione auto raggruppare l’assicurazione auto con l’assicurazione gap.

Esistono anche alcuni fornitori autonomi che vendono direttamente al pubblico, sebbene molte delle società che forniscono assicurazioni per gap mercatino esclusivamente tramite rivenditori, istituti di credito o terze parti simili.

Premi e rimborsi

Nella maggior parte dei casi, acquistare la copertura del gap presso il rivenditore è l'opzione più costosa. Aspettatevi di pagare da $ 500 a $ 800 al momento dell'acquisto. Anche se si tratta di una commissione una tantum, se inclusa nel finanziamento, potresti dover pagare gli interessi sul saldo per molto tempo.

L'assicurazione per gap fornita tramite istituti di credito può essere una tariffa una tantum o può essere inclusa come vantaggio nel finanziamento, come con il Payoff Protector di State Farm incluso nel finanziamento automobilistico tramite State Farm Bank.

Quando scegli la copertura tramite il tuo assicuratore auto, aspettati di pagare tra $ 5 e $ 20 in più ogni mese per coprire il premio per la copertura del divario. Come con tassi di assicurazione auto, i premi per la copertura delle lacune possono variare in base a una serie di fattori.

Se hai acquistato un'assicurazione per gap tramite il rivenditore o come polizza autonoma, puoi annullare la copertura quando non ne hai più bisogno. Spesso dopo 3 o 4 anni di pagamenti non c'è più spazio per assicurare. La maggior parte degli assicuratori rimborserà la parte non utilizzata del pagamento come premi non guadagnati. Per la copertura del gap finanziato, l'importo rimborsato ridurrà il saldo del prestito auto.

Chi ha bisogno di un'assicurazione per gap?

Assicurazione gap Ga non è richiesto dalla legge ma potrebbe essere richiesto dagli istituti di credito e ci sono diversi scenari in cui è vantaggioso per i consumatori.

Molti fornitori di assicurazioni per gap suggerisci di ottenere til suo se versi il 20% o meno come acconto o se hai una durata del prestito superiore a 4 anni. In entrambi i casi, il saldo del prestito potrebbe essere superiore al valore dell'auto in una richiesta di risarcimento danni totale durante i primi anni di proprietà.

Ecco un esempio.

Se hai acquistato una nuova auto per $ 35,000, puoi aspettarti che l'auto si svaluti in media di circa il 20%. Sono $ 7,000 nel primo anno. Dopo il primo anno, il deprezzamento tende a rallentare fino a circa il 10% annuo del valore originale dell'auto. Il saldo del prestito spesso impiega un po’ più tempo per scendere.

Se hai preso un prestito di 72 mesi con un interesse del 5% e hai versato abbastanza per coprire tasse e cartellini, dopo un anno avrai ancora un debito di quasi $ 30,000. Tuttavia, in una richiesta di risarcimento per perdita totale, è probabile che il tuo assicuratore paghi circa $ 27,000 a causa della svalutazione.

Se hai una franchigia di $ 1,000, il pagamento del sinistro viene ridotto a $ 26,000, il che lascia un divario di $ 4,000 che dovrai coprire di tasca tua.

Cosa cercare in Gap Insurance

Alcune opzioni costano diverse centinaia di dollari e gli acquirenti di auto dovrebbero valutare attentamente le loro esigenze. Una copertura meno costosa che copra la maggior parte del divario potrebbe essere sufficiente e più conveniente.

La franchigia è coperta? È comune avere una franchigia intermedia Da $ 500 a $ 1,000 per collisione o affermazioni complete. La franchigia è una spesa extra che si aggiunge alla differenza tra il valore del prestito e il valore assicurato dell'auto. Chiedi se la franchigia è coperta come parte della copertura del gap.

L'azienda è rispettabile? Quando acquisti fornitori autonomi, incontrerai alcune aziende di cui non hai mai sentito parlare prima. Fai le tue ricerche e leggi le recensioni e le valutazioni BBB prima di effettuare un acquisto.

Puoi annullare la copertura? L'assicurazione per gap di solito non è necessaria per tutta la durata del prestito. Chiedi informazioni sulla cancellazione e sui rimborsi. In alcuni casi, verrà automaticamente rimosso dalla polizza una volta che il veicolo avrà raggiunto una certa età.

Il tuo premio è una percentuale del divario? Pagare una somma forfettaria compresa tra $ 600 e $ 800 è elevato per un potenziale divario di poche migliaia di dollari. Confronta il costo con la tua esposizione finanziaria prima di scegliere un fornitore di assicurazioni per gap.

Ottieni un'assicurazione Gap per la massima tranquillità

L'assicurazione Gap è importante per chiunque acquisti o leasing un'auto. Sebbene l'assicurazione per gap non sia una copertura richiesta in nessuno stato, potresti rimanere intrappolato per migliaia di dollari se il tuo veicolo viene rubato o distrutto e sei ancora debitore di denaro sul tuo prestito o leasing. Gli agenti di leasing potrebbero richiederti di ottenere un'assicurazione sul gap prima di completare l'acquisto.

Rispetto ad altri tipi di protezioni assicurative auto, l'assicurazione gap è eccezionalmente conveniente. A seconda di dove acquisti la copertura, potresti pagare solo $ 20 all'anno per la tua copertura. Se sei coinvolto in un incidente, quel pagamento annuale di $ 20 potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari. 

Q

Perché ho bisogno di un'assicurazione per gap?

1

Perché ho bisogno di un'assicurazione per gap?

chiesto il 2022-03-23

Eric Huffmann

A

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Se rimani coinvolto in un incidente e il tuo veicolo viene distrutto, la tua assicurazione contro le collisioni pagherà solo fino al valore attuale del veicolo. L'assicurazione Gap colma il “gap” tra il valore della tua auto e il saldo del tuo prestito.

Rispondi al link

ha risposto il 2022-03-23

Benzinga

Q

Puoi ottenere un'assicurazione per gap dopo aver acquistato un'auto?

1

Puoi ottenere un'assicurazione per gap dopo aver acquistato un'auto?

chiesto il 2022-03-23

Eric Huffmann

A

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Alcuni assicuratori venderanno polizze assicurative gap solo ai conducenti che acquistano un nuovo veicolo, mentre altri venderanno una polizza anni dopo l'acquisto dell'auto. Consultare la propria compagnia assicurativa o il rivenditore.

Rispondi al link

ha risposto il 2022-03-23

Benzinga

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• Fonte: https://www.benzinga.com/money/gap-insurance/