Banking-as-a-Service: un'opportunità sportiva per le fintech (Koen Vanpraet)

Negli ultimi anni il Banking-as-a-Service (BaaS) è ​​stato ampiamente discusso nel mondo fintech. Componente chiave dell’open banking, riconfigura la catena del valore bancario aiutando a eliminare gli intermediari e consentendo servizi bancari e servizi bancari su misura.
esperienza migliorata in tempo reale. Le piattaforme e le tecnologie BaaS stanno trasformando i modelli di business del settore bancario e rimodellando le relazioni delle fintech con clienti e partner. 

L'attuale posizionamento del BaaS sul mercato

Si prevede che la dimensione globale del mercato BaaS prolifererà, secondo le previsioni
2,299.26 miliardi di dollari entro il 2028. La domanda di prodotti BaaS è in aumento sia per le banche che per i consumatori. Secondo a

recente rapporto di Deloitte, il 42% dei clienti ha utilizzato il servizio Acquista ora, Paga dopo e il doppio ROAA per le banche focalizzate sulle offerte BaaS. In aumento anche l’interesse dal lato B2B
85% degli alti dirigenti condividendo che stanno già implementando soluzioni BaaS, o pianificando di farlo, entro i prossimi 12-18 mesi.

Oltre all’aumento della domanda, crescono anche le aspettative dei clienti nei confronti degli operatori del settore, che richiedono nuove tecnologie ed esperienze. Tuttavia, i prodotti integrati continuano a dominare nel BaaS. Numerose banche e fintech stanno ora incorporando depositi e prestiti
e prodotti di pagamento direttamente all'interno della propria infrastruttura. Ciò dimostra che i prodotti BaaS si stanno evolvendo verso proposte più personalizzate, in cui i distributori stanno sviluppando linee di prodotti per soddisfare le esigenze in continua evoluzione della gestione del denaro.

Perché BaaS sta giocando un ruolo significativo nel Fintech

BaaS offre un'elevata compatibilità con l'open banking con l'implementazione API

L’open banking avvantaggia sostanzialmente il settore fintech contribuendo a migliorare l’esperienza del cliente, generando nuovi flussi di entrate e aggiungendo un modello di servizio sostenibile per i mercati tradizionalmente poco serviti. Fornisce il quadro che definisce il funzionamento del fintech
poiché una terza parte può accedere ed elaborare in modo sicuro i dati finanziari dei consumatori. In questo contesto, BaaS funziona come una strategia per consentire a tutte le parti di collaborare per fornire esperienze bancarie integrate ai consumatori. 

Con BaaS, le organizzazioni possono incorporare servizi e strumenti finanziari nelle loro applicazioni digitali esistenti, dotandole più che mai di fornire un’esperienza bancaria completa ai propri clienti. Il cloud e le tecnologie digitali di oggi supportano le fintech
per abilitare BaaS alle loro offerte. Ciò ha aperto la strada all’implementazione dell’automazione e al rapido ridimensionamento dei sistemi. 

Le API sono la chiave per accedere all’open banking, consentendo ai distributori di incorporare nativamente la loro proposta BaaS nelle loro esperienze. Molte fintech si concentrano sullo sviluppo di API grazie alla sua flessibilità e agilità nell'implementazione per ottenere informazioni senza interruzioni
scambio tra i clienti e i loro partner. Le API possono sfruttare i dati per facilitare prodotti e servizi innovativi per migliorare l'esperienza del cliente.

BaaS apre nuove opportunità per prodotti più incentrati sul cliente 

I fornitori di fintech non sono più solo venditori di tecnologia. Ora sono validi collaboratori e partner per le loro controparti, istituzioni finanziarie e imprese nei settori non finanziari. In questa era post-lockdown, imprese di tutti i tipi stanno sfruttando
in questo modello di partnership per migliorare la trasformazione digitale e tenere il passo con le esigenze dei clienti ed evitare di essere disturbati da nuovi concorrenti più esperti di tecnologia.

BaaS consente al settore fintech di presentare proposte nuove ed entusiasmanti con servizi integrati pertinenti. Le fintech e i loro partner possono collaborare per costruire un ecosistema finanziario incentrato sul cliente attraverso BaaS. Questo modello inclusivo e flessibile ha
si è dimostrato promettente soprattutto nelle transazioni B2B consentendo alle aziende di adattare la propria offerta di servizi finanziari in base alle esigenze dei clienti.

Prendiamo ad esempio i pagamenti digitali. In un mondo in cui
due terzi degli adulti effettuano o ricevono pagamenti digitali in tutto il mondo, i clienti hanno bisogno di più scelte su come le loro transazioni vengono elaborate e completate in tempo reale. E le piattaforme BaaS possono soddisfare questa esigenza. Soprattutto con transazioni complicate, come ad esempio
come i pagamenti transfrontalieri o il cambio valutario, un’unica piattaforma BaaS può garantire trasparenza nell’elaborazione e nel regolamento e garantire tranquillità ai consumatori.

BaaS offre una migliore accessibilità ai dati per aumentare la fidelizzazione e la fedeltà dei clienti 

Il BaaS sta mettendo il potere nelle mani degli utenti finali e viceversa, con la crescita di prodotti e servizi finanziari integrati. Le fintech, operando in uno spazio dinamico, devono innovarsi rapidamente per fornire ai clienti la migliore esperienza possibile. 

Il mercato dei servizi finanziari sta entrando in un’era in cui i consumatori si aspettano dati condivisi. BaaS offre opportunità senza precedenti per raccogliere dati attraverso gli ecosistemi. Più di

86% di consumatori in un recente sondaggio hanno affermato che condividerebbero i propri dati per ottenere un'esperienza migliore e più personalizzata.

Attraverso le piattaforme BaaS, i clienti sono disposti a condividere i propri dati con fornitori e distributori fintech per analisi e innovazioni. BaaS consente alle fintech di creare esperienze migliori attraverso l'aggregazione dei dati e senza dover navigare
sistemi di elaborazione core legacy complessi. BaaS aiuta le fintech a fornire le soluzioni multicanale facili da usare che i clienti cercano.

Il modello BaaS, per concludere, dà priorità ad alternative basate su API, trasparenti e incentrate sul cliente con opportunità promettenti per nuovi prodotti, modelli e tecnologie. Sebbene BaaS sia già arrivato, continuerà a servire il futuro dei servizi finanziari
e il settore fintech.