I portafogli Acquista ora, paga più tardi (BNPL) una volta erano soprannominati un “piano da un miliardo di dollari per distruggere le carte di credito”.
Tuttavia, i fornitori BNPL come Afterpay e Klarna da allora hanno iniziato a offrire rispettivamente carte Mastercard contactless e carte Visa fisiche.
Attualmente, sia Visa che Mastercard hanno consentito a tutti i loro commercianti di accettare le carte BNPL. Il lancio dei prodotti BNPL sui binari delle carte riduce al minimo gli investimenti nella ricerca di partner al dettaglio ed elimina i problemi di conformità.
Al contrario, le offerte BNPL diverse dalle carte hanno sollevato preoccupazioni a livello normativo, in particolare a Singapore, Malesia, Hong Kong, Australia, Stati Uniti e Regno Unito.
Per sfruttare gli standard consolidati del settore delle carte e le innovazioni di prestito integrate, diversi fornitori di BNPL hanno selezionato un fornitore di software di pagamento globale OpenWaydella piattaforma software Way4 e ha implementato diversi modelli di business BNPL:
- Il marchio giapponese JACCS è passato a Way4 per migliorare l'esperienza dei clienti digital-first in Vietnam, lanciando i servizi BNPL e un portafoglio digitale nel 2023.
- Il marchio sudcoreano LOTTE ha introdotto PayLater nel 2021, una delle prime soluzioni BNPL di e-commerce del Vietnam utilizzata da importanti rivenditori online Vntrip.vn e Tiki.
- Nets, un processore europeo del Gruppo Nexi, e OpenWay hanno vinto congiuntamente un premio PayTech come migliore iniziativa di pagamento al consumo nel 2020. Nets consente a banche, rivenditori ed EMI di lanciare prodotti BNPL entro 2-3 mesi.
- Procco Financial Services in Bahrein ha lanciato prodotti BNPL a circuito aperto e chiuso nel 2006, comprese carte rateali conformi alla Sharia islamica con molteplici opzioni di possesso sul POS.
Il caso di studio di OpenWay evidenzia la tecnologia chiave che aiuta queste e altre aziende a evitare le tipiche insidie nell'implementazione delle soluzioni BNPL.
Miglioramento della conversione dei clienti BNPL tramite l'elaborazione front-to-back in tempo reale
Studi di e-commerce mostrano che una pagina di pagamento che impiega più di 9 secondi per caricarsi risulta in un carrello abbandonato. Un'esperienza di pagamento rapida è fondamentale anche per le transazioni POS in negozio.
Come passaggio aggiuntivo del checkout, la selezione e l'approvazione di un piano di rateizzazione dovrebbero richiedere secondi, non minuti. La velocità è essenziale per un'eccellente esperienza del cliente e un pagamento BNPL di successo.
Sulla scelta della piattaforma Way4, Kim Jong Geuk, CEO di LOTTE Finance, ha commentato:
"Per noi era importante trovare una soluzione tecnologica che ci permettesse di tenere conto delle esigenze dei grandi rivenditori online in Vietnam per un'esperienza di pagamento senza interruzioni."
Way4 è l'unica piattaforma di emissione di carte e gestione dei prestiti sul mercato che offre back e front office online 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, riconciliazione front-to-back in tempo reale e contabilità online.
Grazie a ciò, sia l'onboarding del cliente che l'attivazione dei piani di rateizzazione pre-approvati avvengono in pochi secondi.
I rimborsi complicati scoraggiano i clienti BNPL dall’utilizzare nuovamente l’opzione BNPL. Ma Way4 semplifica i rimborsi elaborando gli storni di addebito in tempo reale.
Annulla tempestivamente i prestiti, detrae eventuali interessi e commissioni applicabili e rimborsa l'importo rimanente o sospende i rimborsi fino alla conferma del reso dell'ordine, avvisando il cliente.
Rete di accettazione BNPL ampliata: carte virtuali tramite mobile wallet
L'offerta di prodotti BNPL come carte Mastercard e Visa espande le reti di accettazione, ma non è affatto conveniente emettere una nuova carta plastica per ogni piano di rateizzazione. Inoltre, i clienti preferiscono un’esperienza digital-first.
OpenWay offre il meglio di entrambi i mondi, poiché la sua piattaforma Way4 consente ai fornitori BNPL di emettere carte rateali virtuali e renderle immediatamente disponibili tramite portafoglio mobile per transazioni BNPL su POS, e-commerce e in-app.
Una rete di pagamento BNPL a circuito chiuso può fare affidamento su una soluzione solo portafoglio senza la componente di emissione della carta.
In Vietnam, dove una popolazione in gran parte priva di servizi bancari non è abituata ai pagamenti con carta, Way4 consente a Mirae Asset Finance Company di attivare prestiti tramite pagamenti tramite codice QR mobile.
Analisi dei dati online per ridurre al minimo la delinquenza
Secondo i ricercatori di Harvard, i tassi di insolvenza di BNPL stanno superando quelli delle carte di credito. Il settore dei pagamenti sta rispondendo in merito allo sviluppo con Equifax, Experian e TransUnion che pianificano la creazione di nuovi prodotti di reporting creditizio specifici per BNPL.
Way4 si integra con le agenzie di credito e consente inoltre ai fornitori BNPL di configurare i propri scenari di punteggio. Esegue analisi in tempo reale dei conti dei clienti, delle carte e dei piani di rimborso.
Controlla anche il saldo del credito delle carte di terzi collegate al portafoglio mobile del cliente. Way4 può rifiutare la concessione del prestito se il debito totale esistente supera la soglia del fornitore o potenzialmente estendere il periodo di rimborso offerto a questo cliente.
Personalizzazione delle opzioni BNPL
Secondo McKinsey alcuni clienti preferiscono pagare in quattro rate mentre altri scelgono piani BNPL con interessi e durate più lunghe. Way4 supporta entrambi gli scenari.
Sebastian Elbel, responsabile dei prodotti di prestito presso Nets, evidenzia un altro modo per personalizzare l'esperienza del cliente.
“Uno dei nostri servizi principali è convertire una transazione con carta in una rata.
Potrebbe anche essere interessante combinare più transazioni in un unico piano di rateizzazione.”
Funziona bene per gli acquisti relativi a un matrimonio o una vacanza. Per una flessibilità ancora maggiore, Way4 consente ai clienti di ristrutturare i piani rateali per periodi più lunghi con rimborsi inferiori, scegliere una valuta per ciascuna carta BNPL e ottenere prestiti pre-approvati per acquisti non spontanei.
Vale la pena notare che l'81% dei membri della Gen Z intervistati da EY ha dimostrato che la personalizzazione influisce sulla profondità del loro rapporto con un istituto finanziario.
Leggi Il caso di studio completo di OpenWay per ottenere maggiori informazioni sul lancio di un’offerta BNPL di successo.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/78445/sponsoredpost/bnpl-cards-and-wallets-the-technology-that-connects-the-dots/
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