Capo dei crimini finanziari di CEX.IO: le misure di sicurezza tradizionali non sono sufficienti per le criptovalute

BeinCrypto ha parlato con Mark Taylor, Responsabile della criminalità finanziaria presso CEX.IO, sul KYC per le criptovalute, come cambieranno questi protocolli e come potrebbe essere la regolamentazione globale.

Gli scambi di criptovaluta non sono estranei al mondo confuso, difficile e laborioso delle normative.

Poiché lo spazio crittografico ha guadagnato una reputazione truffe e attività criminali, scambi legittimi necessari per rafforzare i propri protocolli. Questi aiutano a garantire la protezione dei clienti ed evitare il coinvolgimento dello scambio stesso in possibili imprese illegali.

Per il mercato delle criptovalute, invece, paesi diversi si aspettano protocolli diversi. Ciò si rivela un incubo per gli scambi che operano a livello multinazionale.

Il grande KYC

Quando si tratta di istituti finanziari, uno dei più grandi e conosciuti problemi di caratteristiche è Conosci il tuo cliente (KYC).

Agli albori delle criptovalute, gli scambi centralizzati non sempre includevano questa funzionalità. Tuttavia, le giurisdizioni sono diventate più consapevoli del mercato delle criptovalute.

Di conseguenza, questi requisiti sono diventati standard affinché un exchange possa fornire i propri servizi senza incorrere in problemi normativi.

Secondo Taylor, quando si tratta di criptovalute, questi processi non sono molto diversi da quelli implementati dalle istituzioni finanziarie tradizionali. Questo perché, come la finanza tradizionale, i protocolli devono essere concordati dall’autorità di regolamentazione.

"Quando si considerano tali differenze tra il KYC della finanza tradizionale e il KYC delle criptovalute, si può discutere di tecnologia e biometria all'avanguardia, ma in realtà, nessuno di questi è una risposta al problema KYC, a meno che i regolatori non concordino con l'industria riguardo alla loro efficacia e accettazione. ", spiega Taylor.

È interessante notare che, con l’emergere dei mercati della moneta elettronica, Taylor spiega che le istituzioni tradizionali hanno mantenuto i loro standard tecnologici migliorati.

«I servizi finanziari tradizionali ovviamente non vogliono essere lasciati indietro e apprezzano anche i vantaggi delle nuove tecnologie.»

"Ora utilizzano la stessa tecnologia e lo stesso approccio dei nuovi mercati emergenti come le criptovalute e la moneta elettronica/open banking", spiega.

Tuttavia, Taylor sottolinea che queste sono solo parti di un quadro più ampio. Poiché il KYC risponde ai criminali, le normative e le tecnologie aggiornate rappresentano solo un’opportunità per i criminali di trovare nuovi modi per aggirarli.

"Processi CDD veramente efficaci e completi nel loro insieme, osservare cosa fanno i nostri clienti dopo aver superato il gatekeeper, comprendere le loro attività e ragionare per tale attività è più importante che mai."

 “L’uso del controllo vecchio stile è efficace quanto un bollitore per il tè al cioccolato”

Per Taylor, adattare le misure di sicurezza tradizionali alle criptovalute o a qualsiasi nuovo settore non è perfetto. Come spiega, se questo è il metodo concordato, allora sono necessari standard normativi. Tuttavia, applicare le tecniche della vecchia scuola significa che i criminali sanno già come superarle.

“Quindi l’adozione di questi strumenti in qualsiasi nuovo settore e non solo nel settore cripto è come presentare a criminali e riciclatori affermati un vecchio enigma già risolto. Non è una novità per loro e quindi sanno già come abusare ed eludere questi controlli”, spiega.

“Gli hacker e gli attacchi digitali fanno ormai parte del mondo in cui viviamo e l’uso del controllo vecchio stile è efficace quanto un bollitore per il tè al cioccolato”.

Tuttavia, nonostante i possibili fallimenti, riconosce che questi processi devono essere seguiti.

Rivolgendosi agli altri bloccati

La questione sollevata da alcuni è che gli strumenti KYC non si limitano a tenere lontani i criminali. Inoltre bloccano l’accesso a coloro che potrebbero aver più bisogno dei servizi.

Tuttavia, per i rifugiati e gli apolidi questo processo è impossibile. Questo perché non hanno accesso ai documenti governativi richiesti per dimostrare chi sei. A causa del loro status, ottenere l’approvazione su uno scambio di criptovalute centralizzato è difficile o impossibile.

Per Taylor, la questione si riduce a ciò che effettivamente deve essere risolto per risolvere questo problema. Sostiene che diventa più chiaro da dove deve provenire la risoluzione quando si considera lo scopo degli strumenti.

Fa riferimento allo scopo del KYC oltre alla verifica dell'identità di una persona. Piuttosto, le forze dell’ordine utilizzano le informazioni KYC per localizzare le persone se necessario.

“Coloro che sono apolidi o rifugiati che desiderano essere inclusi in questi mercati devono soddisfare gli stessi criteri. Se eseguiamo il KYC o un nuovo metodo di KYC che accetta tutti, è sufficiente individuare efficacemente questi clienti qualora le autorità lo desiderino? Questo è il criterio a cui le autorità di regolamentazione e le forze dell’ordine dovranno rispondere prima di consentire al KYC di essere sufficientemente ampio da accettare questa categoria di persone”, spiega.

Di conseguenza, vede il lavoro per porre fine all’apolidia da parte di enti come l’UNHCR, come la chiave per il processo di integrazione di coloro che sono esclusi dal sistema.

"Speriamo che organizzazioni come l'UNHCR e i suoi partner abbiano successo nella loro missione e, proprio come le criptovalute vengono regolamentate e accolte, così gli apolidi e i rifugiati possono essere accolti nel moderno sistema finanziario, come dovrebbe essere il loro diritto moderno."

Per Taylor, c’è un grande spazio per l’espansione di questi strumenti di sicurezza, oltre all’ampliamento dei soggetti a cui si rivolgono.

“Gli strumenti KYC del futuro saranno limitati solo dalla nostra immaginazione e tecnologia.”

Riconosce che la decisione non dipenderà dagli scambi di criptovalute, ma piuttosto dai regolatori a livello globale. Tuttavia, considerando la direzione in cui andranno questi strumenti, prevede crescita e miglioramenti dal punto di vista tecnologico.

Guardando in particolare alle attuali tecnologie biometriche e di riconoscimento facciale, vede che queste si espanderanno e miglioreranno in futuro.

“Ad esempio, se otteniamo la scansione delle impronte digitali, come possiamo essere sicuri al 100% che appartenga a questa persona? Arriviamo quindi alla questione delle banche dati centrali, ma anche alla questione filosofica più ampia sulle libertà e sul diritto personale alla privacy”.

“Naturalmente, attualmente esistono permessi di soggiorno e documenti di identità biometrici, e li vedo diventare sempre più comuni. In un lontano futuro, potremmo anche avere un’identificazione chimica e biologica (DNA), ma anche questo solleva le stesse domande”, spiega.

Gli standard KYC globali sono ancora in discussione

Tuttavia, sebbene Taylor possa vedere miglioramenti nelle tecnologie, non spera nelle normative sulla sicurezza finanziaria globale.

“Gli standard globali su qualsiasi forma di regolamentazione, KYC o altro, sarebbero sempre benvenuti se potessero essere concordati con l’industria e i governi a livello globale”.

“È una delle parti più difficili della gestione di un’attività finanziaria internazionale: gestire le diverse regole in tutto il mondo. Se considerate ad alto livello, la maggior parte delle norme attualmente in vigore per i governi cercano di fare le stesse cose. Ridurre l’esposizione dei clienti, proteggerli, essere efficaci ed efficienti e ridurre la probabilità di abusi da parte di malintenzionati, riciclatori di denaro e terroristi”, afferma.

“Tuttavia, chi avrebbe mai pensato che lo stesso obiettivo finale potesse essere raggiunto in così tanti modi diversi! Quindi, se potessimo concordare a livello mondiale gli standard KYC e cosa è accettabile e cosa non lo è, sarebbe un punto di svolta per le entità regolamentate. Ciò ridurrebbe i costi e aumenterebbe l’efficienza e il servizio al cliente”.

Tuttavia, Taylor non vede che ciò accada.

“Chiamatemi cinico, ma davvero non riesco a vedere i governi del mondo unirsi e stabilire un quadro concordato che sia lo stesso in tutto il mondo o anche abbastanza simile da consentire alle aziende di avere un solo approccio e processo”.