Il lancio di ChatGPT ha mandato il mondo in delirio. Entro cinque giorni dal lancio, aveva oltre un milione di utenti. Entro due mesi, ha battuto i record come l'applicazione consumer in più rapida crescita nella storia, con 100 milioni di utenti. Per la prospettiva, ci è voluto TikTok Nove mesi e Instagram 2.5 anni per raggiungere quel traguardo.
Dalla sua uscita, l'IA generativa ha raggiunto livelli febbrili in quasi tutti i settori, inclusa la finanza. BloombergGPT è stato annunciato alla fine di marzo e le sue capacità includono l'analisi del sentiment, la valutazione del rischio, il rilevamento delle frodi e la classificazione dei documenti, insieme ad altre attività di NLP finanziario.
Ora che il vaso di Pandora è stato aperto, non si può tornare indietro. Vedremo l'IA generativa e gli LLM assumere un ruolo più significativo nel settore finanziario, portando probabilmente gli esperti di investimento a spostarsi in nuove posizioni che enfatizzano l'ingegneria rapida e l'analisi contestuale.
Poiché il cambiamento è inevitabile, il passaggio logico successivo è eseguire il debug del sistema, per così dire, esaminando i potenziali rischi e considerando i modi per mitigarli.
Rischio: bias di conferma e eccessivo affidamento sulla "competenza" della macchina
Attualmente, i mercati finanziari stanno vivendo gravi oscillazioni che stanno lasciando tutti tranne gli investitori con lo stomaco di ferro che soffrono di mal d'auto. Ora consideriamo cosa potrebbe accadere se aggiungessimo una coorte consistente di consulenti finanziari che fanno molto affidamento sull'intelligenza artificiale per fornire consigli sugli investimenti.
È vero che sappiamo tutti che l'IA è soggetta a pregiudizi; sappiamo anche che la natura umana ci rende molto più propensi a riporre troppa fiducia nelle macchine, specialmente in quelle che sembrano molto intelligenti. Questo pregiudizio – chiamato “euristico della macchina” – potrebbe andare troppo facilmente fuori controllo se i professionisti iniziassero a fare troppo affidamento sulle previsioni dell'IA e non controllassero i risultati rispetto alle proprie conoscenze ed esperienze.
L'attuale iterazione di ChatGPT è essenzialmente d'accordo con tutto ciò che dici, quindi se le persone iniziano a chiedere a ChatGPT informazioni sui mercati finanziari sulla base di informazioni poco chiare, parziali o false, riceveranno risposte che confermano le loro idee, anche se sono sbagliate. È facile vedere come questo potrebbe portare al disastro, specialmente quando al mix si aggiungono pregiudizi umani o un po' di pigro controllo dei fatti.
Ricompensa: maggiore efficienza, produttività, gestione del rischio e soddisfazione del cliente
Gli hedge fund come Cittadella e monoliti bancari come Morgan Stanley stanno già abbracciando questa tecnologia come risorsa di conoscenza perché è così abile nel portare a termine attività di routine come l'organizzazione dei dati e la valutazione del rischio. Se incorporato come strumento in una cassetta degli attrezzi di professionisti degli investimenti, può aiutare i gestori finanziari a prendere decisioni migliori in meno tempo, liberandoli per svolgere le parti del lavoro guidate dalla competenza che preferiscono.
È anche in grado di farlo analizzare i dati finanziari in tempo reale, identificare transazioni fraudolente e agire immediatamente per evitare perdite. Rilevare questi modelli di frode sarebbe difficile o impossibile da individuare con i metodi tradizionali. Solo le istituzioni finanziarie negli Stati Uniti hanno perso $4.5 miliardi alle frodi nel 2022, quindi questa è una grande ricompensa per le banche.
Inoltre, l'IA generativa consente agli assistenti virtuali più intelligenti di fornire un servizio clienti personalizzato ed efficiente 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX. Ad esempio, quello dell'India Fondo comune di investimento Tata ha collaborato con la piattaforma di intelligenza artificiale conversazionale Haptik per creare un chatbot per aiutare i clienti con domande di base sull'account e fornire consulenza finanziaria, portando a un calo del 70% del volume delle chiamate e a una migliore soddisfazione del cliente.
Rischio: norme di conformità insufficienti
È difficile da immaginare, ma l'incredibile potenza di GPT è ancora relativamente agli inizi. Il futuro vedrà senza dubbio un'iterazione così sofisticata che non possiamo ancora coglierne appieno le capacità. Per questo motivo, la comunità globale deve stabilire quadri normativi rigorosi e completi che ne garantiscano un uso corretto ed etico. Altrimenti, è probabile che vedremo pratiche discriminatorie sorgono a seguito di dati distorti, intenzionali o non intenzionali.
In questo momento, mancano gravemente controlli coerenti, lasciando le aziende e i paesi a dover decidere come gestire questa tecnologia e quanto dovrebbero essere rigide le loro restrizioni. Ad esempio, nei settori che si occupano di dati altamente sensibili, come la finanza, la sanità e il governo, molte organizzazioni hanno a titolo definitivo vietato qualsiasi utilizzo di ChatGPT perché non sanno quanto saranno sicuri i loro dati. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture e Goldman Sachs ne sono tutti esempi divieto assoluto.
Su scala più ampia, i paesi si trovano nello stesso limbo normativo, con alcuni, come Germania ed Italia, emettendo divieti temporanei fino a quando non saranno in grado di garantire che non inciteranno violazioni del GDPR. Questa è una seria preoccupazione per tutti i membri dell'UE, soprattutto sulla scia del noto perdite di dati già segnalato da OpenAI.
Sfortunatamente, le autorità di regolamentazione sono già molto indietro quando si tratta di sviluppare solidi quadri giuridici per questa tecnologia. Tuttavia, una volta recuperati, possiamo aspettarci di vedere GPT prendere il suo posto in ogni settore della comunità globale.
Ricompensa: una migliore regolamentazione significa un'adozione più rapida
La mancanza di controlli sulla tecnologia GPT è un importante collo di bottiglia per un'adozione più diffusa. Sì, è una novità di tendenza in questo momento, ma non può essere vista come una parte seria di alcuna strategia aziendale a lungo termine senza regole e linee guida complete sul suo utilizzo.
Una volta che la comunità globale avrà sviluppato e implementato framework appropriati, le aziende si sentiranno più a loro agio nell'investire in questa tecnologia, aprendo una nuova ondata di casi d'uso anche nei settori più avanzati della sicurezza informatica come l'assistenza sanitaria e il governo.
Rischio: inondare i mercati finanziari di dilettanti
In precedenza, ho menzionato il problema dell'IA generativa che è in grado di fornire solo output in base ai suoi input. Questo problema ha implicazioni più ampie rispetto a consentire ai professionisti esperti di essere un po' pigri. Almeno i veterani del settore hanno il background e le competenze necessarie per contestualizzare i dati che vengono forniti, il che è più di quanto si possa dire per i dilettanti che pensano di potersi mascherare da consulenti professionisti imparando a usare ChatGPT.
Non c'è niente di sbagliato nell'essere un investitore fai-da-te, soprattutto se ti piace esplorare i mercati finanziari e sperimentare il rischio a tue spese. Il problema è quando queste persone relativamente non qualificate con un po' di soldi in più e molto tempo libero decidono di essere più competenti di quanto non siano in realtà a causa dell'intelligenza artificiale e decidono di definirsi professionisti. La loro mancanza di esperienza nel mondo reale e di formazione formale probabilmente causerà una discreta quantità di caos a breve termine e metterà ulteriore stress sui veri professionisti.
Ricompensa: ChatGPT può offrire ai professionisti un aumento della reputazione a lungo termine e democratizzare la consulenza finanziaria
La buona notizia qui è che se i veri veterani riescono a superare l'inconveniente di un mercato temporaneamente allagato, vedranno quanto velocemente le persone si stancano di sentire consiglio generico avrebbero potuto leggere su Yahoo Finance e guardare i dilettanti abbandonare il mercato non appena sono entrati, lasciando solo i consulenti esperti a raccogliere i clienti ora senza consulenti che desiderano pagare per l'aiuto esperto di qualcuno che può fornire risultati reali.
Dall'altro lato dell'equazione, ChatGPT può anche svolgere un ruolo nel colmare il divario di alfabetizzazione finanziaria e aiutare coloro che non hanno accesso a un consulente professionista ad apprendere alcune strategie di base per ottimizzare i propri soldi. La sua capacità di generare consigli di investimento utili e di base significa che ora è possibile iniziare a rendere l'educazione finanziaria più accessibile, anche a coloro che in precedenza non erano in grado di pagare per servizi finanziari professionali.
Abbassare le barriere per una migliore stabilità finanziaria è un vantaggio estremamente importante di questa tecnologia perché, attualmente, unico un adulto su tre nella comunità globale sono finanziariamente alfabetizzati.
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