Come ottenere un'assicurazione sanitaria

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HSA? HMO? PPP? Sottoscrivere un'assicurazione sanitaria è difficile se non si conosce la terminologia o non si comprendono i diversi tipi di piani. Abbiamo creato una semplice guida passo passo che ti insegnerà come ottenere l'assicurazione sanitaria. Scopri come scegliere e acquistare il piano giusto e ottieni informazioni più importanti su come funziona l'assicurazione sanitaria.

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Come ottenere l'assicurazione sanitaria

Passaggio 1: iscriviti al piano di assistenza sanitaria sponsorizzato dal tuo datore di lavoro

Se il tuo datore di lavoro offre una copertura assicurativa sanitaria, la prima tappa nel percorso verso l’iscrizione dovrebbe essere il tuo dipartimento delle risorse umane.

La maggior parte dei datori di lavoro fornisce copertura ai dipendenti a tempo pieno e molti coprono anche a grande percentuale dei costi dei premi – alcuni datori di lavoro coprono addirittura l'intero premio dei propri dipendenti purché mantengano lo status di lavoratore a tempo pieno.

Se hai un'assicurazione disponibile tramite il tuo datore di lavoro ma desideri comunque cercare un piano alternativo, puoi farlo, ma i piani esterni saranno solitamente molto più costosi perché ti verrà richiesto di pagare l'intero premio.

Passaggio 2: attendi un periodo di iscrizione aperta o valuta la possibilità di richiedere un'iscrizione speciale

Se non hai accesso all'assicurazione sanitaria tramite il tuo datore di lavoro, dovrai attendere fino al periodo di iscrizione aperta di fine anno per assicurarti la copertura attraverso l'Affordable Care Act.

Puoi sfogliare i piani specifici disponibili sul marketplace quando inizia l'iscrizione aperta, ma fino ad allora, ricercare le differenze tra i tipi di rete può essere un utile primo passo per aiutarti a iscriverti più rapidamente all'apertura del periodo.

Ci sono alcune circostanze particolari che può consentirti di iscriverti al di fuori del periodo di iscrizione aperta standard. Se hai recentemente perso il lavoro, hai avuto un bambino, qualcuno nella tua famiglia è morto o ti sei sposato o hai divorziato, potresti avere diritto a un'iscrizione speciale.

Per candidarsi o saperne di più, visitare il sito HealthCare.gov e completare una domanda.

Passaggio 3: visita il Marketplace per visualizzare le opzioni del tuo piano specifico

Una volta aperte le iscrizioni, visita sanità.gov e inserisci il tuo codice postale per essere reindirizzato al sito del tuo stato o per visualizzare il mercato federale.

Il marketplace ti mostrerà un elenco completo dei piani disponibili nella tua zona e potrai richiedere l'iscrizione direttamente tramite HealthCare.gov. Ti consigliamo di considerare attentamente quale tipo di piano è migliore per te e la tua famiglia. 

Se vivi in ​​un'area urbana, potresti risparmiare sui costi scegliendo un EPO se la rete dell'EPO si estende in tutta la tua città. Se vivi in ​​una zona più rurale o devi percorrere lunghe distanze per vedere i tuoi operatori sanitari, un PPO può offrirti una rete più ampia e ampliare le tue opzioni per i fornitori che sottoscrivono il tuo piano assicurativo.

Se non ti dispiace avere il tuo il medico di base sceglie gli specialisti per tuo conto, an Piano HMO può essere un'opzione conveniente. Se hai già un medico di base e desideri continuare a vederlo, assicurati di chiamare per chiedere quali piani assicurativi accetta: non vorrai iscriverti a un nuovo piano solo per scoprirlo il tuo medico è fuori rete.

Panoramica: come funziona l'assicurazione sanitaria?

Il costo dell’assistenza sanitaria e delle cure mediche è molto elevato negli Stati Uniti. L’assicurazione sanitaria aiuta a proteggerti dalla rovina finanziaria che può derivare dall’ottenimento di un’assistenza sanitaria adeguata in America, in particolare in caso di malattie croniche o gravi o incidenti e infortuni.

I 3 termini che devi ricordare quando trovi il giusto piano di assicurazione sanitaria sono:

• Franchigia,
• Percentuale di coassicurazione
• Limite di tasca propria.

A deducibile è la somma di denaro che pagherai ogni anno per le tue spese mediche prima che la tua assicurazione “entri in azione” e inizi a pagare. Ad esempio, se esci dal pronto soccorso con una fattura di $ 10,000 e la tua franchigia è di $ 1,000, pagheresti $ 1,000 e la tua compagnia assicurativa coprirà l'importo rimanente.

Dopo aver raggiunto la franchigia, sei solo responsabile del pagamento del tuo coassicurazione, che è una percentuale del costo totale del trattamento. Ad esempio, supponiamo che tu abbia raggiunto la franchigia e che la fattura del pronto soccorso sia pari a $ 10,000. Se il tuo piano prevede un accordo di coassicurazione del 5%, ti verrà richiesto di pagare il 5% di $ 10,000 mentre la tua compagnia assicurativa copre il resto.

Pagherai la tua percentuale di coassicurazione fino al raggiungimento della tua limite di tasca propria, ovvero il limite all'importo totale che dovrai pagare per le tue cure mediche. Una volta esaurito il limite annuale delle spese vive, la tua assicurazione coprirà il 100% delle tue spese mediche.

Il tuo piano di assicurazione sanitaria potrebbe avere una copertura limitata per determinate spese e il tuo datore di lavoro potrebbe offrirti assicurazione dentistica ed assicurazione sulla vista o benefici per colmare queste lacune. Se il tuo datore di lavoro non copre la tua assicurazione, puoi anche acquistare pacchetti dentistici e oculistici indipendenti.

Cosa considerare prima di stipulare una polizza

Ci sono molteplici tipi di piani di assicurazione sanitaria. Alcuni dei più comuni includono:

Piani di organizzazione del mantenimento sanitario (HMO)

I piani HMO sono il tipo più comune di piano di assicurazione sanitaria. Piani HMO limitare la copertura ad alcuni operatori sanitari che lavorano o sono assunti dall'organizzazione emissione del piano salvo in caso di emergenza.

I fornitori di piani HMO di solito richiedono che tu viva o lavori all'interno di una giurisdizione specifica per mantenere la copertura. Alcuni piani HMO richiedono che tu riceva un rinvio dal tuo medico di base prima di richiedere un trattamento da uno specialista.

Piani di organizzazione del fornitore preferito (PPO)

I piani PPO offrono maggiore flessibilità rispetto ai piani HMO. I PPO lo fanno ancora reti di fornitori preferenziali (e pagherai meno se utilizzi un fornitore preferito) ma offrono anche meno restrizioni sulla visita di fornitori di assistenza sanitaria fuori rete.

Il migliori piani di assicurazione sanitaria sono solitamente piani PPO perché offrono maggiore flessibilità quando si tratta di scegliere i fornitori di assistenza, sebbene i premi siano generalmente più alti rispetto agli HMO e ad altri tipi di piani.

Piani di organizzazione del fornitore esclusivo (EPO)

Piani dell’EPO limitare completamente l'utilizzo a medici, specialisti e ospedali all'interno della rete del piano, salvo in caso di emergenza. I piani EPO sono piani comuni per i dipendenti del settore sanitario e ospedaliero.

Piani catastrofici

I piani catastrofici sono un tipo speciale di piano di assicurazione sanitaria riservato esclusivamente a uomini e donne di età inferiore ai 30 anni.

I piani catastrofici di solito coprono screening preventivi e vaccinazioni, ma hanno tassi di coassicurazione estremamente elevati e di solito entrano in azione solo in caso di un incidente molto costoso o dell’insorgenza di una condizione medica improvvisa e grave. I piani catastrofici possono essere utili se hai appena iniziato la tua carriera e sei relativamente in salute.

Oltre ai molteplici tipi di reti di assicurazione sanitaria, esistono anche quattro livelli unici solitamente offerti da ciascuna rete. Anche l'Affordable Care Act (ACA) classifica i piani in base ai livelli di metallo. I piani a più livelli includono:

• Platino: I piani Platinum in genere coprono circa il 90% delle spese mediche con una percentuale di coassicurazione del 10%.
• oro: I piani Gold in genere coprono l'80% delle spese mediche con una percentuale di coassicurazione del 20%.
• argento: I piani Silver in genere coprono il 70% delle spese mediche con una percentuale di coassicurazione del 30%.
• Bronzo: I piani Bronze in genere coprono il 60% delle spese mediche con una percentuale di coassicurazione del 40%.

Come regola generale, più bassa è la percentuale di coassicurazione, più dovrai pagare in premi mensili e viceversa.

I genitori sono tenuti a fornire un'assicurazione sanitaria fino all'età di 26 anni?

Secondo l'ACA, puoi rimanere con l'assicurazione sanitaria dei tuoi genitori fino a quando compirai 26 anni. Se hai meno di 26 anni e non hai un'assicurazione sanitaria a tua disposizione tramite il tuo datore di lavoro, è probabile che tu sia ancora coperto dal piano dei tuoi genitori.

Se hai l'assicurazione dei tuoi genitori e hai un'assicurazione tramite il tuo datore di lavoro, l'assicurazione sul lavoro è la tua assicurazione primaria e l'assicurazione dei tuoi genitori è la tua assicurazione secondaria fino al compimento dei 26 anni. Puoi iscriverti a un piano sponsorizzato da ACA solo durante le date di iscrizione aperte.

Se non hai un'assicurazione disponibile tramite il tuo datore di lavoro o i tuoi genitori, puoi iscriverti a un piano ai sensi del Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), una sottosezione dell'ACA. Tuttavia, puoi acquistare un piano COBRA solo durante i periodi di aperte le iscrizioni salvo circostanze attenuanti.

Ultimi passaggi verso la copertura assicurativa sanitaria

La tua attuale situazione di salute e le esigenze della tua famiglia determineranno in gran parte quale tipo di piano è giusto per te.

Alcuni piani di assicurazione sanitaria coprono un’ampia percentuale dei costi associati alla gravidanza e al parto, mentre altri offrono vantaggi completi per coloro che hanno particolari esigenze di salute mentale.

Non aver paura di richiedere una telefonata con un rappresentante di una rete assicurativa che stai considerando per assicurarti che il piano offra copertura per i tuoi problemi di salute più importanti.

Vuoi saperne di più sull'assicurazione sanitaria? Dai un'occhiata alle guide di Benzinga su migliori compagnie di assicurazione sanitaria, le le migliori compagnie di assicurazione sulla vista e la migliori compagnie di assicurazione dentale. 

Domande frequenti

Q

È necessaria un'assicurazione sanitaria?

1

È necessaria un'assicurazione sanitaria?

chiesto il 2022-04-20

Sarah Horvath

A

1

Il mandato federale è stato revocato, ma alcuni stati hanno emanato i propri mandati. Considera Medicare se non puoi permetterti un’assicurazione tradizionale.

Rispondi al link

ha risposto il 2022-04-20

Benzinga

Q

Cosa copre l’assicurazione sanitaria?

1

Cosa copre l’assicurazione sanitaria?

chiesto il 2022-04-20

Sarah Horvath

A

1

L’assicurazione sanitaria copre le cure di routine, gli esami preventivi, le visite al pronto soccorso, le prescrizioni e molto altro. Controlla la tua polizza per sapere esattamente cosa copre la tua assicurazione sanitaria.

Rispondi al link

ha risposto il 2022-04-20

Benzinga

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