Comprendere il valore degli identificatori globali nella lotta contro la criminalità finanziaria

Comprendere il valore degli identificatori globali nella lotta contro la criminalità finanziaria

Timestamp: 8 settembre 2023 5:26
Comprendere il valore degli identificatori globali nella lotta contro la criminalità finanziaria PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

Il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo creano rischi sistemici significativi nel sistema finanziario globale. Le intricate reti tessute da truffatori e criminali per eludere il rilevamento attraversano i confini nazionali e le giurisdizioni legali, sfruttando comunemente più istituti finanziari ed entità giuridiche. Nell’economia digitale istantanea di oggi, ciò sta esponendo le istituzioni finanziarie a costi e rischi in aumento poiché devono far fronte sia a normative antiriciclaggio (AML) sempre più rigorose sia a una serie di requisiti di controllo contro le cosiddette “watch list” e sanzioni internazionali. Questi fattori stanno contribuendo a un ecosistema dei pagamenti transfrontalieri ostacolato da costi elevati, bassa velocità e trasparenza insufficiente.

La frammentazione aggrava queste sfide. I dati utilizzati dagli istituti finanziari per rilevare e monitorare i flussi finanziari sospetti non sono standardizzati né facilmente consumabili e condivisibili, il che inibisce la collaborazione e limita drasticamente la loro capacità di smascherare reti criminali globali complesse.

Armonizzare i flussi di dati transfrontalieri per superare queste sfide attuali è una priorità sempre più urgente per le parti interessate del settore finanziario. In linea con la tabella di marcia approvata dal G20 per migliorare i pagamenti transfrontalieri, la Financial Action Task Force (FATF) ha identificato la condivisione dei dati, la standardizzazione dei dati e l’analisi avanzata come elementi alla base di iniziative efficaci contro il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo (CTF) a livello transfrontaliero . Più specificamente, il progetto Aurora – un'analisi dell'Innovation Hub della Banca dei regolamenti internazionali (BRI) – identifica “la qualità dei dati e la standardizzazione degli identificatori e dei campi dei dati” contenuti nei messaggi di pagamento come fattori importanti.

Ciò ha implicazioni significative per l’identificativo della persona giuridica (LEI). Essendo l’unico identificatore di entità universale stabilito a livello globale, è in una posizione unica per svolgere un ruolo fondamentale nella lotta contro la criminalità finanziaria. Quando il LEI viene aggiunto come attributo dei dati nei messaggi di pagamento, qualsiasi persona giuridica originante o beneficiaria può essere identificata in modo preciso, istantaneo e automatico oltre confine.

Il Financial Stability Board (FSB) ha approvato il codice LEI per sostenere gli obiettivi della tabella di marcia per il miglioramento dei pagamenti transfrontalieri e ha chiesto maggiori riferimenti al codice LEI nei pagamenti. Nell’ambito del piano di definizione delle priorità di questa tabella di marcia, il GAFI sta anche rivedendo la sua raccomandazione 16. Considerando questo contesto, un’imminente revisione della Raccomandazione 16 del GAFI rappresenta un’occasione imperdibile per sfruttare il LEI per promuovere la fiducia e la trasparenza all’interno dell’ecosistema dei pagamenti transfrontalieri.

Comprendere la Raccomandazione 16 del GAFI

Le Raccomandazioni del GAFI stabiliscono un quadro completo e coerente di misure che i paesi dovrebbero attuare per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, nonché il finanziamento della proliferazione delle armi di distruzione di massa. La Raccomandazione 16, spesso definita "Regola di viaggio", mira specificamente a garantire che le informazioni di base sull'ordinante e sul beneficiario dei bonifici siano immediatamente disponibili.

Sebbene la nota interpretativa alla Raccomandazione 16 faccia riferimento a nome, indirizzo e identificatori nazionali come dati importanti da includere nel messaggio di transazione, attualmente non fa riferimento al LEI.

Questa è un'occasione persa. Sì, gli identificatori nazionali e locali come i codici commerciali svolgono un ruolo importante all’interno dei confini e delle giurisdizioni legali, ma sono, per loro natura, intrinsecamente limitati nella loro capacità di far fronte alla crescente complessità e frammentazione associata al commercio transfrontaliero. In questo sforzo, dovrebbero essere integrati utilizzando un’arma aggiuntiva: un identificatore riconosciuto a livello globale, come il LEI.

L’opportunità per il codice LEI nell’ambito della Raccomandazione 16 del GAFI

In questo contesto, il LEI risolve direttamente le sfide fondamentali. Affrontando le incoerenze nel modo in cui le entità vengono identificate, collegando una gamma più ampia di set di dati e acquisendo relazioni tra entità e strutture proprietarie, il LEI può offrire maggiore trasparenza, una migliore gestione del rischio e un migliore monitoraggio, reporting e analisi per sostenere gli sforzi volti a contrastare la criminalità finanziaria. .

Esistono, ad esempio, oltre 1,000 autorità di registrazione delle persone giuridiche in tutto il mondo e il formato dei rispettivi numeri di registrazione delle imprese varia notevolmente tra i diversi paesi e giurisdizioni. Questa mancanza di standardizzazione nel modo in cui vengono identificate le entità rende difficile lo scambio e l’integrazione dei dati su scala globale. In Germania, ad esempio, attualmente non esiste un ID univoco che possa essere utilizzato per collegare set di dati provenienti da fonti finanziarie e non finanziarie. Di conseguenza, in molti casi i registri vengono collegati utilizzando un metodo basato sul nome/sede legale e sul numero del registro delle imprese delle entità interessate. Tuttavia, questo metodo presenta molti problemi, come errori derivanti da errori di battitura nei nomi/sedi legali delle entità durante la procedura di inserimento manuale dei dati e il fatto che il numero del registro delle imprese non può svolgere il ruolo di un ID univoco. Il LEI risolve questi problemi fornendo un linguaggio e una struttura comuni per facilitare l’analisi olistica. Viene inoltre mappato direttamente ad altri identificatori utili come il Business Identifier Code (BIC), il Market Identifier Code (MIC) e l'ID OpenCorporates per fornire una visione completa di un'entità legale.

Inoltre, l’utilizzo del LEI come identificatore univoco garantirebbe che le entità di diverse banche dati possano essere collegate allo scopo di identificare in modo inequivocabile le entità. La Francia, ad esempio, dispone già di un codice nazionale univoco (il codice SIREN) ma può comunque beneficiare del LEI come mezzo per ottenere informazioni sulla controllante diretta e finale e come identificatore univoco per entità di altri paesi.

Parallelamente, gli attributi fondamentali delle persone giuridiche (come amministratori, principali azionisti e assetti proprietari) sono soggetti a frequenti aggiornamenti e cambiamenti che richiedono aggiornamenti continui dei dati. Tuttavia, a seconda della giurisdizione, i cicli di aggiornamento dei dati di registrazione delle imprese variano notevolmente, spesso dando luogo a informazioni obsolete che minano l’intero sistema. Ciò richiede soluzioni che consentano aggiornamenti regolari e che i dati LEI possano essere aggiornati in modo proattivo ogni volta che si verificano modifiche o come parte del processo di rinnovo annuale. I consumatori di dati possono anche tenere facilmente traccia dei cambiamenti e, se necessario, contestare le informazioni obsolete.

Allo stesso modo, fusioni e acquisizioni aziendali possono creare strutture aziendali complesse e frammentate che spesso si estendono su più giurisdizioni. Il LEI fornisce una visione storica semplice e trasparente di una persona giuridica, oltre a consentire il monitoraggio delle fusioni e acquisizioni in corso.

Collettivamente, questi benefici hanno vari impatti a valle che mitigano i vincoli del commercio transfrontaliero per contribuire a contrastare la criminalità finanziaria. Il reporting normativo e i requisiti di conformità/antiriciclaggio possono essere semplificati con maggiore precisione. La gestione del rischio di controparte e la due diligence risultano migliorate poiché è molto più semplice valutare e verificare la legittimità di una persona giuridica coinvolta in una transazione. Inoltre, il controllo di catene di approvvigionamento complesse e opache risulta notevolmente semplificato, lasciando ai truffatori e ai criminali meno posti in cui nascondersi.

Considerati questi evidenti vantaggi e nell’ambito della revisione pianificata della Raccomandazione 16, la GLEIF presuppone che laddove l’ordinante o il beneficiario sia una persona giuridica, un trust o qualsiasi altra organizzazione dotata di capacità giuridica ai sensi del diritto nazionale, il LEI dovrebbe essere incluso nel informazioni che accompagnano il bonifico bancario idoneo.

Momento normativo per il LEI

Una mossa del genere si allineerebbe anche alle iniziative di standardizzazione in corso e al più ampio sentimento del settore.

La consultazione in corso del Comitato per i pagamenti e le infrastrutture di mercato (CPMI) sui requisiti di armonizzazione per l'uso dello standard di messaggistica ISO 20022 sta esplorando "l'uso di un unico metodo strutturato comune per identificare le persone, le entità e gli istituti finanziari coinvolti nei pagamenti transfrontalieri '. Nell’ambito di questa consultazione, la GLEIF ha collaborato ampiamente con le parti interessate del settore e sostiene che l’identificazione degli istituti finanziari dovrebbe essere eseguita con il codice LEI (in combinazione con il BIC), poiché la natura globale di entrambi gli identificatori li rende particolarmente efficaci per identificare con precisione le persone sanzionate. entità. La GLEIF afferma inoltre che il LEI dovrebbe essere introdotto come identificatore del debitore/creditore nei messaggi di pagamento.

Infatti, l'iniziativa Progetto Aurora evidenzia come l'inclusione del LEI nei messaggi di pagamento ISO 20022, se combinato con campi dati aggiuntivi disponibili nei messaggi, potrebbe "aiutare a identificare una gamma più ampia di attività di riciclaggio di denaro che coinvolgono persone giuridiche".

“Il progetto Aurora dimostra che la qualità dei dati e la standardizzazione degli identificatori dei dati sono fattori importanti per la condivisione dei dati e l’analisi avanzata necessari per efficaci sforzi AML/CFT. L’utilizzo del LEI per l’identificazione delle imprese coinvolte nei pagamenti transfrontalieri migliorerebbe significativamente la capacità di condividere informazioni e supererebbe le incoerenze nel modo in cui oggi le entità vengono identificate nei pagamenti transfrontalieri”. Beju Shah, capo del BIS Innovation Nordic Center

Anche la recente regolamentazione sui mercati delle criptovalute (MiCA) dell'Unione Europea offre un precedente convincente. MiCA risponde alla Raccomandazione 16 estendendo l’ambito di applicazione dell’attuale normativa UE sul trasferimento di fondi (TFR) – adottata per la prima volta nel 2015 e applicabile ai trasferimenti di fondi tradizionali – per includere i trasferimenti di cripto-asset. Secondo il TFR rifuso, il Crypto-Asset Service Provider (CASP) dell'originatore deve garantire che i trasferimenti di cripto-asset siano accompagnati da vari punti dati sull'originatore e sul beneficiario (per i non privati). È importante sottolineare che questo include l'attuale LEI o, in sua assenza, qualsiasi altro identificatore ufficiale equivalente disponibile.

Il ritmo dello slancio del settore dietro l’uso del codice LEI nei flussi finanziari è una chiara testimonianza del suo vasto potenziale nel rafforzare le difese del mondo contro la criminalità transfrontaliera. Quanto più ampiamente il LEI verrà utilizzato in questo modo, tanto maggiore sarà il valore che offrirà alle autorità di regolamentazione, alle istituzioni finanziarie e alle persone giuridiche rispettose della legge di tutto il mondo. La sua inclusione nella Raccomandazione 16 del GAFI segnerebbe un altro passo significativo verso un mondo in cui le forze illecite che ingannano il sistema vengono rapidamente e prontamente smascherate e la fiducia vitale che sostiene le relazioni commerciali transfrontaliere viene di conseguenza rafforzata.

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