Comprendere l'impatto della non conformità normativa

Il mancato rispetto degli standard e dei requisiti di audit è dannoso per una banca o un prestatore. Per standard come PCI, la non conformità può comportare sanzioni finanziarie o l'impossibilità per una banca di elaborare i pagamenti con carta di credito. Il CCPA valuta sanzioni civili fino a $ 7,500 per ogni violazione intenzionale. Inoltre, alcuni standard richiedono la divulgazione pubblica di violazioni e incidenti. Tali divulgazioni provocano danni alla reputazione e impatto pubblico.

Sebbene sia difficile quantificare accuratamente l'impatto della non conformità, è chiaro che essa ha effetti di vasta portata. Il rischio reputazionale è una preoccupazione significativa per le banche, poiché una reputazione negativa porta alla perdita di clienti, alla diminuzione delle entrate e al danno complessivo per le banche che si trovano nella comunità.

Oltre alle sanzioni e alle multe, una società ritenuta non conforme può affrontare un contenzioso civile o penale. Se una banca non rispetta consapevolmente le normative, può essere soggetta a danni punitivi e multe significative. Per evitare questi esiti negativi, le banche devono adottare misure proattive per garantire la conformità e gestire efficacemente il rischio.

Le scorecard, le comunicazioni e le valutazioni dell'audit interno sono legalmente rilevabili in materia giudiziaria. Possono essere utilizzati per dimostrare la negligenza di una banca o la precedente consapevolezza di potenziali problemi. Alcune banche si rivolgono a società di consulenza per le loro competenze economiche, finanziarie e strategiche per fornire valutazioni privilegiate avvocato-cliente per mitigare i rischi e diventare più conformi.

Sii proattivo nel proteggerti

Esistono varie strategie per proteggersi dai rischi di audit, normativi e reputazionali. Una combinazione di controlli e monitoraggio, analisi guidate da software e consapevolezza delle sanzioni e del loro impatto aiutano le organizzazioni a gestire e ridurre i rischi. Adottando misure proattive per garantire la conformità e affrontare i potenziali rischi, le banche possono proteggere se stesse e i propri dipendenti da conseguenze negative.

• Controlli e monitoraggio severi: una maggiore visibilità attraverso pratiche di sicurezza operativa, controlli a campione e controlli di autenticazione potenziati possono ridurre o eliminare i rischi.
• Analisi basata su software di più standard: Le applicazioni software eliminano il duro lavoro dalla conformità, fornendo un'interfaccia intuitiva ed economica in grado di gestire molteplici requisiti.
• Attraversamenti pedonali: L'identificazione di standard e elementi comuni consente alle banche di migliorare i risultati degli audit.
• Consapevolezza delle sanzioni e dell'impatto: La non conformità e il mancato rispetto dei requisiti possono avere un grave impatto sulle organizzazioni e sui loro funzionari e dipendenti. La consapevolezza pubblica delle violazioni e di altri incidenti di solito si traduce in una maggiore supervisione e responsabilità.

Tendenze di governance da tenere d'occhio

Per tutto il 2022, abbiamo assistito a una crescente pressione sui team di rischio, legale e conformità per migliorare il coordinamento con la linea di business e altri team nella funzione operativa. Le tre linee di difesa: attività commerciali di prima linea, rischio e conformità e audit interno rimangono un solido modello di governance. Tuttavia, il recente isolamento delle funzioni limita la capacità dei controlli di essere completamente integrati in tutta l'organizzazione.

Riduzione del rischio

La riduzione del rischio si verifica quando l'IT e l'azienda intraprendono le azioni appropriate. Le capacità di conformità devono passare dal reporting al raggiungimento dei risultati. Questo è fondamentale in quanto il rischio organizzativo sarà probabilmente ridefinito nel 2023 per includere i canali dei partner più ampi e i fornitori di terze parti, aumentando la domanda di questa capacità. Le banche e gli istituti di credito dovrebbero aumentare l'integrazione e collaborare per ridurre i rischi. Per migliorare la gestione complessiva del rischio, i team devono enfatizzare i risultati rispetto alla segnalazione, ad esempio, dando la priorità al tempo per rimediare al rischio rispetto alla frequenza della valutazione.

Compliance Management

I requisiti di conformità continuano a evolversi. Le normative sulla privacy come il California Consumer Privacy Act (CCPA) e le normative specifiche del settore come il Dipartimento dei servizi finanziari di New York (NYDFS) e il regolamento sulla sicurezza informatica (2018) stanno alzando il livello. Vediamo indicazioni che questo ritmo continuerà e accelererà. Inoltre, i rischi sistemici identificati nel 2022 comporteranno probabilmente un aumento della supervisione e degli obblighi.

Pertanto, quest'anno, i team legali e di conformità dovrebbero:

• Preparati a scalare per soddisfare i requisiti e gli obblighi di conformità.
• Aumentare l'uso dell'automazione e dell'orchestrazione per applicare la policy.

Raccomandazioni sulla tabella di marcia

Inizia a cambiare da Reportistica a Riduzione del rischio dimostrabile. I team legali e di conformità spesso eccellono nell'audit, nell'identificazione e nel reporting dei rischi. Ma continua a lavorare per il passaggio dall'analisi all'azione riducendo i rischi in modo collaborativo con altri team. Per fare questo:

• Allineare gli obiettivi legali e di conformità e i risultati chiave (OKR) con il business.
• Integra i servizi legali e di conformità, come la classificazione e la gestione dei servizi.
• Sviluppare un processo di business case per la riduzione del rischio, affrontando ad esempio le preoccupazioni relative all'aumento dei costi o alla riduzione delle prestazioni.
• Migliora le metriche del programma e i rapporti esecutivi.

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By Jessica gonzalez

Con oltre 15 anni di esperienza nel settore dei servizi finanziari, tra cui incarichi presso Santander Consumer USA e Visa, Jessica Gonzalez è ora direttore delle strategie di prestito presso Informed.IQ.

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• Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/