Celsius Network è una piattaforma di prestito di criptovaluta in fallimento e un fornitore di conti di interesse crittografico; offriva ai depositanti interessi sulle loro risorse digitali. Improvvisamente, Celsius ha interrotto tutti i prelievi, gli swap e i trasferimenti il 13 giugno 2022. Nel maggio 2022, la società aveva prestato un totale di 8 miliardi di dollari ai clienti e aveva quasi 12 miliardi di dollari di asset in gestione.
Celsius ha dichiarato fallimento ai sensi del Capitolo 11 il 13 luglio 2022 e il fondatore Alex Mashinsky è stato arrestato nel giugno 2023; il Dipartimento di Giustizia ha accusato Mashinsky di “orchestrare un piano per frodare i clienti di Celsius attraverso una serie di false affermazioni sulla sicurezza fondamentale della piattaforma Celsius”.
Cos'era la rete Celsius?
Celsius era un conto di interessi in criptovaluta e una piattaforma di prestito; conservare fondi di criptovaluta in Celsius ti farebbe guadagnare interessi ogni settimana.
Sul suo “Chi siamo", si presentava come "una piattaforma di servizi curati che sono stati abbandonati dalle grandi banche - cose come rendimento equo, commissioni zero e transazioni rapidissime". Essenzialmente, una banca al dettaglio di criptovalute che funziona in modo simile alle banche tradizionali:
- Depositi la criptovaluta nell'app Celsius.
- La società presta quindi tali fondi a mutuatari al dettaglio e istituzionali.
- Ogni lunedì ricevi un pagamento dalle entrate che Celsius ottiene da tali prestiti e altre attività. Il team Celsius vantava una media di ritorno dell'80% dei ricavi aziendali agli utenti.
Dall’altro lato del prestito, si potrebbe ottenere un prestito da Celsius fornendo la criptovaluta come garanzia. A differenza della maggior parte dei servizi di prestito tradizionali, i prestiti Celsius non richiedevano una verifica del credito e in genere concedevano l'approvazione in pochi minuti.
Celsius contava circa 300,000 utenti attivi (oltre 100 dollari in portafogli) e più di 1.7 milioni di utenti registrati al suo apice.
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Le tariffe offerte da Celsius erano ragionevoli: tra il 3% e il 6% per token come BTC ed ETH e oltre il 18% per altri token specifici. Il modello certamente non sembrava insostenibile: Celsius sosteneva di trarre profitto solo dallo spread tra prestiti e interessi pagati.
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Tuttavia, dietro le quinte, Celsius stava investendo in modo aggressivo i depositi degli utenti in una varietà di schemi ad alto rischio. Oltre ai prestiti istituzionali e al dettaglio pubblicizzati, Celsius era attiva anche nelle implementazioni DeFi (miliardi di capitale in applicazioni come Aave, Maker, Compound e BadgerDAO), nel mining (acquistando costose attrezzature minerarie e preparandosi per un'espansione di Operazioni di mining bitcoin) e anche varie strategie di trading.
Celsius era una società privata e centralizzata e la maggior parte del suo bilancio esisteva fuori catena, con solo il team interno di Celsius che aveva la possibilità migliore di avere una visione chiara delle sue operazioni. Il pubblico in generale ha potuto solo ricostruire un caleidoscopio della salute di Celsius partendo dagli annunci aziendali di Celsius, da materiali semi-pubblici (rilasciati da Celsius), da AMA di Alex Mashinsky, da resoconti aneddotici e da voci su Twitter/Telegram/Discord di dubbia credibilità.
Prima di congelare tutti i prelievi degli utenti, è stato preso in considerazione Celsius molto affidabile da parte dei suoi utenti– Nei giorni precedenti al congelamento, molti utenti hanno liquidato le voci (che si sono rivelate vere) come il tipico FUD pervasivo nella comunità crittografica.
Celsius Network ha creato credenti in una comunità internazionale, vedendo le loro risorse di criptovaluta trasformate in quelli che sembravano veicoli di investimento passivi.
Perché la rete Celsius ha fallito?
Con miliardi di dollari di asset in gestione, è difficile immaginare che una società che affermi di perseguire strategie conservatrici di prestito criptato fallisca così rapidamente.
Le crepe sulle giunture cominciarono a manifestarsi in vari casi nella breve storia di Celsius.
Nel giugno 2021, Prime Trust, partner di Celsius e custode delle criptovalute, ha interrotto il rapporto quando il team di rischio di Prime Trust ha espresso preoccupazione per la strategia di Celsius di "re-ipotecare all'infinito gli asset".
In altre parole, Celsius prestava ripetutamente gli stessi beni a parti diverse. In mercati stabili, ciò potrebbe portare a rendimenti migliori. Eventuali movimenti bruschi del mercato, come quelli legati al crollo di LUNA e UST, avrebbero conseguenze gravemente negative.
Celsius si pubblicizzava come un’azienda sicura e affidabile, ma stava sfruttando la sua crescita con un modello di business incredibilmente indebitato. Con oltre 1.7 milioni di clienti in tutto il mondo, Celsius è stata una delle più grandi entità nel settore dei prestiti di criptovalute.
La serie di eventi che alla fine hanno rotto Celsius sono stati i seguenti: il crollo di UST nel maggio 2022 ha spinto il mercato al ribasso e migliaia di clienti si sono precipitati a ritirare i propri fondi da Celsius tra le voci secondo cui la società sarebbe stata gravemente colpita dallo sgancio dell’UST e crollare.
L'azienda e l'amministratore delegato Alex Mashinsky, molto pubblico, avrebbero respinto ogni notizia sulla perdita dei fondi degli utenti da parte dell'azienda, respingendo le affermazioni come voci di "attori vocali" e di terze parti malintenzionate che diffondevano disinformazione.
Pochi giorni prima di fermare i prelievi, Mashinsky ha affermato, in una delle sue sessioni settimanali “Ask Mashinsky Anything”, “Celsius ha miliardi di liquidità, giusto, e forniamo accesso immediato a tutti”.
Ha fatto dichiarazioni simili in interviste con CoinCentral, Come pure.
Tre giorni dopo, Celsius ha sospeso tutti i prelievi dei clienti per “stabilizzare la liquidità e le operazioni” a causa delle “condizioni di mercato estreme”.
Il mercato ha continuato a scendere a doppia cifra e il token di Celsius è sceso di un terzo a 0.21 dollari; era stato scambiato per quasi $ 7 un anno prima. La notizia dell’interruzione dei prelievi da parte di Celsius ha causato addirittura un calo del 10% nel prezzo delle azioni di Celsius Holdings, una società di bevande energetiche non correlata.
Celsius si è ritrovata a nascondere segreti relativi a perdite catastrofiche e posizioni illiquide, come ad esempio avere oltre 460,000 ETH bloccati in contratti di staking.
Celsius ha dichiarato fallimento ai sensi del Capitolo 11 il 13 luglio 2022 e ha presentato una dichiarazione il giorno successivo riportando un buco di 1.2 miliardi di dollari nel bilancio della società. Celsius aveva circa il 32% dei 5.5 miliardi di dollari di depositi totali di criptovalute rimasti sulla piattaforma.
Celsius doveva 4.7 miliardi di dollari dei 5.5 miliardi di passività totali ai suoi utenti, che si presentavano come creditori non garantiti. Attraverso la sua scelta di fallimento ai sensi del Capitolo 11, i rimborsi avrebbero la priorità prima sui creditori garantiti, poi sui creditori non garantiti e infine sui detentori di azioni – in pratica lascerebbero centinaia di migliaia di utenti con i loro beni bloccati sulla piattaforma.
Mashinsky ora affermerebbe che la società aveva “preso quelle che, col senno di poi, si sono rivelate decisioni inadeguate in termini di distribuzione delle risorse”
I 167 milioni di dollari in contanti che Celsius aveva lasciato in mano sarebbero andati a sostenere le sue operazioni durante il fallimento.
Congratulazioni agli avvocati e ai consulenti di Celsius che sono sulla buona strada per aver superato i 140 milioni di dollari di onorari, a spese delle vittime lasciate da @Mashinskyè una spregevole frode da 3 miliardi di dollari. 🦄 pic.twitter.com/PwYJ8JLwKO
— Cam Crew (@camcrews) 20 Marzo 2023
Al momento della stesura di questo articolo, Celsius ha pagato i suoi avvocati e banchieri oltre 175 milioni di dollari di commissioni, erodendo l'importo dovuto ai creditori.
L'arresto di Alex Mashinsky
Mashinsky si è dimesso dalla carica di CEO di Celsius il 27 settembre 2022. È stato arrestato e accusato di sette capi d'accusa di frode dal Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti nel luglio 2023. Se ritenuto colpevole su tutti i fronti, potrebbe rischiare fino a 115 anni di prigione.
È stato rilasciato dalla custodia con una cauzione di 40 milioni di dollari, dichiarandosi non colpevole.
Celsius era uno schema Ponzi?
Celsius non è riuscita a rivelare adeguatamente il proprio modello di business e i rischi ai propri utenti, lasciando i mezzi di sostentamento di molti dei suoi utenti in balia dei tribunali fallimentari. Celsius lo è stato sicuramente accusato di essere uno schema Ponzi, e alcuni dei suoi rapporti con il token CEL ricordano un Ponzi, ma questa non sembra essere la storia completa.
Nonostante l’abbellimento del rischio e la totale menzogna al pubblico, il modello di business irresponsabilmente sfruttato dal reimpegno apparentemente infinito e dalle posizioni illiquide, I fallimenti di Celsius evidenziano i rischi intrinseci del territorio grigio in cui operano le società centralizzate nel settore delle criptovalute.
Altri istituti di credito crittografici come BlockFi, Voyager Digital, Hodlnaut e Genesis Global Capital sono stati tutti colpiti dalle onde d'urto del crollo di Terra Luna, delle perdite di Three Arrows Capital e del fiasco di FTX.
La maggior parte dei collassi avvenuti nel 2022 è stata il risultato di rapporti incestuosi tra società centralizzate ad alto indebitamento in un mercato estremamente volatile.
Considerazioni finali: quali prospettive per Celsius Network e cosa possiamo imparare?
È importante distinguere tra vera DeFi ed attori centralizzati che operano nella DeFi– anche Celsius, dopo aver bloccato tutti i prelievi in preparazione alla bancarotta, ha dovuto rimborsare oltre 500 milioni di dollari ai suoi tre maggiori finanziatori DeFi (Compound, Aave e Maker) o rischiare automaticamente di perdere oltre 1 miliardo di dollari in garanzia.
Il problema è che aziende centralizzate come Celsius Network, Voyager Digital e Hodlnaut potrebbero offuscare completamente ciò che stanno facendo con i depositi degli utenti off-chain. Tutti gli utenti, che implicitamente credevano che i loro beni fossero innegabilmente ancora di loro proprietà una volta sulla piattaforma, lo erano presto dimostrato il contrario.
Quelli una volta attivi Comunità Celsius Reddit momentaneamente si è trasformato in un gruppo di supporto, con molti utenti che affermano di aver perso da pochi stipendi a qualche anno di reddito rispetto ai risparmi di una vita sulla piattaforma. La pagina Reddit ora è per lo più spam.
Altre comunità, come il gruppo Celsius Retail Clawback Protection su Telegram, sono emerse per far valere i diritti degli utenti e condividere informazioni nel lungo processo di bancarotta da incubo.
Al momento della stesura di questo articolo, gli utenti di Celsius hanno votato un piano post-fallimento presentato dal team legale di Celsius, in cui riceveranno una percentuale delle loro criptovalute e una parte del capitale azionario per una nuova società, Fahrenheit, che ha vinto la gara per l'acquisizione delle attività di Celsius.
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- Fonte: https://coincentral.com/celsius-network-review/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=celsius-network-review
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