Il periodo di tolleranza di oltre tre anni sui pagamenti dei prestiti studenteschi federali introdotto dal CARES Act ― approvato dal Congresso nel marzo 2020 in risposta alla pandemia di COVID-19 ― è giunto al termine il 1° ottobre. Oltre a sospendere i pagamenti su tutti i prestiti studenteschi federali, il CARES Act ha anche abbassato i tassi di interesse a zero durante il congelamento e ha sospeso gli sforzi di riscossione nei confronti dei mutuatari inadempienti.
Considerando la durata della tolleranza, la restituzione dei pagamenti dei prestiti studenteschi per quasi 43 milioni di mutuatari federali potrebbe mettere a dura prova le loro finanze, soprattutto per coloro che hanno sperimentato cambiamenti nel proprio reddito, debito complessivo, stile di vita o un'altra vita importante. evento.
L'effetto a catena
Uno dei maggiori problemi per questi mutuatari è l’effetto a catena che la restituzione dei pagamenti dei prestiti studenteschi avrà sulle loro finanze e sui budget mensili. È vero, i prestiti studenteschi federali sono entrati in un lungo periodo di ibernazione senza interessi, ma molte altre forme di debito al consumo – prestiti studenteschi privati, mutui, prestiti auto, carte di credito – no. Semmai, la pausa sui prestiti studenteschi ha permesso ai mutuatari di gestire altre fatture, secondo l’indagine dello Student Debt Crisis Center.
L’intero spettro del credito sarà influenzato
Cosa significa questo nello specifico per altre forme di debito al consumo? Se da un lato il riemergere dei prestiti agli studenti ridurrà i budget di milioni di mutuatari che si destreggiano tra fatture e pagamenti multipli, dall’altro può anche portare a un calo delle richieste di prodotti di credito. Secondo un sondaggio della Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA),
49% dei mutuatari ha detto che la restituzione del debito del prestito studentesco modificherebbe altri progetti di vita, come l’acquisto di una casa.
Il rifinanziamento sarà un'ancora di salvezza per i mutuatari
Il rifinanziamento, in generale, può diventare un’opzione vitale per i mutuatari che gestiscono più prestiti al consumo, pur essendo impantanati dal debito della carta di credito ad alto interesse.
Considerando lo stato vulnerabile delle richieste di mutuo, il fattore di stress aggiuntivo rappresentato dal debito dei prestiti studenteschi potrebbe svolgere un ruolo importante nel plasmare il settore immobiliare. Al contrario, potrebbe causare un picco nelle richieste di rifinanziamento dei mutui poiché i mutuatari cercano altri modi per risparmiare sui pagamenti del debito e massimizzare i loro budget complessivi.
Per quanto riguarda il debito delle carte di credito, i piani di sgravio variano da emittente a emittente, spaziando dai pagamenti differiti alla rinuncia alle commissioni. Raramente, tuttavia, ai titolari di carte di credito vengono concesse dilazioni senza interessi sul saldo dei loro conti. A causa della natura composta e ad alto interesse delle carte di credito, i consumatori che stanno riavviando i pagamenti del prestito studentesco potrebbero trarre vantaggio dal consolidamento del debito della carta con un prestito personale, che consente loro di rifinanziare il saldo dovuto tramite pagamenti rateali, a un prezzo potenzialmente inferiore. tasso di interesse fisso.
Sii preparato, ma esplora le tue opzioni
Indipendentemente dalla situazione in cui si trova un determinato mutuatario di un prestito studentesco, è importante avere un piano in atto ed essere il più preparati possibile. Essere preparati può significare sapere quando è dovuto il primo pagamento (la maggior parte dei mutuatari avrà almeno tre settimane) e a chi è dovuto, poiché molti prestiti sono passati di mano a diversi gestori durante la pandemia.
Una volta che il mutuatario conferma chi è il suo gestore, è una buona idea contattarlo e determinare le sue opzioni in merito a ulteriori agevolazioni. Alcuni mutuatari potrebbero avere diritto a una tolleranza estesa o a un differimento in base a difficoltà economiche, disoccupazione, variazione del reddito o altri fattori. Coloro che sono inadempienti dovranno sapere nello specifico cosa significa garantire che i loro stipendi o le dichiarazioni dei redditi non vengano pignorati.
Il percorso da seguire: come il Fintech può aiutare
Il periodo di tolleranza sui prestiti studenteschi nel 2023 è stato davvero un momento di svolta nel mondo del debito al consumo. Il ritorno dei pagamenti dei prestiti studenteschi è destinato a creare un effetto a catena nel più ampio panorama del debito al consumo, incidendo sui budget e sui piani di vita di molti. Tuttavia, di fronte a queste sfide, c’è speranza e un’opportunità per gli individui di assumere il controllo del proprio futuro finanziario con l’assistenza delle innovazioni fintech.
Sfruttando queste tecnologie, i mutuatari possono affrontare le complessità del rimborso del prestito studentesco pur facendo progressi verso i loro obiettivi finanziari più ampi. Il rifinanziamento dei prestiti studenteschi è fondamentale, poiché consente ai mutuatari di ridurre i pagamenti mensili e riprendere il controllo delle proprie finanze. Oltre ai prestiti studenteschi, il settore fintech offre molti prodotti finanziari alternativi che non comportano gli stessi obblighi di debito, offrendo flessibilità e soluzioni su misura per soddisfare le esigenze individuali.
Inoltre, servizi aggiuntivi come i prodotti per l’accesso ai salari guadagnati possono soddisfare le esigenze immediate di liquidità, sollevando coloro che si muovono nel panorama post-tolleranza. Il punto fondamentale è che i mutuatari dovrebbero essere preparati, esplorare le loro opzioni e sfruttare le soluzioni innovative offerte dalle aziende fintech per gestire in modo efficace il panorama in evoluzione del debito dei consumatori. Man mano che progrediamo, il settore fintech continuerà a svolgere un ruolo fondamentale nel consentire ai mutuatari di raggiungere maggiore stabilità finanziaria e successo.
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