Gli appassionati di criptovaluta credono ampiamente che DeFi, o finanza decentralizzata, sia il più grande caso d'uso potenziale della tecnologia blockchain. Prende Satoshi Nakamoto idea originale per un nuovo sistema finanziario rivoluzionario e lo porta al livello successivo Ethereum (ETH) e altre reti blockchain.
La finanza decentralizzata è un movimento basato su blockchain che mira a finanziare chi non ha banche e dare alle persone un maggiore controllo sulle proprie risorse digitali. I prodotti DeFi offrono un nuovo mondo di opportunità per coloro a cui in passato potrebbe essere stato negato l'accesso ai servizi finanziari, mettendo tutti in condizioni di parità.
Cos'è esattamente la DeFi? I protocolli DeFi e i contratti intelligenti possono sostituire le istituzioni e i servizi finanziari tradizionali o è tutta una bolla speculativa in attesa di scoppiare?
Cos'è DeFi?
DeFi è un termine usato per identificare prodotti e servizi finanziari costruiti su una blockchain. Questi protocolli mirano a sradicare gli intermediari e le autorità centrali non necessari per offrire a tutti un criptato portafoglio accesso equo ai servizi finanziari.
Attraverso applicazioni decentralizzate o dApp, gli utenti possono ottenere il massimo dalle loro risorse crittografiche in un ambiente senza autorizzazioni e senza fiducia. Ma cosa significa esattamente?
Perché abbiamo bisogno della DeFi?
Nelle transazioni finanziarie tradizionali, tutto è supervisionato da organi centrali che governano chi può e non può accedere agli strumenti finanziari. Ciò lascia spazio a un processo decisionale parziale e offre agli intermediari una piattaforma per addebitare commissioni elevate per servizi semplici.
DeFi mira a democratizzare questi servizi, semplificarli e portare rinnovata efficienza al mondo finanziario. Chiunque disponga di una connessione Internet e di un portafoglio crittografico può accedere a queste applicazioni.
Ad esempio, immagina di voler contrarre un prestito dalla tua banca, utilizzando la tua casa come garanzia. Si tratta di un processo che richiede tempo e la decisione finale spetta in ultima analisi al banchiere, che potrebbe essere influenzato da pregiudizi personali.
Come abbiamo visto con la serie di crolli bancari nel 2023, l'insolvenza è diffusa nel settore. Non c'è alcuna garanzia che i fondi nel tuo conto bancario siano veramente al sicuro.
Inoltre, una banca ti addebiterà commissioni aggiuntive e tassi di interesse elevati. Nella finanza decentralizzata, tutti questi passaggi vengono gestiti quasi istantaneamente dall'open source smart contract che offrono tariffe trasparenti e minime.
Ciò è particolarmente importante nelle nazioni in via di sviluppo di tutto il mondo, dove le persone potrebbero non avere accesso a servizi finanziari comuni, come i prestiti, che potrebbero aiutarle a lungo termine.
La blockchain fornisce una registrazione immutabile ed eterna della storia finanziaria e delle transazioni, quindi i dati sono incorruttibili e non possono essere falsificati.
Principi di Finanza Decentralizzata
Forse la cosa più importante da ricordare sulle app Defi è che dovrebbero essere prive di autorizzazione e affidabili. Ciò significa che non dobbiamo chiedere il permesso a nessuno per utilizzare questi servizi, né dobbiamo riporre la nostra fiducia ei nostri fondi in un'autorità centralizzata.
Un altro principio fondamentale alla base della finanza decentralizzata è l'autocustodia. Ciò significa che hai sempre il pieno controllo dei tuoi fondi. I contratti intelligenti facilitano queste transazioni finanziarie senza la necessità di mantenere il controllo dei fondi agli intermediari.
Finanza tradizionale vs finanza decentralizzata
Con questi principi chiave in mente, vediamo come funziona la DeFi pile contro la finanza tradizionale:
- In DeFi, sei il padrone dei tuoi fondi. Solo tu hai il controllo completo su come vengono utilizzati. In Tradfi, stai affidando i tuoi fondi a organismi centralizzati soggetti a cattiva gestione o commistione.
- Le transazioni blockchain vengono eseguite in pochi secondi e i mercati sono aperti 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana. Comparativamente, i mercati tradizionali sono aperti solo negli orari prestabiliti. Inoltre, spostare fondi può essere costoso e richiedere giorni per essere completato.
- La finanza decentralizzata è completamente pseudonima e aperta a chiunque disponga di una connessione Internet. Nel frattempo, la finanza tradizionale è strettamente regolamentata e disponibile solo per gli utenti autorizzati.
- DeFi si basa su contratti open source e assoluta trasparenza, consentendo agli utenti di esplorare la base di codice delle loro applicazioni preferite. D'altra parte, gli istituti finanziari centralizzati mantengono i loro registri e la cronologia delle transazioni al sicuro sotto chiave.
Applicazioni DeFi
Il mondo della finanza decentralizzata è vasto, con nuovi progetti e casi d'uso creativi scoperti ogni giorno. La blockchain di Ethereum è senza dubbio la casa della finanza decentralizzata, che ospita centinaia di dApp uniche all'interno del suo ecosistema.
Scambi decentralizzati (DEX)
Scambi decentralizzati, come Uniswap, sono le dApp più utilizzate nel settore. Su un DEX, i trader possono scambiare istantaneamente qualsiasi criptovaluta attraverso pool di liquidità. Mentre gli scambi centralizzati come Coinbase hanno processi di controllo rigorosi per elencare i token, chiunque può creare un token crittografico e fare un pool di liquidità su un DEX.
Questo è ottimo per emergere startup crypto che vogliono commercializzare i propri token ma non possono permettersi le costose tariffe di quotazione dei migliori scambi centralizzati.
Con il tempo, gli scambi decentralizzati stanno solo migliorando. Attraverso progetti DeFi come GMX o dydx, gli utenti possono negoziare future perpetui e contratti derivati on-chain. Ciò significa che hanno sempre il controllo completo della loro valuta digitale e non devono sottoporsi a procedure KYC (Know Your Customer) potenzialmente invasive.
Un'altra varietà di scambi decentralizzati è quella che viene chiamata aggregatore. Queste piattaforme DeFi setacciano la blockchain per trovare i prezzi migliori per asset specifici. Instradano automaticamente gli swap di token attraverso i pool di liquidità, offrendo agli utenti il miglior valore possibile nelle loro operazioni.
Prestito di risorse digitali
I protocolli di prestito come AAVE e Compound consentono ai detentori di criptovalute di prendere in prestito criptovalute contro la loro garanzia o guadagnare un reddito passivo prestando le loro risorse digitali. Chiunque abbia Ether nel proprio portafoglio crittografico può ottenere immediatamente un prestito contro le proprie partecipazioni, il che può essere utile per i trader che necessitano di liquidità immediata ma non vogliono necessariamente vendere il proprio investimento in quel momento.
Il prestito di risorse digitali non si limita alle sole criptovalute. Man mano che il mercato NFT si evolve, applicazioni come BendDAO o JPEGfi consentono ai collezionisti NFT di prendere in prestito criptovalute contro i loro oggetti da collezione digitali, come Laboratori Yuga Annoiato Ape Yacht Club.
Stablecoins
A causa della volatilità del mercato delle criptovalute, le criptovalute come Bitcoin (BTC) ed Ethereum non sono abbastanza affidabili per essere usati come valute di scambio. Qui è dove stablecoin come DAI e Tether (USDT) entrano in gioco.
Queste valute digitali sono ancorate al valore del dollaro USA, rendendole il modo ideale per scambiare criptovalute con beni e servizi su una blockchain pubblica. Sebbene le stablecoin ancorate all'USD siano lo standard, esistono anche molte più stablecoin per altre valute fiat come l'euro e il dollaro canadese.
Mercati di previsione
I progetti DeFi come PolyMarket offrono ai trader una gamma illimitata di mercati del mondo reale. Eventi futuri come le elezioni politiche e i risultati sportivi possono essere scambiati in tempo reale, fornendo una nuova prospettiva divertente per il trading con le criptovalute.
Staking
Staking crittografico è un modo popolare per gli appassionati di DeFi di guadagnare entrate passive e far crescere organicamente le proprie partecipazioni. Contribuendo con le loro monete ai nodi del validatore, gli staker aiutano a proteggere la blockchain e a verificare le nuove transazioni.
Lo staking di criptovalute viene spesso paragonato a un conto di risparmio in una banca tradizionale perché generalmente richiedono "periodi di lock-in".
I pro e i contro della DeFi
La finanza decentralizzata apre un mondo di opportunità per innumerevoli utenti in tutto il mondo, tuttavia, ci sono ancora molte rughe che devono essere appianate.
Vantaggi
- Senza fiducia e senza autorizzazione – La finanza decentralizzata è aperta a tutti, indipendentemente dal background.
- Tempi di lavorazione rapidi – Le transazioni DeFi vengono completate in pochi secondi all'interno di un mercato internazionale sempre aperto.
- Autocustodia – In DeFi, hai sempre il controllo totale dei tuoi fondi. Nessuno è in grado di controllare il tuo accesso alle tue risorse digitali e non c'è alcun rischio di perdere i tuoi fondi se un'autorità centralizzata è esposta come insolvente.
- DApp innovative – L'ecosistema delle applicazioni decentralizzate si sta espandendo, con applicazioni creative sviluppate ogni giorno.
Svantaggi
- Bassa liquidità – Le istituzioni finanziarie che scambiano ingenti somme di criptovaluta preferiscono ancora utilizzare scambi centralizzati. Perché? Perché non c'è abbastanza liquidità nei mercati decentralizzati per soddisfare la domanda. Il trading di grandi quantità di valute digitali su DEX generalmente si traduce in alti tassi di slippage, il che significa che i grandi giocatori non possono ottenere il massimo valore dalle loro operazioni.
- Hacks e truffe – Sfortunatamente, la libertà e l'anonimato della finanza decentralizzata sono anche una solida base per i truffatori e i truffatori di Internet. Solo nel 2022, sono stati oltre 3 miliardi di dollari rubato in hack.
- UX intimidatorio e scadente – Solo perché l'auto-custodia offre una vasta gamma di vantaggi per gli utenti non significa che sia giusto per tutti. Semplici errori come collocare male a frase del seme significa che potresti perdere l'accesso al tuo portafoglio.
- Commissioni gas – Sulla blockchain di Ethereum, in particolare, le tariffe del gas possono essere proibitive. Durante i periodi di traffico elevato, un semplice scambio di token può costare oltre $ 100. Queste commissioni elevate alienano gli utenti e limitano drasticamente l'accessibilità della DeFi.
Il rovescio della medaglia
- La finanza decentralizzata è ancora agli inizi e, nonostante la sua crescita impressionante, ha ancora molta strada da fare prima di essere pronta per un'adozione di massa diffusa.
Perché dovresti aver cura
Tutte le grandi innovazioni tecnologiche hanno dovuto superare i dossi nella loro ascesa alla ribalta. C'è stato un tempo in cui la gente diceva che Internet non sarebbe mai decollato perché avevamo già un servizio telefonico.
La finanza decentralizzata è sicuramente un work in progress, ma non si può negare il suo potenziale per reinventare il modo in cui interagiamo con i mercati e i servizi finanziari. Rimanere aggiornati sulle tendenze emergenti e sui casi d'uso all'interno dello spazio DeFi ti aiuterà a comprendere meglio la crescita e la direzione del settore blockchain.
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- Fonte: https://dailycoin.com/what-is-defi-mysteries-of-decentralized-finance/
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