Il partner Bitcoin statunitense di El Salvador non ha licenze chiave

Il presidente di El Salvador, Nayib Bukele, ha suscitato scalpore questo mese quando ha dichiarato che il suo paese sarebbe diventato il primo al mondo a accetta Bitcoin come moneta a corso legale. Per realizzare questo piano, il paese si affiderà a partner come Zap Solutions Inc., con sede a Chicago, il cui portafoglio digitale Strike è già utilizzato dai salvadoregni in una città costiera che la comunità cripto ha soprannominato Bitcoin Beach.

Strike ha la tecnologia per aiutare El Salvador ad abbracciare Bitcoin, ma una cosa che sembra non avere sono alcune licenze per operare come trasmettitore di denaro.

Un'indagine di decrypt ha scoperto che Zap non ha licenze per operare nella maggior parte degli stati degli Stati Uniti. Gli esperti suggeriscono che ciò significa che molti trasferimenti di denaro e criptovalute in El Salvador utilizzando Strike sono potenzialmente illegali, una situazione che potrebbe offuscare ulteriormente i già controversi piani Bitcoin del paese centroamericano.

Il CEO di Strike, Jack Mallers, e altri membri dell'azienda non hanno risposto alle ripetute richieste di commento.

Un nuovo volto sulla scena Bitcoin

Il CEO di Strike Jack Mallers è convinto della promessa di Bitcoin.

Figlio di un uomo che ha fondato un'importante società di intermediazione di Chicago e di una donna che si fa chiamare "Bitcoin Mom", Mallers è un ventenne amante delle felpe con cappuccio, il cui profilo Twitter sfoggia gli occhi laser dei credenti di Bitcoin. In una recente conferenza a Miami, una folla di criptovaluti ha acclamato Mallers come un eroe per aver aiutato Bukele a portare Bitcoin in El Salvador.

Mallers ha presentato Bukele al pubblico di Miami e ha suggerito che Strike, una piattaforma di pagamento simile a Venmo, sarà parte integrante dell'adozione di Bitcoin da parte di El Salvador. L'azienda vanta la sua tecnologia di portafoglio digitale, che consente agli utenti di spostarsi rapidamente tra criptovaluta e valuta fiat, e aiuterà inoltre i commercianti salvadoregni a rispettare il decreto di Bukele per accettare Bitcoin come pagamento.

"Il mio obiettivo è abbracciare le proprietà di Bitcoin e ciò che lo rende la rete monetaria più potente del pianeta", ha affermato Mallers durante un Intervista CNBC all'inizio di questo mese.

Fondata nel 2019, la società dietro Strike, Zap Solutions, ha raccolto oltre 18 milioni di dollari per il suo prodotto principale, che consente le persone effettuano transazioni rapide tramite Lightning, una recente estensione della rete Bitcoin. 

Descrivendo la sua ultima iniziativa, Mallers ha detto alla CNBC che sta “aiutando El Salvador a costruire l’infrastruttura finanziaria più inclusiva che qualsiasi paese abbia mai visto nella storia umana”. 

Hai una licenza per quello?

Zap potrebbe essere una vivace startup Bitcoin, ma è anche qualcos'altro: a registrato “trasmettitore di denaro”, un termine che ha un significato giuridico speciale.

Le aziende che rientrano in questo ombrello, dalle società di incassi di assegni alle startup Bitcoin, devono registrarsi FinCEN, un'agenzia che vigila sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo. 

Secondo Il sito web di FinCEN e il sito di Zap Prodotto d'attacco, il portafoglio è disponibile in El Salvador e ovunque negli Stati Uniti tranne New York e Hawaii. Ma anche se Zap si è registrato presso FinCEN, questo è solo il primo passo di un processo intricato.

Per fare affari negli Stati Uniti, i trasmettitori di denaro devono anche ottenere una licenza in ogni stato in cui operano (il Montana è l’unica eccezione). E sembra che Zap non sia riuscito a farlo.

Una ricerca di NMLS, un portale governativo che consente alle aziende di visualizzare lo status legale dei trasmettitori di denaro e di altre società, rivela che Zap ha una licenza solo in uno stato: Washington. Ciò è probabilmente dovuto al fatto che all’Evergreen State è stato assegnato il ruolo guida in un nuovo processo multi-stato inteso a semplificare un processo di concessione di licenze stato per stato che è lento e costoso, soprattutto per le startup. Ma i regolatori lo hanno detto decrypt una licenza da parte di Washington è solo il primo passo per chiedere ad altri stati di concedere una propria licenza, e i registri mostrano che nessuno lo ha fatto.

decrypt ha parlato di questi risultati con diversi avvocati e tutti hanno espresso sorpresa nel vedere che un trasmettitore di denaro sembra operare in stati senza le licenze necessarie.

"Dicono che sono attivi ovunque tranne che in due stati e poi cerchi di confermare che in realtà sono registrati [in ogni stato] e non riesci a trovarlo, il che sembra sospetto", Peter Fox, partner di Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, Ha detto decrypt.

Secondo Hailey Lennon, avvocato aziendale di Anderson Kill, ci sono possibili ragioni per cui un trasmettitore di denaro potrebbe non richiedere licenze statali per l'attività di trasmissione di denaro. Ad esempio, le aziende possono strutturare i propri servizi in modo tale che non sia necessaria una licenza o beneficiare di esenzioni statali, oppure possono richiedere una licenza come banca. Tuttavia, decrypt non è stata in grado di trovare alcuna prova che Strike o Zap Solutions abbiano perseguito una di queste strade. 

Ci è anche un interpretazione comune della legge sulla licenza dei trasmettitori di denaro che suggerisce alle aziende di nominare un “delegato autorizzato”, ovvero una terza parte che può agire per conto del trasmettitore di denaro stesso. Tuttavia, Stan Koppel, Of Counsel at Bryan CaveLeighton Paisner, Ha detto decrypt che i delegati autorizzati possono essere nominati solo da a autorizzato entità o un'entità esente dalla concessione di licenze ai sensi delle leggi statali.

Ha parlato anche Lucinda Fazio, direttrice dei servizi ai consumatori del Dipartimento delle istituzioni finanziarie (DFI), l'agenzia incaricata di regolamentare le istituzioni finanziarie nello stato di Washington. decrypt, e ha chiuso il libro sull’esistenza di eventuali altre potenziali lacune che potrebbero esistere nel patto multistato sopra descritto. "Uno dei principi fondamentali del programma è che nessuna azienda può fare affari in uno stato senza la licenza specifica di quello stato", ha detto Fazio.

Il risultato è che Strike potrebbe prendere scorciatoie in termini di licenze, il che rifletterebbe un modello di comportamento non insolito nel mondo delle startup.

"So che nel mondo delle criptovalute e della tecnologia c'è questo tipo di movimento rapido che rompe tutto e sai che è più facile chiedere perdono che chiedere il permesso, ma ricordo che è un grosso problema violare alcune di queste leggi sulla trasmissione di denaro ”, Shawn Westrick, fondatore di Studio legale Westrick, Ha detto decrypt. Fazio ha aggiunto che “non riusciva a pensare ad un argomento plausibile per cui un'azienda non dovrebbe conoscere” i suoi obblighi di licenza. 

Se Strike operasse effettivamente senza le licenze necessarie, l’azienda potrebbe affrontare una serie di conseguenze.

"Penso che ci sia un'ampia varietà di rimedi sul tavolo, comprese multe, compresi alcuni provvedimenti ingiuntivi, che implicherebbero l'arresto dell'azienda dall'operare nello stato", ha aggiunto Fox. 

Silenzio da Mallers 

Mallers era sul palco a Miami e ha fatto recenti apparizioni televisive, ma è rimasto in silenzio quando si è trattato di rispondere decrypt. 

Finora, Mallers e Strike lo hanno ripetutamente ignorato Decrypt di numerose le richieste di commento via email e social su quali licenze Strike ha, o dovrebbe avere. 

La mancanza di licenze statali da parte di Zap negli Stati Uniti comporta diverse importanti implicazioni normative. 

Innanzitutto, ottenere una licenza statale per il trasferimento di denaro dimostra che un’azienda disponga di un programma antiriciclaggio sufficiente, di una soglia minima di patrimonio netto, effettui controlli sui precedenti personali e, in definitiva, abbia il permesso di gestire la propria attività.  

Senza una licenza, un consumatore non può essere sicuro che un'azienda soddisfi gli standard normativi richiesti per svolgere legalmente la propria attività come intermediario di denaro. 

"Mentre le normative a livello federale sono progettate principalmente per garantire la sicurezza finanziaria e prevenire il riciclaggio di denaro, le licenze per la trasmissione di denaro a livello statale sono dirette a proteggere i consumatori e a garantire la sicurezza, la solidità e la solvibilità dei richiedenti", si legge in un rapporto pubblicato dalla società di consulenza Sia Partners. 

Ciò è problematico per qualsiasi aspirante intermediario di denaro che opera in qualsiasi giurisdizione, ma se guardiamo al ruolo di prima linea di Zap in El Salvador, la mancanza di licenze adeguate solleva preoccupazioni più significative del solito. Ciò è particolarmente vero considerando quello di El Salvador problemi ereditari legati alla corruzione. 

"Questa è un'ora amatoriale, queste persone non hanno mai fatto una riforma monetaria, non sanno molto di valute", ha detto Steve Hanke, professore di economia applicata alla John Hopkins University. decrypt, aggiungendo: "Potrebbero sapere molto sulle criptovalute, ma la stessa [legge Bitcoin] è un lavoro amatoriale, un completo disastro."

In che modo ciò influisce sulle ambizioni crittografiche di El Salvador?

È chiaro che senza le licenze adeguate gli utenti non possono essere sicuri che un’azienda abbia adempiuto ai propri obblighi antiriciclaggio. Ma per El Salvador, la cui economia dipende fortemente dalle rimesse americane (come ha fatto lo stesso Mallers noto), la dipendenza da un'app apparentemente senza licenza come Strike potrebbe complicare ulteriormente le sue ambizioni su Bitcoin.

Il paese è già sotto esame per illeciti finanziari. Secondo il Indice di percezione della corruzione (2020), El Salvador ha ottenuto un punteggio totale di 36/100 nel suo approccio alla corruzione. Ciò pone il paese nella cattiva gestione della corruzione al di sotto di paesi come Brasile, Cina e Colombia, mentre lo colloca solo due posizioni sopra Panama. Nel frattempo, El Salvador ha anche suscitato l’ira dell’ex presidente Trump e dei legislatori statunitensi per aver esportato elementi della feroce banda nota come M13.

Recentemente, nel maggio di quest’anno, il Congresso ha pubblicato elenchi di attuali ed ex politici in El Salvador (così come in Honduras e Guatemala) che il Dipartimento di Stato aveva ritenuto corrotti. Dei 16 nominati, cinque assistenti di Bukele lo erano credibilmente presunto essere corrotto. 

“Non possiamo aspettarci che le persone di El Salvador, Guatemala e Honduras prosperino in patria mentre i loro funzionari eletti sono più concentrati sull’auto-arricchimento che sul servizio pubblico”, disse Rep. Norma J. Torres (D-California) all'epoca. 

E data la recente decisione di El Salvador di farlo recedere da un accordo anticorruzione, i legislatori applicheranno solo un maggiore controllo all'accordo di Bukele con Strike. 

Coloro che sostengono la decisione di Bukele adottare la criptovaluta come moneta a corso legale considerarla un punto di svolta, a momento spartiacque nel perseguimento dell’inclusione e della trasparenza finanziaria. Ma gli scettici, incluso il direttore esecutivo del gruppo dichiaratamente pro-cripto Coin Center, temono che Bukele applicherà il decreto in modo coercitivo:

E, naturalmente, il rifiuto di Mallers di fornire dettagli sulla conformità legale di Strike non riesce a rafforzare la fiducia che l’utilizzo obbligatorio di Bitcoin migliorerà la trasparenza finanziaria in El Salvador. TIl risultato è che l'audace mossa di Bukele su Bitcoin probabilmente scatenerà un maggiore controllo sia su El Salvador che su Bitcoin nel prossimo futuro.

"Prevedo che in futuro ci sarà un esame molto più approfondito dell'amministrazione Bukele rispetto al passato, mettiamola così", ha aggiunto Hanke.

Fonte: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses