FedNow sarà lanciato a luglio: cosa significa per il settore dei pagamenti in tempo reale?

La Federal Reserve ha recentemente annunciato il lancio del suo servizio di pagamento in tempo reale, FedNow, per luglio 2023. Il servizio di pagamento offrirà una soluzione di pagamento istantaneo per i clienti statunitensi e supporterà lo sviluppo di prodotti bancari oltre al framework. L'obiettivo del nuovo servizio di pagamento è fornire un sistema rapido, efficiente e sicuro.

FedNow è stato molto atteso nel settore finanziario con molte persone entusiaste per il lancio. Tuttavia, l'introduzione del nuovo tipo di sistema di pagamento apre nuove porte ai truffatori che cercano di sfruttare il quadro istantaneo. Quindi, cosa significa il lancio di FedNow per il settore dei pagamenti in tempo reale? Qui esaminiamo i potenziali effetti di FedNow sul settore dei pagamenti in tempo reale e come i fornitori potrebbero ridurre al minimo il rischio di frode.

In che modo FedNow cambierà il settore dei pagamenti in tempo reale?

Con le sue funzionalità di regolamento lordo in tempo reale (RTGS), FedNow consentirà a privati ​​e aziende di inviare e ricevere fondi istantaneamente, trasformando il modo in cui vengono condotte le transazioni. Questo avanzamento avrà un profondo impatto su vari aspetti del settore dei pagamenti.

In primo luogo, migliorerà notevolmente la velocità e l'accessibilità dei pagamenti. Attualmente, i sistemi di pagamento tradizionali comportano spesso ritardi e tempi di regolamento, causando disagi e ostacolando il flusso di fondi. Con FedNow, questi ostacoli verranno eliminati, consentendo trasferimenti quasi istantanei tra banche, indipendentemente dall'ora del giorno o dal giorno della settimana. Questo sviluppo migliorerà l'efficienza complessiva dell'ecosistema dei pagamenti, rendendo più facile per le persone e le imprese gestire le proprie finanze, pagare le bollette tempestivamente e condurre transazioni commerciali rapidamente.

Inoltre, FedNow promuoverà l'inclusione finanziaria rivolgendosi a privati ​​e aziende che sono stati scarsamente serviti dai sistemi di pagamento tradizionali. Molte persone, in particolare quelle provenienti da comunità a basso reddito, si affidano a servizi finanziari alternativi a causa dell'accesso limitato alle banche tradizionali. Le funzionalità di pagamento istantaneo di FedNow forniranno a queste persone un mezzo più conveniente e conveniente per inviare, ricevere e accedere ai fondi, riducendo la loro dipendenza da costose alternative. La natura in tempo reale di FedNow andrà a vantaggio anche delle imprese, in particolare delle piccole e medie imprese (PMI), poiché faciliterà una gestione più rapida del flusso di cassa, consentendo un accesso più rapido ai fondi e una maggiore liquidità.

Un altro impatto significativo di FedNow sul settore dei pagamenti in tempo reale è il suo potenziale per supportare l'innovazione e guidare lo sviluppo di nuovi servizi e soluzioni di pagamento. Fornendo un'infrastruttura affidabile per i pagamenti istantanei, FedNow fungerà da base su cui le società di tecnologia finanziaria, le startup e gli imprenditori potranno costruire prodotti e servizi di pagamento innovativi. Questi progressi possono includere app di pagamento mobile senza soluzione di continuità, piattaforme di pagamento peer-to-peer semplificatee soluzioni di pagamento B2B migliorate. La disponibilità dell'API (Application Programming Interface) di FedNow consentirà agli sviluppatori di integrare il servizio nelle loro applicazioni, creando un ecosistema di pagamento più interconnesso ed efficiente.

3 modi per ridurre i rischi di frode nel settore dei pagamenti in tempo reale

Mentre il settore dei pagamenti in tempo reale si prepara all'introduzione di FedNow, è imperativo attuare misure solide per ridurre le frodi e proteggere l'integrità dell'ecosistema dei pagamenti. Ecco 3 modi per ridurre le frodi nel settore dei pagamenti in tempo reale.

Rilevamento delle frodi nelle transazioni

Un metodo efficace per ridurre il rischio di frode è la comprensione come rilevare le frodi nelle transazioni. Il rilevamento delle frodi comporta l'uso di analisi e algoritmi avanzati per identificare modelli sospetti e anomalie nelle transazioni in tempo reale. Monitorando vari parametri come gli importi delle transazioni, la frequenza e le posizioni geografiche, i sistemi di rilevamento delle frodi possono segnalare attività potenzialmente fraudolente per ulteriori indagini. Questi sistemi possono essere migliorati sfruttando l'intelligenza artificiale (AI) e gli algoritmi di apprendimento automatico per apprendere e adattarsi continuamente ai modelli di frode emergenti, migliorandone la precisione nel tempo.

Arricchimento dati cliente

Un altro aspetto cruciale della riduzione delle frodi nel settore dei pagamenti in tempo reale è l'arricchimento dei dati dei clienti. Aumentando i dati delle transazioni con informazioni aggiuntive sui clienti, come il loro comportamento storico, le informazioni sul dispositivo e la geolocalizzazione, i fornitori di servizi di pagamento possono ottenere informazioni più approfondite sui profili dei clienti e rilevare potenziali frodi in modo più efficace. L'arricchimento dei dati dei clienti consente una comprensione più completa del comportamento individuale e può aiutare a distinguere le transazioni legittime da quelle fraudolente. Questo processo di arricchimento può essere ottenuto attraverso l'aggregazione dei dati da più fonti, inclusi i profili dei clienti interni, i fornitori di dati esterni e le informazioni pubblicamente disponibili. I dati combinati possono essere utilizzati per creare profili di rischio più accurati e consentire valutazioni in tempo reale dell'autenticità delle transazioni.

apprendimento automatico

L'apprendimento automatico svolge un ruolo cruciale nella riduzione delle frodi nel settore dei pagamenti in tempo reale. Gli algoritmi di apprendimento automatico possono analizzare grandi volumi di dati, inclusi dati storici sulle transazioni, modelli di comportamento dei clienti e modelli di frode noti, per identificare e prevedere attività fraudolente. Analizzando e apprendendo continuamente da nuovi dati, i modelli di machine learning possono adattarsi alle tecniche di frode in evoluzione e rilevare modelli mai visti prima. Questi modelli possono essere addestrati per assegnare punteggi di rischio alle transazioni in tempo reale, consentendo ai fornitori di servizi di pagamento di intraprendere azioni immediate su transazioni sospette, come segnalarle per la revisione manuale o bloccarle a titolo definitivo. Le tecniche di apprendimento automatico consentono inoltre la creazione di sofisticate regole e algoritmi di prevenzione delle frodi, consentendo l'identificazione proattiva e la mitigazione dei potenziali rischi di frode.

FedNow è destinato a rivoluzionare il settore dei pagamenti in tempo reale. L'introduzione della nuova piattaforma sarà sia rivoluzionaria che stimolante per i fornitori di servizi di pagamento. Per proteggere i clienti, i fornitori di servizi di pagamento devono capire come ridurre efficacemente il rischio di frode. La riduzione delle frodi nel settore dei pagamenti in tempo reale con l'introduzione di FedNow richiede un approccio multiforme. Implementare solidi sistemi di rilevamento delle frodi, sfruttare le tecniche di arricchimento dei dati dei clienti e sfruttare la potenza dell'apprendimento automatico sono metodi chiave per combattere efficacemente le frodi. Combinando questi approcci, i fornitori di servizi di pagamento possono migliorare le proprie capacità di prevenzione delle frodi, identificare e mitigare le attività fraudolente in tempo reale e fornire un ambiente sicuro e affidabile per le transazioni in tempo reale nel panorama dei pagamenti in continua evoluzione.

Quali sfide presenta FedNow al settore dei pagamenti?

È chiaro che FedNow ha il potenziale per rivoluzionare il settore dei pagamenti in tempo reale. Tuttavia, il nuovo sistema di pagamento non è privo di inconvenienti. Ecco alcune sfide poste da FedNow che il settore dei pagamenti in tempo reale potrebbe dover affrontare.

Integrazione delle infrastrutture

Una delle sfide principali è la necessità di adattare l'infrastruttura e i sistemi esistenti per l'integrazione con FedNow. I fornitori di pagamenti in tempo reale dovranno investire risorse significative nell'aggiornamento della loro tecnologia e dei loro processi per garantire una connettività senza interruzioni con il nuovo servizio. Ciò include l'integrazione dello standard di messaggistica ISO 20022 utilizzato da FedNow e la garanzia della compatibilità con i processi di regolamento e i protocolli di sicurezza. La transizione potrebbe richiedere tempo e impegno notevoli, in particolare per i fornitori più piccoli con risorse limitate, causando potenzialmente interruzioni e maggiori costi operativi.

Aumentare la concorrenza

È probabile che la concorrenza nel settore dei pagamenti in tempo reale si intensifichi con l'introduzione di FedNow. Sebbene la Federal Reserve miri a creare un ecosistema di pagamento più inclusivo ed efficiente, i fornitori di pagamenti in tempo reale esistenti potrebbero subire una maggiore pressione per differenziarsi e offrire proposte di valore uniche per mantenere la loro base di clienti. Dovranno innovare e migliorare i loro servizi per rimanere competitivi in ​​termini di funzionalità, esperienza utente e prezzi. Inoltre, i fornitori di pagamenti in tempo reale potrebbero dover prendere in considerazione partnership e collaborazioni per sfruttare i propri punti di forza e superare le sfide poste dall'ingresso di un servizio di pagamento istantaneo sostenuto dal governo.

Sicurezza e frode

La sicurezza e la prevenzione delle frodi saranno anche una sfida significativa per i fornitori di pagamenti in tempo reale con l'introduzione di FedNow. La natura istantanea delle transazioni aumenta il rischio di attività fraudolente e accesso non autorizzato ai fondi. I fornitori dovranno rafforzare le proprie misure di sicurezza e implementare solidi meccanismi di rilevamento e prevenzione delle frodi per garantire la sicurezza e la fiducia dei propri clienti. Inoltre, devono rimanere vigili e rimanere aggiornati minacce alla sicurezza informatica in continua evoluzione per affrontare in modo proattivo potenziali vulnerabilità nei loro sistemi.

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• Fonte: https://www.fintechnews.org/fednow-to-be-launched-in-july-what-does-it-mean-for-the-real-time-payment-sector/