Fintech a Singapore: il 2023 in rassegna – Fintech Singapore

Nel 2023, Singapore ha perseguito attivamente iniziative chiave in vari ambiti del settore finanziario.

La finanza verde e i dati ambientali, sociali e di governance (ESG) sono stati al centro dell’attenzione, con il lancio di Gprnt da parte dell’Autorità monetaria di Singapore (MAS), una piattaforma digitale che semplifica la raccolta e l’accesso ai dati ESG, nonché la creazione di Project Savannah, un’iniziativa che mira a sviluppare credenziali ESG digitali per le micro, piccole e medie imprese (MPMI) in tutto il mondo.

Singapore ha fatto passi da gigante anche nell’innovazione dei pagamenti, concentrandosi sul miglioramento dei pagamenti elettronici e sull’espansione delle capacità transfrontaliere. Gli sviluppi includono collegamenti transfrontalieri di pagamento a risposta rapida (QR), connettività tra schemi di pagamento nazionali in tempo reale e il progetto Singapore Response Code Scheme (SGQR+) in corso incentrato sulla promozione dell’interoperabilità dei pagamenti con codice QR.

Sono stati inoltre compiuti sforzi per promuovere le risorse digitali, la tokenizzazione e la sperimentazione della valuta digitale della banca centrale (CBDC) con iniziative come Project Guardian e Project Orchid che si espandono per includere più casi d’uso e si spostano verso progetti pilota “live”.

Infine, sono state siglate partnership per perseguire opportunità di intelligenza artificiale (AI), aumentare l’accesso finanziario e affrontare le sfide affrontate dalle micro, piccole e medie imprese (PMI).

La finanza verde è al centro dell’attenzione

Nel 2023, MAS ha accelerato i suoi sforzi per promuovere la finanza verde, consentire una raccolta e condivisione affidabile di dati ESG e incoraggiare iniziative di sostenibilità.

Nel mese di novembre, la banca centrale lanciato Gprnt (pronunciato “Greenprint”), una piattaforma digitale integrata che semplifica il modo in cui le grandi imprese e le piccole e medie imprese (PMI) raccolgono, accedono e agiscono sulla base dei dati ESG per supportare le loro iniziative di sostenibilità.

Risultato del progetto Greenprint di MAS, Gprnt è progettato per automatizzare il processo di reporting ESG e fornire agli utenti finali, tra cui istituzioni finanziarie, regolatori e grandi aziende, approfondimenti tempestivi per supportare il processo decisionale relativo alla sostenibilità.

Gprnt è attualmente in fase di test dal vivo con banche e PMI selezionate e sarà progressivamente implementato a partire dal primo trimestre del 1. Guardando al futuro, MAS punta a che Gprnt espanda le sue capacità per soddisfare le esigenze di dati più sofisticate di entità multinazionali più grandi e di altre economie regionali. Per promuovere queste ambizioni verrà creata una nuova entità denominata Greenprint Technologies Pte Ltd e supportata da MAS, HSBC, KPMG, Microsoft e MUFG Bank.

Separatamente, MAS sta collaborando con il Programma delle Nazioni Unite per lo sviluppo (UNDP) e la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) al Progetto Savannah, un’iniziativa che mira a sviluppare credenziali ESG digitali per le MPMI in tutto il mondo.

Annunciato a giugno, Project Savannah cerca di ridurre le barriere all’accesso ai finanziamenti e alle opportunità della catena di fornitura stabilendo un quadro comune di parametri ESG affinché le MPMI possano generare le loro credenziali di sostenibilità di base.

Infine, MAS ha annunciato all’inizio di quest’anno è stata avviata una nuova collaborazione con il Climate Data Steering Committee (CDSC) e il Singapore Exchange (SGX) per rafforzare l’accesso da parte delle parti interessate di tutto il mondo ai dati chiave relativi alla transizione climatica.

La collaborazione, che inizierà nel primo trimestre del 2024, mirerà a sinergizzare il portale di divulgazione ESGenome del progetto Greenprint di MAS con il repository globale Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) del CDSC di dati relativi alla transizione climatica. Permetterà alle aziende che riferiscono a ESGenome di trasmettere all’NZDPU i propri dati sulle emissioni di gas serra di ambito 1, 2 e 3, contribuendo a migliorare il monitoraggio dei loro impegni climatici.

Singapore promuove le aspirazioni di innovazione dei pagamenti

Il 2023 ha visto anche Singapore avanzare nelle sue ambizioni di innovazione dei pagamenti, in particolare nel campo dei pagamenti elettronici e delle capacità di pagamento transfrontaliero.

Il percorso di Singapore nel campo dei pagamenti elettronici, iniziato con i trasferimenti nazionali con sistemi tra cui PayNow e FAST, si sta ora evolvendo in reti bilaterali e multilaterali, con diversi sviluppi annunciati quest’anno per migliorare le capacità di pagamento transfrontaliere.

Questi sviluppi includono il lancio del collegamento di pagamento QR transfrontaliero tra Singapore e l’Indonesiae tra Singapore e la Malesia, nonché la creazione di connettività tra PayNow di Singapore e DuitNow della Malesia, due sistemi nazionali di pagamento in tempo reale. Questi sviluppi si basano sui precedenti collegamenti di PayNow con PromptPay della Thailandia e Unified Payments Interface (UPI) dell’India, nonché sulla connessione di pagamento QR con Cina e Thailandia.

Per rafforzare la propria infrastruttura di pagamento, MAS sta lavorando a uno schema interoperabile SGQR+ progettato per migliorare l’interoperabilità dei pagamenti tramite codice QR. È stato eseguito un proof of concept (POC) del sistema Novembre, esplorando la fattibilità di consentire ai commercianti di Singapore di accettare pagamenti QR da una varietà di schemi di pagamento attraverso un unico istituto finanziario.

SGQR+ mira ad aumentare il numero di metodi di pagamento che i commercianti possono accettare. Con il sistema, ai commercianti verrebbe richiesto di registrarsi presso un unico istituto finanziario per sbloccare una vasta gamma di schemi di pagamento locali e transfrontalieri. Non avrebbero più bisogno di mantenere rapporti commerciali con diversi istituti finanziari per accettare diversi schemi di pagamento.

Moneta digitale, asset digitali e tokenizzazione

MAS prevede un futuro ecosistema finanziario caratterizzato da una rete di sistemi interoperabili, che facilitino pagamenti, compensazioni e regolamenti istantanei e senza interruzioni. Per realizzare questa visione, la banca centrale è attivamente esplorare risorse digitali, tokenizzazione e denaro digitale.

Project Guardian, guidato da MAS e da partner del settore, si concentra sulla verifica della fattibilità delle applicazioni nella tokenizzazione degli asset e nella finanza decentralizzata (DeFi), gestendo al contempo i rischi per la stabilità e l'integrità finanziaria. Il progetto, inaugurato nel 2022, quest’anno ha ampliato il proprio ambito di sperimentazione del l'aggiunta di cinque nuove sperimentazioni di settore per testare promettenti casi d’uso della tokenizzazione degli asset che coinvolgono valuta estera, fondi e obbligazioni.

Sulla moneta digitale, MAS sta indagando valute digitali delle banche centrali all'ingrosso (CBDC), passività bancarie tokenizzate e stablecoin regolamentate. Queste iniziative includono un progetto per l'infrastruttura necessaria per un dollaro di Singapore digitale che MAS ha rilasciato il 16 novembre, l'espansione delle sperimentazioni sulla moneta digitale e un piano per emettere una CBDC "live" per il regolamento all'ingrosso.

MAS ha annunciato quest'anno l'aggiunta di quattro nuovi studi nell'ambito Progetto Orchidea, l’iniziativa digitale della banca centrale per il dollaro di Singapore. Questi studi si concentrano sull’esame delle passività bancarie tokenizzate, dell’interoperabilità dei portafogli, dei finanziamenti forniti e dei controlli sui pagamenti istituzionali.

Per integrare le sperimentazioni sulla moneta digitale, MAS ha affermato che avvierà lo sviluppo di CBDC per il regolamento interbancario all'ingrosso nel 2024. Il primo progetto pilota comporterà l'uso di CBDC all'ingrosso "live" per regolare i pagamenti al dettaglio tra banche commerciali. I futuri progetti pilota potrebbero includere l’uso della CBDC all’ingrosso “live” per il regolamento del commercio transfrontaliero di titoli, ha affermato MAS.

Infine, l’ultimo elemento del nuovo panorama finanziario previsto da MAS è l’infrastruttura digitale sottostante. Su questo argomento, MAS sta collaborando con politici e istituzioni finanziarie per esplorare la progettazione di un’infrastruttura digitale aperta che possa ospitare risorse e applicazioni finanziarie tokenizzate.

Questa nuova iniziativa, detto Global Layer One (GL1), si concentra sulla creazione di un sistema che faciliti transazioni transfrontaliere senza interruzioni e che consenta di scambiare asset tokenizzati tra pool di liquidità globali, soddisfacendo al contempo i requisiti normativi e le linee guida pertinenti.

Finanziamenti alle PMI e accesso finanziario

In ogni economia, le MPMI svolgono un ruolo cruciale contribuendo in modo significativo alla produzione economica e all’occupazione. Riconoscendo la loro importanza, a Singapore sono in corso sforzi per affrontare le sfide affrontate da queste piccole imprese, tra cui la mancanza di scala, connettività e finanziamenti.

Questi sforzi concentrarti: sulla costruzione di infrastrutture digitali fondamentali accessibili a tutti i partecipanti all’economia digitale, dalle grandi aziende multinazionali alle MPMI e ai singoli individui, per promuovere l’inclusione digitale, finanziaria e verde per le imprese, sia a livello nazionale che globale.

Con la Banca nazionale della Cambogia (NBC), MAS sta lavorando sull’iniziativa Financial Transparency Corridor (FTC), un progetto che mira a creare infrastrutture digitali di supporto per facilitare il commercio e i servizi finanziari transfrontalieri tra le PMI di Singapore e Cambogia.

Le infrastrutture digitali di supporto nell'ambito delle iniziative della FTC cercheranno di creare un'infrastruttura digitale basata sul consenso per facilitare lo scambio di informazioni tra gli istituti finanziari partecipanti a Singapore e in Cambogia e supportare la valutazione dei prestiti degli istituti finanziari per il finanziamento commerciale e la conformità delle PMI alle norme antiriciclaggio. regole.

Separatamente, MAS sta collaborando con la International Finance Corporation (IFC) e il World Economic Forum su iniziative per promuovere l’inclusione digitale attraverso i servizi finanziari, con l’obiettivo di ridurre le disuguaglianze per le persone e le piccole imprese nelle economie emergenti e in via di sviluppo.

La partnership, ha annunciato a novembre, si concentrerà sulla ricerca di modi per mobilitare meglio i finanziamenti per rendere i servizi digitali più convenienti e accessibili per gli individui e le comunità svantaggiate e per le MPMI, con il supporto di istituzioni finanziarie e società fintech.

Questi sforzi seguono il lanciare del programma Rwanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE) a giugno. Il programma, sviluppato da MAS, la Banca nazionale del Ruanda (NBR), in collaborazione con il Business Development Fund del Ruanda (BDF) e Proxtera, mira a rafforzare i collegamenti tra istituzioni finanziarie e PMI in Ruanda e Singapore.

RISE mira a dotare le PMI ruandesi di migliori capacità per partecipare alle opportunità commerciali nazionali e transfrontaliere, nonché di un migliore accesso ai finanziamenti commerciali. Le componenti del programma includono l’alfabetizzazione finanziaria e lo sviluppo di capacità, l’accesso ai finanziamenti e maggiori opportunità commerciali.

IA in finanza

Infine, quest’anno MAS ha promosso attivamente l’uso dell’intelligenza artificiale nel settore dei servizi finanziari, riconoscendo il potenziale della tecnologia per migliorare vari aspetti del settore.

Il Singapore Fintech Festival (SFF) 2023, che si è svolto dal 15 al 17 novembre, si è concentrato sulle applicazioni dell'intelligenza artificiale nel settore dei servizi finanziari, approfondendo alcuni dei temi più caldi del settore fintech come l'intelligenza artificiale generativa, la tokenizzazione responsabile, ESG, Web 3.0 e far progredire il talento.

L'evento di quest'anno ha disegnato un record di 66,000 partecipanti provenienti da 150 paesi e regioni e ha attirato una line-up di oltre 970 relatori. Hanno partecipato più di 2,400 partecipanti governativi e regolatori di 530 banche centrali, istituti di regolamentazione e altre organizzazioni governative, e 56 sessioni hanno mostrato i progressi nell’intelligenza artificiale e nelle tecnologie quantistiche, nonché le loro applicazioni pratiche nell’e-commerce e nei pagamenti.

L'amministratore delegato del MAS Ravi Menon detto durante l’SFF 2023 la stampa ha affermato che la banca centrale era “molto entusiasta” di esplorare come l’intelligenza artificiale possa essere utilizzata nella lotta al riciclaggio di denaro.

MAS sta attualmente utilizzando l’intelligenza artificiale per l’analisi avanzata dei dati per rilevare frodi e attività sospette, ha affermato, ma la banca centrale intende espandere il suo approccio sfruttando l’intelligenza artificiale per collegare punti tra diversi istituti finanziari, riconoscendo la necessità di affrontare operazioni di riciclaggio di denaro che si estendono su più livelli. entità.

Nello specifico, l’intelligenza artificiale può essere applicata a COSMIC, una piattaforma digitale di prossima uscita che consentirà agli istituti finanziari di condividere informazioni su clienti o transazioni sospette, per ottenere “ulteriori approfondimenti” e formare “un quadro più olistico dei rischi che dobbiamo affrontare”, ha affermato Menon.

All'inizio di quest'anno, MAS inchiostrato una partnership con Google Cloud per collaborare su soluzioni di intelligenza artificiale generativa. La partnership mira a esplorare le opportunità tecnologiche per promuovere lo sviluppo e l’uso di applicazioni di intelligenza artificiale generativa responsabile all’interno di MAS, nonché a coltivare tecnologi con competenze di intelligenza artificiale approfondite.

Singapore continua a guidare l’innovazione fintech nel Sud-est asiatico

Nel 2023, Singapore ha continuato a dominare il panorama fintech del Sud-est asiatico, ospitando il maggior numero di società fintech in tutta la regione, pari a 700, secondo i dati del Singapore Fintech Report 2023, un nuovo rapporto prodotto da Fintech News Singapore. mostrare attraverso le sue creazioni. I pagamenti sono rimasti i più grandi verticali fintech con 146 aziende, seguiti da blockchain e Web 3.0 (136), regtech (119) e investimenti e Wealthtech (82).

Nella prima metà del 2023, le aziende fintech del Paese si sono assicurate finanziamenti per un totale di 934 milioni di dollari in 84 operazioni, ben lontani dai 3.3 miliardi di dollari raccolti nello stesso periodo dell’anno precedente, mostrano i dati.

Il crollo ha seguito le tendenze osservate nel più ampio panorama globale del venture capital (VC), dove l’attività di raccolta fondi è crollata in modo significativo nel 2022 e nel 2023 mentre gli investitori hanno frenato i finanziamenti aggressivi, spaventati da un quadro economico incerto, dal crollo dei prezzi delle azioni tecnologiche e dai timori di recessione.

Ciononostante, le società fintech di Singapore sono riuscite a garantire alcuni dei più grandi round di finanziamento in tutta la regione dell'ASEAN nel 2023. Questi accordi includono la serie B da 246 milioni di dollari di Bolttech, la serie C da 100 milioni di dollari di Aspire, la serie E da 80 milioni di dollari di Advance Intelligence Group, la serie E di Thunes ' Serie C da 72 milioni di dollari e Serie B da 35 milioni di dollari di Endowus.

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