Se il fintech ha lo scopo di risolvere i problemi all'intersezione tra tecnologia e finanza, l'America Latina è un posto perfetto da guardare. Il continente è ancora alle prese con un "lungo COVID finanziario", e nonostante a ciclo di tagli dei tassi i tassi di interesse rimangono elevati in modo allarmante (oltre il 13% in Brasile e Colombia). Aggiungi una consistente popolazione sottobancata e vaste aree rurali e avrai un terreno fertile per l'innovazione nell'invio, nell'immagazzinamento e nell'investimento di denaro.
Non sorprende, quindi, che il fintech in America Latina sia rovente. Secondo un recente rapporto Mckinsey, il retail banking è il più grande motore di crescita per le banche, poiché "i microprestiti, i depositi e i pagamenti al dettaglio sono i sottomercati in più rapida crescita".
Questa tendenza è indubbiamente evidente per i colleghi e i concorrenti delle banche nello spazio delle startup. Parlare con diversi partecipanti del settore evidenzia le principali aree su cui lavorano le fintech e fornisce una prospettiva abbastanza positiva sia per le startup locali che per gli attori globali.
Questo è probabilmente l'aspetto più significativo di qualsiasi fintech che opera nel continente. Con oltre 100 milioni senza un conto bancario in tutta l'America Latina, sono assolutamente necessarie soluzioni innovative che aggirino il sistema finanziario tradizionale.
"Nonostante il contante rimanga rilevante, emergono altri metodi di pagamento in risposta all'interesse dei latinoamericani per prodotti e servizi digitali", spiega Christina Hutchinson, vicepresidente delle vendite e BD, responsabile di LATAM e direttore generale del Brasile presso Nium. Un esempio che cita è PIX, un sistema di pagamento istantaneo che rappresenta oltre il 70% di tutte le transazioni in Brasile.
Una soluzione ovvia a tali difficoltà è la criptovaluta, poiché il continente è responsabile del 9% della quota di mercato globale.
Ma mentre il tasso di adozione è relativamente alto, i residenti dovrebbero godere di "migliori rampe di entrata e uscita per alleviare l'attrito e dare loro la sicurezza di poter accedere ai loro soldi quando e come ne hanno bisogno", secondo Zé Atalaya, Geo Expansion e Responsabile dell'integrazione token/catena presso Ramp.
Fino a quando non verranno costruite le ferrovie dei pagamenti unificati, le aziende crittografiche si stanno integrando con quelle locali come PIX in Brasile o CoDi in Messico.
Un'altra area in cui è necessaria la collaborazione intercontinentale per promuovere la crescita del settore è la regolamentazione. Diverse fintech lo hanno fatto ha recentemente offerto un quadro normativo comune per rendere più efficiente l'ecosistema del continente, ma c'è ancora molto da fare.
Le autorità di regolamentazione dovrebbero fornire regole "definite e inequivocabili" in una serie di aree, afferma Sidhant Rastogi, Managing Partner di Zinnov, una società di consulenza gestionale globale, ed elenca "stabilità e integrità finanziaria, privacy dei consumatori
e protezione dei dati, condivisione dei dati, portabilità dei dati e interoperabilità dei dati. Insieme alla creazione attiva di centri di innovazione, il governo può rimodellare il panorama e aumentare le opzioni dei consumatori.
Ma anche oggi le autorità di regolamentazione sembrano aperte a lavorare a stretto contatto con le startup e forniscono non solo chiarezza ma anche una guida attiva. Hutchinson fa riferimento alle leggi fintech locali in Cile, Brasile e
Messico, che "ha stabilito linee guida su licenze, registrazioni e altri requisiti che guidano la crescita del business".
E tali sviluppi hanno un effetto di ricaduta che va oltre la prospettiva legale. "Questo ha creato un ambiente molto più favorevole alle startup", condivide Atalaya di Ramp. "I VC sono più inclini a mettere mano alle proprie tasche se hanno la ragionevole certezza che un'azienda continuerà ad essere un'impresa in attività anche dopo cinque anni".
Con la crescita del settore fintech, cresce anche il rischio di minacce informatiche. “La frode è una preoccupazione fondamentale che continua a soffocare
crescita aziendale", afferma Hutchinson. Infatti, secondo Jumio, L'America Latina è la seconda regione al mondo in termini di perdita di entrate alla frode, poiché una transazione su cinque viene rifiutata.
Le startup Fintech hanno raccolto la sfida di
sfruttando tecnologie come AI e blockchain per migliorare la sicurezza.
Aziende
come Nium hanno sviluppato l'autenticazione biometrica e il monitoraggio delle transazioni in tempo reale
per salvaguardare le transazioni finanziarie, e Rastogi di Zinnov cita Unico e Cloudwalk come operatori storici degni di nota, fornendo tecnologie di riconoscimento facciale e identificazione digitale. Sia una sfida che un'opportunità, quindi, il settore della sicurezza informatica in America Latina dovrebbe crescere fino a quasi 3 miliardi di dollari entro il 2028.
Giocatori internazionali desiderosi di attingere a LATAM
fiorente mercato fintech sono presentate con ampie opportunità.
Le opportunità per i player internazionali sono tante e i segnali del mercato lo confermano”, dice Rastogi, alludendo a La recente acquisizione da parte di VISA del provider locale Pismo e la crescente adozione di PIX. “I prestiti, le carte, i finanziamenti alle PMI e le assicurazioni basati su PIX offrono il
prossima fase di opportunità per i giocatori internazionali”.
Startup brasiliane per settore
EdTech - 14.5%
FinTech – 9.1%
Sanità – 8.9%
Software - 6.7%
Vendita al dettaglio - 5.1%
Risorse umane - 4.8%
Marketing - 4.2%
AgTech – 4.1% pic.twitter.com/6J6daTfEsf— Patrick Flood, CFA (@LatamStocks) Luglio 18, 2023
Hutchinson vede anche il potenziale per gli attori B2B globali che possono supportare le offerte di finanza personale e di microfinanza derivanti dall'adozione accelerata del digitale. Ma aggiunge un avvertimento importante: "Poiché ogni paese ha le proprie considerazioni culturali, economiche e normative uniche, gli attori internazionali devono lavorare in collaborazione con attori che possono supportare i commercianti nella complessità del lavoro su scala globale".
E se opti per acque più inesplorate, le criptovalute potrebbero fornire più nicchie di mercato. "C'è ancora una carenza di app incentrate sull'America Latina per DeFi, pagamenti, risparmi e altri casi d'uso rivolti ai consumatori", osserva Atalya. "Le aziende lungimiranti che colgono questa opportunità e creano app basate su criptovalute che risolvono problemi del mondo reale hanno l'opportunità di dominare quello che è un mercato ampio e redditizio".
Se il fintech ha lo scopo di risolvere i problemi all'intersezione tra tecnologia e finanza, l'America Latina è un posto perfetto da guardare. Il continente è ancora alle prese con un "lungo COVID finanziario", e nonostante a ciclo di tagli dei tassi i tassi di interesse rimangono elevati in modo allarmante (oltre il 13% in Brasile e Colombia). Aggiungi una consistente popolazione sottobancata e vaste aree rurali e avrai un terreno fertile per l'innovazione nell'invio, nell'immagazzinamento e nell'investimento di denaro.
Non sorprende, quindi, che il fintech in America Latina sia rovente. Secondo un recente rapporto Mckinsey, il retail banking è il più grande motore di crescita per le banche, poiché "i microprestiti, i depositi e i pagamenti al dettaglio sono i sottomercati in più rapida crescita".
Questa tendenza è indubbiamente evidente per i colleghi e i concorrenti delle banche nello spazio delle startup. Parlare con diversi partecipanti del settore evidenzia le principali aree su cui lavorano le fintech e fornisce una prospettiva abbastanza positiva sia per le startup locali che per gli attori globali.
Questo è probabilmente l'aspetto più significativo di qualsiasi fintech che opera nel continente. Con oltre 100 milioni senza un conto bancario in tutta l'America Latina, sono assolutamente necessarie soluzioni innovative che aggirino il sistema finanziario tradizionale.
"Nonostante il contante rimanga rilevante, emergono altri metodi di pagamento in risposta all'interesse dei latinoamericani per prodotti e servizi digitali", spiega Christina Hutchinson, vicepresidente delle vendite e BD, responsabile di LATAM e direttore generale del Brasile presso Nium. Un esempio che cita è PIX, un sistema di pagamento istantaneo che rappresenta oltre il 70% di tutte le transazioni in Brasile.
Una soluzione ovvia a tali difficoltà è la criptovaluta, poiché il continente è responsabile del 9% della quota di mercato globale.
Ma mentre il tasso di adozione è relativamente alto, i residenti dovrebbero godere di "migliori rampe di entrata e uscita per alleviare l'attrito e dare loro la sicurezza di poter accedere ai loro soldi quando e come ne hanno bisogno", secondo Zé Atalaya, Geo Expansion e Responsabile dell'integrazione token/catena presso Ramp.
Fino a quando non verranno costruite le ferrovie dei pagamenti unificati, le aziende crittografiche si stanno integrando con quelle locali come PIX in Brasile o CoDi in Messico.
Un'altra area in cui è necessaria la collaborazione intercontinentale per promuovere la crescita del settore è la regolamentazione. Diverse fintech lo hanno fatto ha recentemente offerto un quadro normativo comune per rendere più efficiente l'ecosistema del continente, ma c'è ancora molto da fare.
Le autorità di regolamentazione dovrebbero fornire regole "definite e inequivocabili" in una serie di aree, afferma Sidhant Rastogi, Managing Partner di Zinnov, una società di consulenza gestionale globale, ed elenca "stabilità e integrità finanziaria, privacy dei consumatori
e protezione dei dati, condivisione dei dati, portabilità dei dati e interoperabilità dei dati. Insieme alla creazione attiva di centri di innovazione, il governo può rimodellare il panorama e aumentare le opzioni dei consumatori.
Ma anche oggi le autorità di regolamentazione sembrano aperte a lavorare a stretto contatto con le startup e forniscono non solo chiarezza ma anche una guida attiva. Hutchinson fa riferimento alle leggi fintech locali in Cile, Brasile e
Messico, che "ha stabilito linee guida su licenze, registrazioni e altri requisiti che guidano la crescita del business".
E tali sviluppi hanno un effetto di ricaduta che va oltre la prospettiva legale. "Questo ha creato un ambiente molto più favorevole alle startup", condivide Atalaya di Ramp. "I VC sono più inclini a mettere mano alle proprie tasche se hanno la ragionevole certezza che un'azienda continuerà ad essere un'impresa in attività anche dopo cinque anni".
Con la crescita del settore fintech, cresce anche il rischio di minacce informatiche. “La frode è una preoccupazione fondamentale che continua a soffocare
crescita aziendale", afferma Hutchinson. Infatti, secondo Jumio, L'America Latina è la seconda regione al mondo in termini di perdita di entrate alla frode, poiché una transazione su cinque viene rifiutata.
Le startup Fintech hanno raccolto la sfida di
sfruttando tecnologie come AI e blockchain per migliorare la sicurezza.
Aziende
come Nium hanno sviluppato l'autenticazione biometrica e il monitoraggio delle transazioni in tempo reale
per salvaguardare le transazioni finanziarie, e Rastogi di Zinnov cita Unico e Cloudwalk come operatori storici degni di nota, fornendo tecnologie di riconoscimento facciale e identificazione digitale. Sia una sfida che un'opportunità, quindi, il settore della sicurezza informatica in America Latina dovrebbe crescere fino a quasi 3 miliardi di dollari entro il 2028.
Giocatori internazionali desiderosi di attingere a LATAM
fiorente mercato fintech sono presentate con ampie opportunità.
Le opportunità per i player internazionali sono tante e i segnali del mercato lo confermano”, dice Rastogi, alludendo a La recente acquisizione da parte di VISA del provider locale Pismo e la crescente adozione di PIX. “I prestiti, le carte, i finanziamenti alle PMI e le assicurazioni basati su PIX offrono il
prossima fase di opportunità per i giocatori internazionali”.
Startup brasiliane per settore
EdTech - 14.5%
FinTech – 9.1%
Sanità – 8.9%
Software - 6.7%
Vendita al dettaglio - 5.1%
Risorse umane - 4.8%
Marketing - 4.2%
AgTech – 4.1% pic.twitter.com/6J6daTfEsf— Patrick Flood, CFA (@LatamStocks) Luglio 18, 2023
Hutchinson vede anche il potenziale per gli attori B2B globali che possono supportare le offerte di finanza personale e di microfinanza derivanti dall'adozione accelerata del digitale. Ma aggiunge un avvertimento importante: "Poiché ogni paese ha le proprie considerazioni culturali, economiche e normative uniche, gli attori internazionali devono lavorare in collaborazione con attori che possono supportare i commercianti nella complessità del lavoro su scala globale".
E se opti per acque più inesplorate, le criptovalute potrebbero fornire più nicchie di mercato. "C'è ancora una carenza di app incentrate sull'America Latina per DeFi, pagamenti, risparmi e altri casi d'uso rivolti ai consumatori", osserva Atalya. "Le aziende lungimiranti che colgono questa opportunità e creano app basate su criptovalute che risolvono problemi del mondo reale hanno l'opportunità di dominare quello che è un mercato ampio e redditizio".
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