Sebbene ci siano molte opportunità per le aziende che considerano la finanza incorporata, ci sono una serie di fattori che devono considerare prima di fare il salto.
Questo è stato il consenso dei relatori durante Fintech Nexus USA 2022.
Cosa rende un'offerta finanziaria incorporata di successo?
Inizia con la comprensione delle caratteristiche dei servizi finanziari integrati di successo, consigliano diversi.
di Lendflow Jon Fri lo ha descritto come l'aggiunta di qualcosa nel flusso di lavoro dell'utente che lo migliora.
Nel Nick Chandi in Forward AI, vuole presentare ai clienti esperienze personalizzate potenti e uniche.
Ahon Sarkar at Helix ha consigliato alle aziende di considerare come inserire un nuovo servizio nell'esperienza esistente.
Chiediti come puoi combinare questa nuova funzionalità con la tua offerta attuale per creare un'esperienza unica che è difficile da replicare.
"Iniziare con l'esperienza e l'impatto e tornare alle entrate è la strada da percorrere", ha affermato Sarkar.
Considera il tuo modello di business esistente e cerca dei modi per fornire valore ai tuoi utenti e dipendenti, quello di Synttera Peter Hazlehurst suggerito.
Uber ha creato un sistema bancario per i suoi clienti e conducenti che consente agli automobilisti di gestire contanti e di essere pagati più velocemente con i trasferimenti digitali. I motociclisti possono ottenere la loro modifica aggiunta al proprio account.
Considera i fattori che vanno oltre la generazione di entrate. Quali sono i tuoi costi di sviluppo? Quale percentuale di clienti prevedi di utilizzarlo? Se i margini sono sottili, potrebbe non valere lo sforzo considerevole necessario per far funzionare il progetto.
L'importanza di sfruttare la base clienti esistente
Charlie Tedesco at Homebase ha affermato che se offri un servizio a persone con cui hai già una connessione, hai dati che possono essere sfruttati per fornire opportunità uniche.
I clienti esistenti si fidano di te e questa è una solida base.
"Penso che la fiducia sia una delle aree più importanti in cui puoi creare più valore", ha aggiunto Chandi.
Le considerazioni sulla sicurezza abbondano
Garantire che la sicurezza non sia un ripensamento perché la finanza incorporata porta punti di accesso alle frodi unici, Unit's Amanda Swoverland disse.
Molte iniziative di finanza incorporata sono promosse attraverso programmi di riferimento, in cui alle persone vengono offerti denaro o vantaggi per iscriversi o presentare i propri amici al servizio. Ha aggiunto che gli anelli di frode trarrebbero vantaggio da queste strategie per sottrarre denaro. Alcuni anelli setacciano i comunicati stampa per i round di finanziamento e prendono di mira quelle società.
La sicurezza è stata a lungo un ripensamento per molte startup, soprattutto nell'ambiente attuale. C'è una corsa al mercato e un focus sulla fornitura di un MVP. Ciò che può essere spinto lungo la strada lo fa spesso.
Può essere un errore costoso. Le aziende che introducono un prodotto finanziario incorporato dovrebbero condurre una forte spinta alla sicurezza prima di andare online e continuare a testare per tutto il tempo, ha suggerito Swoverland. Alcuni comportamenti potenzialmente fraudolenti a cui prestare attenzione sono i moduli di velocità che vengono compilati e se l'indirizzo IP del richiedente si sposta ad altri settori di prestito. Gli emulatori mobili sono diventati più sofisticati e sono vitali per le strategie di prevenzione delle frodi.
Il rapporto outsourcing/in-house
Quanto del problema stai risolvendo da solo e quanto stai esternalizzando a un'azienda esterna? La tua risposta aiuterà a determinare quanto controllo e presenza avrai sul servizio. Ad esempio, AWS non si assume tutte le responsabilità. PayPal si occupa maggiormente del problema e questa volontà lo ha aiutato a decollare sul mercato. Il compromesso è che PayPal ha un marchio forte all'interno dell'offerta.
Comunicare con tutti i reparti durante lo sviluppo
La comunicazione con tutte le aree aziendali deve essere un'altra componente cruciale della progettazione e della strategia di implementazione del prodotto. Assicurati che i tuoi dipartimenti di rischio e frode partecipino alle discussioni fin dall'inizio in modo che possano contribuire alla progettazione e identificare i fattori di rischio chiave. Questi dipartimenti possono determinare al meglio cosa sta succedendo a livello di dati. Devono inoltre pianificare qualsiasi utilizzo accelerato e i suoi impatti.
Swoverland ha i suoi team di conformità alle chiamate di vendita.
Potrebbero esserci anche problemi di regolamentazione, quindi tienili a mente. Se stai pensando di optare per una soluzione regtech, cerca soluzioni facilmente personalizzate per le tue esigenze aziendali. Indagare sulla capacità del servizio clienti dell'azienda e sul tempo impiegato per personalizzare le soluzioni.
Considera i vantaggi al di là delle entrate dirette
Diversi relatori hanno consigliato che quando si considera un prodotto embedded, avere una visione olistica dei vantaggi. Sì, porterà entrate, ma può anche far conoscere ai clienti il resto del tuo ecosistema. Questi clienti potrebbero aumentare le entrate in aree non direttamente associate al prodotto incorporato originale.
Ricorda che la barra per l'emissione di credito è superiore a quella per l'apertura di un conto. Considera attentamente la tua base di clienti prima di offrire credito. Cosa succede se devi rifiutare le domande di clienti esistenti?
Il post Fintech Nexus USA 2022: fattori da considerare con la finanza incorporata apparve prima Notizie.
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