I frutti a portata di mano nella trasformazione di AFC e AML con GenAI e Integrated Case Management

I frutti a portata di mano nella trasformazione di AFC e AML con GenAI e Integrated Case Management

Timestamp: 1 dicembre 2023 6:43
I frutti a portata di mano nella trasformazione di AFC e AML con GenAI e la gestione integrata dei casi PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

Le due sfide che tutti sperimentano e le due risposte che stavi cercando nella gestione della criminalità finanziaria

Il settore finanziario è sotto costante controllo da parte degli organismi di regolamentazione, che spingono per una rigorosa conformità alle normative Know Your Customer (KYC), Antiriciclaggio (AML) e Anti-Financial Crime (AFC). Come tutti sappiamo, queste normative impongono un'analisi approfondita e tempestiva (possibilmente perpetua e proattiva) dei documenti dei clienti, la valutazione del rischio, l'aderenza alle policy e un'efficiente orchestrazione degli avvisi. Tuttavia, l’esecuzione efficiente di questi compiti pone sfide significative, che ad oggi sono ancora in gran parte irrisolte.

In questo blog mi concentrerò su due sfide specifiche che emergono costantemente nelle mie conversazioni con i clienti e che si rivelano una delle principali priorità per i decisori bancari.

1. Analisi dei documenti e valutazione dei rischi

I soliti sospetti, in tempi moderni

Per quanto obsoleta possa sembrare, l’analisi dei documenti è ancora un’attività cartacea e dispendiosa in termini di tempo, che comporta l’esame pesantemente manuale di una moltitudine di documenti dei clienti ed è notoriamente suscettibile all’errore umano. Questo controllo manuale si è rivelato inefficiente e spesso porta a imprecisioni nell’estrazione dei dati e nell’individuazione dei segnali di allarme.

Un’altra sfida critica riguarda la valutazione incoerente del rischio. A causa dell'elemento umano largamente presente nell'interpretazione dei fattori di rischio, esiste una variabilità intrinseca nella valutazione del rischio, che causa discrepanze nella valutazione del rischio tra diversi team e analisti all'interno dello stesso istituto finanziario. Questa incoerenza può comportare una percezione distorta del rischio, ostacolando un processo decisionale efficace e creando un disallineamento con la propensione al rischio complessiva di un istituto finanziario.

Il panorama normativo in continua evoluzione complica ulteriormente le cose. Tenere il passo con le normative di conformità in costante cambiamento su come valutare il rischio dei clienti nelle diverse regioni è un compito complicato. La necessità di rimanere al passo con queste normative aggiunge un ulteriore livello di complessità e carico di lavoro alle già impegnative procedure di conformità, soprattutto per quelle aziende che operano a livello internazionale o con un portafoglio clienti prevalentemente internazionale.

Trasformarsi con GenAI: un cambio di paradigma tecnologico

Tuttavia, esiste una risposta emergente a queste sfide e ha a che fare con l’ultima novità tecnologica: GenAI. Il mercato sta guardando al grande potenziale derivante dallo sfruttamento di tecnologie all’avanguardia come GenAI che possono mitigare in modo significativo queste sfide e rivoluzionare l’approccio tradizionale.

Quindi, quali casi d’uso valutano sempre più oggi i decision maker delle banche?

Tra le molte discussioni, emergono costantemente le seguenti, che si rivelano un ottimo punto di partenza per le banche per fare il salto verso la GenAI:

Analisi automatizzata dei documenti. Utilizzo di GenAI per elaborare ed estrarre in modo autonomo informazioni e frammenti rilevanti da vari tipi di documenti dei clienti, come testo, immagini o anche una combinazione. Oltre a generare un riepilogo dei punti principali inclusi nei documenti. Ciò aumenta la velocità e l'efficienza eliminando il noioso processo di revisione manuale e sostituendolo con risultati e approfondimenti in una frazione del tempo precedentemente impiegato. Garantisce inoltre una maggiore precisione grazie a una migliore focalizzazione sulle informazioni rilevanti.

Valutazione coerente del rischio. La generazione AI può:

  • Elabora e analizza grandi volumi di dati in modo continuo, veloce ed eliminando l'errore umano. Ciò garantisce che gli stessi dati siano presi in considerazione in ogni valutazione, riducendo le incoerenze legate ai dati.
  • Essere sfruttati per applicare criteri o regole standardizzati a tutti i livelli nella valutazione dei fattori di rischio. Ciò riduce le variazioni nelle metodologie di valutazione del rischio e garantisce che tutte le valutazioni siano condotte utilizzando gli stessi criteri.
  • Aderire coerentemente a requisiti normativi specifici, garantendo che le valutazioni siano in linea con gli standard legali e di conformità a livello istituzionale.
  • Assistere nella mappatura e comprensione dei requisiti normativi specifici delle diverse giurisdizioni. Può analizzare testi normativi, documenti e aggiornamenti per identificare punti comuni e differenze tra le normative. Può anche essere programmato per automatizzare i controlli di conformità rispetto a più quadri normativi garantendo contemporaneamente che le loro valutazioni del rischio siano in linea con i vari requisiti giurisdizionali.
  • Fare riferimenti incrociati ai requisiti normativi di diverse giurisdizioni per identificare norme sovrapposte o equivalenti. Ciò può aiutare a semplificare le valutazioni e a ridurre la ridondanza negli sforzi di conformità.

Questo allineamento con i requisiti normativi riduce considerevolmente la variabilità nella valutazione del rischio osservata negli approcci incentrati sull’uomo.

Aggiornamenti di conformità in tempo reale: data la sua natura intrinseca, GenAI aggiorna costantemente i suoi algoritmi per allinearsi perfettamente alle normative di conformità più attuali. Attraverso le geografie. Questo approccio proattivo libera gli analisti dall’arduo compito di monitorare e incorporare continuamente i cambiamenti normativi, consentendo loro di concentrarsi su compiti più strategici e a valore aggiunto.

2. Dare un senso ai diversi tipi di avvisi e orchestrarli in modo olistico

L’enigma della gestione degli allarmi

Una delle sfide più significative per l’efficacia della risposta ai crimini finanziari è il sovraccarico di avvisi, in cui l’enorme volume di avvisi generati dai sistemi di monitoraggio e rilevamento travolge gli analisti, rendendo difficile distinguere le minacce autentiche dai falsi positivi. Ciò drena risorse, rallenta notevolmente i tempi di ciclo e ostacola la capacità delle società finanziarie di dare priorità alle minacce critiche in modo efficace e di agire di conseguenza.

Oltre a ciò, un’altra sfida risiede nell’elevato grado di frammentazione nella gestione degli avvisi, dove i sistemi esistenti non dispongono di un approccio unificato per gestire e indagare sui vari tipi di avvisi. Molte attività duplicate, le varie pratiche di criminalità finanziaria che operano in silos funzionali, portano potenzialmente a processi decisionali discrepanti. Questo approccio frammentato rende difficile orchestrare le azioni in modo efficiente e coinvolgere il giusto esperto in materia nelle attività investigative, con il risultato di una risposta sconnessa e meno efficace ai rischi potenziali, nonché di una mancanza di supervisione del rischio del cliente in tutta l’entità.

Inoltre, l’azione ritardata derivante da una gestione inefficiente degli allarmi può rappresentare un rischio significativo per un’organizzazione. Quando le risposte a potenziali crimini finanziari vengono ritardate, l’impresa finanziaria rimane vulnerabile nel consentire ai criminali finanziari di penetrare nel tessuto economico; a notevoli perdite finanziarie; e al danno reputazionale. Un’azione rapida è fondamentale per mitigare i rischi e prevenire un’ulteriore escalation.

E se implementassimo la gestione unificata dei casi?

Per combattere efficacemente queste sfide, stiamo vedendo le principali istituzioni finanziarie adottare misure verso l’integrazione di sistemi Advanced Case Management, che si rivelano cruciali per risolvere inefficienze, discrepanze e imprecisioni.

I sistemi di gestione dei casi unificati offrono funzionalità cruciali, come:

  • Alert Triage and Prioritization: aiuta a classificare e dare priorità sistematicamente agli avvisi in base a livelli di rischio predefiniti e ad altri fattori pertinenti. In questo modo, gli analisti possono concentrare la propria attenzione e le proprie risorse sui casi ad alta priorità, garantendo una risposta più efficiente ed efficace.
  • Piattaforma unificata: integrando tutti i tipi di origini di avvisi AFC e AML in un unico sistema di gestione dei casi centralizzato, offre una visione completa e coerente dell'attività del cliente e degli avvisi associati. Con una comprensione veramente olistica, gli analisti possono prendere decisioni informate tempestivamente, contribuendo a una migliore risposta alle minacce.
  • Flusso di lavoro automatizzato: orchestra le azioni necessarie all'interno del sistema di gestione dei casi, consentendo l'elaborazione diretta quando applicabile, nonché la collaborazione tra i dipartimenti e le competenze necessarie in base al routing basato sulle competenze. Sfruttare l’automazione intelligente aiuta a semplificare una risposta strutturata e tempestiva a potenziali crimini finanziari. Ciò non solo migliora l’efficienza complessiva del processo di risposta, ma aiuta anche a mantenere la conformità ai requisiti normativi e agli standard di settore.

Riflessioni conclusive

Sfruttare la potenza di tecnologie all’avanguardia, come l’innovativa GenAI e robusti sistemi di gestione dei casi, ha il potenziale per innescare una profonda trasformazione nel modo in cui il settore dei servizi finanziari gestisce i processi KYC/AML/FinCrime.

Questi strumenti non mirano solo a soddisfare i requisiti di conformità; si tratta di liberare il potenziale non sfruttato all’interno delle istituzioni finanziarie. Integrando perfettamente questi progressi tecnologici, le banche possono elevare l’efficienza e l’efficacia operativa a livelli senza precedenti.

Immagina un mondo in cui il noioso fardello della conformità viene sollevato, liberando risorse e consentendo agli istituti finanziari di ottenere di più salvaguardando sia la loro crescita che la sicurezza dei loro stakeholder. In quest’epoca di passi da gigante tecnologici, siamo sull’orlo di una nuova era, in cui la fusione tra tecnologia e finanza non riguarda solo l’evoluzione; si tratta di rivoluzionare il tessuto stesso del nostro panorama finanziario, rimodellando il modo in cui percepiamo produttività, conformità e sicurezza.

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