Sintesi: Le stablecoin offrono i vantaggi della tecnologia blockchain, evitando la volatilità associata alle criptovalute. Alcuni vantaggi delle stablecoin sono il regolamento quasi istantaneo, la privacy, la trasparenza e i costi di transazione ridotti.
Questi vantaggi rendono le stablecoin utili per molti scopi: on-ramps e off-ramps a fiat, facilità di pagamenti, rimesse, liquidità del mercato e risparmi stabili. Le stablecoin facilitano anche veloci transazioni peer-to-peer, riducendo al contempo i costi associati ai tassi di cambio delle valute e alle commissioni bancarie. I volumi di stablecoin continuano ad espandersi, indicando che le stablecoin sono una tecnologia utile con molti nuovi usi.
C'è il denaro tradizionale e c'è il denaro digitale. Pensa alle stablecoin come al meglio di entrambi i mondi.
Le stablecoin mirano alla stabilità del denaro tradizionale (o fiat), con i vantaggi della tecnologia blockchain. Hanno tutte le campane e i fischietti delle criptovalute (trasparenza, programmabilità ed efficienza dei costi), ma forniscono anche agli investitori un rifugio sicuro dalla volatilità dei mercati delle criptovalute.
Ecco alcuni dei loro vantaggi.
Liquidazione istantanea
La fiat tradizionale è spesso gonfia di servizi di terze parti. Questi servizi aggiungono costi senza aggiungere molto valore. Inoltre, i servizi di terze parti spesso allungano i tempi di elaborazione delle transazioni.
Al contrario, le stablecoin consentono di regolare le transazioni quasi istantaneamente. Le loro reti blockchain decentralizzate e la tecnologia dei contratti intelligenti funzionano 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX e non richiedono a terze parti di verificare le transazioni.
L'eliminazione dei servizi di terze parti riduce notevolmente i costi di transazione. In effetti, il costo medio di una transazione di stablecoin è 98% più economico rispetto al costo medio dei pagamenti transfrontalieri (0.1% vs. 6.4%, rispettivamente, a partire dal primo trimestre del 2021).
Migliore privacy
Il denaro fiat tradizionale può violare la privacy dei consumatori attraverso la sorveglianza fisica, i controlli di identità e persino le violazioni dei dati negli istituti finanziari.
Le stablecoin offrono una migliore privacy e sicurezza personale. Gli utenti possono rimanere anonimi attraverso:
- pseudonimi,
- indirizzi nascosti,
- firme ad anello, e
- diversi tipi di prove a conoscenza zero.
Queste funzionalità mantengono la privacy del detentore della stablecoin e riducono il rischio di furto di identità e frode.
Migliore trasparenza
La fiat tradizionale manca di trasparenza, il che può portare a problemi come l'inflazione e l'instabilità economica. Ad esempio, senza meccanismi di fiducia incorporati che ci consentano di verificare l'offerta di moneta, chi può dire quanto denaro stampano i governi?
Le transazioni di stablecoin, invece, possono essere verificate in tempo reale. Chiunque può accedere ai dati relativi al trasferimento utilizzando una chiave pubblica, quindi problemi e controversie possono essere facilmente risolti.
Si noti che l'identità delle persone che conducono le transazioni rimane anonima per mantenere la privacy. La tecnologia blockchain può oscurare dettagli specifici della transazione consentendo ai validatori di verificare informazioni legittime.
Inoltre, molte stablecoin pubblicano regolarmente rapporti di audit che descrivono in dettaglio le loro partecipazioni e le attività a sostegno della loro stablecoin. I rapporti regolari assicurano che i titolari delle loro valute digitali siano pienamente supportati da beni tangibili.
I migliori casi d'uso di Stablecoin
Man mano che le stablecoin crescono in popolarità, esploreremo i casi d'uso più comuni e vedremo come questa nuova tecnologia sta rivoluzionando il modo in cui gestiamo i nostri soldi.
1. Rampe di salita/discesa
Le rampe on sono le piattaforme che utilizzi per acquistare ed entrare nell'ecosistema crittografico, mentre le rampe off si riferiscono alla conversione delle valute digitali in fiat.
Le stablecoin collegano la finanza tradizionale (TradFi) e la finanza decentralizzata (DeFi) e aiutano a facilitare la transizione verso questo nuovo sistema monetario. Sebbene tu possa utilizzare la tua valuta fiat per acquistare qualsiasi risorsa digitale, le stablecoin sono ampiamente supportate perché le piattaforme e i protocolli DeFi sono sicuri della loro stabilità.
2. Pagamenti
Le stablecoin possono essere utilizzate per facilitare transazioni e pagamenti peer-to-peer veloci. Anche le microtransazioni possono essere automatizzate tramite contratti intelligenti, riducendo la necessità di interventi manuali.
Inoltre, le stablecoin sono altamente liquide e possono essere facilmente scambiate con fiat attraverso vari piattaforme di scambio. In alternativa, alcuni consumatori utilizzano a carta di debito criptata per acquistare beni del mondo reale con stablecoin.
3. Rimesse
Le stablecoin possono essere utilizzate anche per rimesse e pagamenti transfrontalieri. Ciò elimina la necessità di istituti di terze parti e riduce i costi associati ai tassi di cambio e alle commissioni di trasferimento. I processi di verifica vengono eseguiti on-chain, riducendo i tempi di transazione da giorni a minuti.
Rispetto ad altre valute digitali, le stablecoin riducono anche il rischio di volatilità dei prezzi nelle rimesse.
4. Liquidità del mercato
Fornire liquidità ai trader di criptovalute è un altro caso d'uso popolare per le stablecoin. Le stablecoin possono essere utilizzate come una delle due valute che formano una coppia di trading sugli exchange. Consentono ai trader di entrare e uscire rapidamente dalle posizioni senza esporre i loro portafogli a rischi indesiderati. Mentre aspettano la prossima grande opportunità, le stablecoin forniscono ai trader un meccanismo per mantenere il valore delle loro risorse senza dover passare alla fiat.
Le stablecoin possono anche essere scambiate a livello globale, offrendo ai partecipanti l'accesso a nuovi mercati globali. Al 31 marzo 2023, il volume totale degli scambi di stablecoin ha superato il totale globale $ 22 miliardi di dollari. Si tratta di un notevole aumento rispetto ai 364 milioni di dollari di volume di scambi di stablecoin verso la fine del 2018.
5. Risparmio
Un caso d'uso sottovalutato ma comune delle stablecoin è quello di detenere denaro come risparmio. Le stablecoin sono state create per avere un valore stabile. Poiché non hanno periodi di maturazione o lock-in, gli utenti possono facilmente trasferire denaro dentro e fuori dai portafogli, risparmiando e spendendo quando ne hanno bisogno.
Per i non trader, le stablecoin possono anche essere un'alternativa a un conto di risparmio ad alto rendimento. Secondo la FDIC, Il tasso di interesse medio dei conti di risparmio è di circa l'1.28%. Le stablecoin possono offrire fino all'8% APY per compensare i rischi intrinseci del de-pegging delle stablecoin e della perdita di valore senza assicurazione o protezione del governo.
6. Prestito e picchettamento
A febbraio 2023, oltre 24.5 miliardi di dollari di stablecoin erano bloccati nel migliori stablecoin USDC, USDT e DAI.
Il prestito e lo staking forniscono liquidità a borse, istituzioni e talvolta anche a privati. A differenza di Ethereum, le stablecoin come USDT e USDC non utilizzano il meccanismo di consenso Proof-of-Stake, quindi lo staking su queste piattaforme è più simile a un deposito sul mercato monetario che a qualsiasi altra cosa.
Sebbene questi meccanismi producano un APY più grande di un conto di risparmio, la differenza e lo svantaggio risiedono nel periodo di blocco o "vesting", in cui non puoi toccare o trasferire la tua criptovaluta per un tempo specificato. In effetti, scambi la liquidità a vantaggio di premi più elevati.
Dimostrare che più denaro viene prestato e puntato nella DeFi a causa delle stablecoin è una semplice questione di guardare il valore totale bloccato (TVL) nei protocolli delle stablecoin. TVL, dopo tutto, si riferisce al valore totale delle attività conferite per prestare e prendere in prestito. Al momento della stesura di questo articolo, le prime tre risorse di TVL sono tutte stablecoin: USDT, USDC e DAI.
7. Gaming
Le dapps di gioco rappresentano quasi il 30% delle applicazioni decentralizzate sul mercato. In effetti, il gioco è un altro settore maturo per l'adozione di stablecoin.
Sia come valuta di gioco che per scopi di gioco d'azzardo, le stablecoin possono portare risorse di gioco fuori dall'infrastruttura del gioco e trasformarle in dollari digitali. Le stablecoin sono utilizzate dai progetti di gioco come mezzo per:
- Monetizza la valuta del gioco.
- Creare nuove infrastrutture di pagamento.
- Addebita commissioni sulle attività di gioco.
In tal modo, i giocatori dovrebbero essere autorizzati ad acquistare, vendere e scambiare le proprie risorse digitali guadagnate on-chain e off-chain. Mentre le monete da gioco in passato sono emerse come soluzione per rinnovare l'economia del settore dei giochi, nessuna ha avuto successo alla luce dell'elevata volatilità dei prezzi e della mancanza di interoperabilità: problemi che le monete stabili hanno già risolto.
Il futuro delle stablecoin
Le stablecoin sono praticabili in questi casi d'uso perché i loro vantaggi intrinseci (bassi costi di transazione, pagamento istantaneo, anonimato e programmabilità) supportano i casi d'uso che attualmente guidano l'adozione di questa tecnologia.
Guardando al futuro, probabilmente vedremo le stablecoin ridefinire il modo in cui deteniamo contanti e utilizziamo i nostri soldi. Gli investitori in criptovalute possono aspettarsi una crescita in aree come:
- Sistemi di pagamento;
- Mercati tokenizzati; E
- Facilitatori di microtransazioni.
Mentre molti di questi casi d'uso potrebbero vedere l'adozione di massa entro il prossimo decennio, valute digitali della banca centrale, o CBDC, vengono proposte anche come alternativa alle stablecoin. Le CBDC si presentano come alternative alle stablecoin che risolvono molti dei problemi delle stablecoin, come liquidità, rischi operativi, sicurezza e sfide normative.
Le CBDC daranno alle banche il controllo sulle valute digitali emesse dai banchieri centrali. Il rapporto di Finextra suggerisce che il 20% delle banche centrali è interessato a emettere una CBDC entro il prossimo decennio. Questa spinta per la valuta digitale, sebbene positiva per il mercato globale delle criptovalute, mette in discussione la fattibilità delle stablecoin gestite da DAO nel lungo periodo.
La pronta accettazione delle CBDC significa questo le banche tradizionali deterranno una quota di maggioranza del mercato delle stablecoin una volta stabilite le regole. La conformità e le funzioni legali sono anelli deboli per i nuovi giocatori come Tether e Circle. Tuttavia, le banche affermate dispongono di un'infrastruttura e di una base di clienti fedeli per supportare la spinta verso una società senza contanti.
Hanno bisogno della tecnologia ora e i CBDC rimangono la soluzione probabile.
Investitore da asporto
Le stablecoin forniscono transazioni trasparenti, private ea basso costo ad alta velocità, motivo per cui il successo della criptovaluta dipende dall'adozione di massa di questa tecnologia. La tecnologia fornisce un collegamento cruciale tra TradFi e DeFi fornendo stabilità e affidabilità.
D'altra parte, i rischi normativi e operativi e la minaccia del depegging continueranno ad affliggere la tecnologia delle stablecoin, motivo per cui alternative come le CBDC rimangono attraenti per i governi.
La nostra filosofia di investimento ha tra il 2 e il 10% del tuo portafoglio di investimenti in criptovalute. Sebbene seguiamo un approccio a lungo termine, compra e mantieni, se decidi di vendere investimenti in criptovalute, puoi conservare il denaro in stablecoin di alta qualità, dove puoi guadagnare premi per lo staking e rimanere pronto a balzare sul prossimo grande investimento opportunità.
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