Non è un segreto che la domanda di soluzioni fintech sia in costante crescita. Secondo un recente rapporto, il valore globale del settore della tecnologia finanziaria è previsto raggiungere i 324 miliardi di dollari entro il 2028 con un CAGR del 25.18% nel periodo 2023-2028.
A mio avviso, l’ascesa del settore fintech nel suo complesso avrà anche un forte impatto positivo sulla popolarità dei servizi finanziari che sfruttano questa tecnologia innovativa. Diamo uno sguardo più da vicino ad alcuni settori chiave del mercato in cui le aziende di tecnologia finanziaria hanno già fatto la differenza.
Open Banking: migliorare l'esperienza dell'utente
L’open banking si riferisce alla pratica in cui gli istituti finanziari regolamentati offrono a fintech di terze parti un accesso aperto ai dati finanziari attraverso le interfacce di programmazione delle applicazioni (API). È anche una tendenza che ha trasformato l’accesa rivalità tra banche e startup fintech in partnership fruttuose a vantaggio di entrambe le parti, così come dei consumatori. Di conseguenza, gli analisti si aspettano che il mercato bancario aperto lo faccia ondata fino a 123.7 miliardi di dollari entro il 2031.
Dal punto di vista degli istituti finanziari, l'open banking offre un modo semplice per raggiungere la base clienti dei propri partner con servizi finanziari come conformità, prestiti e pagamenti a un tasso di acquisizione significativamente inferiore. Allo stesso tempo, incentiva anche la concorrenza, migliora l’esperienza dell’utente e facilita l’inclusione finanziaria attraverso la condivisione ottimizzata dei dati tra le parti coinvolte. Con un focus incentrato sul cliente e attingendo alle competenze e alle risorse specializzate del fintech, le banche possono anche raggiungere elevati tassi di fidelizzazione dei clienti pur mantenendo le loro posizioni sul mercato.
Con la crescente popolarità dell’open banking, il settore ha già accelerato le innovazioni dei pagamenti tra banche e fintech. Con l’accesso di questi ultimi a dati bancari cruciali, le startup di tecnologia finanziaria hanno sviluppato soluzioni più efficienti e convenienti. Esempi di ciò includono l'aggregazione degli account tramite un'unica dashboard, controlli KYC continui, monitoraggio delle transazioni e degli obiettivi finanziari e confronti dei servizi tra diversi fornitori.
La finanza integrata come strumento per le aziende per aumentare la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti
Valutato Con un valore di 67 miliardi di dollari nel 2022 e una previsione di 623 miliardi di dollari entro il 2032, la finanza integrata è un mercato che cerca di integrare servizi finanziari in piattaforme, applicazioni e altri prodotti non finanziari.
Con esempi che vanno dalla carta di credito di Apple (Apple Card) a un'app per bar che fornisce pagamenti con un clic ai propri clienti, l'obiettivo della finanza integrata è incorporare soluzioni software nelle offerte esistenti delle aziende. In questo modo, i parametri relativi ai clienti come le vendite, la fidelizzazione o la soddisfazione possono essere migliorati con grande vantaggio di queste aziende. Ma come entrano in gioco le aziende fintech?
Nella finanza integrata, le fintech stringono nuove partnership con società non finanziarie e utilizzano informazioni dettagliate sui dati e soluzioni finanziarie uniche, che integrano nei prodotti e servizi già apprezzati dai consumatori.
Ad esempio, un noto rivenditore potrebbe integrare opzioni assicurative nel flusso di pagamento, consentendo ai clienti di assicurare gli articoli nei loro carrelli a un costo aggiuntivo. Acquista ora, paga dopo (BNL) è un altro esempio e i fornitori di fintech integrati stanno concentrando i propri sforzi sull'integrazione dei propri servizi nelle applicazioni, nei siti Web e in altri processi aziendali delle banche.
La rivoluzione dei pagamenti digitali all’incrocio tra Fintech ed e-commerce
Con le entrate annuali del mercato crescente dagli 2017 trilioni di dollari del 1.47 ai 3.65 dollari del 2023, il settore dell’e-commerce rappresenta un’opportunità significativa per gli innovatori fintech. Con il fintech “ABCD” (AI, blockchain, cloud computing e big data), le startup rendono le operazioni dei negozi online più efficaci ed economiche.
Negli ultimi anni, ad esempio, l’influenza delle aziende fintech ha trasformato il mercato dell’elaborazione dei pagamenti. Le aziende di e-commerce hanno ora accesso a soluzioni molto più semplici, rapide e convenienti per accettare transazioni dai propri clienti. In parallelo, le integrazioni BNPL aumentare valori di checkout e conversioni fino al 60% e al 20% in media. Inoltre, la tecnologia all’avanguardia dei fornitori fintech può anche aiutare a prevenire le frodi in modo più efficiente.
Con i portafogli digitali che rappresenta Rappresentando il 70% di tutte le transazioni e-commerce nella regione APAC, le integrazioni fintech possono fornire ai clienti un accesso senza interruzioni a un'ampia varietà di servizi finanziari che possono variare da qualsiasi cosa, come prestiti e assicurazioni agli investimenti. Tutto quanto sopra viene offerto senza che gli utenti debbano abbandonare la piattaforma. Di conseguenza, le aziende di e-commerce possono espandere i propri flussi di entrate, interagire con i propri clienti in modo più efficiente, accelerare la crescita e raggiungere un pubblico più vasto su scala globale.
Sinergia finanziaria per realizzare una nuova era finanziaria
La mia convinzione è che l’avvento di soluzioni fintech innovative abbia rivoluzionato il panorama finanziario globale, creando uno spostamento verso la sinergia finanziaria e la perfetta integrazione e collaborazione di vari processi finanziari. Consolidando una gamma diversificata di prodotti e servizi finanziari all'interno di un'unica piattaforma, l'esperienza dell'utente viene notevolmente migliorata e le aziende possono interagire in modo efficace con i propri clienti.
La comodità di accedere a più offerte in un unico posto semplifica le transazioni, semplifica il processo decisionale per i consumatori e, in definitiva, porta a una maggiore efficienza nelle interazioni finanziarie. La sinergia finanziaria catalizzata dalle soluzioni fintech ha inaugurato un’era di possibilità di trasformazione sia per gli individui che per le organizzazioni.
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