Sud-est asiatico e la grande scommessa di DeFi sugli Unbanked

In una delle prime scene più sorprendenti di P.T. Nel film di Anderson del 2007, There Will Be Blood, c'è un'esplosione di gas che distrugge l'impianto di perforazione installato dal magnate del petrolio Daniel Plainview. Notando che uno dei suoi dipendenti osservava la situazione sconsolato, Plainview rimprovera l'uomo, dicendo: “Perché sembri così infelice? C’è un intero oceano di petrolio sotto i nostri piedi. Nessuno può arrivarci tranne me!” 

L’accesso e il possesso di quel petrolio catapulterebbero Plainview, come ha fatto con molte delle sue controparti nel mondo reale, nella più alta stratosfera di ricchezza. Al giorno d’oggi, invece di trasformare i poveri in principi, il petrolio serve più spesso come mezzo per trasformare i principi in proprietari delle più grandi squadre sportive del mondo. Ma si può essere perdonati se si vedono parallelismi tra la mania di allora e l’attenzione odierna su quello che è attualmente uno degli aspetti più dinamici della finanza globale, vale a dire la corsa per raggiungere coloro che non dispongono di servizi bancari. 

Una forza economica irrealizzata

Mentre i paesi occidentali sono pieni di servizi bancari che soddisfano tutti i dati demografici, nei mercati emergenti la situazione è esattamente l’opposto. Le economie del Sud-Est asiatico sono tra le più forti del mondo, eppure i livelli di penetrazione bancaria in questi paesi sono sorprendentemente bassi. 

Una recente relazione di Bain and Company Si stima che circa il 70% della popolazione adulta del sud-est asiatico non abbia o abbia accesso a servizi bancari insufficienti. Si tratta di una cifra enorme, soprattutto se si considera che i sei principali paesi del Sud-Est asiatico insieme hanno una popolazione di circa 570 milioni di persone e un PIL collettivo che si prevede raggiungerà i 4.7 trilioni di dollari nei prossimi anni. Raggiungere queste persone con servizi adeguati rappresenta un oceano di opportunità, che ha innescato una sorta di corsa per riuscirci.  

Porre fine al regno del contante

In questi paesi il contante è ancora il re, ma quanto potrà resistere la diga? Nella regione del Sud-Est asiatico, il 50% delle persone non dispone di servizi bancari, il che significa che non ha accesso nemmeno ai servizi bancari più elementari, come un conto di risparmio. Senza un conto bancario, gli individui non sono in grado di ricevere alcun servizio bancario, comprese le linee di credito. 

Ciò è particolarmente problematico per le imprese di medie e piccole dimensioni, che costituiscono la maggior parte delle imprese nel sud-est asiatico. Il suddetto rapporto rileva che milioni di questo tipo di imprese faticano a superare sostanziali lacune di finanziamento a causa delle limitate opzioni a loro disposizione. 

L’integrazione della popolazione demografica del Sud-Est asiatico nel tessuto della finanza globale è diventata una sorta di balena bianca per i principali attori finanziari di oggi, così come per il suo aspirante Daniel Plainviews. C’è una richiesta che, se soddisfatta, porterebbe ad un rapido sviluppo economico in questi paesi, l’unica domanda è come farlo. 

Il rapporto di Bain and Company si occupa specificamente dell’idoneità delle piattaforme di finanza digitale come mezzo di penetrazione bancaria. Secondo il rapporto, il sottogruppo demografico che più probabilmente trarrà beneficio dalla proliferazione delle piattaforme di finanza digitale è quello delle persone con un basso livello di banche, mentre le persone senza banche probabilmente rimarranno all’esterno a guardare. 

DeFi, il re assassino

Ma c’è un settore della finanza digitale che molti credono sia attualmente trascurato in ciò che ha da offrire qui. La creazione di piattaforme di prestito e prestito DeFi che operano con stablecoin consolidate ancorate alle valute fiat del sud-est asiatico potrebbe essere decisiva per aprire le porte a più persone per ricevere servizi bancari adeguati e per creare piccole e medie imprese come fondamento dell'economia locale. 

Bluejay Finanza, un progetto DeFi specializzato nello sviluppo e nel lancio di stablecoin per l'economia del sud-est asiatico, ha puntato a sfruttare le possibilità inerenti alla DeFi per inaugurare una nuova era economica nella regione. 

L’approccio Bluejay al prestito di asset nel mondo reale

Bluejay è in procinto di costruire un ecosistema di prestito di asset nel mondo reale supportato da stablecoin ancorate alle valute locali del sud-est asiatico. Il protocollo Bluejay non solo emette queste stablecoin, ma le sostiene con liquidità proveniente dalla propria tesoreria. Poiché il protocollo include il supporto alla liquidità, Bluejay può arginare la volatilità correggendo gli squilibri di liquidità, eliminando così drammatiche oscillazioni dei prezzi. 

La maggior parte delle piattaforme DeFi che offrono servizi simili operano tramite stablecoin ancorate al dollaro USA. Ciò comporta rischi aggiuntivi e significativi per gli utenti in regioni come il Sud-Est asiatico, soprattutto ora data la volatilità del mercato dei cambi. Quando un mutuatario ha un debito denominato in USD e il dollaro si apprezza rispetto alla valuta locale del mutuatario, tale debito aumenta. Costruendo una base di stablecoin localizzate, Bluejay sta abbassando il livello di rischio per gli utenti, stabilendo al tempo stesso comode rampe di accesso. 

Riducendo la volatilità, Bluejay è in grado di aprire l'accesso a rendimenti affidabili delle stablecoin per i suoi utenti, guadagnando anche sulle commissioni di swap che vengono reindirizzate alla tesoreria del protocollo. Questi ritorni al Tesoro rafforzano ulteriormente la piattaforma e consentono a Bluejay di aumentare la liquidità che fornisce alle sue offerte di stablecoin e di continuare a lanciare ulteriori stablecoin ancorate a diverse valute. L’obiettivo finale del progetto è la creazione di un ecosistema robusto e alimentato da stablecoin per facilitare il prestito di asset nel mondo reale.

Protocollo ideale per demo esperte di tecnologia e poco servite

Sebbene la fascia demografica del Sud-est asiatico sia decisamente sottoservita nel settore bancario, è decisamente alfabetizzata in termini tecnologici. Ciò è stato dimostrato dalla popolarità delle applicazioni finanziarie digitali che hanno cercato di colmare il divario lasciato dal settore bancario tradizionale. Ma questo tipo di piattaforme possono offrire solo una minima parte di ciò che può offrire una piattaforma DeFi a tutti gli effetti come Bluejay. 

Per quanto riguarda la visione del progetto, Sherry Jiang, CEO di Bluejay Finance, ha affermato: “Siamo in un momento critico in questo momento nel settore DeFi in cui dobbiamo iniziare a creare casi d’uso reali e sostenibili. Ci sono enormi opportunità per questo nell’ambito dei prestiti e dei pagamenti di asset nel mondo reale, soprattutto in Asia, dove ci sono enormi sfide infrastrutturali nel settore finanziario che non sono così dolorosamente avvertite in Occidente. Grandi punti critici e opportunità di business significano anche un rendimento reale superiore al 10% che può essere restituito agli investitori in un modo che non si basi su dinamiche riflessive o “ponzinomiche”. Bluejay Finance vuole essere lo strato base delle stablecoin creando rappresentazioni on-chain delle valute asiatiche."

Oltre al suo potenziale come catalizzatore del rinnovamento economico, c’è qualcosa da dire a favore di questo approccio. Il paradigma di Daniel Plainview di possesso e controllo singolari e centralizzati non è più adeguato. Forse da nessuna parte questo è avvertito in modo più acuto che nel mondo disordinato della finanza globale. Questo approccio ha fallito nel sud-est asiatico e in milioni di persone in tutto il mondo. Bluejay e una serie di altri progetti DeFi hanno deciso di sostituirlo con qualcosa di più equilibrato e che rispecchi le esigenze di coloro che serve.

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