Che impatto ha l’intelligenza artificiale sul settore assicurativo? -PrimaFelicitas

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Il settore assicurativo, noto per la sua secolare resistenza al cambiamento, sta attualmente vivendo una rivoluzione digitale. Sono emersi algoritmi avanzati di apprendimento automatico. Gli assicuratori stanno sfruttando questi strumenti per gestire grandi volumi di dati, migliorando la valutazione del rischio e consentendo prezzi premium personalizzati. Allo stesso tempo, sul back-end, l’intelligenza artificiale nel settore assicurativo collega i richiedenti con gli operatori in modo efficiente e caratterizzato da errori significativamente ridotti.

Sia gli assicuratori che i richiedenti potranno sperimentare potenti effetti da questa rapida trasformazione. Intelligenza Artificiale (AI) è pionieristico nel settore assicurativo. Esploriamo la traiettoria che potrebbe seguire negli anni futuri.

Uno sguardo al futuro dell’intelligenza artificiale generativa nel settore assicurativo

Vuoi vedere il futuro delle assicurazioni? Guardalo attraverso gli occhi di Scott, un cliente nel 2030. Il suo assistente personale digitale gli ordina un veicolo con funzionalità di guida autonoma per un incontro in città. All'arrivo, Scott decide che vuole guidare e mette l'auto in modalità “attiva”. Il suo assistente personale traccia un percorso e lo condivide con il suo assicuratore di mobilità, che risponde rapidamente con un percorso alternativo e più sicuro, adeguando di conseguenza il suo premio mensile. Anche la polizza di assicurazione sulla vita di Scott, ora valutata secondo il principio “pay-as-you-live”, si adegua in base alle sue attività.

Quando Scott parcheggia, la sua macchina sbatte contro un cartello. La diagnostica interna dell'auto valuta il danno e Scott scatta le foto per il reclamo. Al suo ritorno, la richiesta viene approvata e viene inviato un drone di risposta per l'ispezione. Questa esperienza utente integrata rappresenta il futuro del settore assicurativo, guidato da tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale e il deep learning, trasformando il settore da “rilevamento e riparazione” a “previsione e prevenzione”. Con questi progressi, l’assicurazione si evolverà rapidamente, migliorando il processo decisionale, riducendo i costi e ottimizzando l’esperienza del cliente.

Come viene implementata l’intelligenza artificiale nel settore assicurativo?

Valutazione del rischio per gli assicuratori

Nel corso della storia, gli assicuratori hanno fatto affidamento sulle informazioni fornite dai richiedenti per valutare il rischio del cliente. Tuttavia, questo approccio pone sfide significative, poiché i richiedenti potrebbero fornire inavvertitamente o intenzionalmente informazioni inesatte, compromettendo l’affidabilità delle valutazioni del rischio.

Per superare questa sfida, gli assicuratori si rivolgono a sottoscrizione assicurativa automatizzata, utilizzando l'apprendimento automatico, in particolare la comprensione del linguaggio naturale (NLU), per esplorare fonti di informazioni più diversificate, come recensioni di Yelp, post sui social media e documenti depositati alla SEC. Sfruttando la NLU, gli assicuratori possono raccogliere dati rilevanti per una valutazione più dettagliata dei rischi associati alla compagnia assicurativa.

Andy Breen, Vicepresidente senior di Argo Group, sottolinea il potere di trasformazione di NLU: “Con NLU, la nostra capacità di analizzare fonti di dati testuali ed estrarre informazioni altamente rilevanti è notevolmente migliorata. Ora possiamo accedere e utilizzare riserve di informazioni che prima erano inaccessibili o difficili da interpretare”.

SofyaPogreb, COO di Next Insurance, sottolinea l'importanza di modelli di esposizione personalizzati in un settore in cui i prezzi spesso distinguono le compagnie assicurative più dei loro prodotti. Pogreb spiega che utilizzando modelli di esposizione personalizzati, gli assicuratori possono migliorare la valutazione del rischio, portando a premi più personalizzati per i clienti.

Tradizionalmente, il settore assicurativo ha offerto polizze standardizzate, dando vita a prodotti indifferenziati in cui diverse aziende ricevono la stessa copertura. Pogreb sostiene che con l’aumento delle capacità di consumo automatizzato dei dati, la personalizzazione dei prodotti assicurativi aumenterà. Questo spostamento verso la personalizzazione andrà a vantaggio dei clienti, poiché pagheranno solo per la copertura di cui hanno veramente bisogno.

Intercettazione di una frode

Il rilevamento delle frodi è una preoccupazione fondamentale per le compagnie assicurative e l’intelligenza artificiale nel settore assicurativo funge da strumento chiave nella lotta alle richieste ingannevoli.

Shift Technology, una startup francese di intelligenza artificiale, integra l'apprendimento automatico nei propri servizi di prevenzione delle frodi, elaborando oltre 77 milioni di richieste con un tasso di precisione del 75% nel rilevamento di richieste fraudolente. Questi algoritmi forniscono informazioni dettagliate sui reclami sospetti, offrendo potenziali responsabilità e valutazioni dei costi di riparazione e suggerendo misure di protezione dalle frodi.

Sebbene l’apprendimento automatico eccelle nell’identificazione di potenziali frodi, AreielWolanow, amministratore delegato di Finserv Experts, sottolinea la continua importanza della scienza dei dati guidata dall’uomo in questo compito. Mentre i criminali professionisti si adattano agli indicatori di frode leader del settore, i data scientist umani devono ripetere continuamente le loro analisi mentre gli algoritmi di machine learning si adattano autonomamente in base ai cambiamenti osservabili nei dati.

Riduzione dell'errore umano

La catena di distribuzione nel settore assicurativo è complessa e soggetta a errori umani, che portano a inefficienze e ritardi. Andy Breen evidenzia come gli algoritmi di intelligenza artificiale possano ridurre i volumi di errori e semplificare la trasmissione dei dati, migliorando l'accuratezza e l'efficienza dei processi.

Prima Felicitas è un nome ben noto nel mercato, al servizio dei consumatori di tutto il mondo fornendo progetti basati su tecnologie Web 3.0 come Intelligenza artificiale, apprendimento automatico, IoT e Blockchain. Il nostro team di esperti ti servirà trasformando le tue grandi idee in Soluzioni innovative.

SofyaPogreb sottolinea l'importanza di dati migliorati nel colmare il divario tra assicurato e assicuratore. Con valutazioni più accurate, gli assicuratori possono formulare prodotti superiori, garantendo ai clienti di pagare solo ciò di cui hanno veramente bisogno.

Servizio clienti avanzato

Nel settore assicurativo, dare priorità a un buon servizio clienti è fondamentale per fidelizzare i clienti. I chatbot IA forniscono assistenza 24 ore su 24 ai clienti, guidandoli attraverso le domande e risolvendo rapidamente i problemi. Sebbene preoccupazioni più complesse possano ancora richiedere l’intervento umano, i chatbot basati sull’intelligenza artificiale sono sufficienti per la maggior parte delle richieste.

Semplificare l'elaborazione delle richieste

Gli strumenti di intelligenza artificiale nell'elaborazione dei sinistri semplificano il processo di valutazione prevedendo i costi potenziali ed esaminando i dettagli provenienti da varie fonti. Ciò consente procedure di approvazione dei sinistri rapide e accurate, a vantaggio sia degli assicuratori che dei clienti.

I vantaggi per i consumatori dell’intelligenza artificiale nel settore assicurativo

L’implementazione dell’intelligenza artificiale nel settore assicurativo comporta evidenti vantaggi per i clienti. Migliora la personalizzazione del piano, riduce al minimo gli errori umani nel processo di richiesta, amplia le opzioni del servizio clienti e migliora l'efficienza nelle procedure di approvazione delle richieste, garantendo in definitiva che i clienti ottengano ciò di cui hanno bisogno.

Uno sguardo al futuro delle assicurazioni

Poco più di un decennio fa, prevedere l’influenza pervasiva dell’intelligenza artificiale nel settore assicurativo sarebbe sembrato quasi impossibile. Guardando al futuro, è ragionevole anticipare l’emergere di modelli di intelligenza artificiale più sofisticati. Questi progressi potrebbero alleviare alcune preoccupazioni attuali o introdurre nuove complessità.

I leader del settore assicurativo impegnati a sfruttare il potenziale dell’intelligenza artificiale nel frattempo devono rimanere vigili. Rimanere informati sull’evoluzione delle direttive normative e sull’implementazione delle migliori pratiche è essenziale per mitigare i potenziali rischi finanziari e reputazionali associati a un maggiore controllo normativo. Servizi BPO assicurativi può anche svolgere un ruolo cruciale nello snellimento delle operazioni e nell’ottimizzazione delle risorse per adattarsi efficacemente a questi cambiamenti.

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