Sintesi
“Se non pianifichi, stai pianificando il fallimento” è una citazione popolare attribuita a Benjamin Franklin. Sebbene questo primo leader americano non avesse certamente idea della blockchain e delle risorse digitali, le sue parole suonano ancora vere quando si pianifica di trasmettere la propria eredità ai propri eredi.
Anche se pochi di noi vogliono pensare all'inevitabile passaggio da questo mondo, è necessario se vogliamo che i nostri eredi traggano vantaggio dai nostri investimenti. Ciò significa fare piani per l’eventuale trasferimento delle nostre risorse digitali. È necessario considerare molti dettagli e, in questo articolo sulle criptovalute e la pianificazione patrimoniale, ti forniamo tutto ciò che devi sapere per iniziare a fare i piani necessari.
Mettere le criptovalute nel tuo testamento
Pianificazione garantisce che le persone più vicine a noi ricevano la nostra ricchezza e i nostri beni dopo che ce ne siamo andati. Il momento migliore per farlo è adesso, mentre sei vivo.
Se possiedi investimenti in criptovaluta, devi designare questi asset come qualsiasi altra parte del tuo patrimonio. Tuttavia, è un viaggio pieno di sfide uniche: navigare nell'archiviazione delle chiavi private; comprendere le implicazioni fiscali; ottenere l'accesso ai tuoi cari dopo la tua partenza.
Tuttavia, con istruzioni chiare in testamenti e trust, un fiduciario competente, archiviazione sicura delle informazioni di accesso e un'attenta considerazione degli impatti fiscali, le tue risorse digitali possono essere pianificate e protette altrettanto quanto le risorse tradizionali.
Assicurati che i tuoi investimenti in criptovalute siano inclusi nel tuo testamento, proprio come altri beni (azioni, obbligazioni, materie prime, immobili, ecc.). Avere una volontà chiara e giuridicamente vincolante può fare la differenza tra una transizione facile e un'esperienza incredibilmente stressante per i tuoi cari.
Sfortunatamente, molti di noi non pensano al proprio patrimonio finché non accade qualcosa di potenzialmente devastante:
Proprio come con i beni fisici (pensa alle case, alle automobili e ai conti di risparmio), devi specificare cosa succede alla tua criptovaluta quando non sei più qui. Poiché le risorse crittografiche sono decentralizzate e anonime, presentano sfide uniche:
- Sicurezza e accesso con chiave privata: Le criptovalute vengono archiviate in portafogli digitali e vi si accede utilizzando chiavi private. Se il proprietario muore senza condividere queste chiavi, le risorse potrebbero essere sparite.
- Implicazioni fiscali: Come qualsiasi altro bene, le criptovalute aggiungono obblighi finanziari a coloro che le ereditano. Se una persona cara non sa quanto vale quella criptovaluta quando la ottiene, potrebbe ritrovarsi con una fattura fiscale più grande del previsto quando la vende.
- Identificazione del beneficiario: Con beni tradizionali come una casa o un conto bancario, di solito c'è una chiara documentazione cartacea e un quadro legale per determinare gli eredi legittimi. Tuttavia, le criptovalute funzionano diversamente. Se il proprietario della criptovaluta muore senza fornire informazioni chiare sul beneficiario, potrebbe essere difficile per i legittimi beneficiari rivendicare il bene.
Ecco alcune best practice per gestire questi problemi, a partire dalle chiavi private.
Trasmissione delle chiavi del portafoglio
Per garantire che i tuoi investimenti in criptovalute vengano trasferiti senza problemi ai tuoi eredi, la tua prima considerazione dovrebbe essere accesso sicuro ai tuoi portafogli digitali. Ciò significa proteggere e trasmettere le tue chiavi pubbliche e private (e i portafogli freddi, se li possiedi).
Le chiavi pubbliche e private del tuo portafoglio fungono da componenti essenziali per il trasferimento delle tue risorse digitali ai tuoi beneficiari:
- Chiave pubblica: pensa alla tua chiave pubblica come al tuo indirizzo email. È una stringa di lettere e numeri che condividi con gli altri in modo che possano inviarti criptovaluta, proprio come se condividessi il tuo indirizzo email affinché le persone ti inviassero email. Sulla blockchain, la tua criptovaluta è associata a questa chiave pubblica.
- Chiave privata: La tua chiave privata è come la tua password email. Solo con questa chiave privata puoi accedere e inviare la criptovaluta associata alla tua chiave pubblica. Se qualcun altro ottiene la tua chiave privata, può prendere tutta la tua criptovaluta, il che significa che tu (o i tuoi eredi) perderete l'accesso alle vostre risorse. Per questo motivo, è fondamentale mantenere privata la chiave privata.
Tuttavia, la memorizzazione delle chiavi private è solo una parte del processo. La creazione di un processo di autenticazione e archiviazione delle chiavi sicuro è fondamentale per la protezione e il backup di queste chiavi. In molti casi, i portafogli offrono un sistema di recupero, come una frase seme (un elenco di parole casuali), che puoi utilizzare per riottenere l'accesso al tuo portafoglio se le chiavi vengono perse o dimenticate. Come la chiave privata, anche questa frase seed deve essere archiviata in modo sicuro.
Avrai bisogno di backup delle tue chiavi pubbliche, chiavi private e frasi seed su più supporti di archiviazione. Ciò può includere copie fisiche archiviate in una cassetta di sicurezza o nella tua cassaforte privata, oppure copie digitali archiviate su unità flash. Fondamentalmente, tutte quelle copie delle tue chiavi devono essere mantenute al sicuro, in modo che gli hacker non prosciughino il tuo portafoglio prima che arrivi ai tuoi beneficiari.
Altri ostacoli all'accesso dei beneficiari alla criptovaluta
Ecco alcune delle barriere tecniche e legali significative che potrebbero rendere difficile l'accesso alle risorse di criptovaluta per i tuoi cari:
- Limitazioni fiduciarie: Le persone spesso nominano un fiduciario (una persona di cui ti fidi per gestire i tuoi beni) per gestire i loro beni dopo la loro morte. Ma i fiduciari sono generalmente vincolati da doveri che impongono loro di mantenere i beni al sicuro e di gestirli saggiamente. Molti fiduciari potrebbero dover essere attrezzati o disposti a gestire i complessi requisiti di sicurezza legati alla conservazione e al trasferimento di criptovalute.
- Leggi statali: Mentre la maggior parte degli Stati segue la legge riveduta sull'accesso fiduciario uniforme alle risorse digitali (RUFADAA), le leggi specifiche possono variare. La RUFADAA afferma essenzialmente che un fiduciario può gestire le tue risorse digitali dopo il tuo passaggio, ma solo se hai dato il consenso esplicito in un documento legale. Senza questo, è necessaria un'ordinanza del tribunale, il che può essere un processo lungo e stressante durante il lutto.
- Accordi sui termini di servizio (TOSA): Quando crei un account con un fornitore di servizi di criptovaluta, accetti una serie di regole chiamate Termini di servizio (TOSA). Queste regole spesso includono clausole su cosa succede quando muore il titolare di un conto. Alcuni TOSA limitano l'accesso al conto, causando difficoltà a coloro che rimangono indietro e desiderano accedere alla criptovaluta del defunto.
- Considerazioni fiscali: Come accennato, la criptovaluta, come qualsiasi proprietà, può avere implicazioni fiscali. Il suo valore può cambiare rapidamente, il che può complicare i calcoli fiscali. Ad esempio, se il valore della criptovaluta sale alle stelle dopo la morte del proprietario originale, gli eredi potrebbero trovarsi ad affrontare ingenti tasse al momento della vendita, cosa che potrebbe coglierli di sorpresa.
Consigli pratici per la pianificazione patrimoniale in criptovaluta
Creare un solido piano patrimoniale che incorpori i tuoi investimenti in criptovaluta è possibile con il giusto approccio. Ciò eviterà ai tuoi cari stress e complicazioni inutili dopo la tua assenza. Quindi, diamo un'occhiata ad alcuni suggerimenti pratici per la pianificazione patrimoniale in criptovaluta:
- Includere i dettagli della criptovaluta nei documenti legali: menziona esplicitamente le tue partecipazioni in criptovaluta nel tuo testamento o fondo fiduciario. Ciò include istruzioni chiare sull'accesso ai portafogli digitali e informazioni sulla gestione di tali risorse (vedi sotto).
- Identificare un fiduciario esperto: Quando si gestiscono risorse digitali, è fondamentale nominare un fiduciario con una buona conoscenza delle criptovalute. In questo modo, puoi assicurarti che le tue risorse digitali siano in mani sicure e gestite in modo efficace anche dopo la tua assenza. Ecco un modo semplice per individuare un fiduciario, non solo per la tua criptovaluta, ma per tutti i tuoi beni.
- Fornisci istruzioni chiare e sicure per l'accesso al portafoglio: Prendere in considerazione non includere le tue chiavi private direttamente nel tuo testamento o nei documenti fiduciari per motivi di sicurezza. Fornisci invece istruzioni chiare su come accedervi.
Ad esempio, potresti archiviare in modo sicuro le tue chiavi private o le frasi di recupero in una cassetta di sicurezza fisica e includere istruzioni per individuare la cassetta. In alternativa, potresti utilizzare un portafoglio multisig (un tipo di portafoglio digitale che richiede più chiavi per autorizzare una transazione) e, nel tuo testamento, spiegare la posizione o l'identità di tutte le parti che detengono le chiavi di questo portafoglio.
- Consideriamo le implicazioni fiscali: Incoraggia i tuoi eredi a consultare un professionista fiscale prima di vendere qualsiasi criptovaluta ereditata. Con il loro aiuto, i tuoi eredi possono ridurre al minimo le tasse ed evitare inutili conflitti con le autorità fiscali.
- Prendi in considerazione l'utilizzo di procedure di trasferimento della proprietà in borsa: Alcuni scambi di criptovaluta consolidati, come Coinbase, dispongono di protocolli volti a facilitare il trasferimento della proprietà in caso di decesso del titolare del conto. Sebbene ciò possa semplificare il processo, è necessario effettuare in anticipo tutti i preparativi necessari. Acquisisci familiarità con queste procedure e assicurati di aver completato tutti i documenti o i documenti richiesti.
Investitore da asporto
Il takeaway fondamentale è quello una pianificazione proattiva può fare la differenza. E il momento migliore per fare questa pianificazione è adesso.
Lasciando istruzioni chiare, scegliendo un fiduciario esperto, garantendo l'archiviazione sicura e accessibile delle informazioni di accesso e considerando le implicazioni fiscali, puoi integrare efficacemente la criptovaluta nel tuo piano patrimoniale. Ciò preserva il valore delle tue risorse digitali e risparmia ai tuoi cari complicazioni inutili.
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