API KYC: come funziona KYC as a service (Philip Chethalan)

Le API forniscono applicazioni rapide e scalabili per banche, pagamenti e altre attività che richiedono la verifica dell'identità per la conformità AML e KYC.

Nella maggior parte dei paesi, alcune aziende sono obbligate per legge a conformarsi alle norme AML e KYC. Quando tali aziende autenticano i propri consumatori, le API possono fornire un modo più veloce, più semplice e meno costoso per conformarsi, soddisfacendo al tempo stesso le esigenze di velocità, sicurezza e privacy. Ci sono
circa 2,000 API di servizi finanziari, con altre all’orizzonte man mano che i big data, l’intelligenza artificiale, la blockchain, l’apprendimento automatico e altri campi miglioreranno.

Conformità normativa continua e integrata 

L’espansione delle API aperte è guidata da due fattori principali: tecnologia e conformità normativa. Le spese di conformità potrebbero essere troppo costose. Secondo uno studio recente, il settore finanziario spenderà circa 37.1 miliardi di dollari in IT e operazioni antiriciclaggio
e conformità KYC nel 2021, con un aumento del 13.4% rispetto al 2020.

Le API possono aiutare gli istituti finanziari a controllare i crescenti costi di conformità e soddisfare i requisiti mantenendo un vantaggio competitivo.

Utilizzo delle API per la verifica dell'identità, la conformità AML e KYC

Esistono vari motivi per utilizzare un'API per l'onboarding della verifica dell'identità:

• Fornisce una soluzione a basso costo
• La connessione all'infrastruttura esistente accelera l'installazione.
• Facile da integrare con altre app
• diminuisce gli errori di trascrizione
• Aumenta l'efficienza del personale consentendo loro di concentrarsi su situazioni difficili.
• Riduce le scartoffie manuali, il che aumenta il morale dei dipendenti.
• Fornisce reportistica e flusso di informazioni efficaci
• Poiché il processo è digitale, riduce lo sforzo della tenuta dei registri.
• Le procedure sono allineate tra unità, divisioni e attività operative.
• Consente un ingresso più rapido in nuovi mercati.
• Riduce il turnover fornendo un'esperienza di onboarding del cliente rapida e senza soluzione di continuità.

Distribuzione di un'API di verifica dell'identità

Una soluzione di conformità basata su API può aiutare gli istituti finanziari a svilupparsi in modo più rapido, fluido ed efficiente.

Una singola connessione API può connettere il sistema di un istituto finanziario a una varietà di fonti e servizi di dati sull'identità, tra cui verifica dell'identità, verifica dell'identità, verifica dei documenti, watchlist mondiali AML/CFT e altri. API indipendenti dal paese
può dare accesso a centinaia di fonti di dati approvate, consentendo la verifica di miliardi di individui e milioni di aziende a livello globale.

L'API è stata progettata per garantire scalabilità e flessibilità, in modo da poter soddisfare le future richieste di funzionalità ed estensioni, come la copertura di più paesi e l'accesso a nuove fonti di dati. L'intelligenza integrata dell'API può ridurre al minimo il numero di campi che
le persone devono compilare durante la verifica, riducendo al minimo gli attriti durante l'onboarding.

Con una rapida verifica dell'identità, una documentazione API completa, origini dati affidabili e convalidate, campi dati standardizzati e una semplice integrazione, gli istituti finanziari possono ottenere la conformità AML e KYC senza sacrificare l'esperienza dell'utente.