L'evoluzione dei pagamenti nel mondo post-FTX (Manish Malhotra)

Dato l'aumento delle banche di pagamento, delle entrate e altro, è imperativo che i processori di pagamento forniscano un'esperienza migliore, non solo ai clienti al dettaglio ma anche alle PMI. Le tecnologie emergenti stanno rimodellando il modo in cui effettuiamo transazioni, in particolare con l'emergere di criptovalute, CBDC e altre valute digitali.

Il futuro dei pagamenti in un mondo web3 è difficile da prevedere con nuove tecnologie e piattaforme che colpiscono costantemente il mercato, sfidando la stretta soffocante delle istituzioni finanziarie tradizionali sul settore. Oggi i consumatori hanno più scelte che mai, il che sta costringendo molte banche e fornitori di servizi finanziari a essere più creativi nel modo in cui si connettono ai clienti e forniscono servizi innovativi.

Guadagnare dollari e il senso del Web3

Lavorando in questo settore, mi chiedo regolarmente: "come convergeranno i pagamenti con le criptovalute e la crescente popolarità del metaverso?" È chiaro che il metaverso sta prendendo forma concretamente poiché molti dei nostri clienti stanno costruendo la loro presenza virtuale sulla piattaforma, interagendo con i clienti e altri marchi lungimiranti. Di conseguenza, le banche stanno esaminando come lanciare il proprio marchio e i propri servizi all'interno di questo spazio.

Esiste un potenziale significativo per servire i clienti premium attraverso la piattaforma, fornendo un'esperienza più coinvolgente e su misura. Tuttavia, in che modo i pagamenti digitali e le criptovalute in loco miglioreranno l'esperienza del metaverso? Abbiamo già visto le criptovalute utilizzate per acquistare altre risorse digitali come NFT e accessori per avatar, inoltre Mastercard ha aperto le funzionalità di trading di criptovalute alle banche per promuovere la lettura del pagamento digitale.

Dalla finanza decentralizzata e dalle criptovalute al prestito peer-to-peer, la tecnologia sta trasformando il modo in cui le istituzioni interagiscono con i mercati e i consumatori, spostando il potere e il controllo sui fornitori di piattaforme e sui rivoluzionari digitali. Tuttavia, il passaggio alla finanza decentralizzata porta con sé numerose preoccupazioni riguardanti la sicurezza informatica, l'identità digitale, la biometria e se queste piattaforme possono elaborare i pagamenti in modo rapido e sicuro per gestire la vera scalabilità.

Mantenere velocità, scalabilità e sicurezza

Diversi paesi dell'ASEAN hanno anche collegato i rispettivi sistemi di pagamento in tempo reale, come Singapore, Tailandia e Malesia. Tendenze simili sono state osservate in Africa, dove c'è una spinta affinché i sistemi di pagamento panafricani accelerino il regolamento, riducano i costi, riducano i rischi di regolamento e mitighino il rischio di liquidità. Lo sviluppo di servizi di pagamento transfrontalieri può sfruttare l'infrastruttura e la tecnologia in tempo reale esistenti per fornire visibilità in tempo reale e sicurezza informatica continua.

EBA Clearing, SWIFT e The Clearing House stanno testando un servizio alla fine di quest'anno per facilitare i pagamenti transfrontalieri immediati (IXB). Il programma ha già il contributo di 24 istituti finanziari, inclusi marchi di punta come Bank of America, Deutsche Bank, JP Morgan e Wells Fargo.

L'obiettivo è migliorare i pagamenti transfrontalieri sfruttando le opzioni di pagamento nazionali più veloci attraverso una rete completa di fornitori. I corridoi di pagamento continueranno ad aprirsi, il che dovrebbe, si spera, rendere i pagamenti IXB più sicuri e senza soluzione di continuità per gli utenti con visibilità in tempo reale e il supporto degli standard dei messaggi ISO 20022.

Un altro esempio di questa innovazione transfrontaliera è RTGS.global, una rete di liquidità che fornisce l'infrastruttura esclusivamente bancaria per trasformare le transazioni transfrontaliere bloccando e trasferendo la proprietà della liquidità in tempo reale. L'infrastruttura di RTGS.global è nativa del cloud, progettata per affrontare la velocità, i costi, l'opacità e l'inaccessibilità dei pagamenti transfrontalieri.

RTGS.global supporta la crittografia edge-to-edge utilizzando API compatibili con ISO 20022 per trasmettere in modo sicuro dati complessi insieme agli ordini di pagamento. Fornendo visibilità in tempo reale, RTGS.global garantisce una "liquidità just-in-time" fornendo transazioni bilaterali per garantire visibilità e approfondimenti in tempo reale per banche, clienti e autorità di regolamentazione.

Queste piattaforme emergenti dimostrano come una partnership tra servizi finanziari e fornitori di tecnologia possa elevare la velocità, la portata e gli standard delle transazioni finanziarie in tutto il mondo. Le banche vedono una riduzione dei costi operativi e un'esperienza più intuitiva per i clienti. Nel frattempo, i fornitori di piattaforme attingono alla rete, all'esperienza e ai framework di fornitori di servizi finanziari affermati. Con la sinergia tra tecnologia e finanza, possiamo contribuire a promuovere finanziamenti innovativi e sostenibili a livello globale.

Supporto normativo per l'innovazione

I responsabili politici e i quadri normativi sono spesso costretti a mettersi al passo con gli innovatori tecnologici, stabilendo regole e standard a posteriori. Abbiamo bisogno di uno sforzo congiunto per garantire che la regolamentazione protegga le parti interessate senza soffocare l'innovazione e la creatività. È un equilibrio delicato, ma entrambe le parti possono sfruttare la competenza e l'esperienza dell'altra.

Spero che le innovazioni tecnologiche dei pagamenti di cui ho discusso migliorino l'accesso finanziario, l'alfabetizzazione e l'autonomia, in particolare nelle economie sottoservite ed emergenti. Con i pagamenti sempre più digitalizzati, le persone stanno lentamente acquisendo un maggiore controllo del proprio denaro mentre la tecnologia continua a migliorare il modo in cui proteggiamo e investiamo le nostre risorse.

Storicamente, il controllo finanziario è stato limitato a un numero selezionato di istituzioni di lunga data, quindi è incoraggiante vedere criptovaluta, blockchain e altre piattaforme di pagamento digitale emergenti dare potere a organizzazioni e individui, offrendo maggiori opportunità di effettuare transazioni e guadagnare su larga scala, garantendo maggiore libertà sul futuro finanziario delle persone.

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