L'importanza dell'interoperabilità tra carte e denaro mobile in Africa

Quando ho fondato MFS Africa più di un decennio fa, ho stabilito una semplice misura di successo per l'azienda. Per facilitare l'accesso all'attività di miele di mia madre a Porto-Novo, in Benin, per riscuotere pagamenti dai suoi clienti da tutto il continente.

Quando si tratta di Africa e di emancipazione finanziaria, dobbiamo riconoscere che i consumatori hanno gli stessi desideri e bisogni dei consumatori di tutto il mondo. Gli africani del continente vogliono ordinare i vestiti e l'elettronica più recenti e riceverli in modo tempestivo. Siamo d'accordo sul fatto che il denaro mobile ha fatto molto per espandere l'inclusione finanziaria, ma è necessario di più se vogliono effettuare acquisti senza problemi al di fuori dei loro paesi e del continente. Dobbiamo consentire l'interoperabilità tra denaro mobile e carte.

Cioè, il settore deve garantire che i commercianti siano in grado di accettare pagamenti da qualsiasi consumatore, indipendentemente dal fatto che utilizzino denaro mobile o carta e siano online o offline. Per comprendere la portata dell'opportunità rappresentata dall'interoperabilità, vale la pena dare un'occhiata al settore del commercio al dettaglio africano. In un settore che vale centinaia di miliardi di dollari, la vendita al dettaglio online rappresenta solo l'1% delle vendite contro una media globale del 15%, secondo un rapporto di Knight Frank. L'interoperabilità tra carte e denaro mobile ha il potenziale non solo per portare tale rapporto più in linea con gli standard globali, ma anche per far crescere il settore nel suo insieme. L'appetito, dopo tutto, è chiaramente lì.

La pandemia di Covid-19 ha visto le vendite di e-commerce in Africa crescere del 42% tra il 2019 e il 2020, secondo un rapporto di Visa. Immagina come sarà la crescita quando le persone saranno in grado di acquistare e vendere senza problemi, indipendentemente da dove si trovino e dal canale che utilizzino.

Oltre la narrativa del denaro mobile

Questa focalizzazione sull'interoperabilità rappresenta un leggero spostamento dalla narrativa del denaro mobile che ha dominato il discorso fino ad oggi (alcuni potrebbero sostenere che anche questa narrativa è stata eccessivamente focalizzata sul successo di M-Pesa in Kenya, con persone in altre parti del continente semplicemente viste come unbanked ).

In molti modi, è comprensibile che così tanta attenzione sia stata posta sulla narrativa del denaro mobile in Africa. La sua crescita è stata a dir poco esplosiva. Secondo lo State of the Industry Report on Mobile Money di GSMA del 2022, le transazioni di denaro mobile in Africa sono cresciute del 39% nel 2021 per raggiungere 701.4 miliardi di dollari, pari al 70% del totale globale. Di conseguenza, molti dei più grandi commercianti digitali del mondo, inclusi quelli come Spotify in collaborazione con dLocal, hanno iniziato ad accettare pagamenti con denaro mobile.

Entro il 2025, GSMA stima che circa un milione di giovani in tutta l'Africa subsahariana avranno una sorta di impiego informale nel settore della telefonia mobile, con molti di loro che lavoreranno come agenti mobili di denaro. Gran parte della crescita del denaro mobile è dovuta al fatto che molti africani non hanno un conto bancario tradizionale. Ma nonostante l'accettazione del denaro mobile, ci sono ancora casi in cui le carte sono il metodo di pagamento preferito sia dai consumatori che dai commercianti.

È imperativo, quindi, cambiare la narrativa da quella in cui gli africani non dovranno mai adottare le carte a causa del denaro mobile. Invece, dobbiamo cercare di facilitare l'interoperabilità tra denaro mobile e carte e promuovere l'adozione su larga scala.

Effettuare pagamenti davvero senza confini

Affinché la rivoluzione fintech africana raggiunga il suo vero potenziale, l'interoperabilità non può essere confinata al continente. Deve essere completamente senza confini.

Ciò significa che sia i consumatori che le imprese africane dovrebbero essere in grado di effettuare pagamenti verso qualsiasi destinazione, online o offline. Ciò significa collegare il denaro mobile al resto del mondo. Le reti di carte sembrano essere il modo migliore per farlo. Il recente lancio della carta virtuale di M-Pesa con Visa sottolinea la rapidità con cui i giocatori internazionali si stanno rendendo conto della necessità di interoperabilità.

Siamo ora al punto in cui il sogno di ogni utente di denaro mobile di avere una carta collegata ai propri conti di denaro mobile è una realtà realizzabile. Affinché il nostro continente possa realizzare il pieno potenziale della rivoluzione fintech, il denaro mobile deve continuare a evolversi e l'interoperabilità è la chiave per questo.